有抱負的金融科技用戶體驗設計師的關鍵考慮因素
已發表: 2022-07-22金融科技正在蓬勃發展。 2021 年，全球加密貨幣市場價值接近 1.8 萬億美元，預計到 2027 年將超過 32 萬億美元。Neobanking 也在上升：2020 年，全球使用 Neobank 或純在線銀行的銀行客戶比例為 23%。
隨著金融科技產品的普及，了解金融並知道如何保護用戶寶貴資產的設計師將受到需求。 設計師無法阻止人們做出錯誤的財務決策，但在金融科技產品方面，設計師可以最大限度地減少可用性問題並保護用戶免受可能導致財務損失的錯誤。
對於金融科技來說，用戶研究至關重要：沒有人希望用戶因為對按鈕的作用感到困惑而錯過支付賬單或意外授權交易。 但對於很多金融科技產品來說，僅靠研究是不足以滿足用戶和業務需求的。 金融太複雜了，無法通過訪談和上下文調查來了解——您必須了解機制才能解決複雜的金融科技設計問題並與您的團隊有效合作。
金融 101：入門
Fintech 是金融技術的總稱，涵蓋消費者銀行應用程序、複雜的後端數據分析引擎以及介於兩者之間的所有內容。 出於本文的目的，我將專注於投資和我自己從事的三個領域：外匯（forex）、加密貨幣和新銀行。
如果您不知道從哪裡開始討論這些主題，Investopedia 是一個全面的個人理財、加密貨幣等信息交換中心。 此外，許多金融出版物都有免費的時事通訊。 華爾街日報、經濟學人、金融時報、巴倫周刊、彭博社、MarketWatch、CNBC 和 Axios 在英語世界很受歡迎。
但是，要真正理解金融和金融科技，您需要進一步學習。 以下是我推薦的常見金融科技類型和關鍵金融主題的起點：
投資
大多數在線投資平台旨在通過紐約證券交易所等股票市場的經紀人買賣股票和債券等證券。 這些平台的用戶包括那些偶爾為大學或退休人員進行投資的人，以及以此為生的日間交易者。
學到更多：
- 書：投資101
- 課程：可汗學院的免費金融和資本市場系列
- 動手操作：Investopedia 的股票市場模擬器和 WallStreetSurvivor 的股票模擬器
外匯
外匯涉及買賣外匯以賺取利潤。 外匯市場是世界上最大的資本市場。 外匯交易沒有像證券那樣的集中市場，因此營業時間無關緊要。
學到更多：
- 書籍：貨幣交易傻瓜
- 課程：外匯學院
- 動手操作：使用 FxPro 開設模擬賬戶
加密貨幣
加密貨幣是一種存在於區塊鏈上的新型資產——一種去中心化的公共賬本，幾乎不可能偽造或破解。 今天有幾十種加密貨幣可用，儘管最受歡迎的是比特幣和以太坊。 用戶在私人交易所買賣加密貨幣並將其存儲在數字“錢包”中。
學到更多：
- 書籍：加密貨幣時代
- 在線閱讀：比特幣和以太坊白皮書（首先閱讀比特幣），比特幣設計指南
- 動手操作：Axios 的加密初學者指南（需要投資）
新銀行
Neobanks，有時被稱為挑戰者銀行，僅限在線。 它們通常提供的服務範圍更有限——例如基本支票、儲蓄賬戶和 ATM 卡——而且費用往往比傳統銀行低得多，或者根本不收費。 Neobanks 的主要價值主張（除成本外）是易用性。
學到更多：
- 書：重塑銀行和金融
- 在線閱讀：這些 NerdWallet 和福布斯文章、這篇關於零售銀行業務的 Investopedia 文章、為火星機構打造的銀行用戶體驗系列
跨境和銀行間支付
在銀行之間轉移資金，特別是在國際上轉移資金，是一個複雜的過程，它依賴於銀行間轉移系統將資金通過中間銀行進行處理。 對於國際支付，還有一層貨幣兌換。 最突出的此類系統是全球 SWIFT 系統，但還有其他系統，包括歐元區的 SEPA。 國家銀行間支付系統包括美國的 ACH、英國的 Faster Payments 和新加坡的 FAST。
學到更多：
- 書籍：銀行 4.0：無處不在，從未在銀行
- 在線閱讀：英格蘭銀行的跨境支付概述，為火星打造的銀行 UX 系列的國際支付章節
財務條例
任何從事金融科技產品的設計師都應該不斷諮詢法律顧問，但掌握常見的金融法規仍然是一個好主意。 例如，了解反洗錢規則（要求某些金融科技用戶提供大量身份證明文件）將有助於您設計滿足法律要求的用戶入職流程，同時最大限度地減少用戶的挫敗感。 您還應該了解您的政府的存款保險計劃和相關稅法，以便包括適當的警告和披露。
了解更多：每個國家/地區都有自己的法律和規則。 政府網站是最權威的，但並不總是對用戶最友好的。 如果您在尋找信譽良好的資源方面需要幫助，請聯繫您當地的圖書館。
金融科技 UX/UI 項目需求
雖然每個項目都是獨一無二的，但金融科技用戶體驗設計師會遇到一些共同的挑戰。
請注意：我分享這些見解是為了幫助您了解需要考慮的問題，而不是告訴您解決特定設計問題的最佳方法。 與您團隊的財務和法律專家合作，確保您的設計符合所有法律法規。
入職
法律要求大多數金融服務提供商通過讓用戶填寫大量的“了解你的客戶”表格來驗證用戶的身份。 這樣做可以防止身份盜用、逃稅和洗錢。 一些應用程序還會讓用戶在執行特定任務（例如轉頭或背一串數字）時掃描其官方 ID 並進行視頻自拍，以證明 ID 中的照片屬於開戶人。 這種驗證在照片編輯和深度偽造的時代至關重要。
為了降低這個過程的交互成本，尤其是在手機上，最好盡可能少問問題。 與您團隊的法律顧問密切合作，因為法律要求各不相同。 對於加密交易應用程序，可能允許用戶以最少的信息建立一個賬戶（儘管他們可能需要在準備開始交易時提供更多信息）。 但是，對於 Neobank，用戶可能需要預先提供所有信息。
如果用戶必須完成一份長問卷，我會在每個屏幕上保留大約五個問題，以確保它感覺易於管理。 我還嘗試通過為標準化響應提供下拉菜單來最大程度地減少所需的打字量。 但是，出於法律原因，重要的是不要強迫用戶選擇不真實或“足夠接近”的答案。 例如，如果要求用戶分享他們的收入，如果您要求他們輸入確切的數字而不是從範圍列表中選擇，您將獲得更準確的結果。
嚴格測試這些流程以優化它們。 如果在入職過程中出現問題，用戶可能會變得沮喪或對產品失去信任，並將他們的業務轉移到其他地方。
存款和轉賬
如果不了解銀行間轉賬的工作原理，就很難設計在線存款和轉賬的流程。 用戶需要收集並準確輸入包括帳號在內的大量信息，以確保轉賬成功。 開發將錯誤降至最低的用戶流程至關重要。 保護用戶不犯錯誤的一種方法是要求對首次存款進行“便士測試”，這涉及向收款人賬戶發送極少量的錢，以確認所有路由信息都是正確的。 只有這樣，用戶才能發送全額。
國際轉賬更加複雜。 根據您所在的國家/地區，您可能無法向某些國家/地區匯款或收款。 您可以轉賬的金額可能會受到限制，並且某些國家/地區的用戶可能不允許進行國際轉賬。 所有這些考慮因素都必須包含在您的設計中，這樣您就不會意外地允許用戶做一些非法的事情。
交易訂單
交易股票、加密貨幣和外幣與進行電子商務購買截然不同。 這些資產的價格在交易時間內不斷波動，因此價格可能會在交易中發生變化，從而使您的購買量多於或少於您的預期。 費用也可能有所不同。 金融科技公司以不同的方式解釋這一點——有些會為用戶凍結成本，然後吸收差額，而另一些則不會。 在這些情況下，必須讓用戶知道他們的購買價格是近似值。
整體外觀和感覺
對於金融科技應用程序——尤其是用於長時間使用的桌面產品——經過深思熟慮的深色模式調色板不僅看起來很酷； 這對幸福至關重要。 日內交易者可能整天同時查看四台顯示器，並且大多數人發現黑暗模式更容易讓眼睛感到舒適。 要設計出色的深色 UI，您不能先在淺色模式下進行設計，然後再反轉為深灰色背景。 例如，深色模式通常需要您在淺色模式下使用的顏色飽和度較低的版本。
雖然銀行應用程序往往具有更傳統的 UI，但交易終端有自己的規則。 例如，為了在屏幕上顯示盡可能多的細節，經常會看到數十列數字以八號字體呈現。 這並非偶然——金融專業人士必須關注並應對大量快速變化的信息，而且一目了然的信息越多越好。
請記住，很難找到願意在一個完整的 8 小時工作日內測試您的產品的用戶，因此在設計這些設計時要深思熟慮。
準備開始？
如果您準備好進入金融科技世界，我建議您從銀行應用程序開始，因為它們的交易比加密貨幣或外匯交易更直接。 此外，您很可能對他們的用戶體驗很熟悉，他們的用戶界面將遵循類似於電子商務網站的最佳實踐。
一旦你致力於金融科技設計的職業生涯，我建議你開設一個或兩個真實賬戶並執行一些你自己的交易。 這將使您比其他任何事情都更好地站在用戶的立場上。 （當然，只有在您負擔得起的情況下才這樣做，並確保在開始之前了解風險和稅收影響。）
一條重要的建議：永遠不要從事沒有律師或金融專家的金融科技工作。 即使您的合同保護您免於承擔法律責任，但意識到您的工作可能會傷害某人仍然是一種可怕的感覺。
金融世界令人著迷，設計金融科技用戶體驗的挑戰也是如此。 獲得做好這件事所需的能力需要付出一些努力，但如果這些概念讓你興奮，那麼結果是值得的。