面向設計師和開發人員的商業保險介紹指南

在您職業生涯的某個階段，大多數網頁設計師和開發人員可能會遇到範圍蔓延、意外項目延遲、客戶關係破裂和未付發票等問題。 好消息是有一份保險單可以幫助解決這些情況。 在英國，我們稱之為“專業賠償保險”。 在其他地方，它可以稱為“專業責任”或“錯誤和遺漏保險”。

讓我們探討一下這種保險是什麼，以及它是如何設計來保持網絡專業人士的業務的。 我還將分享那些很高興擁有保險的企業的真實故事。

什麼是職業賠償保險？

專業賠償保險可保護您的業務免受失敗和問題客戶的影響。

假設客戶因您提供的服務而威脅要採取法律行動、索賠收入損失或損害賠償。 即使您錯了，專業賠償也會介入，以確保不會對您的業務造成嚴重後果。

區分職業賠償保險不是什麼也很重要。 畢竟，商業保險是不同類型保險的總稱。 其中之一是公共責任保險——或在美國廣為人知的一般責任保險。

公共責任確保您的企業免受以下索賠：

• 對客戶和公眾的身體傷害
• 在您的工作場所發生事故
• 對第三方財產的損害。

對於那些有客戶訪問他們的辦公室或在客戶場所工作的人來說，這是一個受歡迎的封面。 但是，在本文中，我們只關注專業賠償。

如果我是設計師或開發人員，保險如何幫助我？

商業保險在網絡圈子中並不經常被談論。 我認為這是因為保險公司將他們的產品和用戶體驗集中在傳統行業。 那裡的許多信息與我們這些從事數字工作的人無關。

除此之外，人們不會將使用計算機視為危險或重大責任。 特別是當您讓所有客戶簽署合同時。 這會使設計人員和開發人員產生一種錯誤的安全感。 在談論保險時，我從網絡專業人士那裡聽到的一個常見反對意見是：

作為網頁設計師，我不能造成任何損害。 對於任何確實出錯的事情，我的合同中有一個條款說我不承擔責任。

首先，我必須揭穿不需要保險的神話，因為你有合同工作。 合同並不能減輕您的責任。 它們有助於為雙方的職責奠定基礎，但當這些職責受到質疑時，保險就會採取行動。

對於我今天分享的每個場景，它們都有以下共同點：

• 雙方簽訂了合同。
• 他們在他們的專業領域有多年的經驗。
• 他們得到了專業保險，但從沒想過必須使用他們的保險。

以下是有關專業賠償保險如何幫助這些設計師和開發人員的真實故事。

範圍蠕變

一位開發人員根據規範構建了一個 Web 平台，但客戶抱怨缺少功能。

開發人員同意支付額外費用來構建感知到的缺失功能，但客戶認為它應該包含在初始構建中。 客戶不僅拒絕支付剩餘的發票，還威脅如果開發商不合作，將採取法律行動。

擁有專業的賠償保險意味著開發商背後有一個法律專家團隊。 他們幫助開發人員與客戶溝通，以避免問題升級。

開發商的專業賠償政策也有減免費用條款。 這意味著保險公司支付了他的客戶欠他的金額，即數千英鎊。

項目延誤

設計師和開發人員經常在緊迫的期限內工作。 如果項目有一個重要的啟動日期，錯過最後期限可能會導致問題。

聘請了一家創意機構來設計一個網站，但該項目開始瓦解。 團隊的主要成員在項目中途離開，完成工作的步伐放慢了。

雖然該網站在發布前及時交付，但它缺少許多主要功能。 客戶說這不符合目的。

在為發布的營銷活動浪費金錢後，客戶拒絕支付最終發票。 他們還因僱用新承包商來完成網站缺失的功能而產生了額外費用。

客戶威脅說，如果該機構要求付款，就會讓律師參與進來。

未付發票由保險公司根據其專業賠償政策的減免費用條款進行結算。 保險公司還向該機構提供了法律顧問，以與客戶確認該項目已結束。

客戶關係破裂

這是專業賠償索賠的常見催化劑。 即使我們發現了一些琥珀色標誌，我們也願意相信我們可以使我們的客戶關係正常運轉，項目順利進行。 無論多麼可怕，有時您必須與客戶燒毀橋樑。

設計師在與他們認為不尊重他們的客戶合作時會這樣做。 不斷變化的範圍、長時間的工作和低薪導致關係破裂。 一開始是一個很有前途的項目，現在卻是緊張的工作關係和壓力的來源。 設計師決定離開這個項目。

不幸的是，事情還沒有結束。 客戶希望償還他們已經支付給設計師的錢。 他們還要求賠償因延遲發射而造成的收入損失，並要求賠償僱用其他承包商完成項目。

保險公司安排了一個法律專家團隊與設計師的客戶打交道。 庭外達成和解協議，保險公司也承保。

專業賠償政策保障什麼？

職業賠償保險是一項內容豐富的政策，因此在這裡涵蓋所有情況是不可行的。 從本質上講，它旨在讓您的企業在虧損後恢復到與虧損前相同的財務狀況。 正如您從上面的故事中看到的那樣，損失可能是法律費用、客戶損害賠償、賠償甚至未付發票。 但是，這必須源於客戶對您的工作表示不滿。

雖然所有專業賠償政策都不同，但讓我們看一下您可以期待看到的一些關鍵功能。

防禦費用

如果客戶向您提出索賠，您的專業賠償政策將支付辯護費用。 這不僅適用於已升級到法庭的情況。 保險公司希望在他們到達那個階段之前解決問題，因此他們將提供一個法律專家團隊來幫助與您的客戶協商條款。

知識產權侵權

網頁和平面設計師容易受到侵犯版權的爭論，而開發人員可能會因誰擁有代碼而發生爭議。 本條款涵蓋對侵犯版權、商標、標語甚至域名的索賠。

緩解成本

如果您閱讀了上面的故事，您會看到保險公司支付未付發票時提到的緩解成本。 如果客戶對您的工作不滿意，拒絕支付您的任何或所有費用並威脅要對您提出索賠，專業賠償可能會支付您的客戶欠您的金額。 只有當保險公司認為它將避免更高金額的索賠時，才會這樣做。

疏忽

疏忽涵蓋了廣泛的範圍，但可以將此視為對您所犯任何導致客戶不滿意的錯誤的保證。

無意違約

違約可以有多種形式。 這可能很簡單，例如未能按時交付項目或沒有滿足客戶的期望。 任何違反合同的行為都可能使客戶有權向您提出索賠。

購買保險的一些實用技巧

人們在購買保險時問的第一個問題是， “我應該為我的企業投保多少？” . 保障水平通常從 100,000 英鎊開始，可以達到數百萬。 這可能是一個難以回答的問題，但有一些因素可以幫助您得出一個合理的數字。

客戶合同

如果您的客戶合同有保險條款，通常是 1,000,000 英鎊的專業賠償。 這是客戶期望的基本保障水平。 這是我看到企業購買的最常見的保險級別。

客戶類型

您與哪種類型的客戶合作？ 是擁有內部法律團隊的大公司，還是當地的小企業？ 假設較大的公司構成更大的威脅並不是不明智的，因此應該有更高水平的掩護。 您可能還會發現，大公司的合同中會有保險條款。

您從事的工作類型

與設計網站以展示餐廳菜單的人相比，構建支付平台的開發人員可能面臨更大的風險。 您的工作是否涉及處理敏感信息或更高成本的產品？ 企業是否依賴您的服務為他們創造收入？

如果感覺我在回答這個問題時迴避了，那是因為沒有一個直截了當的數字。 許多保險公司只會告訴您購買您的預算。 如有疑問，請考慮 1,000,000 英鎊的基本水平，並定期評估您的客戶和您所做的工作類型。 大多數保險公司允許您在保單的一部分中進行中期調整，以提高您的承保水平。

除了保險費用外，購買保險時還有一些其他因素需要注意。

為不止一項活動投保

網絡是一個多學科的行業。 您應該尋找可以涵蓋您的各種活動的政策。 Web 開發人員還可以提供 Web 託管。 設計師也可以提供諮詢服務。 如果您不在典型範圍內，您可能會發現與經紀人交談或使用像 With Jack 這樣的服務很有用，您的保單可以定制，而不是使用在線比較網站。

為您的全球工作投保

默認情況下，英國的職業賠償政策不包括美國的司法管轄區。 如果您根據美國合同法與美國客戶合作，請尋找可以解除您保單管轄限制的保險公司，以便您在全球範圍內獲得保險。 請注意，它會增加您的保費。

您的保單可以適應您的需求

保險可以靈活。 不要因為您正在考慮從個體經營者轉變為有限公司，或者因為您正在等待為您的業務添加新服務而延遲購買保險。 一家好的保險公司將允許您調整您的保單，並根據您的業務變化和增長進行調整。

保險如何幫助您建立防彈業務

每當我看到新人就在網絡行業開展業務尋求建議時，我都會看到很多這樣的建議：

• “馬上找會計師。”
• “建立網絡！”
• “讓你的客戶簽合同。”
• “監控你的現金流！”

當然，這都是很好的建議，但我很少看到有人提到獲得保險。 保險應該是任何專業設計師或開發人員工具箱的重要組成部分。

向客戶提供專業服務會帶來一定程度的風險。 減輕這種風險是您的責任。 你必須確信——如果確實出現問題——你可以迅速恢復工作。 您的工作中可能會出現錯誤，關係惡化或客戶聲稱他們對您的服務不滿意。 不管你有多好，這些事情都會發生！

這就是我分享這些故事的原因——強調投保的重要性。 我想讓網絡專業人士不僅考慮保險，而且理解它。 保險是我們不一定要預算或考慮的東西，但作為專業人士，我們必須這樣做。 上面的故事顯示了它的重要性。

所以，是的，與合同一起工作。 監控您的現金流。 讓會計師管理您的簿記，同時獲得保險。 只為一個有問題的客戶或錯誤地將其從您手中奪走，建立您的業務沒有什麼意義。