Новое определение выхода на пенсию: преимущества фриланса после 60 лет

Для многих специалистов, находящихся в традиционном пенсионном возрасте или приближающихся к нему, идея фриланса вызывает в воображении «стиль жизни», при котором долгие часы тратятся на попытки, часто безрезультатные, найти клиентов, обслужить их и выставить счета, и лишь небольшая часть этих часов посвящена работе. актуальная, осмысленная работа.

В результате фриланс часто упускается из виду как жизнеспособный мост между карьерой и полным выходом на пенсию в ущерб отдельным лицам, организациям и экономике в целом.

Современный фриланс предполагает меньше трений и более легкий административный лифт, чем многие работники поколения бэби-бума могут себе представить. Например, Toptal и другие сети условных талантов берут на себя бремя поиска клиентов и выставления счетов от имени фрилансеров, позволяя квалифицированным специалистам сосредоточиться на любимой работе, а не на администрировании.

В дополнение к большей удовлетворенности и лучшему здоровью, постоянное участие в значимой работе в более поздние годы жизни человека предлагает значительные финансовые выгоды, предоставляя больше времени для созревания инвестиций и накопления пособий по социальному обеспечению. Опытным профессионалам, чьи годы работы на полную ставку подходят к концу, было бы разумно подумать о том, как фриланс может помочь им в достижении личных и профессиональных целей.

Связанный: Полное руководство по фрилансу

Аргументы за постепенный уход рабочей силы

Идея «пенсии» в ее нынешнем понимании устарела.

В США пенсионная политика возникла на фоне двух великих потрясений, промышленной революции и Великой депрессии, кульминацией которых стал Закон о социальном обеспечении 1935 года, призванный «помочь тем, кто достиг пенсионного возраста, бросить работу и тем самым дать молодому поколению больше возможностей для работы», — сказал тогда президент Франклин Рузвельт. Язык Рузвельта и многих других участников окружающих дебатов дал понять, что они рассматривают пожилых людей как проблему, которую необходимо решить, и препятствие для занятости молодежи.

Сегодня многие компании придают большее значение опыту, надежности и институциональным знаниям, которые привносят работники старшего возраста. И многие бэби-бумеры намерены продолжать работать после традиционного пенсионного возраста, иногда по необходимости, но часто по собственному желанию.

Рассматривать работу и выход на пенсию как два разных этапа жизни проблематично. Люди слишком часто откладывают времяпровождение с семьей, путешествия, жизнь за границей и другие желания из «списка желаний» до конца жизни. Выход на пенсию в традиционном смысле может предоставить больше возможностей для такого опыта, но в зависимости от характера работы человека потеря структуры, рутины и профессиональных связей также может привести к одиночеству и отсутствию удовлетворения.

Часто из-за того, что так много личности человека связано с его работой, закрытие книги на этой главе жизни может ощущаться как потеря, сродни смерти. Возможно, отчасти по этой причине 44% миллениалов, 33% представителей поколения X и 36% бэби-бумеров планируют искать работу в пенсионные годы, согласно отчету Национального института пенсионного обеспечения за 2021 год. В опросе американских рабочих Harris 2021 года 79% бэби-бумеров заявили, что хотят перейти на полупенсионный режим, а не полностью отказаться от работы.

Признание этой тенденции стало настолько распространенным, а нехватка талантов стала настолько острой, что дальновидные фирмы, такие как Microsoft и Marriott, создают программы для поддержки и удержания зрелых работников. Некоторые работодатели начинают предлагать возможности выхода на пенсию, но это движение не так широко, как должно быть, чтобы охватить всех опытных работников, которые еще не совсем готовы выйти на пенсию.

Несмотря на преимущества продолжения работы в более позднем возрасте, большинство организаций пока не предлагают гибкие варианты работы с частичной занятостью вместо выхода на пенсию, что является упущенной возможностью как для сотрудников, так и для работодателей.

Фриланс избавляет от ложного выбора, работать полный рабочий день или не работать вообще. Люди могут, по сути, перепрыгнуть в жизнь, которая очень напоминает те долгожданные «пенсионные годы», избегая при этом чувства потери, которое часто сопровождает полный отказ от работы. Даже когда работа после традиционного пенсионного возраста вызвана необходимостью, а не желанием, фриланс может увеличить шансы на то, что такую ​​работу можно будет выполнять удаленно, с более гибким графиком и в соответствии с интересами работников.

Это приносит пользу не только работникам, но и организациям и экономике в целом, поскольку эти специалисты продолжают вносить свой вклад в развитие навыков и знаний, приобретенных за десятилетия.

Финансовые последствия фриланса в дальнейшей жизни

Для тех, кто приближается к пенсионному возрасту или находится в традиционном пенсионном возрасте, фриланс дает возможность избежать пугающего вопроса о том, увольняться или нет. Как показано в следующем примерном сценарии, фриланс на условиях неполного рабочего дня дает совокупные финансовые выгоды, которые намного превышают прямые доходы, включая более высокие выплаты по социальному обеспечению и доход от инвестиций, в размере почти 400 000 долларов США за 15 лет.

Рассмотрим нашу гипотетическую сотрудницу Таню, графического дизайнера из США, которой только что исполнилось 62 года — минимальный возраст для получения пособий по социальному обеспечению. Таня хочет уйти с основной работы. У нее есть инвестиции на сумму 1 миллион долларов — 401 (k), IRA и брокерские счета — и она планирует конвертировать их в процентные активы и начать стандартное снятие средств в размере ~ 4% в год. Это сохраняет — но не увеличивает — ее портфель и обеспечивает ей 40 000 долларов в год. Выплаты по социальному обеспечению основаны на истории доходов и других факторах, но давайте предположим, исходя из гипотетической годовой зарплаты в размере 50 000 долларов США при выходе на пенсию, что она будет получать 12 000 долларов США в год при совокупном годовом доходе в размере 52 000 долларов США.

Но что, если Таня решит работать неполный рабочий день в полупенсионном возрасте — работая 40 часов в месяц по 70 долларов в час, зарабатывая 33 600 долларов в год — и откладывая получение социального обеспечения до 70 лет?

• Выплаты Тани по социальному обеспечению будут увеличиваться на 8% каждый год, пока она не получит их. Отсрочка активации этих льгот до 70 лет обеспечивает максимально возможную выплату.
• Вполне возможно, что занимаясь фрилансом, Таня также сможет оставить половину своего 1 миллиона долларов в виде инвестиций на финансовых рынках, а не конвертировать все это в активы, приносящие доход. Если мы предположим, что средний годовой доход составит 8% в течение еще восьми лет, оставшиеся вложенные 500 000 долларов вырастут до 925 465 долларов.
• Перемещение ее более крупных сбережений в активы, приносящие доход, по достижении 70 лет принесет постоянный годовой инвестиционный доход в размере более 57 000 долларов США по сравнению с 40 000 долларов США, которые она получила бы, если бы полностью отказалась от работы в 62 года.
• Добавьте к этому более высокий заработок Тани в системе социального обеспечения за «поздний выход на пенсию», и ее совокупный годовой доход после 70 лет подскочит до 76 903 долларов.

В этих расчетах игнорируются такие вопросы, как налоги и инфляция, но суть остается неизменной: огромные преимущества фриланса связаны с дополнительными инвестициями на рынке и большими выплатами по социальному обеспечению, которые вы получаете, откладывая дату начала. Истинная сила начисления сложных процентов проявляется в конце, когда каждый последний маргинальный год оказывается более мощным, чем предыдущие.

Связанный: Истинная личная экономика перехода на фриланс

Фриланс через сеть талантов предлагает зрелым работникам гибкость, сообщество и доход для достижения целей и хобби. Спрос на высококвалифицированных фрилансеров, особенно на тех, кто имеет опыт работы в технических или творческих областях, остается повышенным. Дискриминация по возрасту, хотя и является незаконной, все же имеет место при приеме на работу на полную ставку. Однако при аутсорсинге проектов или найме консультантов менеджеры часто ищут опытных профессионалов, которые могут надежно выполнять работу высокого качества.

Я надеюсь, что социальные представления о «пенсионном возрасте» изменятся таким образом, что продолжение участия в рабочей силе в более поздние годы жизни человека станет нормой, а не исключением.

Лично я намерен работать с предпринимателями и выступать за более широкое использование глобальных талантов как можно дольше, поскольку это дает мне чувство цели. Не обремененные ложным выбором работы на полный рабочий день или полной пенсии, профессионалы должны взвесить все свои варианты в более поздние годы. Продолжение работы на ограниченной основе в течение некоторого периода времени может быть именно тем, что нам нужно, чтобы переосмыслить выход на пенсию и осветить наши мозги в наши 90-е годы и даже позже.