Вводное руководство по страхованию бизнеса для дизайнеров и разработчиков

В какой-то момент своей карьеры большинство веб-дизайнеров и разработчиков могут столкнуться с проблемами, связанными с расползанием масштабов, неожиданными задержками проекта, разрывом отношений с клиентами и неоплаченными счетами. Хорошей новостью является то, что существует страховой полис, который поможет в таких случаях. В Великобритании мы называем это «страхованием профессиональной ответственности». В другом месте это можно назвать «профессиональной ответственностью» или «страхованием ошибок и упущений».

Давайте рассмотрим, что представляет собой эта страховка и как она предназначена для того, чтобы удерживать веб-профессионалов в бизнесе. Я также поделюсь реальными историями компаний, которые были рады страховке.

Что такое страхование профессиональной ответственности?

Страхование профессиональной ответственности защищает ваш бизнес от ошибок и проблемных клиентов.

Допустим, клиент угрожает судебным иском, заявляет о потере дохода или возмещении ущерба из-за оказанной вами услуги. Даже если вы ошибаетесь, профессиональная компенсация вмешивается, чтобы гарантировать, что последствия для вашего бизнеса не будут разрушительными.

Также важно различать, чем страхование профессиональной ответственности не является . В конце концов, страхование бизнеса — это общий термин для различных видов покрытия. Одним из таких покрытий является страхование гражданской ответственности, или страхование общей ответственности, как оно известно в США.

Гражданская ответственность застрахует ваш бизнес от претензий:

• телесные повреждения клиентов и представителей общественности
• несчастные случаи на рабочем месте
• порча чужого имущества.

Это популярное покрытие для тех, у кого есть клиенты, посещающие их офис, или для тех, кто работает на территории клиента. Однако в этой статье мы сосредоточимся исключительно на профессиональной ответственности.

Как страховка может помочь мне, если я дизайнер или разработчик?

О страховании бизнеса не часто говорят в интернет-кругах. Я думаю, это потому, что страховщики сосредоточили свои продукты и пользовательский опыт на традиционных отраслях. Большая часть информации не имеет отношения к тем из нас, кто работает с цифровыми технологиями.

Вдобавок к этому люди не считают работу за компьютером опасностью или огромной ответственностью. Особенно, когда у вас есть все ваши клиенты подписывают контракт. Это может внушить дизайнерам и разработчикам ложное чувство безопасности. Распространенное возражение, которое я слышу от веб-профессионалов, говоря о страховании:

Я не могу причинить никакого вреда как веб-дизайнер. За все, что пойдет не так, в моем контракте есть пункт, в котором говорится, что я не несу ответственности.

Во-первых, я должен развенчать миф о том, что не нужно иметь страховку, потому что вы работаете по контракту. Контракты не освобождают вас от ответственности. Они полезны для того, чтобы заложить основу того, какие обязанности ожидаются от обеих сторон, но страхование вступает в действие, когда эти обязанности встают под сомнение.

Все сценарии, которыми я делюсь сегодня, имеют следующее общее:

• Контракт был подписан обеими сторонами.
• У них был многолетний опыт работы в своей профессии.
• Они были профессионально застрахованы, но никогда не ожидали, что им придется воспользоваться своей страховкой.

Ниже приведены реальные истории о том, как этим дизайнерам и разработчикам помогло страхование профессиональной ответственности.

Сфера ползучести

Разработчик создал веб-платформу по спецификациям, но клиент пожаловался на отсутствие функциональности.

Разработчик согласился создать недостающую функциональность за дополнительную плату, но клиент считал, что она должна была быть включена в первоначальную сборку. Клиент не только отказался оплатить оставшуюся часть счета, но и пригрозил судебным иском, если разработчик не будет сотрудничать.

Наличие страховки профессиональной ответственности означало, что за разработчиком стояла команда юристов. Они помогли разработчику общаться со своим клиентом, чтобы избежать обострения проблемы.

В политике профессиональной ответственности разработчика также был пункт о затратах на смягчение последствий. Это означало, что страховщик выплатил ему сумму, причитающуюся ему от его клиента, которая составляла тысячи фунтов стерлингов.

Задержки проекта

Дизайнеры и разработчики часто работают в сжатые сроки. Несоблюдение сроков может вызвать проблемы, если у проекта есть важная дата запуска.

Креативное агентство было нанято для разработки веб-сайта, но проект начал разваливаться. Ключевые члены команды ушли на полпути к завершению проекта, и темпы выполнения работ замедлились.

Хотя веб-сайт был доставлен вовремя для запуска, в нем отсутствовало множество важных функций. Клиент сказал, что это не соответствует назначению.

Потратив деньги на маркетинговую кампанию по запуску, клиент отказался оплачивать окончательный счет. Они также понесли дополнительные расходы из-за найма новых подрядчиков для дополнения недостающих функций веб-сайта.

Клиент пригрозил привлечь адвокатов, если агентство потребует выплаты.

Неоплаченный счет был урегулирован страховщиком в соответствии с пунктом о затратах на смягчение последствий их полиса профессиональной ответственности. Страховщик также предоставил агентству юридических консультантов, чтобы подтвердить клиенту, что проект считается завершенным.

Отношения с клиентами рушатся

Это распространенный катализатор требований о возмещении профессиональной ответственности. Даже если мы замечаем несколько желтых флажков, нам нравится верить, что мы можем сделать так, чтобы наши отношения с клиентами работали, а проекты выполнялись гладко. Как бы это ни было страшно, иногда приходится сжигать мосты с клиентом.

Дизайнер сделал это, когда работал с клиентом, который, по его мнению, не уважал его. Постоянно меняющийся масштаб, долгий рабочий день и низкая оплата приводят к разрыву отношений. То, что начиналось как многообещающий проект, теперь превратилось в натянутые рабочие отношения и источник стресса. Дизайнер решил уйти из проекта.

К сожалению, на этом дело не закончилось. Клиент хотел, чтобы ему возместили деньги, которые он уже заплатил дизайнеру. Они также требовали возмещения убытков за потерю дохода из-за задержки запуска и компенсации за наем других подрядчиков для завершения проекта.

Страховая компания наняла команду юристов для работы с клиентом дизайнера. Мировое соглашение было согласовано во внесудебном порядке, что также было покрыто страховщиком.

От чего страхует полис профессиональной ответственности?

Страхование профессиональной ответственности — это обширная политика, поэтому здесь невозможно охватить все сценарии. По своей сути, он предназначен для того, чтобы вернуть ваш бизнес в то же финансовое положение после убытка, в котором он был до убытка. Как видно из приведенных выше историй, убытком могут быть судебные издержки, ущерб клиента, компенсация или даже неоплаченные счета. Однако это должно происходить из-за того, что клиент выражает недовольство вашей работой.

Хотя все полисы профессионального возмещения убытков различаются, давайте рассмотрим некоторые ключевые функции, которые вы можете ожидать.

Затраты на оборону

Если клиент предъявит иск против вас, ваша политика возмещения убытков покроет расходы на защиту. Это касается не только ситуаций, дошедших до суда. Страховщики хотят решить проблемы до того, как они дойдут до этой стадии, поэтому они предоставят команду юристов, которые помогут договориться об условиях с вашим клиентом.

Нарушение прав интеллектуальной собственности

Веб-дизайнеры и графические дизайнеры уязвимы для споров о нарушении авторских прав, тогда как разработчики могут вступать в споры о том, кому принадлежит код. Этот пункт распространяется на претензии в отношении нарушения авторских прав, товарных знаков, слоганов и даже доменных имен.

Затраты на смягчение последствий

Если вы читали приведенные выше истории, вы наверняка видели упоминания о затратах на смягчение последствий, когда неоплаченные счета оплачивались страховщиком. Если клиент недоволен вашей работой, отказывается платить какие-либо или все ваши гонорары и угрожает подать иск против вас, профессиональная компенсация может выплатить сумму, причитающуюся вам от вашего клиента. Это только в том случае, если страховщик считает, что он избежит претензии на большую сумму.

Халатность

Небрежность охватывает широкий спектр, но думайте об этом как о гарантии любых ошибок, которые вы сделаете, которые приведут к несчастному клиенту.

Непреднамеренное нарушение договора

Нарушение договора может принимать различные формы. Это может быть что-то столь же простое, как невыполнение проекта вовремя или несоответствие ожиданиям клиента. Любое нарушение договора может дать клиенту право предъявить иск против вас.

Несколько практических советов по покупке страховки

Первый вопрос, который люди задают, когда дело доходит до покупки страховки, звучит так: «На какую сумму я должен застраховать свой бизнес?» . Уровень покрытия обычно начинается со 100 000 фунтов стерлингов и может достигать миллионов. На этот вопрос может быть сложно ответить, но есть факторы, которые помогут вам получить разумную цифру.

Клиентские контракты

Если в вашем клиентском договоре есть пункт о страховании, обычно он составляет 1 000 000 фунтов стерлингов в качестве возмещения профессиональной ответственности. Это базовый уровень покрытия, которого ожидает клиент. Я вижу, что это самый распространенный уровень покрытия, который покупают компании.

Типы клиентов

С каким типом клиентов вы работаете? Это крупные корпорации со штатными юридическими командами или местные малые предприятия? Разумно предположить, что более крупные компании представляют большую угрозу, поэтому должны иметь более высокий уровень прикрытия. Вы также можете обнаружить, что более крупные компании будут иметь пункт о страховании в своем контракте.

Тип работы, которую вы делаете

Разработчик, создающий платежную платформу, потенциально столкнется с большим риском, чем тот, кто разрабатывает веб-сайт для демонстрации меню ресторана. Ваша работа связана с конфиденциальной информацией или дорогостоящими продуктами? Зависят ли предприятия от ваших услуг, чтобы получать для них доход?

Если мне кажется, что я уклонился от ответа на этот вопрос, то это потому, что нет прямой цифры. Многие страховщики просто скажут вам купить то, что вы заложили в бюджет. Если вы сомневаетесь, рассмотрите базовый уровень в 1 000 000 фунтов стерлингов и периодически оценивайте своих клиентов и тип работы, которую вы выполняете. Большинство страховщиков позволяют вам вносить среднесрочные корректировки в рамках вашего полиса, чтобы увеличить уровень покрытия.

Помимо стоимости страховки, есть еще несколько факторов, о которых следует знать при покупке страховки.

Страхование более чем одного вида деятельности

Сеть — это многопрофильная индустрия. Вы должны искать политику, которая может охватывать различные виды деятельности. Веб-разработчик также может предоставить веб-хостинг. Дизайнер также может предложить консультационные услуги. Если вы выходите за рамки типичного, вам может быть полезно поговорить с брокером или воспользоваться такой услугой, как With Jack, где ваша политика может быть настроена вместо использования онлайн-сайта сравнения.

Страхование вашей работы по всему миру

По умолчанию полисы профессиональной ответственности в Великобритании исключают юрисдикцию США. Если вы работаете с клиентами из США в соответствии с договорным законодательством США, ищите страховщика, который может снять ограничение юрисдикции с вашего полиса, чтобы вы были застрахованы по всему миру. Просто знайте, что это увеличит вашу премию.

Ваша политика может адаптироваться к вашим потребностям

Страхование может быть гибким. Не откладывайте покупку страховки, потому что вы думаете о переходе от индивидуального предпринимателя к компании с ограниченной ответственностью в будущем или потому, что вы ждете, чтобы добавить новую услугу в свой бизнес. Хорошая страховая компания позволит вам корректировать свой полис, адаптируя его по мере изменения и роста вашего бизнеса.

Как страхование может помочь вам построить пуленепробиваемый бизнес

Всякий раз, когда я вижу, как новички просят совета о том, как начать свой бизнес в веб-индустрии, я вижу множество предложений, которые выглядят примерно так:

• «Немедленно наймите бухгалтера».
• «Построить сеть!»
• «Попросите ваших клиентов подписать контракт».
• «Контролируйте свой денежный поток!»

Это, конечно, отличный совет, но я редко вижу, чтобы кто-нибудь упоминал о страховании. Страхование должно быть важной частью набора инструментов любого профессионального дизайнера или разработчика.

Предложение ваших профессиональных услуг клиентам сопряжено с определенным риском. Вы несете ответственность за снижение этого риска. Вы должны быть уверены, что — если что-то пойдет не так — вы сможете быстро вернуться к работе. Могут быть проблемы с ошибками в вашей работе, испорченные отношения или клиент, утверждающий, что он недоволен вашим обслуживанием. Неважно, насколько ты хорош, такие вещи случаются!

Вот почему я делюсь этими историями — чтобы подчеркнуть важность страховки. Я хочу, чтобы веб-профессионалы не только думали о страховании, но и понимали его. Страхование — это то, что мы не обязательно хотим планировать в бюджете или учитывать, но как профессионалы мы должны это делать. Приведенные выше истории показывают, насколько это может быть критично.

Так что да, работайте по контракту. Следите за своим денежным потоком. Попросите бухгалтера управлять вашей бухгалтерией, но также застраховаться. Нет смысла строить свой бизнес только для того, чтобы один проблемный клиент или ошибка отобрали его у вас.