Kalkınan Fintech UX Tasarımcıları için Önemli Hususlar

Fintech patlama yaşıyor. Küresel kripto para piyasası 2021'de yaklaşık 1.8 trilyon dolarlık bir değere ulaştı ve 2027 yılına kadar 32 trilyon doları aşması bekleniyor. Neobanking de yükselişte: 2020'de neobank veya yalnızca çevrimiçi banka kullanan bankacılık müşterilerinin payı dünya çapında yüzde 23'tü.

Fintech ürünlerinin popülaritesi arttıkça, finanstan anlayan ve kullanıcıların değerli varlıklarını nasıl koruyacağını bilen tasarımcılara talep olacak. Tasarımcılar insanları kötü finansal kararlar vermekten alıkoyamaz, ancak fintech ürünleri söz konusu olduğunda tasarımcılar kullanılabilirlik sorunlarını en aza indirebilir ve kullanıcıları finansal zarara yol açabilecek hatalardan koruyabilir.

Fintech için kullanıcı araştırması çok önemlidir: Hiç kimse, bir düğmenin ne yaptığı konusunda kafaları karıştığı için kullanıcıların bir faturayı ödemeyi kaçırmasını veya yanlışlıkla bir işleme izin vermesini istemez. Ancak birçok fintech ürünü için yalnızca araştırma, kullanıcı ve iş ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli değildir. Finans, görüşmeler ve bağlamsal sorgulama yoluyla anlaşılamayacak kadar karmaşıktır; karmaşık fintech tasarım sorunlarını çözmek ve ekibinizle etkin bir şekilde ortak olmak için mekaniği anlamanız gerekir.

Finans 101: Başlayın

Fintech, tüketici bankacılığı uygulamalarını, karmaşık arka uç veri analiz motorlarını ve bunların arasındaki her şeyi kapsayan finansal teknoloji için bir şemsiye terimdir. Bu makalenin amaçları doğrultusunda, yatırım yapmaya ve kendimde çalıştığım üç alana odaklanacağım: döviz (forex), kripto para birimi ve neobankalar.

Bu konulara nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız, Investopedia kişisel finans, kripto para birimi ve daha fazlası hakkında kapsamlı bir bilgi takas odasıdır. Ek olarak, birçok finansal yayının ücretsiz haber bültenleri vardır. Wall Street Journal, The Economist, Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC ve Axios, İngilizce konuşulan dünyada popülerdir.

Ancak, finans ve fintech'i gerçekten anlamak için daha fazla çalışma yapmanız gerekir. Yaygın fintech türleri ve temel finansal konular için önerilen başlangıç ​​noktalarım şunlardır:

yatırım

Çoğu çevrimiçi yatırım platformu, New York Menkul Kıymetler Borsası gibi borsadaki bir komisyoncu aracılığıyla hisse senedi ve tahvil gibi menkul kıymetleri alıp satmak için tasarlanmıştır. Bu platformların kullanıcıları arasında kolej veya emeklilik için ara sıra yatırım yapanlar ve hayatlarını bundan sağlayan günlük tüccarlar bulunur.

Daha fazla bilgi edin:

• Kitap: Yatırım 101
• Kurslar: Khan Academy'nin ücretsiz Finans ve sermaye piyasaları serisi
• Uygulamalı: Investopedia'nın Borsa Simülatörü ve WallStreetSurvivor'ın Hisse Senedi Simülatörü

Forex

Forex, kar elde etmek için döviz alıp satmayı içerir. Forex piyasası dünyanın en büyük sermaye piyasasıdır. Menkul kıymetler için olduğu gibi forex ticareti için merkezi bir piyasa yoktur, bu nedenle çalışma saatleri önemli değildir.

Daha fazla bilgi edin:

• Kitap: Aptallar için Döviz Alım Satım
• Kurslar: FX Akademisi
• Uygulamalı: FxPro ile bir demo hesabı açın

Kripto para

Cryptocurrency, blok zincirinde yaşayan yeni bir varlık türüdür - sahtekarlığı veya hacklenmesi neredeyse imkansız olan merkezi olmayan bir halka açık defter. En popülerleri bitcoin ve ethereum olsa da, günümüzde düzinelerce kripto para birimi mevcuttur. Kullanıcılar özel borsalarda kripto alıp satar ve dijital “cüzdanlarda” saklar.

Daha fazla bilgi edin:

• Kitap: Kripto Para Birimi Çağı
• Çevrimiçi okuyun: Bitcoin ve ethereum teknik incelemeleri (önce bitcoin'i okuyun), Bitcoin Tasarım Kılavuzu
• Uygulamalı: Axios'un kripto başlangıç ​​kılavuzu (yatırım gerektirir)

Neobankalar

Bazen meydan okuyucu bankalar olarak adlandırılan Neobank'lar yalnızca çevrimiçidir. Tipik olarak, temel çek, tasarruf hesapları ve ATM kartları gibi daha sınırlı bir hizmet yelpazesi sunarlar ve geleneksel bankalardan çok daha düşük ücretlere sahip olma veya hiç ücret almama eğilimindedirler. Neobanks'ın maliyetten sonraki birincil değer önerisi, kullanım kolaylığıdır.

Daha fazla bilgi edin:

• Kitap: Bankacılık ve Finansı Yeniden Keşfetmek
• Çevrimiçi okuyun: Bu NerdWallet ve Forbes makaleleri, perakende bankacılıkla ilgili bu Investopedia makalesi, Built for Mars Agency'nin UX of Banking serisi

Sınır Ötesi ve Bankalararası Ödemeler

Bankalar arasında, özellikle uluslararası düzeyde fon transferi, fonları işlenecek aracı bankalar aracılığıyla yönlendirmek için bankalar arası transfer sistemine dayanan karmaşık bir süreçtir. Uluslararası ödemeler için ek bir döviz bozdurma katmanı vardır. Bu tür sistemlerden en belirgin olanı küresel SWIFT sistemidir, ancak Euro Bölgesi'nin SEPA'sı da dahil olmak üzere başkaları da vardır. Ulusal bankalararası ödeme sistemleri arasında ABD'nin ACH'si, İngiltere'nin Daha Hızlı Ödemeleri ve Singapur'un FAST'ı bulunmaktadır.

Daha fazla bilgi edin:

• Kitap: Bankacılık 4.0: Her Yerde, Asla Bankada
• Çevrimiçi okuyun: İngiltere Merkez Bankası'nın sınır ötesi ödemelere genel bakışı, Built for Mars'ın Banking UX serisinin uluslararası ödemeler bölümü

Mali Düzenlemeler

Bir fintech ürünü üzerinde çalışan herhangi bir tasarımcı, sürekli olarak hukuk danışmanına danışmalıdır, ancak yine de ortak finans düzenlemelerini kavramak iyi bir fikirdir. Örneğin, belirli fintech kullanıcılarının kimliklerine ilişkin kapsamlı belgeler sağlamasını gerektiren kara para aklamayla mücadele kurallarını anlamak, kullanıcı hayal kırıklığını en aza indirirken yasal gereksinimleri karşılayan kullanıcı işe alım akışları tasarlamanıza yardımcı olacaktır. Uygun uyarıları ve açıklamaları eklemek için hükümetinizin mevduat sigorta programını ve ilgili vergi yasalarını da anlamalısınız.

Daha fazla bilgi edinin: Her ülkenin kendi yasaları ve kuralları vardır. Devlet web siteleri en yetkili sitelerdir, ancak her zaman en kullanıcı dostu değildir. Saygın bir kaynak bulma konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, yerel kitaplığınıza başvurun.

Fintech UX/UI Projesi İhtiyaçları

Her proje benzersiz olsa da, fintech UX tasarımcıları bazı ortak zorluklarla karşılaşacaktır.

Lütfen dikkat: Bu bilgileri, belirli bir tasarım sorununu çözmenin en iyi yolunu söylemek için değil, üzerinde düşünmeniz gereken sorunları anlamanıza yardımcı olmak için paylaşıyorum. Tasarımlarınızın tüm yasa ve yönetmeliklere uygun olmasını sağlamak için ekibinizin finans ve hukuk uzmanlarıyla birlikte çalışın.

İlk Katılım

Yasa, çoğu finansal hizmet sağlayıcısının, kapsamlı müşterinizi tanıyın formlarını doldurmalarını sağlayarak kullanıcıların kimliklerini doğrulamasını gerektirir. Bunu yapmak kimlik hırsızlığını, vergi kaçakçılığını ve kara para aklamayı önler. Bazı uygulamalar ayrıca kullanıcının resmi kimliğini taramasını ve kimlikteki fotoğrafın hesabı açan kişiye ait olduğunu kanıtlamak için başını çevirme veya bir dizi sayı okuma gibi belirli bir görevi yerine getirirken bir video selfie çekmesini sağlar. Bu doğrulama, fotoğraf düzenleme ve derin sahtekarlık çağında çok önemlidir.

Özellikle cep telefonlarında bu işlemin etkileşim maliyetini azaltmak için mümkün olduğunca az soru sormak en iyisidir. Yasal gereksinimler değişiklik gösterdiğinden, ekibinizin hukuk müşaviri ile yakın bir şekilde çalışın. Bir kripto alım satım uygulaması için, bir kullanıcının minimum bilgi ile bir hesap oluşturmasına izin verilebilir (ancak alım satıma başlamaya hazır olduklarında daha fazla bilgi vermeleri gerekebilir). Ancak bir neobank için, kullanıcının tüm bilgilerini önceden sağlaması gerekebilir.

Kullanıcının uzun bir anket doldurması gerekiyorsa, yönetilebilir olduğundan emin olmak için ekran başına yaklaşık beş soru tutuyorum. Ayrıca standartlaştırılmış yanıtlar için açılır menüler sağlayarak gereken yazma miktarını en aza indirmeye çalışıyorum. Ancak yasal nedenlerle, kullanıcıları doğru olmayan veya "yeterince yakın" yanıtları seçmeye zorlamamak çok önemlidir. Örneğin, kullanıcılardan gelirlerini paylaşmaları isteniyorsa, onlardan bir aralık listesinden seçim yapmak yerine tam sayıyı yazmalarını isterseniz daha doğru sonuçlar alırsınız.

Optimize etmek için bu akışları titizlikle test edin. Katılım sırasında bir şeyler ters giderse, kullanıcının hayal kırıklığına uğraması veya ürüne olan güvenini kaybetmesi ve işini başka bir yere götürmesi olasıdır.

Mevduat ve Transferler

Bankalararası transferlerin nasıl çalıştığını anlamadan çevrimiçi para yatırma ve transferler için akış tasarlamak zordur. Başarılı bir aktarım sağlamak için kullanıcının hesap numaraları da dahil olmak üzere birçok bilgiyi toplaması ve doğru bir şekilde girmesi gerekir. Hataları en aza indiren bir kullanıcı akışı geliştirmek çok önemlidir. Kullanıcıyı hata yapmaktan korumanın bir yolu, tüm yönlendirme bilgilerinin doğru olduğunu doğrulamak için alıcı hesabına çok küçük bir miktar para göndermeyi içeren ilk para yatırma için bir "kuruş testi" talep etmektir. Ancak o zaman kullanıcı tam tutarı gönderebilir.

Uluslararası transferler daha da karmaşıktır. Bulunduğunuz ülkeye bağlı olarak, belirli ülkelere para göndermenize veya bu ülkelerden para almanıza izin verilmeyebilir. Ne kadar para transfer edebileceğiniz konusunda sınırlamalar olabilir ve belirli ülkelerdeki kullanıcıların uluslararası transfer yapmasına izin verilmeyebilir. Bir kullanıcının yanlışlıkla yasa dışı bir şey yapmasına izin vermemeniz için tüm bu hususlar tasarımınıza dahil edilmelidir.

Ticaret Emirleri

Hisse senetleri, kripto para birimi ve döviz ticareti yapmak, bir e-ticaret satın alımı yapmaktan büyük ölçüde farklıdır. Bu varlıkların fiyatı işlem saatlerinde sürekli dalgalanır, bu nedenle fiyat işlemin ortasında değişebilir ve size satın almayı düşündüğünüzden daha fazla veya daha az mal bırakabilir. Ücretler de değişebilir. Fintech şirketleri bunu farklı şekillerde açıklar; bazıları kullanıcı için maliyeti dondurur ve ardından farkı emerken, diğerleri yapmaz. Bu durumlarda, kullanıcının satın alma fiyatının yaklaşık olduğu konusunda bilgilendirilmesi gerekir.

Genel Görünüm ve His

Fintech uygulamaları için - özellikle uzun süreli kullanıma yönelik masaüstü ürünleri için - dikkatle düşünülmüş bir karanlık mod paleti sadece havalı görünmekle kalmaz; esenlik için şarttır. Bir günlük tüccar tüm gün boyunca aynı anda dört monitöre bakıyor olabilir ve çoğu karanlık modun gözler için daha kolay olduğunu düşünüyor. Harika bir karanlık kullanıcı arayüzü tasarlamak için önce açık modda tasarlayıp ardından koyu gri bir arka plana çeviremezsiniz. Örneğin, koyu mod, genellikle açık modda kullandığınız renklerin daha az doygun sürümlerini gerektirir.

Bankacılık uygulamaları daha geleneksel kullanıcı arayüzlerine sahip olma eğilimindeyken, ticaret terminallerinin kendi kuralları vardır. Örneğin, ekrana mümkün olduğunca fazla ayrıntı eklemek için sekiz noktalı yazı tiplerinde işlenmiş düzinelerce sayı sütunu görmek olağandışı bir durum değildir. Bu bir tesadüf değil—finansal profesyoneller, hızla değişen çok büyük miktarda bilgiye dikkat etmeli ve bunlara tepki vermelidir ve bir bakışta ne kadar çok bilgiye ulaşılabilirse o kadar iyidir.

Ürününüzü sekiz saatlik tam bir iş günü boyunca test edecek kullanıcıları bulmanın zor olacağını unutmayın, bu nedenle bu tasarımlarda düşünceli ve dikkatli olun.

Başlamaya hazır?

Fintech dünyasına dalmaya hazırsanız, işlemleri kripto veya forex işlemlerinden daha basit olduğu için bir bankacılık uygulamasıyla başlamanızı öneririm. Ayrıca, UX'leri büyük olasılıkla size tanıdık gelecektir ve UI'leri e-ticaret sitelerine benzer en iyi uygulamaları izleyecektir.

Fintech tasarımında bir kariyer yapmaya karar verdiğinizde, bir veya iki gerçek hesap açmanızı ve kendi ticaretlerinizi gerçekleştirmenizi öneririm. Bu, sizi her şeyden daha iyi bir şekilde kullanıcının yerine koyacaktır. (Tabii ki, bunu yalnızca maddi gücünüz varsa yapın ve başlamadan önce riskleri ve vergi etkilerini anladığınızdan emin olun.)

Kritik bir tavsiye: Ekibinde avukat veya finans uzmanı olmayan bir fintech işine asla girmeyin. Sözleşmeniz sizi yasal sorumluluktan koruyor olsa bile, işinizin birine zarar verebileceğini anlamak yine de korkunç bir duygu.

Finans dünyası büyüleyici ve fintech UX tasarlamanın zorluğu da öyle. Bunu iyi yapmanız için gereken yetkinlikleri kazanmak biraz çaba gerektirecektir ancak bu kavramlar sizi heyecanlandırıyorsa, sonuç buna değer.