นิยามใหม่ของการเกษียณอายุ: ประโยชน์ของงานฟรีแลนซ์หลัง 60

สำหรับมืออาชีพหลายคนที่ใกล้หรือใกล้เกษียณอายุตามประเพณี แนวคิดเรื่องงานฟรีแลนซ์สร้าง "วิถีชีวิต" ซึ่งใช้เวลาหลายชั่วโมงในการพยายาม ซึ่งมักจะไร้ผลเพื่อบรรลุ ให้บริการ และเรียกเก็บเงินกับลูกค้า โดยใช้เวลาเพียงเศษเสี้ยวของชั่วโมงเหล่านั้นที่อุทิศให้กับ งานจริงและมีความหมาย

ด้วยเหตุนี้ งานฟรีแลนซ์จึงมักถูกมองข้ามว่าเป็นสะพานเชื่อมระหว่างอาชีพการงานและการเกษียณอายุเต็มที่ กับความเสียหายของบุคคล องค์กร และเศรษฐกิจโดยรวม

งานฟรีแลนซ์สมัยใหม่เกี่ยวข้องกับจุดเสียดสีน้อยกว่าและยกระดับการบริหารที่เบากว่าที่พนักงานหลายคนในรุ่นเบบี้บูมอาจรับรู้ ตัวอย่างเช่น Toptal และเครือข่ายผู้มีความสามารถพิเศษอื่นๆ จัดการกับภาระในการจัดหาและเรียกเก็บเงินลูกค้าในนามของ freelancer ทำให้ผู้เชี่ยวชาญที่มีทักษะสามารถมุ่งเน้นไปที่งานที่พวกเขารัก ไม่ใช่งานธุรการ

นอกเหนือจากการเติมเต็มที่มากขึ้นและสุขภาพที่ดีขึ้นแล้ว การมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องในการทำงานที่มีความหมายในช่วงปีต่อๆ มาของบุคคลนั้นยังให้ผลประโยชน์ทางการเงินจำนวนมาก ทำให้มีเวลามากขึ้นสำหรับการลงทุนเพื่อผลประโยชน์ที่ครบกำหนดและสวัสดิการประกันสังคม ผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ซึ่งกำลังจะหมดเวลาทำงานเต็มเวลาควรพิจารณาว่างานฟรีแลนซ์จะช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายส่วนตัวและในอาชีพได้อย่างไร

ที่เกี่ยวข้อง: สุดยอดคู่มือฟรีแลนซ์

กรณีการเลิกจ้างแรงงานทีละน้อย

แนวคิดเรื่อง “การเกษียณอายุ” อย่างที่เข้าใจกันในปัจจุบันนั้นล้าสมัยไปแล้ว

ในสหรัฐอเมริกา นโยบายการเกษียณอายุได้เกิดขึ้นท่ามกลางความปั่นป่วนครั้งใหญ่สองครั้งของการปฏิวัติอุตสาหกรรมและภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ซึ่งสิ้นสุดในพระราชบัญญัติประกันสังคมปี 1935 ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อ "ช่วยเหลือผู้ที่ถึงวัยเกษียณให้เลิกงานและ จึงเปิดโอกาสให้คนรุ่นใหม่ได้ทำงานมากขึ้น” ประธานาธิบดีแฟรงคลิน รูสเวลต์ กล่าวในขณะนั้น ภาษาของรูสเวลต์และภาษาของผู้เข้าร่วมคนอื่นๆ ในการอภิปรายรอบข้างทำให้เห็นได้ชัดเจนว่าพวกเขามองว่าผู้สูงอายุเป็นปัญหาที่ต้องแก้ไขและเป็นอุปสรรคต่อการจ้างงานของเยาวชน

ทุกวันนี้ หลายบริษัทให้ความสำคัญกับประสบการณ์ ความน่าเชื่อถือ และความรู้เชิงสถาบันที่คนงานรุ่นเก่านำมาให้มากขึ้น และคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์หลายคนตั้งใจที่จะทำงานต่อไปได้ดีหลังวัยเกษียณแบบเดิมๆ ซึ่งบางครั้งอาจไม่จำเป็น แต่บ่อยครั้งก็เลือกโดยเลือก

การมองงานและการเกษียณอายุเป็นสองช่วงชีวิตที่แตกต่างกันเป็นปัญหา ผู้คนมักชะลอการใช้เวลาอยู่กับครอบครัว เดินทาง ใช้ชีวิตในต่างประเทศ และความปรารถนา "รายการปรารถนา" อื่นๆ ไปจนตาย ในความหมายดั้งเดิม การเกษียณอายุอาจให้โอกาสมากขึ้นสำหรับประสบการณ์เหล่านี้ แต่ขึ้นอยู่กับลักษณะงานของบุคคล การสูญเสียโครงสร้าง งานประจำ และสายสัมพันธ์ทางอาชีพอาจส่งผลให้เกิดความเหงาและขาดการเติมเต็ม

บ่อยครั้ง เนื่องจากอัตลักษณ์ของบุคคลจำนวนมากถูกห่อหุ้มไว้ในงานของพวกเขา การปิดหนังสือเกี่ยวกับบทแห่งชีวิตนั้นอาจรู้สึกเหมือนสูญเสียคล้ายกับความตาย อาจเป็นเพราะเหตุผลส่วนหนึ่ง 44% ของคนรุ่นมิลเลนเนียล 33% ของ Gen X และ 36% ของเบบี้บูมเมอร์วางแผนที่จะหางานทำในช่วงเกษียณอายุ ตามรายงานของสถาบัน National Institute on Retirement Security ในปี 2564 ในการสำรวจความคิดเห็นของ Harris Poll ของคนงานชาวอเมริกันในปี 2564 79% ของเบบี้บูมเมอร์กล่าวว่าพวกเขาต้องการเปลี่ยนไปเป็นกึ่งเกษียณมากกว่าที่จะออกจากงานโดยสิ้นเชิง

การรับรู้ถึงแนวโน้มนี้แพร่หลายอย่างมาก และการขาดแคลนผู้มีความสามารถก็รุนแรงมาก ซึ่งบริษัทที่มองการณ์ไกลอย่าง Microsoft และ Marriott กำลังสร้างโปรแกรมเพื่อสนับสนุนและรักษาพนักงานที่เป็นผู้ใหญ่ นายจ้างบางคนเริ่มเสนอโอกาสในการทำงานกึ่งเกษียณ—แต่การเคลื่อนไหวไม่กว้างเท่าที่ควรเพื่อรองรับคนงานที่มีประสบการณ์ทุกคนที่ยังไม่พร้อมจะเกษียณ

แม้จะได้ประโยชน์จากการทำงานต่อไปในชีวิต แต่องค์กรส่วนใหญ่ยังไม่มีทางเลือกในการทำงานที่ยืดหยุ่นและนอกเวลาแทนการเกษียณอายุ ซึ่งเป็นโอกาสที่พลาดไปสำหรับทั้งพนักงานและนายจ้าง

ฟรีแลนซ์ช่วยขจัดตัวเลือกที่ผิดๆ ว่าจะทำงานเต็มเวลาหรือไม่เลย ผู้คนสามารถก้าวกระโดดเข้าสู่ชีวิตที่คล้ายกับ "ปีเกษียณ" ที่รอคอยมานาน ในขณะที่หลีกเลี่ยงความรู้สึกสูญเสียที่มักจะมาพร้อมกับการเลิกล้มงานโดยสิ้นเชิง แม้ว่าการทำงานที่เกินวัยเกษียณแบบเดิมๆ จะเกิดมาจากความจำเป็นมากกว่าความต้องการ งานฟรีแลนซ์สามารถเพิ่มโอกาสที่งานดังกล่าวสามารถทำได้จากระยะไกล ด้วยชั่วโมงการทำงานที่ยืดหยุ่นมากขึ้น และสอดคล้องกับความสนใจของผู้ปฏิบัติงาน

สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ให้ประโยชน์แก่พนักงานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรและเศรษฐกิจโดยรวม เนื่องจากผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ยังคงสนับสนุนทักษะและความรู้ที่ได้รับมาเป็นเวลาหลายทศวรรษ

ผลกระทบทางการเงินของอาชีพอิสระในภายหลังในชีวิต

สำหรับผู้ที่ใกล้จะเกษียณหรืออยู่ในวัยเกษียณตามประเพณี การเป็นฟรีแลนซ์เป็นวิธีหลีกเลี่ยงคำถามที่น่ากลัวว่าจะออกจากงานหรือไม่ ดังที่ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็น อาชีพอิสระแบบไม่เต็มเวลาให้ผลประโยชน์ทางการเงินที่มากกว่ารายได้โดยตรง ซึ่งรวมถึงการจ่ายเงินประกันสังคมและรายได้จากการลงทุนที่สูงขึ้น โดยมีมูลค่าเกือบ 400,000 ดอลลาร์ในระยะเวลา 15 ปี

พิจารณาพนักงานสมมุติของเรา Tania ซึ่งเป็นนักออกแบบกราฟิกในสหรัฐฯ ซึ่งเพิ่งอายุ 62 ปี ซึ่งเป็นอายุขั้นต่ำที่จะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคม ทาเนียต้องการลาออกจากงานประจำของเธอ เธอถือเงินลงทุน 1 ล้านดอลลาร์—401(k), IRA และบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ และวางแผนที่จะแปลงสิ่งเหล่านี้เป็นสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยและเริ่มต้นการถอนมาตรฐานประมาณ 4% ต่อปี สิ่งนี้จะคงอยู่—แต่ไม่เติบโต—ผลงานของเธอและให้เงิน $40,000 ต่อปีแก่เธอ การจ่ายเงินประกันสังคมขึ้นอยู่กับประวัติรายได้และปัจจัยอื่นๆ แต่สมมติว่า จากเงินเดือนประจำปีที่สมมุติฐาน 50,000 ดอลลาร์ เธอจะได้รับ 12,000 ดอลลาร์ต่อปี สำหรับรายได้รวมต่อปี 52,000 ดอลลาร์

แต่ถ้าทาเนียเลือกทำงานพาร์ทไทม์แบบอิสระกึ่งเกษียณ—ทำงาน 40 ชั่วโมงต่อเดือนที่ 70 ดอลลาร์ต่อชั่วโมง หารายได้ 33,600 ดอลลาร์ต่อปี—และเลื่อนการประกันสังคมไปจนอายุ 70 ​​ปี

• เงินประกันสังคมของ Tania จะเพิ่มขึ้น 8% ในแต่ละปีที่เธอรอเพื่อดึงเงินออกมา การเลื่อนการเปิดใช้งานสิทธิประโยชน์เหล่านี้จนถึงอายุ 70 ​​ปี จะถูกล็อกในการชำระเงินสูงสุด
• การเป็นฟรีแลนซ์ทำให้ Tania สามารถเก็บเงินลงทุนครึ่งหนึ่งในตลาดการเงินไว้ได้ถึงครึ่ง 1 ล้านเหรียญ แทนที่จะแปลงทั้งหมดเป็นสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ ถ้าเราสมมติผลตอบแทนประจำปีเฉลี่ย 8% เป็นเวลาแปดปี เงินจำนวน 500,000 ดอลลาร์ที่ยังคงลงทุนบอลลูนเป็น 925,465 ดอลลาร์
• การย้ายไข่ที่ใหญ่กว่ารังของเธอไปสู่สินทรัพย์ที่สร้างรายได้เมื่ออายุ 70 ​​​​ปีจะทำให้มีรายรับจากการลงทุนต่อปีมากกว่า 57,000 ดอลลาร์เทียบกับ 40,000 ดอลลาร์ที่เธอจะได้รับหากเธอถอนตัวจากพนักงานอย่างเต็มที่ที่ 62
• เพิ่มรายได้ประกันสังคมที่สูงขึ้นของ Tania สำหรับ "การเกษียณอายุล่าช้า" และรายได้รวมประจำปีของเธอหลังจากอายุ 70 ​​​​ปีเพิ่มขึ้นเป็น 76,903 ดอลลาร์

การคำนวณเหล่านี้ไม่สนใจเรื่องต่างๆ เช่น ภาษีและอัตราเงินเฟ้อ แต่ประเด็นยังคงอยู่: ข้อดีอย่างมากของงานฟรีแลนซ์มาจากการลงทุนเวลาเพิ่มเติมในตลาดและการชำระเงินประกันสังคมที่มากขึ้นที่คุณได้รับโดยการเลื่อนวันที่เริ่มต้น พลังที่แท้จริงของผลตอบแทนจากการทบต้นจะเกิดขึ้นในตอนท้าย โดยแต่ละปีส่วนท้ายสุดท้ายจะมีพลังมากกว่าปีก่อนหน้า

ที่เกี่ยวข้อง: เศรษฐศาสตร์ส่วนบุคคลที่แท้จริงของการเป็นฟรีแลนซ์

การทำงานอิสระผ่านเครือข่ายผู้มีความสามารถช่วยให้คนทำงานที่เป็นผู้ใหญ่มีความยืดหยุ่น มีชุมชนและมีรายได้เพื่อบรรลุเป้าหมายและงานอดิเรก ความต้องการฟรีแลนซ์ที่มีทักษะสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีประสบการณ์ในด้านเทคโนโลยีหรือความคิดสร้างสรรค์ ยังคงเพิ่มสูงขึ้น การเลือกปฏิบัติทางอายุ แม้ว่าจะผิดกฎหมาย แต่ก็เกิดขึ้นในการจ้างงานเต็มเวลา อย่างไรก็ตาม เมื่อจ้างโครงการภายนอกหรือจ้างที่ปรึกษา ผู้จัดการมักจะมองหาผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถทำงานคุณภาพสูงได้อย่างน่าเชื่อถือ

ความหวังของฉันคือแนวคิดทางสังคมของการเปลี่ยนแปลง "การเกษียณอายุ" ที่ทำให้การมีส่วนร่วมของพนักงานอย่างต่อเนื่องในปีต่อๆ มากลายเป็นบรรทัดฐานมากกว่าที่จะเป็นข้อยกเว้น

โดยส่วนตัวแล้ว ฉันตั้งใจที่จะทำงานร่วมกับผู้ประกอบการและสนับสนุนการใช้ความสามารถระดับโลกให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เนื่องจากการทำเช่นนั้นทำให้ฉันมีจุดมุ่งหมาย โดยไม่ได้รับภาระจากการเลือกทำงานเต็มเวลาหรือการเกษียณอายุเต็มจำนวนที่ผิดพลาด ผู้เชี่ยวชาญควรชั่งน้ำหนักทางเลือกทั้งหมดของตนในช่วงปีต่อๆ มา การทำงานต่อไปอย่างจำกัดในช่วงระยะเวลาหนึ่งอาจเป็นสิ่งที่เราจำเป็นต้องกำหนดนิยามใหม่ของการเกษียณอายุและทำให้สมองของเราสว่างไสวในยุค 90 และมากกว่านั้น