电子商务网站如何检测欺诈交易？

电子商务网站容易出现欺诈交易，这不是谎言。 平均而言，电子商务店面在一个月内会遭受 206,000 次攻击。 由于电子商务商家面临这种风险，他们必须保护自己和他们的用户免受恶意欺诈者的侵害。 在本文中，我们深入探讨什么是电子商务欺诈以及电子商务网站如何检测欺诈交易。

电子商务欺诈的定义

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电子商务，或完整的电子/互联网商务，是一个交换金钱和数据以通过互联网进行业务交易的平台。 根据 Statista 的数据，2021 年全球零售电子商务销售额估计为 5.2 万亿美元。这一数字预计将增长 56%，到 ​​2025 年总额将达到 8.1 万亿美元。

有了这样的收入数据，电子商务行业仍然是电子商务欺诈的温床。 电子商务欺诈是指诈骗者以个人或经济利益为目的拦截电子商务店面商业交易的任何非法企图。

电子商务欺诈的统计数据是什么？

根据 Statista 报告：

据估计，2021 年全球在线支付欺诈造成的收入损失为 200 亿美元。比前几年记录的 175 亿美元增长了 14%。 这种增长归因于 COVID-19 的不合时宜的爆发，其孤立性促使大多数人在线购物。 这为电子商务欺诈者的增加提供了机会主义余地。

欺诈检测和预防市场在 2020 年估计为 280 亿美元，预测估计到 2025 年这一数字可能会稳步上升至 690 亿美元，以帮助遏制电子商务欺诈的增加。

2021 年的一项研究表明，卡验证码仍然是全球在线商家中最常见的欺诈检测工具。 全球 54% 的商家使用此方法。 其次是电子邮件验证，其在全球商户中的使用率为 43%，而客户订单历史记录以 38% 位居第三。

为什么欺诈检测和预防很重要

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欺诈检测是在线商家建立的预防系统，用于帮助预测和避免未来发生可疑交易。 这些系统中的大多数都可以识别欺诈者可能使用的漏洞并尝试对其进行修补。 以下是欺诈检测至关重要的一些原因：

帮助预测新的欺诈攻击模式

最近，电子商务欺诈者发现了更新和更具创新性的方法来绕过保护在线电子商务平台的系统以谋取利益。 然而，欺诈检测和预防的进步利用机器学习来检测新的和不断变化的攻击模式。 这些预防系统可以使用历史数据来帮助制定准确的预测模式，从而帮助阻止新的攻击。

增加商家的收入

对于商家来说，订单接受率越高，他们的收入数字就越高。 应用欺诈检测和预防系统可以通过提高订单接受率来帮助提高商家的收入。

这些系统使用人工智能来区分可信赖的买家角色和不可信赖的买家角色，因此有助于提高订单接受率，从而通过减少退款的机会来提高店面的收入。 以下是确保您经营一家成功的电子商务商店的其他方法。

减少人工订单审查的人工成本

与手动工作相比，自动化系统通常更快。 在欺诈检测和预防过程中应用这些系统意味着使用自动化系统可以比人工更快地完成一定数量的工作。 这减轻了在线商家高昂的劳动力成本，同时仍然保持人工智能的效率。

减少退款的情况

当客户联系他们的银行对交易提出异议时，就会发生拒付。 提交退款，如果发卡行接受争议，则从商户账户中收回交易金额。

拒付的目的是保护持卡人免受欺诈。 良好的预防措施可以及时识别和传达交易细节，以防止拒付。

检测电子商务欺诈的最佳实践？

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在这一点上，保护您的电子商务店面可能是一项艰巨的任务。 它不应该。 您可以应用一些很好的做法来帮助保护您的电子商务店面免受互联网欺诈者的侵害。 这是它们的列表：

使用 Shopify 保护

什么是 Shopify 保护？ 这是 Shopify 的欺诈保护技术，可将交易分类为“受保护”或“不受保护”，以阻止欺诈在 Shopify 上发生。 Shopify Protect 是一种预防措施，通过使用人工智能来筛选订单并消除 Shopify 欺诈实例来阻止欺诈。

退款何时发生？

• 当消费者没有收到商品时。
• 在发生双重计费的情况下。
• 当有错误的收费时。
• 在无法识别的购买情况下。
• 在客户不满意的情况下。
• 在检测到帐户接管欺诈时。
• 在友好欺诈的情况下。

经常进行网站安全审计

频繁的网站审核是防范电子商务欺诈的好方法。 网站审核是对可能使您的网站容易受到电子商务欺诈攻击的所有因素的全面分析。

这是进行网站审核时要检查的事项列表。

审查可疑订单

防止电子商务欺诈的一个很好的方法是监控订单流程中是否存在发货地址和账单地址的矛盾。 您还应该密切注意客户的实际位置。 这样做，您可以利用过去的模式来遏制未来的电子商务欺诈事件。

遵守 PCI 准则

PCI 标准委员会负责制定支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。 这组要求确保所有处理、存储或传输信用卡信息的公司都保持安全的环境。 PCI DSS 有 12 项基本要求、78 项基本要求和 400 项测试程序，以确保组织符合 PCI 标准。

使用验证软件

验证软件可确保正确记录从任何电子商务商店购买的买家的客户地址和电子邮件数据。 这样做是为了遏制任何企图欺诈的情况。 该软件还力求使电子商务买家的流程尽可能无缝，同时完善可用于未来欺诈检测的买家资料。

构建阻止列表

阻止列表或黑名单是已识别的买家的列表，这些买家的行为和模式显示出欺骗商家的意图。 商家创建此列表作为未来防止可疑买家欺诈的预防措施。

限制订购数量

作为在线商家，限制订单数量是确保收入可持续性的重要一步。 每当有促销活动时，通常都会使用最大订货量。 这减少了批发商以较低价格批量购买产品并以较高价格转售的机会。

另一方面，最低订货量有助于在线商家维持给定的利润率。 当销售单个产品单元可能对商家无利可图时，通常会发生这种情况。

制定不容忍欺诈的政策

理想情况下，这是指保护在线商家免受电子商务欺诈的法律法规。 虽然针对欺诈者的行动过程可能因不同的在线商家而异。 主要目的是为任何违反既定规则的人忏悔。

使用地址验证服务

电子商务商家必须能够验证其买家的送货地址。 这是通过利用航运公司的航运信息来验证客户地址来完成的。 这主要有助于识别和遏制友好欺诈。

电子商务欺诈的类型

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电子商务欺诈是指诈骗者以个人或经济利益为目的拦截电子商务店面商业交易的任何非法企图。 根据执行方式，我们有不同类型的电子商务欺诈。

以下是一些电子商务欺诈类型：

三角欺诈

三角欺诈是电子商务欺诈的一种形式，涉及诈骗者创建虚假店面。 毫无戒心的买家会访问这个假店面并下订单。 欺诈者使用窃取的卡信息来兑现毫无戒心的买家的订单。 假店面老板然后将钱装进口袋。 这种形式的电子商务欺诈通常不会引起注意，特别是因为毫无戒心的买家经常收到他们订购的商品。

友好欺诈

友好欺诈，通常称为拒付，是电子商务欺诈的一种形式，其中该人从电子商务店面订购商品并将商品交付给他。 然后，他向信用卡发卡行提出异议。

这会提示信用卡发卡行从商家帐户中补偿拒付索赔。 虽然可能存在货物或服务从未到达买方、货物到达时损坏或交付错误货物的真实情况。 要求对正当交付的商品或服务进行拒付，这就是所谓的友好欺诈。

在线支付欺诈

在线支付欺诈是指拥有他人支付信息的人使用该信息进行非法或未经授权的交易。 一旦支付信息的所有者对交易提出异议，银行或商户将被要求支付拒付费用。 在某些情况下，欺诈者本人可能会发起争议以支付退单费用。

帐户接管欺诈

这是一种电子商务欺诈方法，欺诈者可以通过数字方式渗透受害者的银行账户以窃取资金或信息。 帐户接管欺诈的成功尝试可能会导致未经授权的交易或电子商务购物。

加起来

电子商务行业每年都在突飞猛进地发展。 需要采用更新、更有效的欺诈检测和预防技术，使行业对客户和商家来说更加安全。

作者简介：Cosmas Mwirigi

Cosmas 别名 Cosii-Riggz 是一名技术爱好者和 SAAS 作家，通过为企业解释服务来帮助客户理解产品。

他曾出现在 PV Magazine 和 Bitcoin Kenya 等网站上。 他喜欢到新地方旅行和探索新事物。