Cum detectează site-urile de comerț electronic tranzacțiile frauduloase?

Nu este o minciună că site-urile de comerț electronic sunt predispuse la tranzacții frauduloase. În medie, o vitrină de comerț electronic experimentează 206.000 de atacuri într-o lună. În condițiile în care comercianții de comerț electronic se confruntă cu acest risc, ei trebuie să se protejeze pe ei înșiși și pe utilizatorii lor împotriva fraudelor rău intenționate. În acest articol, ne aprofundăm ce este frauda comerțului electronic și modul în care site-urile web de comerț electronic detectează tranzacțiile frauduloase.

Frauda de comerț electronic definită

Sursă

ECommerce, sau comerțul electronic/internet în întregime, este o platformă de schimb de bani și date pentru a tranzacționa afaceri prin internet. Potrivit Statista, vânzările globale de comerț electronic cu amănuntul au fost estimate la 5,2 trilioane de dolari în 2021. Acest număr a fost estimat să crească cu 56%, ducând totalul la 8,1 trilioane de dolari până în 2025.

Cu acest tip de cifre de venituri, industria comerțului electronic continuă să fie un focar pentru frauda comerțului electronic. Frauda de comerț electronic se referă la orice încercare ilegală a escrocilor de a intercepta o tranzacție comercială pe o vitrină de comerț electronic cu scopul de a obține un câștig personal sau financiar.

Care sunt statisticile privind frauda comerțului electronic?

Potrivit unui raport Statista:

Pierderea veniturilor din frauda plăților online a fost estimată la 20 de miliarde de dolari SUA la nivel global în 2021. O creștere de 14% față de cele 17,5 miliarde de dolari înregistrate în anii precedenți. Această creștere este atribuită izbucnirii premature a COVID-19, a cărui natură izolatoare a împins majoritatea oamenilor să facă cumpărături online. Aceasta a prezentat o marjă oportunistă pentru o creștere a fraudelor de comerț electronic.

Piața de detectare și prevenire a fraudei a fost estimată la 28 de miliarde de dolari SUA în 2020, iar previziunile estimează că această cifră ar putea crește în mod constant până la 69 de miliarde de dolari până în 2025, pentru a ajuta la reducerea creșterii fraudei în comerțul electronic.

Un studiu din 2021 a arătat că numărul de verificare a cardului rămâne cel mai comun instrument de detectare a fraudelor printre comercianții online din întreaga lume. Această metodă este utilizată de 54% din totalul comercianților globali. Aceasta este urmată de verificarea prin e-mail, a cărei utilizare în rândul comercianților globali este de 43%, în timp ce istoricul comenzilor clienților s-a situat pe locul trei, cu 38%.

De ce sunt importante detectarea și prevenirea fraudei

Sursă

Detectarea fraudei este un sistem preventiv stabilit de comercianții online pentru a ajuta la anticiparea și prevenirea apariției viitoare a tranzacțiilor suspecte. Cele mai multe dintre aceste sisteme identifică lacune pe care fraudătorii le pot folosi și încearcă să le repare. Iată câteva motive pentru care detectarea fraudei este vitală:

Ajută la prezicerea noilor modele de atac de fraudă

Recent, fraudorii de comerț electronic au găsit modalități mai noi și mai inovatoare de a ocoli sistemele care protejează platformele de comerț electronic online pentru câștigul lor. Cu toate acestea, progresele în detectarea și prevenirea fraudei folosesc învățarea automată pentru a detecta modele de atac noi și în continuă schimbare. Aceste sisteme de prevenire pot folosi date istorice pentru a crea modele predictive precise care pot ajuta la oprirea unui nou atac.

Crește veniturile pentru comercianți

Pentru comercianți, cu cât rata de acceptare a comenzilor este mai mare, cu atât veniturile lor sunt mai mari. Aplicarea sistemelor de detectare și prevenire a fraudelor poate ajuta la îmbunătățirea veniturilor comercianților prin îmbunătățirea ratelor de acceptare a comenzilor.

Aceste sisteme folosesc inteligența artificială pentru a distinge un cumpărător de încredere de unul nedemn de încredere, contribuind, prin urmare, la îmbunătățirea ratei de acceptare a comenzilor și, în consecință, a veniturilor vitrinei prin reducerea șanselor de rambursare. Iată și alte modalități de a vă asigura că conduceți un magazin de comerț electronic de succes.

Reduce costul forței de muncă în revizuirile manuale ale comenzilor

Sistemele automate sunt în general mai rapide în comparație cu munca manuală. Aplicarea acestor sisteme în procesul de detectare și prevenire a fraudei implică faptul că o anumită cantitate de muncă poate fi realizată mai rapid folosind sisteme automate decât munca umană. Acest lucru scutește comercianții online de un cost ridicat al forței de muncă, menținând în același timp eficiența inteligenței artificiale.

Reduce cazurile de rambursări

O rambursare are loc atunci când un client contactează banca pentru a contesta o tranzacție. Rambursarea este trimisă, iar valoarea tranzacției este retrasă din contul comerciantului dacă banca emitentă acceptă disputa.

Scopul rambursărilor este de a proteja deținătorii de carduri împotriva fraudei. Măsurile preventive bune pot identifica și comunica rapid detaliile tranzacției pentru a preveni rambursările.

Cele mai bune practici pentru a detecta frauda de comerț electronic?

Sursă

Protejarea vitrinei de comerț electronic poate fi o sarcină descurajantă în acest moment. Nu ar trebui. Există câteva practici grozave pe care le puteți aplica pentru a vă proteja vitrina de comerț electronic împotriva fraudelor pe internet. Iată o listă cu ele:

Utilizați Shopify Protect

Ce este Shopify Protect? Aceasta este tehnologia Shopify de protecție împotriva fraudei care clasifică tranzacțiile fie „protejate” fie „neprotejate” pentru a împiedica apariția fraudei pe Shopify. Shopify Protect este o măsură preventivă pentru a opri frauda prin utilizarea inteligenței artificiale pentru a verifica comenzile și a eradica cazurile de fraudă Shopify.

Când are loc o rambursare?

• Când consumatorul nu a primit marfa.
• În cazurile în care are loc dubla facturare.
• Când există o taxă incorectă.
• În cazurile de achiziții nerecunoscute.
• În cazurile în care un client este nemulțumit.
• La detectarea fraudei de preluare a contului.
• În cazuri de fraudă amiabilă.

Efectuați audituri frecvente de securitate a site-ului web

Auditurile frecvente ale site-urilor web sunt o modalitate bună de a rămâne în fața fraudei comerțului electronic. Un audit al site-ului web este o analiză completă a tuturor factorilor care vă pot face site-ul vulnerabil la atacurile fraudelor de comerț electronic.

Iată o listă de lucruri de verificat atunci când efectuați un audit al site-ului web.

Examinați comenzile suspecte

O modalitate excelentă de a preveni frauda în comerțul electronic este de a monitoriza procesul de comandă pentru o contradicție în adresele de expediere și de facturare. De asemenea, ar trebui să acordați o atenție deosebită locației fizice a clienților dvs. Procedând astfel, puteți folosi modelele din trecut pentru a reduce cazurile viitoare de fraudă în comerțul electronic.

Respectați ghidurile PCI

Consiliul Standardelor PCI este responsabil pentru dezvoltarea standardului de securitate a datelor pentru industria cardurilor de plată (PCI DSS). Acest set de cerințe asigură că toate companiile care procesează, stochează sau transmit informații despre cardul de credit mențin un mediu securizat. PCI DSS are 12 cerințe esențiale, 78 de cerințe de bază și 400 de proceduri de testare pentru a se asigura că organizațiile sunt conforme cu PCI.

Utilizați software de verificare

Software-ul de verificare asigură că adresele clienților și datele de e-mail de la cumpărătorii care cumpără din orice magazin de comerț electronic sunt înregistrate corect. Acest lucru se face în încercarea de a reduce orice tentativă de fraudă. Acest software încearcă, de asemenea, să facă procesul cumpărătorului de comerț electronic cât mai ușor posibil, rafinând în același timp un profil de cumpărător care poate fi utilizat în viitoarea detectare a fraudelor.

Creați o listă blocată

O listă blocată sau o listă neagră este o listă de cumpărători identificați al căror comportament și tipare au arătat intenția de a frauda un comerciant. Un comerciant creează această listă ca o măsură preventivă viitoare împotriva fraudei din partea cumpărătorilor suspecti.

Limitați cantitățile de comandă

Limitarea cantităților de comenzi în calitate de comerciant online este un pas vital în asigurarea sustenabilității veniturilor. Cantitățile maxime de comandă sunt adesea folosite ori de câte ori există o vânzare promoțională. Acest lucru reduce șansele angrosilor să cumpere produsul în vrac la un preț mai mic și să-l revândă la un preț mai mare.

Cantitățile minime de comandă, pe de altă parte, îi ajută pe comercianții online să mențină o anumită marjă de profit. Acest lucru se întâmplă adesea atunci când vânzarea unei singure unități de produs poate să nu fie profitabilă pentru comerciant.

Aveți politici care nu tolerează frauda

În mod ideal, aceasta se referă la legile și reglementările care protejează comercianții online împotriva fraudei comerțului electronic. În timp ce cursul de acțiune împotriva fraudătorilor poate diferi în funcție de diferiți comercianți online. Scopul principal este de a servi penitența pentru oricine încalcă regulile stabilite.

Utilizați serviciul de verificare a adresei

Comercianții de comerț electronic trebuie să poată verifica adresele de expediere ale cumpărătorului lor. Acest lucru se realizează prin utilizarea informațiilor de expediere de la companiile de transport maritim pentru a verifica adresele clienților. Acest lucru ajută în principal la identificarea și reducerea fraudelor prietenoase.

Tipuri de fraudă de comerț electronic

Sursă

Frauda de comerț electronic se referă la orice încercare ilegală a escrocilor de a intercepta o tranzacție comercială pe o vitrină de comerț electronic cu scopul de a obține un câștig personal sau financiar. Avem diferite tipuri de fraudă de comerț electronic în funcție de modul de execuție.

Iată câteva dintre tipurile de fraudă de comerț electronic:

Frauda de triangulare

Frauda prin triangulare este o formă de fraudă de comerț electronic care implică un escroc care creează o vitrină falsă. Un cumpărător nebănuit va vizita această vitrină falsă și va face o comandă. Fraudatorul folosește informațiile despre cardul furat pentru a remedia comanda cumpărătorului nebănuit. Proprietarul fals al vitrinei pune apoi în buzunar banii. Această formă de fraudă a comerțului electronic trece adesea neobservată, mai ales că cumpărătorul nebănuit primește adesea mărfurile, au comandat-o.

Fraudă prietenoasă

Frauda prietenoasă, cunoscută adesea sub denumirea de Chargeback, este o formă de fraudă de comerț electronic în care persoana comandă o marfă de la o vitrină de comerț electronic și primește bunurile livrate către el. Apoi, el contestă debitările emitentului cardului de credit.

Acest lucru determină emitentul cardului de credit să plătească cererea de rambursare din contul comerciantului. Deși pot exista cazuri reale în care bunurile sau serviciile nu au ajuns niciodată la cumpărător, mărfurile au ajuns deteriorate sau livrarea unui lot greșit. Revendicarea rambursării pentru bunuri sau servicii care au fost livrate în mod corect este ceea ce se numește Fraudă prietenoasă.

Fraudă de plată online

Frauda de plată online este atunci când o persoană cu informațiile de plată ale altcuiva le folosește pentru a efectua tranzacții ilegale sau neautorizate. Odată ce proprietarul informațiilor de plată contestă tranzacțiile, banca în cauză sau comerciantul este obligat să plătească taxe de rambursare. În unele cazuri, fraudatorul însuși ar fi inițiat disputa pentru a fi plătite taxe de rambursare.

Frauda de preluare a contului

Aceasta este o metodă de fraudă a comerțului electronic prin care fraudatorii pot pătrunde digital în contul bancar al victimei pentru a fura fonduri sau informații. O încercare de succes de fraudă de preluare a contului poate duce la tranzacții neautorizate sau la cumpărături de comerț electronic.

Rezumând

Industria comerțului electronic este în creștere cu fiecare an care trece. Este necesar să se utilizeze tehnici mai noi și mai eficiente de detectare și prevenire a fraudei pentru a face industria mai sigură pentru clienți și comercianți.

Biografia autorului: Cosmas Mwirigi

Cosmas alias Cosii-Riggz este un pasionat de tehnologie și un scriitor SAAS care ajută clienții să înțeleagă produsele explicând serviciile pentru afaceri.

El a fost prezentat pe site-uri web precum PV Magazine și Bitcoin Kenya. Îi place să călătorească în locuri noi și să exploreze ceea ce este nou.