有抱负的金融科技用户体验设计师的关键考虑因素

已发表: 2022-07-22

金融科技正在蓬勃发展。 2021 年,全球加密货币市场价值接近 1.8 万亿美元,预计到 2027 年将超过 32 万亿美元。Neobanking 也在上升:2020 年,全球使用 Neobank 或纯在线银行的银行客户比例为 23%。

随着金融科技产品的普及,了解金融并知道如何保护用户宝贵资产的设计师将受到需求。 设计师无法阻止人们做出错误的财务决策,但在金融科技产品方面,设计师可以最大限度地减少可用性问题并保护用户免受可能导致财务损失的错误。

对于金融科技来说,用户研究至关重要:没有人希望用户因为对按钮的作用感到困惑而错过支付账单或意外授权交易。 但对于很多金融科技产品来说,仅靠研究是不足以满足用户和业务需求的。 金融太复杂了,无法通过访谈和上下文调查来了解——您必须了解机制才能解决复杂的金融科技设计问题并与您的团队有效合作。

金融 101:入门

Fintech 是金融技术的总称,涵盖消费者银行应用程序、复杂的后端数据分析引擎以及介于两者之间的所有内容。 出于本文的目的,我将专注于投资和我自己从事的三个领域:外汇(forex)、加密货币和新银行。

如果您不知道从哪里开始讨论这些主题,Investopedia 是一个全面的个人理财、加密货币等信息交换中心。 此外,许多金融出版物都有免费的时事通讯。 华尔街日报、经济学人、金融时报、巴伦周刊、彭博社、MarketWatch、CNBC 和 Axios 在英语世界很受欢迎。

但是,要真正理解金融和金融科技,您需要进一步学习。 以下是我推荐的常见金融科技类型和关键金融主题的起点:

投资

大多数在线投资平台旨在通过纽约证券交易所等股票市场的经纪人买卖股票和债券等证券。 这些平台的用户包括那些偶尔为大学或退休人员进行投资的人,以及以此为生的日间交易者。

学到更多:

  • 书:投资101
  • 课程:可汗学院的免费金融和资本市场系列
  • 动手操作:Investopedia 的股票市场模拟器和 WallStreetSurvivor 的股票模拟器

一个绿色矩形,显示 Robinhood 投资应用程序的三个智能手机屏幕截图。第一个显示 Chroma Solar 的表现,下一个显示股票和价格列表,第三个显示 POWA 股票的购买屏幕。
Robinhood 是一款移动经纪应用程序,流畅且易于使用,使新手可以轻松进行投资。 (来源:罗宾汉)

外汇

外汇涉及买卖外汇以赚取利润。 外汇市场是世界上最大的资本市场。 外汇交易没有像证券那样的集中市场,因此营业时间无关紧要。

学到更多:

  • 书籍:货币交易傻瓜
  • 课程:外汇学院
  • 动手操作:使用 FxPro 开设模拟账户

加密货币

加密货币是一种存在于区块链上的新型资产——一种去中心化的公共账本,几乎不可能伪造或破解。 今天有几十种加密货币可用,尽管最受欢迎的是比特币和以太坊。 用户在私人交易所买卖加密货币并将其存储在数字“钱包”中。

学到更多:

  • 书籍:加密货币时代
  • 在线阅读:比特币和以太坊白皮书(首先阅读比特币),比特币设计指南
  • 动手操作:Axios 的加密初学者指南(需要投资)

新银行

Neobanks,有时被称为挑战者银行,仅限在线。 它们通常提供的服务范围更有限——例如​​基本支票、储蓄账户和 ATM 卡——而且费用往往比传统银行低得多,或者根本不收费。 Neobanks 的主要价值主张(除成本外)是易用性。

学到更多:

  • 书:重塑银行和金融
  • 在线阅读:这些 NerdWallet 和福布斯文章、这篇关于零售银行业务的 Investopedia 文章、为火星机构打造的银行用户体验系列

Monzo 应用程序的两个智能手机屏幕截图。左侧显示预算分配工具,右侧显示预算仪表板。
总部位于英国的新银行 Monzo 体现了新银行以易用性着称的特点。 (来源:蒙佐)

跨境和银行间支付

在银行之间转移资金,特别是在国际上转移资金,是一个复杂的过程,它依赖于银行间转移系统将资金通过中间银行进行处理。 对于国际支付,还有一层货币兑换。 最突出的此类系统是全球 SWIFT 系统,但还有其他系统,包括欧元区的 SEPA。 国家银行间支付系统包括美国的 ACH、英国的 Faster Payments 和新加坡的 FAST。

学到更多:

  • 书籍:银行 4.0:无处不在,从未在银行
  • 在线阅读:英格兰银行的跨境支付概述,为火星打造的银行 UX 系列的国际支付章节

财务条例

任何从事金融科技产品的设计师都应该不断咨询法律顾问,但掌握常见的金融法规仍然是一个好主意。 例如,了解反洗钱规则(要求某些金融科技用户提供大量身份证明文件)将有助于您设计满足法律要求的用户入职流程,同时最大限度地减少用户的挫败感。 您还应该了解您的政府的存款保险计划和相关税法,以便包括适当的警告和披露。

了解更多:每个国家/地区都有自己的法律和规则。 政府网站是最权威的,但并不总是对用户最友好的。 如果您在寻找信誉良好的资源方面需要帮助,请联系您当地的图书馆。

金融科技 UX/UI 项目需求

虽然每个项目都是独一无二的,但金融科技用户体验设计师会遇到一些共同的挑战。

请注意:我分享这些见解是为了帮助您了解需要考虑的问题,而不是告诉您解决特定设计问题的最佳方法。 与您团队的财务和法律专家合作,确保您的设计符合所有法律法规。

入职

法律要求大多数金融服务提供商通过让用户填写大量的“了解你的客户”表格来验证用户的身份。 这样做可以防止身份盗用、逃税和洗钱。 一些应用程序还会让用户在执行特定任务(例如转头或背一串数字)时扫描其官方 ID 并进行视频自拍,以证明 ID 中的照片属于开户人。 这种验证在照片编辑和深度伪造的时代至关重要。

为了降低这个过程的交互成本,尤其是在手机上,最好尽可能少问问题。 与您团队的法律顾问密切合作,因为法律要求各不相同。 对于加密交易应用程序,可能允许用户以最少的信息建立一个账户(尽管他们可能需要在准备开始交易时提供更多信息)。 但是,对于 Neobank,用户可能需要预先提供所有信息。

三个智能手机屏幕截图显示了 Monzo 的部分入职流程。第一个显示介绍屏幕,第二个介绍扫描护照的说明,第三个介绍拍摄视频自拍的过程。
法律要求 Monzo 用户填写详尽的“了解您的客户”表格来设置帐户。 确保此流程顺畅和无缝对于最大程度地减少客户流失至关重要。 (来源:蒙佐)

如果用户必须完成一份长问卷,我会在每个屏幕上保留大约五个问题,以确保它感觉易于管理。 我还尝试通过为标准化响应提供下拉菜单来最大程度地减少所需的打字量。 但是,出于法律原因,重要的是不要强迫用户选择不真实或“足够接近”的答案。 例如,如果要求用户分享他们的收入,如果您要求他们输入确切的数字而不是从范围列表中选择,您将获得更准确的结果。

严格测试这些流程以优化它们。 如果在入职过程中出现问题,用户可能会变得沮丧或对产品失去信任,并将他们的业务转移到其他地方。

存款和转账

如果不了解银行间转账的工作原理,就很难设计在线存款和转账的流程。 用户需要收集并准确输入包括帐号在内的大量信息,以确保转账成功。 开发将错误降至最低的用户流程至关重要。 保护用户不犯错误的一种方法是要求对第一次存款进行“便士测试”,这涉及向收款人账户发送极少量的钱,以确认所有路由信息都是正确的。 只有这样,用户才能发送全额。

来自加密货币智能手机应用程序的三张屏幕截图,显示了在比特币 ATM 上存入比特币的用户流程。第一个屏幕显示仪表板,第二个屏幕显示购买金额和钱包位置,第三个屏幕显示 ATM 位置列表和生成条形码以完成交易的按钮。
设计用于在加密 ATM 上存入加密货币的用户流程尤其具有挑战性,因为这些设备的工作方式与常规 ATM 不同。

国际转账更加复杂。 根据您所在的国家/地区,您可能无法向某些国家/地区汇款或收款。 您可以转账的金额可能会受到限制,并且某些国家/地区的用户可能不允许进行国际转账。 所有这些考虑因素都必须包含在您的设计中,这样您就不会意外地允许用户做一些非法的事情。

交易订单

交易股票、加密货币和外币与进行电子商务购买截然不同。 这些资产的价格在交易时间内不断波动,因此价格可能会在交易中发生变化,从而使您的购买量多于或少于您的预期。 费用也可能有所不同。 金融科技公司以不同的方式解释这一点——有些会为用户冻结成本,然后吸收差额,而另一些则不会。 在这些情况下,必须让用户知道他们的购买价格是近似值。

加密货币交易平台的交易窗口的屏幕截图。屏幕显示“购买 BTC”。系统会提示用户选择他们想要的钱包并输入他们想要购买的比特币数量。确认行显示“收到大约 BTC 0.0000000”
我为加密货币 ATM 和交易所设计的这个交易窗口明确指出购买的比特币数量是近似的。

整体外观和感觉

对于金融科技应用程序——尤其是用于长时间使用的桌面产品——经过深思熟虑的深色模式调色板不仅看起来很酷; 这对幸福至关重要。 日内交易者可能整天同时查看四台显示器,并且大多数人发现黑暗模式更容易让眼睛感到舒适。 要设计出色的深色 UI,您不能先在浅色模式下进行设计,然后再反转为深灰色背景。 例如,深色模式通常需要您在浅色模式下使用的颜色饱和度较低的版本。

iPad 屏幕上的加密交易终端的屏幕截图。它信息密集,以小字体显示货币和价格列表、市场表现图表和购买屏幕。屏幕为深灰色,有红色、绿色和白色三种字体。
我设计的这个密集的交易终端说明了金融科技 UI 经常偏离极简设计的典型最佳实践。

虽然银行应用程序往往具有更传统的 UI,但交易终端有自己的规则。 例如,为了在屏幕上显示尽可能多的细节,经常会看到数十列数字以八号字体呈现。 这并非偶然——金融专业人士必须关注并应对大量快速变化的信息,而且一目了然的信息越多越好。

请记住,很难找到愿意在一个完整的 8 小时工作日内测试您的产品的用户,因此在设计这些设计时要深思熟虑。

准备开始?

如果您准备好进入金融科技世界,我建议您从银行应用程序开始,因为它们的交易比加密货币或外汇交易更直接。 此外,您很可能对他们的用户体验很熟悉,他们的用户界面将遵循类似于电子商务网站的最佳实践。

一旦你致力于金融科技设计的职业生涯,我建议你开设一个或两个真实账户并执行一些你自己的交易。 这将使您比其他任何事情都更好地站在用户的立场上。 (当然,只有在您负担得起的情况下才这样做,并确保在开始之前了解风险和税收影响。)

一条重要的建议:永远不要从事没有律师或金融专家的金融科技工作。 即使您的合同保护您免于承担法律责任,但意识到您的工作可能会伤害某人仍然是一种可怕的感觉。

金融世界令人着迷,设计金融科技用户体验的挑战也是如此。 获得做好这件事所需的能力需要付出一些努力,但如果这些概念让你兴奋,那么结果是值得的。