คำแนะนำเบื้องต้นเกี่ยวกับการประกันภัยธุรกิจสำหรับนักออกแบบและนักพัฒนา
เผยแพร่แล้ว: 2022-03-10ในบางจุดในอาชีพของคุณ นักออกแบบเว็บไซต์และนักพัฒนาส่วนใหญ่สามารถเกี่ยวข้องกับปัญหาเกี่ยวกับขอบเขตที่คืบคลาน ความล่าช้าของโครงการโดยไม่คาดคิด ความสัมพันธ์กับลูกค้าที่พังทลาย และใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ ข่าวดีก็คือมีกรมธรรม์ประกันภัยเพื่อช่วยในสถานการณ์เหล่านี้ ในสหราชอาณาจักร เราเรียกสิ่งนี้ว่า "การประกันค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพ" ในที่อื่นๆ เรียกว่า "ความรับผิดทางวิชาชีพ" หรือ "การประกันข้อผิดพลาดและการละเว้น"
มาดูกันว่าประกันนี้คืออะไรและออกแบบมาเพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญด้านเว็บอยู่ในธุรกิจได้อย่างไร ฉันจะแบ่งปันเรื่องราวจริงของธุรกิจที่ดีใจที่มีประกัน
การประกันภัยความรับผิดแบบมืออาชีพคืออะไร?
การประกันภัยค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพช่วยปกป้องธุรกิจของคุณจากปัญหาและลูกค้าที่มีปัญหา
สมมติว่าลูกค้าขู่ว่าจะดำเนินคดีทางกฎหมาย เรียกร้องการสูญเสียรายได้หรือความเสียหายอันเนื่องมาจากบริการที่คุณให้ไว้ แม้ว่าคุณจะทำผิดพลาด แต่การชดใช้ค่าเสียหายจากมืออาชีพก็เข้ามาเพื่อให้แน่ใจว่าผลที่ตามมาต่อธุรกิจของคุณจะไม่ทำให้หมดอำนาจ
สิ่งสำคัญคือต้องแยกแยะว่าการประกันค่าสินไหมทดแทนแบบมืออาชีพ ไม่ใช่ ท้ายที่สุดแล้ว การประกันภัยธุรกิจเป็นเงื่อนไขที่ครอบคลุมสำหรับความคุ้มครองประเภทต่างๆ หนึ่งในความคุ้มครองเหล่านั้นคือการประกันภัยความรับผิดต่อสาธารณะ — หรือการประกันภัยความรับผิดทั่วไปตามที่ทราบในสหรัฐอเมริกา
ความรับผิดสาธารณะประกันธุรกิจของคุณจากการเรียกร้องของ:
- การบาดเจ็บต่อร่างกายของลูกค้าและประชาชน
- อุบัติเหตุในที่ทำงานของคุณ
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลที่สาม
เป็นปกยอดนิยมสำหรับผู้ที่มีลูกค้ามาที่สำนักงานของตนหรือผู้ที่ทำงานจากสถานที่ของลูกค้า อย่างไรก็ตาม ในบทความนี้ เราเน้นที่การชดใช้ค่าเสียหายทางวิชาชีพเท่านั้น
ประกันภัยจะช่วยฉันได้อย่างไรถ้าฉันเป็นนักออกแบบหรือนักพัฒนา?
การประกันภัยธุรกิจมักไม่ค่อยมีใครพูดถึงในเว็บ ฉันคิดว่าเป็นเพราะบริษัทประกันให้ความสำคัญกับผลิตภัณฑ์และประสบการณ์ของผู้ใช้ในอุตสาหกรรมแบบดั้งเดิม ข้อมูลจำนวนมากที่มีอยู่ไม่เกี่ยวข้องกับพวกเราที่ทำงานในระบบดิจิทัล
ยิ่งไปกว่านั้น ผู้คนไม่ได้ถือเอาการทำงานกับคอมพิวเตอร์ว่าเป็นอันตรายหรือรับผิดอย่างใหญ่หลวง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีลูกค้าทั้งหมดของคุณเซ็นสัญญา สิ่งนี้สามารถกล่อมนักออกแบบและนักพัฒนาให้เข้าใจผิดด้านความปลอดภัย การคัดค้านทั่วไปที่ฉันได้ยินจากผู้เชี่ยวชาญด้านเว็บเมื่อพูดถึงการประกันภัยคือ:
ฉันไม่สามารถสร้างความเสียหายใดๆ ได้ในฐานะนักออกแบบเว็บไซต์ สำหรับสิ่งใดก็ตามที่ผิดพลาด ฉันมีประโยคในสัญญาที่ระบุว่าฉันไม่รับผิดชอบ
ประการแรกฉันต้องหักล้างตำนานของการไม่จำเป็นต้องมีประกันเพราะคุณทำงานโดยมีสัญญา สัญญาไม่ได้บรรเทาคุณจากความรับผิด มีประโยชน์ในการวางรากฐานของหน้าที่ที่ทั้งสองฝ่ายคาดหวัง แต่การประกันภัยจะดำเนินการเมื่อหน้าที่เหล่านั้นมีปัญหา
ในทุกสถานการณ์ที่ฉันแบ่งปันในวันนี้ ทุกสถานการณ์มีเหมือนกันดังต่อไปนี้:
- มีการลงนามสัญญาทั้งสองฝ่าย
- พวกเขามีประสบการณ์ในวิชาชีพมาหลายปี
- พวกเขาได้รับการประกันอย่างมืออาชีพ แต่ไม่เคยคาดหวังว่าจะต้องใช้ประกันของพวกเขา
ด้านล่างนี้คือเรื่องราวจริงของการประกันค่าสินไหมทดแทนแบบมืออาชีพช่วยนักออกแบบและนักพัฒนาเหล่านี้ได้อย่างไร
ขอบเขต Creep
นักพัฒนาซอฟต์แวร์สร้างแพลตฟอร์มเว็บตามข้อกำหนด แต่ลูกค้าบ่นว่าไม่มีฟังก์ชันการทำงาน
นักพัฒนาซอฟต์แวร์ตกลงที่จะสร้างการรับรู้ฟังก์ชันที่ขาดหายไปโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม แต่ลูกค้าเชื่อว่าควรรวมอยู่ในบิลด์เริ่มต้น ลูกค้าไม่เพียงปฏิเสธที่จะจ่ายใบแจ้งหนี้ที่เหลือ แต่ยังขู่ว่าจะดำเนินการทางกฎหมายหากนักพัฒนาไม่ให้ความร่วมมือ
การมีประกันการชดใช้ค่าเสียหายแบบมืออาชีพหมายความว่านักพัฒนาซอฟต์แวร์มีทีมผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายอยู่เบื้องหลัง พวกเขาช่วยนักพัฒนาซอฟต์แวร์ในการสื่อสารกับลูกค้าของเขาเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาบานปลาย
นโยบายการชดใช้ค่าเสียหายแบบมืออาชีพของนักพัฒนาซอฟต์แวร์ยังมีข้อลดค่าใช้จ่ายอีกด้วย นี่หมายความว่าผู้ประกันตนจ่ายเงินจำนวนที่ลูกค้าเป็นหนี้ให้เขาซึ่งเป็นจำนวนหลายพันปอนด์
ความล่าช้าของโครงการ
นักออกแบบและนักพัฒนามักทำงานให้ถึงกำหนดส่งที่คับคั่ง กำหนดเวลาที่ขาดหายไปอาจทำให้เกิดปัญหาได้หากโครงการมีวันเปิดตัวที่สำคัญ
บริษัทครีเอทีฟโฆษณาได้รับการว่าจ้างให้ออกแบบเว็บไซต์ แต่โครงการเริ่มคลี่คลาย สมาชิกคนสำคัญของทีมออกจากโครงการไปและขั้นตอนของงานที่ทำเสร็จแล้วก็ช้าลง
แม้ว่าเว็บไซต์จะจัดส่งทันเวลาสำหรับการเปิดตัว แต่ก็ขาดคุณสมบัติหลักหลายประการ ลูกค้าแจ้งว่าไม่เหมาะสม
หลังจากเสียเงินไปกับแคมเปญการตลาดสำหรับการเปิดตัว ลูกค้าปฏิเสธที่จะจ่ายใบแจ้งหนี้ใบสุดท้าย พวกเขายังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากการจ้างผู้รับเหมารายใหม่เพื่อให้คุณสมบัติที่ขาดหายไปของเว็บไซต์สมบูรณ์
ลูกค้าขู่ว่าจะเกี่ยวข้องกับทนายความหากหน่วยงานดำเนินการชำระเงิน
ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระได้รับการชำระโดยผู้ประกันตนภายใต้เงื่อนไขต้นทุนการบรรเทาทุกข์ของนโยบายการชดใช้ค่าเสียหายอย่างมืออาชีพ ผู้ประกันตนยังได้จัดให้มีที่ปรึกษาทางกฎหมายแก่หน่วยงานเพื่อยืนยันกับลูกค้าว่าโครงการได้รับการพิจารณาในตอนท้าย
ความสัมพันธ์กับลูกค้าพังทลาย
นี่เป็นตัวเร่งปฏิกิริยาทั่วไปสำหรับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพ แม้ว่าเราจะเห็นธงสีเหลืองอำพันอยู่บ้าง แต่เราก็อยากเชื่อว่าเราสามารถทำให้ความสัมพันธ์กับลูกค้าทำงานและโครงการต่างๆ ดำเนินไปอย่างราบรื่นได้ ไม่ว่าจะน่ากลัวแค่ไหน บางครั้งคุณต้องเผาสะพานกับลูกค้า
นักออกแบบทำเช่นนี้เมื่อทำงานกับลูกค้าที่พวกเขารู้สึกว่าไม่เคารพพวกเขา ขอบเขตที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ชั่วโมงการทำงานที่ยาวนาน และค่าจ้างที่ไม่ดีนำไปสู่การล่มสลายในความสัมพันธ์ สิ่งที่เริ่มต้นจากการเป็นโครงการที่มีแนวโน้มดีคือตอนนี้ความสัมพันธ์ในการทำงานที่ตึงเครียดและแหล่งที่มาของความเครียด ดีไซเนอร์ตัดสินใจเดินออกจากโครงการ
น่าเสียดาย นั่นไม่ใช่จุดสิ้นสุดของสิ่งต่างๆ ลูกค้าต้องการได้รับเงินคืนสำหรับเงินที่พวกเขาได้จ่ายให้กับนักออกแบบไปแล้ว พวกเขายังต้องการค่าเสียหายจากการสูญเสียรายได้อันเนื่องมาจากการเปิดตัวล่าช้าและค่าชดเชยสำหรับการจ้างผู้รับเหมารายอื่นเพื่อให้โครงการเสร็จสมบูรณ์
บริษัทประกันได้จัดทีมผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายเพื่อจัดการกับลูกค้าของนักออกแบบ ข้อตกลงตกลงกันนอกศาลซึ่งผู้ประกันตนได้รับการคุ้มครองเช่นกัน
นโยบายการชดใช้ค่าเสียหายแบบมืออาชีพประกันอะไรกับ?
การประกันภัยค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพเป็นนโยบายที่กินเนื้อที่ ดังนั้นจึงไม่ครอบคลุมทุกสถานการณ์ที่นี่ หัวใจของมันคือออกแบบมาเพื่อนำธุรกิจของคุณกลับคืนสู่สถานะทางการเงินเดิมหลังจากขาดทุนเหมือนก่อนจะขาดทุน ดังที่คุณเห็นจากเรื่องราวข้างต้น การสูญเสียอาจเป็นค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย ความเสียหายของลูกค้า ค่าชดเชย หรือแม้แต่ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ต้องเกิดจากลูกค้าแสดงความไม่พอใจกับงานของคุณ
แม้ว่านโยบายการชดใช้ค่าเสียหายทางวิชาชีพทั้งหมดจะแตกต่างกัน มาดูคุณสมบัติหลักบางประการที่คุณคาดว่าจะได้รับ
ค่าป้องกัน
หากลูกค้าเรียกร้องกับคุณ นโยบายการชดใช้ค่าเสียหายอย่างมืออาชีพของคุณจะจ่ายค่าใช้จ่ายในการป้องกัน นี่ไม่ใช่เพียงสถานการณ์ที่ส่งต่อไปยังศาลเท่านั้น บริษัทประกันต้องการแก้ปัญหาก่อนที่จะไปถึงขั้นนั้น ดังนั้นพวกเขาจะจัดหาทีมผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายเพื่อช่วยเจรจาเงื่อนไขกับลูกค้าของคุณ
การละเมิดทรัพย์สินทางปัญญา
นักออกแบบเว็บไซต์และกราฟิกเสี่ยงต่อการโต้แย้งเรื่องการละเมิดลิขสิทธิ์ ในขณะที่นักพัฒนาอาจมีข้อโต้แย้งว่าใครเป็นเจ้าของรหัส ข้อนี้ครอบคลุมถึงการเรียกร้องการละเมิดลิขสิทธิ์ เครื่องหมายการค้า สโลแกน และแม้แต่ชื่อโดเมน
ค่าใช้จ่ายในการบรรเทาสาธารณภัย
หากคุณอ่านเรื่องราวข้างต้น คุณจะเห็นค่าใช้จ่ายในการบรรเทาผลกระทบซึ่งระบุโดยผู้ประกันตนเป็นผู้ชำระใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ หากลูกค้าไม่พอใจกับงานของคุณ ปฏิเสธที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ หรือทั้งหมดของคุณและขู่ว่าจะฟ้องร้องคุณ การชดใช้อย่างมืออาชีพอาจจ่ายจำนวนเงินที่ลูกค้าของคุณค้างชำระ เฉพาะในกรณีที่ผู้ประกันตนเชื่อว่าจะหลีกเลี่ยงการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนในจำนวนที่มากขึ้น
ความประมาทเลินเล่อ
ความประมาทนั้นครอบคลุมในวงกว้าง แต่ให้คิดว่านี่เป็นการรับประกันสำหรับความผิดพลาดใดๆ ที่คุณทำซึ่งนำไปสู่ลูกค้าที่ไม่มีความสุข
การละเมิดสัญญาโดยไม่ได้ตั้งใจ
การผิดสัญญาอาจมีได้หลายรูปแบบ อาจเป็นเรื่องง่ายๆ เช่น ความล้มเหลวในการส่งมอบโครงการตรงเวลาหรือไม่เป็นไปตามความคาดหวังของลูกค้า การผิดสัญญาอาจทำให้ลูกค้าสามารถเรียกร้องกับคุณได้
เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์สำหรับการซื้อประกัน
คำถามแรกที่ผู้คนถามถึงในการซื้อประกันคือ “ฉันควรประกันธุรกิจของฉันด้วยเงินเท่าไหร่?” . ระดับความคุ้มครองโดยทั่วไปจะเริ่มต้นที่ 100,000 ปอนด์สเตอลิงก์และสามารถทำเงินได้หลายล้าน อาจเป็นคำถามที่ตอบยาก แต่ก็มีปัจจัยที่สามารถช่วยให้คุณได้ตัวเลขที่สมเหตุสมผล
สัญญาลูกค้า
หากสัญญาของลูกค้าของคุณมีเงื่อนไขการประกันภัย โดยปกติแล้วจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนอย่างมืออาชีพ 1,000,000 ปอนด์ นี่คือระดับพื้นฐานของความคุ้มครองที่ลูกค้าคาดหวัง เป็นระดับความคุ้มครองทั่วไปที่ฉันเห็นธุรกิจซื้อ
ประเภทลูกค้า
คุณทำงานกับลูกค้าประเภทใด เป็นองค์กรขนาดใหญ่ที่มีทีมกฎหมายภายในองค์กร หรือธุรกิจขนาดเล็กในท้องถิ่นหรือไม่ ไม่ใช่เรื่องผิดที่จะถือว่าบริษัทขนาดใหญ่เป็นภัยคุกคามที่ใหญ่กว่า ดังนั้นจึงควรมีความครอบคลุมในระดับที่สูงกว่า คุณอาจพบว่าบริษัทขนาดใหญ่จะมีเงื่อนไขการประกันภัยในสัญญาของพวกเขา
ประเภทงานที่คุณทำ
นักพัฒนาที่สร้างแพลตฟอร์มการชำระเงินอาจเผชิญกับความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าผู้ที่ออกแบบเว็บไซต์เพื่อแสดงเมนูของร้านอาหาร งานของคุณเกี่ยวข้องกับการจัดการกับข้อมูลที่ละเอียดอ่อนหรือผลิตภัณฑ์ที่มีต้นทุนสูงหรือไม่? ธุรกิจขึ้นอยู่กับบริการของคุณเพื่อสร้างรายได้ให้กับพวกเขาหรือไม่?
หากรู้สึกว่าตัวเองตอบไม่ถูก อาจเป็นเพราะว่าไม่มีตัวเลขที่ตรงไปตรงมา ผู้ประกันตนจำนวนมากจะบอกให้คุณซื้อสิ่งที่คุณตั้งงบประมาณไว้ หากมีข้อสงสัย ให้พิจารณาระดับฐานที่ 1,000,000 ปอนด์ และประเมินลูกค้าและประเภทของงานที่คุณทำเป็นระยะ ผู้ประกันตนส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณทำการปรับระยะกลางผ่านนโยบายของคุณเพื่อเพิ่มระดับความคุ้มครองของคุณ
นอกจากค่าประกันแล้ว ยังมีปัจจัยอื่นๆ อีกสองสามประการที่ต้องระวังในการซื้อประกัน
ประกันมากกว่าหนึ่งกิจกรรม
เว็บเป็นอุตสาหกรรมที่มีความหลากหลายทางวินัย คุณควรมองหานโยบายที่ครอบคลุมกิจกรรมต่างๆ ของคุณ นักพัฒนาเว็บอาจให้บริการเว็บโฮสติ้งด้วย นักออกแบบอาจเสนอบริการให้คำปรึกษา หากคุณอยู่นอกกรอบทั่วไป คุณอาจพบว่าการพูดคุยกับนายหน้าหรือใช้บริการเช่น With Jack นั้นมีประโยชน์ซึ่งสามารถปรับแต่งนโยบายของคุณได้แทนที่จะใช้ไซต์เปรียบเทียบออนไลน์
ประกันงานของคุณทั่วโลก
ตามค่าเริ่มต้น นโยบายการชดใช้ค่าเสียหายแบบมืออาชีพในสหราชอาณาจักรไม่รวมเขตอำนาจศาลของสหรัฐฯ หากคุณกำลังทำงานกับลูกค้าในสหรัฐอเมริกาภายใต้กฎหมายสัญญาของสหรัฐอเมริกา ให้มองหาบริษัทประกันที่สามารถยกเลิกขอบเขตอำนาจศาลจากนโยบายของคุณ เพื่อให้คุณเป็นผู้ประกันตนทั่วโลก เพียงระวังว่ามันจะเพิ่มเบี้ยประกันภัยของคุณ
นโยบายของคุณสามารถปรับให้เข้ากับความต้องการของคุณได้
ประกันภัยสามารถยืดหยุ่นได้ อย่ารอช้าในการซื้อประกันเพราะคุณกำลังคิดที่จะเปลี่ยนจากผู้ค้ารายเดียวเป็นบริษัทจำกัด หรือเพราะคุณกำลังรอเพิ่มบริการใหม่ให้กับธุรกิจของคุณ บริษัทประกันภัยที่ดีจะช่วยให้คุณปรับเปลี่ยนกรมธรรม์ได้ ปรับเปลี่ยนตามการเติบโตของธุรกิจของคุณ
ประกันภัยสามารถช่วยคุณสร้างธุรกิจกันกระสุนได้อย่างไร
เมื่อใดก็ตามที่ฉันเห็นผู้มาใหม่ขอคำแนะนำในการเริ่มต้นธุรกิจของพวกเขาในอุตสาหกรรมเว็บ ฉันเห็นคำแนะนำมากมายที่มีลักษณะดังนี้:
- “รับนักบัญชีทันที”
- “สร้างเครือข่าย!”
- “ให้ลูกค้าของคุณเซ็นสัญญา”
- “ตรวจสอบกระแสเงินสดของคุณ!”
ทั้งหมดนี้เป็นคำแนะนำที่ดี แต่ฉันไม่ค่อยเห็นใครพูดถึงการทำประกัน การประกันภัยควรเป็นส่วนสำคัญของนักออกแบบมืออาชีพหรือกล่องเครื่องมือของนักพัฒนา
การให้บริการอย่างมืออาชีพแก่ลูกค้านั้นมีความเสี่ยง เป็นความรับผิดชอบของคุณในการลดความเสี่ยงนั้น คุณต้องมั่นใจว่า — หากมีอะไรผิดพลาด — คุณสามารถกลับไปทำงานได้อย่างรวดเร็ว อาจมีปัญหาเกี่ยวกับความผิดพลาดในการทำงาน ความสัมพันธ์ที่แย่ลง หรือลูกค้าอ้างว่าไม่พึงพอใจกับบริการของคุณ เก่งแค่ไหนไม่สำคัญ สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นได้!
นี่คือเหตุผลที่ฉันแบ่งปันเรื่องราวเหล่านี้ — เพื่อเน้นย้ำถึงความสำคัญของการประกัน ฉันต้องการให้ผู้เชี่ยวชาญด้านเว็บไม่ใช่แค่คิดเรื่องประกันแต่ต้องเข้าใจมันด้วย การประกันภัยเป็นสิ่งที่เราไม่ต้องการตั้งงบประมาณหรือพิจารณา แต่ในฐานะมืออาชีพ เราต้อง เรื่องราวข้างต้นแสดงให้เห็นว่ามันสำคัญแค่ไหน
ใช่ ทำงานตามสัญญา ตรวจสอบกระแสเงินสดของคุณ ให้นักบัญชีจัดการการทำบัญชีของคุณ แต่ยังได้รับการประกัน แทบไม่มีประโยชน์ในการสร้างธุรกิจของคุณสำหรับลูกค้าที่มีปัญหาเพียงรายเดียวหรือความผิดพลาดในการพรากมันไปจากคุณ