電子商務網站如何檢測欺詐交易？

電子商務網站容易出現欺詐交易，這不是謊言。 平均而言，電子商務店面在一個月內會遭受 206,000 次攻擊。 由於電子商務商家面臨這種風險，他們必須保護自己和他們的用戶免受惡意欺詐者的侵害。 在本文中，我們深入探討什麼是電子商務欺詐以及電子商務網站如何檢測欺詐交易。

電子商務欺詐的定義

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電子商務，或完整的電子/互聯網商務，是一個交換金錢和數據以通過互聯網進行業務交易的平台。 根據 Statista 的數據，2021 年全球零售電子商務銷售額估計為 5.2 萬億美元。這一數字預計將增長 56%，到 ​​2025 年總額將達到 8.1 萬億美元。

有了這樣的收入數據，電子商務行業仍然是電子商務欺詐的溫床。 電子商務欺詐是指詐騙者以個人或經濟利益為目的攔截電子商務店面商業交易的任何非法企圖。

電子商務欺詐的統計數據是什麼？

根據 Statista 報告：

據估計，2021 年全球在線支付欺詐造成的收入損失為 200 億美元。比前幾年記錄的 175 億美元增長了 14%。 這種增長歸因於 COVID-19 的不合時宜的爆發，其孤立性促使大多數人在線購物。 這為電子商務欺詐者的增加提供了機會主義餘地。

欺詐檢測和預防市場在 2020 年估計為 280 億美元，預測估計到 2025 年這一數字可能會穩步上升至 690 億美元，以幫助遏制電子商務欺詐的增加。

2021 年的一項研究表明，卡驗證碼仍然是全球在線商家中最常見的欺詐檢測工具。 全球 54% 的商家使用此方法。 其次是電子郵件驗證，其在全球商戶中的使用率為 43%，而客戶訂單歷史記錄以 38% 位居第三。

為什麼欺詐檢測和預防很重要

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欺詐檢測是在線商家建立的預防系統，用於幫助預測和避免未來發生可疑交易。 這些系統中的大多數都可以識別欺詐者可能使用的漏洞並嘗試對其進行修補。 以下是欺詐檢測至關重要的一些原因：

幫助預測新的欺詐攻擊模式

最近，電子商務欺詐者發現了更新和更具創新性的方法來繞過保護在線電子商務平台的系統以謀取利益。 然而，欺詐檢測和預防的進步利用機器學習來檢測新的和不斷變化的攻擊模式。 這些預防系統可以使用歷史數據來幫助制定準確的預測模式，從而幫助阻止新的攻擊。

增加商家的收入

對於商家來說，訂單接受率越高，他們的收入數字就越高。 應用欺詐檢測和預防系統可以通過提高訂單接受率來幫助提高商家的收入。

這些系統使用人工智能來區分可信賴的買家角色和不可信賴的買家角色，因此有助於提高訂單接受率，從而通過減少退款的機會來提高店面的收入。 以下是確保您經營一家成功的電子商務商店的其他方法。

減少人工訂單審查的人工成本

與手動工作相比，自動化系統通常更快。 在欺詐檢測和預防過程中應用這些系統意味著使用自動化系統可以比人工更快地完成一定數量的工作。 這減輕了在線商家高昂的勞動力成本，同時仍然保持人工智能的效率。

減少退款的情況

當客戶聯繫他們的銀行對交易提出異議時，就會發生拒付。 提交退款，如果發卡行接受爭議，則從商戶賬戶中收回交易金額。

拒付的目的是保護持卡人免受欺詐。 良好的預防措施可以及時識別和傳達交易細節，以防止拒付。

檢測電子商務欺詐的最佳實踐？

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在這一點上，保護您的電子商務店面可能是一項艱鉅的任務。 它不應該。 您可以應用一些很好的做法來幫助保護您的電子商務店面免受互聯網欺詐者的侵害。 這是它們的列表：

使用 Shopify 保護

什麼是 Shopify 保護？ 這是 Shopify 的欺詐保護技術，可將交易分類為“受保護”或“不受保護”，以阻止欺詐在 Shopify 上發生。 Shopify Protect 是一種預防措施，通過使用人工智能來篩選訂單並消除 Shopify 欺詐實例來阻止欺詐。

退款何時發生？

• 當消費者沒有收到商品時。
• 在發生雙重計費的情況下。
• 當有錯誤的收費時。
• 在無法識別的購買情況下。
• 在客戶不滿意的情況下。
• 在檢測到帳戶接管欺詐時。
• 在友好欺詐的情況下。

經常進行網站安全審計

頻繁的網站審核是防範電子商務欺詐的好方法。 網站審核是對可能使您的網站容易受到電子商務欺詐攻擊的所有因素的全面分析。

這是進行網站審核時要檢查的事項列表。

審查可疑訂單

防止電子商務欺詐的一個很好的方法是監控訂單流程中是否存在發貨地址和賬單地址的矛盾。 您還應該密切注意客戶的實際位置。 這樣做，您可以利用過去的模式來遏制未來的電子商務欺詐事件。

遵守 PCI 準則

PCI 標準委員會負責制定支付卡行業數據安全標準 (PCI DSS)。 這組要求確保所有處理、存儲或傳輸信用卡信息的公司都保持安全的環境。 PCI DSS 有 12 項基本要求、78 項基本要求和 400 項測試程序，以確保組織符合 PCI 標準。

使用驗證軟件

驗證軟件可確保正確記錄從任何電子商務商店購買的買家的客戶地址和電子郵件數據。 這樣做是為了遏制任何企圖欺詐的情況。 該軟件還力求使電子商務買家的流程盡可能無縫，同時完善可用於未來欺詐檢測的買家資料。

構建阻止列表

阻止列表或黑名單是已識別的買家的列表，這些買家的行為和模式顯示出欺騙商家的意圖。 商家創建此列表作為未來防止可疑買家欺詐的預防措施。

限制訂購數量

作為在線商家，限制訂單數量是確保收入可持續性的重要一步。 每當有促銷活動時，通常都會使用最大訂貨量。 這減少了批發商以較低價格批量購買產品並以較高價格轉售的機會。

另一方面，最低訂貨量有助於在線商家維持給定的利潤率。 當銷售單個產品單元可能對商家無利可圖時，通常會發生這種情況。

制定不容忍欺詐的政策

理想情況下，這是指保護在線商家免受電子商務欺詐的法律法規。 雖然針對欺詐者的行動過程可能因不同的在線商家而異。 主要目的是為任何違反既定規則的人懺悔。

使用地址驗證服務

電子商務商家必須能夠驗證其買家的送貨地址。 這是通過利用航運公司的航運信息來驗證客戶地址來完成的。 這主要有助於識別和遏制友好欺詐。

電子商務欺詐的類型

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電子商務欺詐是指詐騙者以個人或經濟利益為目的攔截電子商務店面商業交易的任何非法企圖。 根據執行方式，我們有不同類型的電子商務欺詐。

以下是一些電子商務欺詐類型：

三角欺詐

三角欺詐是電子商務欺詐的一種形式，涉及詐騙者創建虛假店面。 毫無戒心的買家會訪問這個假店面並下訂單。 欺詐者使用竊取的卡信息來兌現毫無戒心的買家的訂單。 假店面老闆然後將錢裝進口袋。 這種形式的電子商務欺詐通常不會引起注意，特別是因為毫無戒心的買家經常收到他們訂購的商品。

友好欺詐

友好欺詐，通常稱為拒付，是電子商務欺詐的一種形式，其中該人從電子商務店面訂購商品並將商品交付給他。 然後，他向信用卡發卡行提出異議。

這會提示信用卡發卡行從商家帳戶中補償拒付索賠。 雖然可能存在貨物或服務從未到達買方、貨物到達時損壞或交付錯誤貨物的真實情況。 要求對正當交付的商品或服務進行拒付，這就是所謂的友好欺詐。

在線支付欺詐

在線支付欺詐是指擁有他人支付信息的人使用該信息進行非法或未經授權的交易。 一旦支付信息的所有者對交易提出異議，銀行或商戶將被要求支付拒付費用。 在某些情況下，欺詐者本人可能會發起爭議以支付退單費用。

帳戶接管欺詐

這是一種電子商務欺詐方法，欺詐者可以通過數字方式滲透受害者的銀行賬戶以竊取資金或信息。 帳戶接管欺詐的成功嘗試可能會導致未經授權的交易或電子商務購物。

加起來

電子商務行業每年都在突飛猛進地發展。 需要採用更新、更有效的欺詐檢測和預防技術，使行業對客戶和商家來說更加安全。

作者簡介：Cosmas Mwirigi

Cosmas 別名 Cosii-Riggz 是一名技術愛好者和 SAAS 作家，通過為企業解釋服務來幫助客戶理解產品。

他曾出現在 PV Magazine 和 Bitcoin Kenya 等網站上。 他喜歡到新地方旅行和探索新事物。