ข้อควรพิจารณาที่สำคัญสำหรับนักออกแบบ Fintech UX ที่ต้องการ

Fintech กำลังเฟื่องฟู ตลาดสกุลเงินดิจิทัลทั่วโลกมีมูลค่าเกือบ 1.8 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2564 และคาดว่าจะเกิน 32 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2570 นอกจากนี้ Neobanking ยังเพิ่มขึ้นอีกด้วย: ในปี 2020 ส่วนแบ่งของลูกค้าธนาคารที่ใช้ neobank หรือธนาคารออนไลน์อย่างเดียวอยู่ที่ 23 เปอร์เซ็นต์ทั่วโลก

เมื่อผลิตภัณฑ์ฟินเทคได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น นักออกแบบที่เข้าใจการเงินและรู้วิธีปกป้องทรัพย์สินอันมีค่าของผู้ใช้จะเป็นที่ต้องการ นักออกแบบไม่สามารถหยุดผู้คนจากการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดีได้ แต่เมื่อพูดถึงผลิตภัณฑ์ฟินเทค นักออกแบบสามารถลดปัญหาการใช้งานให้เหลือน้อยที่สุดและปกป้องผู้ใช้จากข้อผิดพลาดที่อาจนำไปสู่อันตรายทางการเงิน

สำหรับฟินเทค การวิจัยผู้ใช้เป็นสิ่งสำคัญ: ไม่มีใครอยากให้ผู้ใช้พลาดการจ่ายบิลหรืออนุมัติธุรกรรมโดยไม่ได้ตั้งใจ เพราะพวกเขาสับสนเกี่ยวกับการทำงานของปุ่ม แต่สำหรับผลิตภัณฑ์ฟินเทคจำนวนมาก การวิจัยเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอต่อความต้องการของผู้ใช้และธุรกิจ การเงินนั้นซับซ้อนเกินกว่าจะรับผ่านการสัมภาษณ์และการสอบถามตามบริบท—คุณต้องเข้าใจกลไกเพื่อแก้ปัญหาการออกแบบฟินเทคที่ซับซ้อนและร่วมมือกับทีมของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ

การเงิน 101: เริ่มต้น

Fintech เป็นคำศัพท์เฉพาะสำหรับเทคโนโลยีทางการเงินที่ครอบคลุมแอพธนาคารเพื่อผู้บริโภค เครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลแบ็คเอนด์ที่ซับซ้อน และทุกสิ่งในระหว่างนั้น สำหรับวัตถุประสงค์ของบทความนี้ ฉันจะเน้นที่การลงทุนและสามด้านที่ฉันทำงานด้วยตัวเอง: การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (forex) สกุลเงินดิจิทัล และ neobanks

หากคุณไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากหัวข้อเหล่านี้อย่างไร Investopedia เป็นสำนักหักบัญชีที่ครอบคลุมข้อมูลเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล สกุลเงินดิจิทัล และอื่นๆ นอกจากนี้ สิ่งพิมพ์ทางการเงินจำนวนมากมีจดหมายข่าวฟรี The Wall Street Journal, The Economist, the Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC และ Axios เป็นที่นิยมในโลกที่ใช้ภาษาอังกฤษ

อย่างไรก็ตาม เพื่อให้เข้าใจการเงินและฟินเทคอย่างแท้จริง คุณต้องศึกษาเพิ่มเติม นี่คือจุดเริ่มต้นที่ฉันแนะนำสำหรับประเภททั่วไปของฟินเทคและหัวข้อทางการเงินที่สำคัญ:

การลงทุน

แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์ส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบสำหรับการซื้อและขายหลักทรัพย์ เช่น หุ้นและพันธบัตร ผ่านนายหน้าในตลาดหุ้น เช่น ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก ผู้ใช้แพลตฟอร์มเหล่านี้รวมถึงผู้ที่ลงทุนเป็นครั้งคราวสำหรับวิทยาลัยหรือผู้เกษียณอายุและผู้ค้ารายวันที่หาเลี้ยงชีพจากมัน

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• หนังสือ: การลงทุน 101
• หลักสูตร: ซีรี่ส์การเงินและตลาดทุนฟรีของ Khan Academy
• Hands-on: โปรแกรมจำลองตลาดหุ้นของ Investopedia และโปรแกรมจำลองสต็อกของ WallStreetSurvivor

ฟอเร็กซ์

Forex เกี่ยวข้องกับการซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศเพื่อทำกำไร ตลาด forex เป็นตลาดทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลก ไม่มีตลาดกลางสำหรับการซื้อขายฟอเร็กซ์เนื่องจากมีหลักทรัพย์ ดังนั้นเวลาทำการจึงไม่สำคัญ

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• หนังสือ: การซื้อขายสกุลเงินสำหรับ Dummies
• รายวิชา: FX Academy
• Hands-on: เปิดบัญชีทดลองกับ FxPro

สกุลเงินดิจิตอล

Cryptocurrency เป็นสินทรัพย์ประเภทใหม่ที่อาศัยอยู่ในบล็อคเชน—บัญชีแยกประเภทสาธารณะที่กระจายอำนาจซึ่งแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะปลอมแปลงหรือแฮ็ค ปัจจุบันมี cryptocurrencies หลายสิบสกุล แม้ว่าสกุลเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ bitcoin และ ethereum ผู้ใช้ซื้อและขาย crypto บนการแลกเปลี่ยนส่วนตัวและเก็บไว้ใน “กระเป๋าเงิน” ดิจิทัล

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• หนังสือ: The Age of Cryptocurrency
• อ่านออนไลน์: เอกสารรายงาน Bitcoin และ ethereum (อ่าน bitcoin ก่อน) คู่มือการออกแบบ Bitcoin
• Hands-on: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นใช้งาน crypto ของ Axios (ต้องมีการลงทุน)

Neobanks

Neobanks ซึ่งบางครั้งเรียกว่าธนาคารผู้ท้าชิง เป็นแบบออนไลน์เท่านั้น โดยทั่วไปพวกเขาจะเสนอบริการที่จำกัดมากกว่า เช่น การตรวจสอบขั้นพื้นฐาน บัญชีออมทรัพย์ และบัตร ATM และมักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าธนาคารแบบเดิมมาก หรือไม่มีเลย คุณค่าหลักของ Neobanks หลังต้นทุนคือความง่ายในการใช้งาน

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• หนังสือ: Reinventing Banking and Finance
• อ่านออนไลน์: บทความ Investmentmatome และ Forbes เหล่านี้ บทความ Investopedia เกี่ยวกับการธนาคารรายย่อย ชุด UX of Banking ของหน่วยงานที่สร้างขึ้นสำหรับ Mars

การชำระเงินระหว่างประเทศและระหว่างธนาคาร

การโอนเงินระหว่างธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งระหว่างประเทศ เป็นกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งอาศัยระบบการโอนเงินระหว่างธนาคารเพื่อกำหนดเส้นทางเงินผ่านธนาคารตัวกลางเพื่อดำเนินการ สำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ มีชั้นการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเพิ่มเติม ระบบดังกล่าวที่โดดเด่นที่สุดคือระบบ SWIFT ทั่วโลก แต่ก็มีระบบอื่นๆ รวมถึง SEPA ของยูโรโซน ระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารระดับประเทศ ได้แก่ ACH ของสหรัฐอเมริกา, Faster Payments ของสหราชอาณาจักร และ FAST ของสิงคโปร์

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• หนังสือ: Banking 4.0: Everywhere, Never at a Bank
• อ่านออนไลน์: ภาพรวมการชำระเงินข้ามพรมแดนของ Bank of England บทการชำระเงินระหว่างประเทศของซีรี่ส์ Built for Mars Banking UX

ข้อบังคับทางการเงิน

นักออกแบบที่ทำงานเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ฟินเทคควรปรึกษากับที่ปรึกษากฎหมายอย่างต่อเนื่อง แต่ก็ยังควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับกฎระเบียบด้านการเงินทั่วไป ตัวอย่างเช่น การทำความเข้าใจกฎการต่อต้านการฟอกเงิน ซึ่งกำหนดให้ผู้ใช้ฟินเทคบางรายต้องจัดเตรียมเอกสารระบุตัวตนอย่างละเอียด จะช่วยให้คุณออกแบบขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งานของผู้ใช้ที่เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายในขณะที่ลดความหงุดหงิดของผู้ใช้ คุณควรเข้าใจโครงการประกันเงินฝากของรัฐบาลและกฎหมายภาษีที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้คุณใส่คำเตือนและการเปิดเผยที่เหมาะสม

เรียนรู้เพิ่มเติม: ทุกประเทศมีกฎหมายและกฎเกณฑ์ของตนเอง เว็บไซต์ของรัฐบาลเป็นเว็บไซต์ที่น่าเชื่อถือที่สุด แต่ก็ไม่ใช่เว็บไซต์ที่ใช้งานง่ายที่สุดเสมอไป หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการค้นหาแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ โปรดติดต่อห้องสมุดในพื้นที่ของคุณ

ความต้องการของโครงการ Fintech UX/UI

แม้ว่าทุกโครงการจะมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว แต่นักออกแบบ fintech UX จะต้องเผชิญกับความท้าทายทั่วไปบางประการ

โปรดทราบ: ฉันกำลังแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจปัญหาที่คุณจะต้องพิจารณา ไม่ใช่เพื่อบอกวิธีที่ดีที่สุดในการแก้ปัญหาการออกแบบโดยเฉพาะ ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและกฎหมายของทีมเพื่อให้แน่ใจว่าการออกแบบของคุณสอดคล้องกับกฎหมายและข้อบังคับทั้งหมด

การเริ่มต้นใช้งาน

กฎหมายกำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินส่วนใหญ่ตรวจสอบตัวตนของผู้ใช้โดยให้พวกเขากรอกแบบฟอร์มความรู้ลูกค้าของคุณอย่างละเอียด การทำเช่นนี้จะป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว การหลีกเลี่ยงภาษี และการฟอกเงิน แอพบางตัวยังทำให้ผู้ใช้สแกนบัตรประจำตัวทางการและถ่ายวิดีโอเซลฟี่ขณะทำงานเฉพาะ เช่น หันหัวหรืออ่านตัวเลข เพื่อพิสูจน์ว่ารูปถ่ายในบัตรประจำตัวนั้นเป็นของบุคคลที่เปิดบัญชี การตรวจสอบนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในยุคของการแก้ไขภาพและการปลอมแปลงภาพ

เพื่อลดต้นทุนการโต้ตอบของกระบวนการนี้ โดยเฉพาะบนโทรศัพท์มือถือ วิธีที่ดีที่สุดคือถามคำถามให้น้อยที่สุด ทำงานอย่างใกล้ชิดกับที่ปรึกษากฎหมายของทีม เนื่องจากข้อกำหนดทางกฎหมายแตกต่างกันไป สำหรับแอปซื้อขาย crypto ผู้ใช้อาจได้รับอนุญาตให้สร้างบัญชีที่มีข้อมูลน้อยที่สุด (แม้ว่าพวกเขาอาจจำเป็นต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมเมื่อพร้อมที่จะเริ่มซื้อขาย) อย่างไรก็ตาม สำหรับ neobank ผู้ใช้อาจต้องให้ข้อมูลทั้งหมดของตนล่วงหน้า

หากผู้ใช้ต้องกรอกแบบสอบถามยาวๆ ฉันจะเก็บคำถามไว้ประมาณห้าคำถามต่อหน้าจอเพื่อให้แน่ใจว่าสามารถจัดการได้ ฉันยังพยายามลดจำนวนการพิมพ์ที่ต้องการให้เหลือน้อยที่สุดโดยให้เมนูแบบเลื่อนลงสำหรับการตอบกลับที่ได้มาตรฐาน อย่างไรก็ตาม ด้วยเหตุผลทางกฎหมาย ไม่ควรผลักดันให้ผู้ใช้เลือกคำตอบที่ไม่เป็นความจริงหรือ "ใกล้เคียงพอ" ตัวอย่างเช่น หากผู้ใช้จำเป็นต้องแบ่งปันรายได้ คุณจะได้ผลลัพธ์ที่แม่นยำยิ่งขึ้นหากคุณขอให้ผู้ใช้พิมพ์ตัวเลขที่แน่นอน แทนที่จะเลือกจากรายการช่วง

ทดสอบโฟลว์เหล่านี้อย่างจริงจังเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นระหว่างการเริ่มต้นใช้งาน ผู้ใช้มีแนวโน้มที่จะหงุดหงิดหรือสูญเสียความไว้วางใจในผลิตภัณฑ์และนำธุรกิจของตนไปที่อื่น

การฝากและการโอน

เป็นการยากที่จะออกแบบโฟลว์สำหรับการฝากเงินและการโอนเงินออนไลน์โดยไม่เข้าใจว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารทำงานอย่างไร ผู้ใช้จำเป็นต้องรวบรวมและป้อนข้อมูลจำนวนมากอย่างถูกต้อง รวมถึงหมายเลขบัญชี เพื่อให้แน่ใจว่าการโอนจะสำเร็จ การพัฒนาโฟลว์ผู้ใช้เพื่อลดข้อผิดพลาดเป็นสิ่งสำคัญ วิธีหนึ่งในการปกป้องผู้ใช้จากการทำข้อผิดพลาดคือต้องมี "การทดสอบเพนนี" สำหรับการฝากเงินครั้งแรก ซึ่งเกี่ยวข้องกับการส่งเงินจำนวนเล็กน้อยไปยังบัญชีผู้รับเพื่อยืนยันว่าข้อมูลเส้นทางทั้งหมดถูกต้อง จากนั้นผู้ใช้จะสามารถส่งเงินเต็มจำนวนได้

การถ่ายโอนระหว่างประเทศนั้นซับซ้อนยิ่งขึ้น คุณอาจไม่ได้รับอนุญาตให้ส่งเงินไปหรือรับเงินจากบางประเทศ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณอยู่ อาจมีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถโอนได้ และผู้ใช้ในบางประเทศอาจไม่ได้รับอนุญาตให้ทำการโอนเงินระหว่างประเทศ ข้อควรพิจารณาทั้งหมดเหล่านี้ต้องอยู่ในการออกแบบของคุณ ดังนั้นคุณจะไม่อนุญาตให้ผู้ใช้ทำสิ่งผิดกฎหมายโดยไม่ได้ตั้งใจ

คำสั่งการค้า

การซื้อขายหุ้น สกุลเงินดิจิทัล และสกุลเงินต่างประเทศนั้นแตกต่างอย่างมากจากการซื้อทางอีคอมเมิร์ซ ราคาของสินทรัพย์เหล่านี้ผันผวนตลอดเวลาในช่วงเวลาซื้อขาย ดังนั้นราคาอาจเปลี่ยนแปลงได้ระหว่างการทำธุรกรรม ทำให้คุณมีเงินมากหรือน้อยกว่าที่คุณต้องการซื้อ ค่าธรรมเนียมยังสามารถเปลี่ยนแปลงได้ บริษัท Fintech คำนึงถึงเรื่องนี้ในรูปแบบต่างๆ—บางบริษัทจะระงับค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ใช้แล้วรับส่วนต่าง ในขณะที่บริษัทอื่นๆ ไม่ทำ ในกรณีดังกล่าว ผู้ใช้จะต้องทราบว่าราคาซื้อเป็นราคาโดยประมาณ

ภาพรวมและความรู้สึก

สำหรับแอป fintech โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผลิตภัณฑ์เดสก์ท็อปที่มีไว้สำหรับการใช้งานเป็นเวลานาน พาเลทโหมดมืดที่พิจารณามาอย่างดีนั้นไม่ได้ดูเท่เพียงอย่างเดียว มันจำเป็นต่อความเป็นอยู่ที่ดี ผู้ค้ารายวันอาจมองจอภาพสี่จอพร้อมกันตลอดทั้งวัน และโหมดค้นหาโหมดมืดส่วนใหญ่จะมองเห็นได้ง่ายกว่า ในการออกแบบ UI สีเข้มที่ยอดเยี่ยม คุณไม่สามารถออกแบบในโหมดสว่างก่อน แล้วจึงเปลี่ยนกลับเป็นพื้นหลังสีเทาเข้มได้ ตัวอย่างเช่น โดยทั่วไปโหมดมืดต้องใช้สีเวอร์ชันที่มีความอิ่มตัวน้อยกว่าที่คุณใช้ในโหมดสว่าง

แม้ว่าแอพธนาคารมักจะมี UI แบบดั้งเดิมมากกว่า แต่เทอร์มินัลการซื้อขายก็มีกฎเกณฑ์ของตัวเอง ตัวอย่างเช่น ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะเห็นคอลัมน์ของตัวเลขหลายสิบคอลัมน์แสดงเป็นฟอนต์แปดจุดเพื่อบรรจุรายละเอียดลงบนหน้าจอให้ได้มากที่สุด นั่นไม่ใช่อุบัติเหตุ นักการเงินมืออาชีพต้องใส่ใจและตอบสนองต่อข้อมูลจำนวนมหาศาลที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว และยิ่งมีข้อมูลมากในแวบเดียวมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น

โปรดทราบว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะหาผู้ใช้ที่จะทดสอบผลิตภัณฑ์ของคุณเป็นเวลาแปดชั่วโมงเต็มวันทำงาน ดังนั้นโปรดใช้ความคิดและระมัดระวังในการออกแบบเหล่านี้

พร้อมที่จะเริ่ม?

หากคุณพร้อมที่จะดำดิ่งสู่โลกแห่งฟินเทค ฉันขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วยแอปธนาคารเพราะธุรกรรมของพวกเขาตรงไปตรงมามากกว่าการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลหรือฟอเร็กซ์ นอกจากนี้ UX ของพวกเขามักจะคุ้นเคยกับคุณมากที่สุด และ UI ของพวกเขาจะปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่คล้ายกับไซต์อีคอมเมิร์ซ

เมื่อคุณมุ่งมั่นที่จะประกอบอาชีพด้านการออกแบบฟินเทค ฉันขอแนะนำให้เปิดบัญชีจริงหรือสองบัญชีและดำเนินการซื้อขายของคุณเอง วิธีนี้จะทำให้คุณอยู่ในความต้องการของผู้ใช้ได้ดีกว่าสิ่งอื่นใด (แน่นอน ทำเช่นนี้ก็ต่อเมื่อคุณสามารถจ่ายได้ และต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจความเสี่ยงและผลกระทบทางภาษีก่อนที่จะเริ่ม)

คำแนะนำที่สำคัญ: อย่าทำงานด้าน Fintech ที่ไม่มีทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินในทีม แม้ว่าสัญญาของคุณจะปกป้องคุณจากความรับผิดทางกฎหมาย แต่ก็ยังรู้สึกแย่ที่รู้ว่างานของคุณอาจเป็นอันตรายต่อใครบางคน

โลกแห่งการเงินนั้นน่าหลงใหล และความท้าทายในการออกแบบ fintech UX ก็เช่นกัน การได้รับความสามารถที่คุณต้องการเพื่อให้ทำได้ดีนั้นต้องใช้ความพยายาม แต่ถ้าแนวคิดเหล่านี้ทำให้คุณตื่นเต้น ผลลัพธ์ก็คุ้มค่า