7 способов, которыми блокчейн революционизирует финтех [2022]

С момента своего первоначального выпуска блокчейн доказал, что его стоит применять во многих отраслях. Это децентрализованная технология реестра, которая не обрабатывается одним человеком или сообществом. Технология блокчейн работает путем хранения записей данных в виде цепочки блоков без необходимости использования посредников. Поскольку записи, хранящиеся в блокчейне, неизменны, он становится одной из самых безопасных технологий, которые когда-либо видел мир.

Эта безопасность — то, к чему всегда стремился финтех-сектор. Сектор финансовых технологий стал пионером в снижении транзакционных издержек. Блокчейн — идеальный рецепт для устранения транзакционных издержек посредников. Это не просто единственное применение блокчейна в финтехе; есть еще много.

Мы рассмотрим некоторые основные приложения блокчейна в финтехе . Но прежде чем углубляться в приложения, давайте посмотрим, зачем финтех-индустрии нужен блокчейн. Это только из-за безопасности или есть что-то еще?

Изучайте онлайн-курсы по программному обеспечению от лучших университетов мира. Участвуйте в программах Executive PG, Advanced Certificate Programs или Master Programs, чтобы ускорить свою карьеру.

Блокчейн и финтех: брак, заключенный на небесах

Безопасность — это самая большая, но не единственная причина, по которой финтех-сектор нуждается в блокчейне. Обычно финтех-компании сталкиваются с проблемами доверия. Чтобы завоевать доверие, они вкладывают значительную сумму денег в создание безопасной сети для финансовых транзакций. Это косвенно увеличивает транзакционные сборы посредников. В исследовании McKinsey говорится, что компании, занимающиеся денежными переводами, зарабатывают 40 миллиардов долларов в год на транзакционных сборах.

Вот где на сцену выходит блокчейн. Во-первых, это доступно и безопасно. Кроме того, он также устраняет посредников, что позволяет сэкономить на транзакционных комиссиях. Вот почему еще в 2017 году около 77% финансовой индустрии планировали внедрить блокчейн к 2020 году, сделав его технологией будущего .

Каковы различные приложения блокчейна в Fintech?

С таким доверием и безопасностью приложения блокчейна в финтехе способны полностью революционизировать отрасль. Вот некоторые из основных вариантов использования, которые можно легко внедрить в сектор финансовых технологий.

1. Переводы без посредников

Финансовые регуляторы берут комиссию за транзакции за использование наших собственных денег. Несмотря на то, что деньги наши, большинство условий и правил выполняются центральными властями. Блокчейн-приложения позволяют переводить деньги в любую точку мира со значительно сниженной комиссией за транзакцию. Благодаря одноранговым транзакциям блокчейн устраняет всех посредников, беря на себя все дополнительные расходы. Кроме того, его децентрализованная структура также позволяет нам полностью контролировать наши деньги.

2. Проверка цифровой личности

Блокчейн позволяет конечным пользователям управлять своей цифровой идентификацией. После завершения процесса регистрации пользователи могут быстро безопасно переводить средства или данные, используя свои закрытые ключи. Это исключает все риски отправки денег не тому человеку. Конечным пользователям никогда не придется беспокоиться о том, кто другой человек на принимающей стороне.

3. Смарт-контракты

Смарт-контракты — одно из лучших применений технологии блокчейн. Это просто фрагмент кода, который выполняется автоматически после выполнения согласованных условий. Благодаря функции автоматической реализации он обеспечивает целостность сетевой цепочки. Простой для понимания вариант использования смарт-контрактов будет в кредитном отделе.

Предположим, клиент берет кредит в финансовой компании. Компания может разработать смарт-контракт с согласованными процентами, условиями и положениями. Если клиент не погасит кредит на согласованных условиях, смарт-контракт будет активирован автоматически, чтобы увеличить сумму вместе с процентами.

4. Торговое финансирование

Трейдинг уже давно стал источником дополнительного дохода для многих людей. Но для этого требуется множество посредников, таких как брокеры, агенты Demat и фондовая биржа. Это также связано со многими рисками и теневой тактикой. Блокчейн может играть различные роли в жизненном цикле акций:

• Это может исключить несколько посредников, чтобы сделать процесс беспроблемным.
• Это может уменьшить количество лазеек в цикле акций, сделав его полностью прозрачным.
• Он также может защитить сеть фондовой биржи с помощью неизменяемых записей данных.

5. Более быстрые трансграничные платежи

Даже если вы используете банкомат другого банка для снятия наличных, оба банка должны связаться, чтобы проверить и подтвердить состояние счета и данные, такие как сумма, доступная для обработки снятия наличных. Это, конечно, не занимает много времени. Но представьте то же самое с трансграничными платежами.

Суть истории в том, что трансграничные платежи занимают много времени на обработку, а блокчейн может его сократить. Если банки и другие финансовые компании подключатся к единой сети блокчейнов, они смогут легко загружать и получать доступ к любым данным, необходимым для транзакций. Это сделало бы трансграничные платежи намного проще и быстрее.

6. Ограничьте кибермошенничество

Финтех-компании обрабатывают важные финансовые данные. Следовательно, даже одно нарушение может стоить им целое состояние. Архитектура технологии блокчейн делает ее одной из самых, если не самой, безопасных технологий. Он хранит и передает данные с помощью криптографических хеш-функций.

Кроме того, блокчейн представляет собой децентрализованную сеть реестров, которая хранит данные в виде цепочки. Следовательно, изменение данных в этой книге становится сложной задачей для любого, кто пытается проникнуть в сеть и украсть данные. Сектор финансовых технологий может использовать эту архитектуру блокчейна для ограничения кибермошенничества.

7. Безопасное хранилище данных для аудита

Обзор и аудит являются неотъемлемой частью финтех-сектора. В настоящее время процесс аудита и оформление документов отнимают много времени. Технология блокчейн позволяет добавлять только новые блоки, не мешая работе старых. Это означает, что любой из финансового сектора может загружать и получать доступ к предыдущим данным для быстрого и беспрепятственного аудита.

Заключение

Применение блокчейна в финтехе , несомненно, способно покорить отрасль, и не только это, блокчейн — революционная технология независимо от отрасли. Поэтому неудивительно, что во всем мире растет спрос на разработчиков блокчейнов.

Если вы ищете возможность изучить разработку блокчейна и присоединиться к побеждающей стороне, программа upGrad Executive PG по разработке программного обеспечения — специализация в блокчейне — подходящий курс для вас. Курс проводится в сотрудничестве с IIITB и предлагает обучение более чем 10 инструментам и языкам программирования.