Ürün Geliştirmede Fintech Düzenlemelerinde Nasıl Gezinilir?

Kariyerimde önemli bir öğrenme anı 2012'de oldu: Otomotiv endüstrisinde ürün uzmanı olarak birkaç yıl geçirdikten sonra, uluslararası bir finansal hizmetler şirketinde ürün rolüne geçtim. İlk ay boyunca, çok sayıda müşteri şikayetini tetikleyen çevrimiçi vadeli mevduatlarla ilgili bir süreç sorununu çözmek için özenle çalıştım. Vadeli mevduat talebinin nasıl işlendiğini öğrenmek için operasyon ekibiyle konuştum, kullanıcı bakış açısını anlamak için müşterilerle görüştüm ve sorunu ilk elden yaşamak için vadeli mevduat sürecini kendim üstlendim.

Temel olarak, herhangi bir iyi ürün yöneticisinin atacağı adımları attım ve harika bir çözüm olduğunu düşündüğüm bir çözüm buldum. Ürün müdürü tarafından anında vuruldu. Sebep? Fintech düzenlemelerini ihlal etti.

Benim hesaba katmadığım şey, fintech ürünlerinin katı politikalara ve yasalara bağlı olduğudur - yani olağan çalışma yöntemleri her zaman uygulanabilir değildir. Sorunları etkin bir şekilde çözmek ve sektördeki başarılı ürünleri piyasaya sürmek için farklı bir yaklaşım benimsemem gerekirdi.

Dünya çapında, fintech düzenlemesi büyük ölçüde farklılık gösteriyor. Sektöre yapılan büyük yatırımlara ve tüketici kullanımındaki artışa rağmen, henüz hiçbir bölge için fintech'e özel resmi bir düzenleyici çerçeve geliştirilmemiştir. Bunun yerine, ürününüzün birden fazla düzenleyici kurum ve kuruluşun yetki alanına girmesi muhtemeldir. Örneğin ABD'de, ödeme işinde çalışan bir şirket, diğerlerinin yanı sıra Federal Rezerv Kurulu ve Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından belirlenen düzenlemelere uymak zorundadır. Durum, düzenlemelerin genellikle federal ve eyalet düzeylerinde farklılık göstermesi nedeniyle daha da karmaşıktır, bu nedenle bir çözüm birden fazla lisans katmanına tabi olabilir.

Fintech endüstrisindeki on yıl bana, bu karmaşık düzenleyici çevre tarafından engellenmek yerine onu benimsemeyi öğretti. Sektördeki sürekli büyüme, ürün yöneticileri için çok sayıda fırsat anlamına gelir; bu nedenle, geliştirme sürecinize uyumluluğu nasıl sorunsuz bir şekilde oluşturabileceğinizi öğrenmek için şimdi harika bir zaman.

Hukuk Ekibinize Önemli Bir Paydaş Olarak Bakın

Birincisi ve belki de en önemlisi, fintech ürün geliştirme süreci boyunca şirketin hukuk ekibinden bilgi almalısınız. Görevleri, düzenlemeleri yorumlamak ve size rehberlik etmektir; sizin göreviniz bu parametreler dahilinde harika ürünler yaratmaktır. Potansiyel ürün fikirleriniz olur olmaz onlara danışın ve hangilerini ileriye taşıyacağınızı belirlemek için geri bildirimlerini kullanın.

Yine de, hukuk ekipleri için ürünler veya teknolojiler konusunda bir bilgi boşluğunu doldurmanız gerekebileceğini unutmayın. Son zamanlarda, birlikte çalıştığım bir hukuk ekibi, uygulamanın fiziksel versiyonunda gerekli olan iki imzayı yansıtmak amacıyla çevrimiçi bir başvuru sürecinde iki noktada tek kullanımlık şifre (OTP) müşteri yetkilendirmesi istedi. Müşterilerin çevrimiçi deneyimde hiçbir sayfayı atlayamayacaklarını anlamalarına yardımcı oldum ve aslında, kimliklerini bir OTP aracılığıyla doğrulamadan önce bilgileri gördüklerini doğrulayarak her sayfada müşterinin yolculuğunun bir günlüğüne sahip olacaktık. son. Hukuk ekibine dijital kayıt yazılımını anlatarak, mevzuatlara uymaya devam ederken müşteriden sınırlı girdi ile daha basit bir kullanıcı arayüzü oluşturabildik.

Hukuk ekiplerinin de Çevik yönetim yaklaşımlarına aşina olması olası değildir, bu nedenle ürün ekibinin süreçleri ve zaman çizelgeleri hakkında bazı açıklamalar gerekebilir. Her aşamada yasal konuları dahil etmeye çalışmanız gerekse de, özellikle büyük bir organizasyonun parçasıysanız, günlük stand-up'lara katılmalarını zorunlu kılmak bant genişliğini aşabilir. İsteğe bağlı bir davet, sprint demolarında ve planlama oturumlarında gerekli mevcudiyetine ek olarak, acil endişelerini dile getirmeleri için bir platform sağlayacaktır.

Dahili bir hukuk ekibine erişiminiz olsa bile, harici bir danışmandan tavsiye almanız gerekecektir. Bu, ürün düzenlemeleri karmaşık veya belirsiz olduğunda özellikle önemlidir, böylece bir anlaşmazlık ortaya çıkarsa şirket, bilgilerin harici olarak çapraz kontrol edildiğini düzenleyicilere gösterebilir. Bu pahalıdır, bu yüzden bunun için bütçe ayırdığınızdan emin olun.

Hukuk firmalarının genellikle en az bir ila iki haftalık bir geri dönüş süresi vardır ve bir yanıt aldığınızda takip sorguları maliyetli olabilir. Bunu akılda tutarak, yasal girdilerin ne zaman gerekli olacağı önemli kilometre taşlarını tanımlayın, toplantıların planlanmasında proaktif olun ve ürün planınıza yanıt sürelerini dahil edin. Yol haritanızın değişmesi durumunda daha fazla tavsiyeye ihtiyaç duyma olasılığını azaltmak için, oluşturabileceğiniz tüm olası çözümleri açıklayan dış danışmanla paylaştığınız özette gereğinden fazla iletişim kurun.

Kullanıcı Üzerindeki Ek Yüklere Dikkat Edin

İyi bir ürün yöneticisi, ürün geliştirmede her zaman kullanıcı bakış açısını dikkate alacak olsa da, fintech düzenleyici ortamı, uyumlu kalırken etkileşimleri mümkün olduğunca net ve sorunsuz hale getirmek için ekstra özen gösterilmesini gerektirir. Kullanıcılar neden kişisel bilgilerini göndermelerinin istendiğini anlamayabilir, bu nedenle, kullanıcı arayüzü tasarımının bu ek sorular için net açıklamalar içerdiğinden ve sektör jargonunu tüketici dostu dile çevirdiğinizden emin olun.

Temel olarak, ekiplerin fintech ürünlerinin kullanıcı yükünü güvenlik ve uyumlulukla dengelemesini sağlamaları gerekir. Bunun önemine güzel bir örnek, büyük bir küresel bankada çalıştığım süre boyunca yaşandı. Uluslararası şubelerden birinde, müşterilerin sosyal medya profillerini kullanan kredi kartı başvuruları için otomatik doldurma işlemi uygulandı. Ancak, yönetmelikte yapılan bir değişiklik, buna artık izin verilmediği anlamına geliyordu. Bunun yerine, müşterilerin tüm bilgilerini 12 ekstra adımla karmaşık bir kullanıcı arayüzüne manuel olarak girmeleri gerekiyordu; bu büyük bir caydırıcılıktı. Bankanın sorunlu varlıkları artmaya başladı, bu da başvuru sürecini taahhüt etmeye istekli kişilerin yalnızca başka bir yerde reddedilme olasılığının yüksek olduğunu gösteriyor. Ürün ekibi, kullanıcı yükünü büyük ölçüde azaltmak için tüm süreci yeniden düşünmek zorunda kaldı.

Değişiklikleri Yenilik Fırsatları Olarak Görün

Değişen düzenlemeler sorunlara neden olabilir, ancak aynı zamanda yenilik için verimli bir zemin oluştururlar. Ani değişiklikler, son yıllarda ödemeler, borç verme ve bankacılıktaki değişimler de dahil olmak üzere fintech ortamında birçok hızlı gelişmeyi teşvik etti.

Ürünlerinizin içinde bulunduğu ekonomik koşullara ayak uydurmak hayati önem taşır, böylece bölgesel gelişmeleri öngörebilir ve bunlardan yararlanabilirsiniz. Örneğin, Hindistan 2016'da para kazanma sürecinden geçtiğinde, uzun süreli nakit sıkıntısı yarattı. Nakitsiz işlemleri kolaylaştıran ödeme uygulamaları aniden zorunlu hale geldi ve neredeyse bir gecede kullanımda büyük bir artış gördü. Bu, rekabeti artıran ve daha fazla yeniliğe yol açan yeni oyuncuları çekerek pazarı değiştirdi.

Düzenleyici sanal alanlar (çözümlerinizi test edebileceğiniz düzenleyiciler tarafından oluşturulan kontrollü alanlar), yenilik yapmanın ve daha küçük ölçekte denemeler yapmanın harika bir yoludur. Düzenleyici bir sanal alan, esas olarak, gerçek dünyada hata veya başarısızlık olasılığını ortadan kaldıran bir test ortamı sağlar. Korumalı alanları oluşturuldukları anda kullanabilmeniz için şirketiniz ve düzenleyiciler arasında açık bir iletişim hattı sağlayın. Bu, ürününüzün yeteneklerini düzenleyicilere göstermenin yanı sıra kullanıcı güvenliğine dikkat ettiğinizi vurgulamak için bir fırsattır.

Düzenleyicilerin yeniliği caydırmaya veya yeni, benzersiz ürünlerle piyasayı bozmanızı engellemeye çalışmadığını unutmayın. Aksine, tüketicilerin zor kazanılan tasarrufları üzerinde olumsuz etkisi olabilecek hataların oluşumunu azaltıyorlar.

Ortakların Bilgilendirildiğinden ve Hazırlandığından Emin Olun

Kurallar sadece şirketiniz ve ürününüz için değil, aynı zamanda ilişki kurduğunuz satıcılar ve ortaklar için de geçerlidir. Kullandığınız iş ortaklarının bir veya birkaç düzenleyici kurum tarafından uygun şekilde sertifikalandırılması gerekebilir. Bu nedenle, üçüncü taraf ilişkileri kurmak zor olabilir. İş ortaklarının, içinde çalıştığınız pazarlar ve düzenleyici ortamlar hakkında bilgi sahibi olması ve ayrıca olası denetimlerden veya zorunlu raporlamadan geçmek için istekli olması gerekir. Bu üçüncü taraflar için hangi kurumların gözetimi olduğunu bildirebilecekleri için, şirketinizin uyumluluk ekibini burada döngüde tutmayı unutmayın.

Danıştığım çok uluslu bir finansman kuruluşu, bir ortağın farkındalık eksikliği nedeniyle bu alanda sorunlarla karşılaştı. Hindistan pazarına açılıyordu ve bir ödeme ağ geçidi şirketi ile halihazırda bir münhasırlık sözleşmesi vardı. Beş aylık ürün geliştirme sürecinin ardından, ödeme ağ geçidi şirketi yerel fintech düzenlemelerini araştırmadığı ve uygun kurumlar tarafından denetlenmeye hazır olmadığı için kuruluş pilot uygulamayı başlatamadı.

Buradaki ders, potansiyel ortaklarla her zaman, özellikle ürününüzün çalışacağı coğrafi bölge için bir fintech alanında çalışmaya hazır olup olmadıklarını ve yeteneklerini tartışmaktır. Aynı ortağı birden fazla yerde kullanabileceğinizi asla varsaymayın; çoğu durumda yerel şirketlerle çalışmanız gerekebilir.

Büyük Potansiyel Sunan Bir Pazar Yeri

Fintech, hızlı büyüme yaşayan karmaşık ama heyecan verici bir sektör, bu da fintech ürün yöneticilerine olan talebin büyümeye devam edeceği anlamına geliyor. Pazarda, her biri kendi düzenlemelerine sahip, içine girebileceğiniz birçok ürün türü vardır. Bunları kısıtlamalar olarak düşünmemeye çalışın, bunun yerine kullanıcıları güvende tutmaya yardımcı olan kurallar olarak düşünün. Bir ürün yöneticisi olarak gezinmek zorlu bir ortam olabilir, ancak hukuk ekibinizle yakın çalışarak, kullanıcı arayüzü tasarım sürecinize uyum sağlayarak, üçüncü taraf ortaklıklarını dikkatlice inceleyerek ve değişiklikleri fırsat olarak görerek, yardımcı olacak değerli ağ geçitleri geliştirebilirsiniz. tüketicilerin göndermesi, yatırım yapması, biriktirmesi ve harcaması.

Bu tür ürünleri oluşturma deneyiminiz var mı? Görüşlerinizi yorumlar bölümünde paylaşın.