Considerații esențiale pentru proiectanții UX Fintech aspiranți

Publicat: 2022-07-22

Fintech este în plină expansiune. Piața globală a criptomonedei a atins o valoare de aproape 1,8 trilioane de dolari în 2021 și se estimează că va depăși 32 de trilioane de dolari până în 2027. Neobanking-ul este, de asemenea, în creștere: în 2020, ponderea clienților care folosesc o neobancă sau o bancă online a fost de 23% la nivel mondial.

Pe măsură ce produsele fintech cresc în popularitate, designerii care înțeleg finanțele și știu cum să protejeze activele valoroase ale utilizatorilor vor fi solicitați. Designerii nu pot împiedica oamenii să ia decizii financiare proaste, dar atunci când vine vorba de produse fintech, designerii pot minimiza problemele de utilizare și pot proteja utilizatorii de erori care pot duce la prejudicii financiare.

Pentru fintech, cercetarea utilizatorilor este esențială: nimeni nu vrea ca utilizatorii să rateze plata unei facturi sau să autorizeze accidental o tranzacție, deoarece sunt confuzi cu privire la ceea ce face un buton. Dar pentru multe produse fintech, cercetarea în sine nu este suficientă pentru a satisface nevoile utilizatorilor și ale afacerii. Finanțarea este pur și simplu prea complexă pentru a fi preluată prin interviuri și anchete contextuale – trebuie să înțelegeți mecanica pentru a rezolva probleme complexe de proiectare fintech și pentru a colabora eficient cu echipa dumneavoastră.

Finanțe 101: Începeți

Fintech este un termen umbrelă pentru tehnologia financiară care cuprinde aplicațiile bancare pentru consumatori, motoarele complexe de analiză a datelor de back-end și tot ce se află între ele. În scopul acestui articol, mă voi concentra pe investiții și pe trei domenii pe care le-am lucrat însumi: schimb valutar (valută), criptomonedă și neobanci.

Dacă nu știți de unde să începeți cu aceste subiecte, Investopedia este o cameră de compensare cuprinzătoare de informații despre finanțele personale, criptomonede și multe altele. În plus, multe publicații financiare au buletine informative gratuite. The Wall Street Journal, The Economist, Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC și Axios sunt populare în lumea vorbitoare de limba engleză.

Cu toate acestea, pentru a înțelege cu adevărat finanțele și fintech-ul, trebuie să urmați studii suplimentare. Iată punctele mele de pornire recomandate pentru tipurile comune de fintech și subiecte financiare cheie:

Investind

Majoritatea platformelor de investiții online sunt concepute pentru cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, prin intermediul unui broker de pe piața de valori, cum ar fi Bursa de Valori din New York. Utilizatorii acestor platforme includ cei care fac investiții ocazionale pentru facultate sau pensionare și comercianții zilnici care își câștigă existența din asta.

Află mai multe:

Cartea: Investing 101
Cursuri: seria gratuită Finanțe și piețe de capital a Khan Academy
Practic: Simulatorul de bursă de la Investopedia și Simulatorul de acțiuni de la WallStreetSurvivor

Un dreptunghi verde care arată trei ecrane pentru smartphone-uri ale aplicației de investiții Robinhood. Primul arată performanța Chroma Solar, următorul arată o listă de stocuri și prețuri, iar al treilea arată un ecran de cumpărare pentru stocul POWA. — Robinhood, o aplicație mobilă de brokeraj, este inteligentă și ușor de utilizat, făcând investițiile accesibile pentru începători. (Credit: Robinhood)

Forex

Forex implică cumpărarea și vânzarea de valută străină pentru a obține profit. Piața valutară este cea mai mare piață de capital din lume. Nu există piețe centralizate pentru tranzacționarea valutară, așa cum există și pentru valorile mobiliare, deci orele de lucru nu contează.

Află mai multe:

Carte: Tranzacționarea valutară pentru dumies
Cursuri: FX Academy
Practic: deschideți un cont demo cu FxPro

Criptomonedă

Criptomoneda este un nou tip de activ care trăiește pe blockchain - un registru public descentralizat, care este practic imposibil de falsificat sau piratat. Există zeci de criptomonede disponibile astăzi, deși cele mai populare sunt bitcoin și ethereum. Utilizatorii cumpără și vând criptomonede pe schimburi private și le stochează în „portofele” digitale.

Află mai multe:

Cartea: Epoca criptomonedelor
Citiți online: documentele albe Bitcoin și ethereum (citiți mai întâi Bitcoin), Ghidul de design Bitcoin
Practic: ghidul pentru începători criptografic al Axios (necesită investiție)

Neobanci

Neobancile, numite uneori bănci challenger, sunt doar online. De obicei, oferă o gamă mai limitată de servicii - cum ar fi conturile de bază, conturile de economii și cardurile ATM - și tind să aibă comisioane mult mai mici decât băncile tradiționale sau deloc. Propunerea de valoare principală a Neobanks, după cost, este ușurința de utilizare.

Află mai multe:

Cartea: Reinventarea băncilor și a finanțelor
Citiți online: Aceste articole NerdWallet și Forbes, acest articol Investopedia despre retail banking, seria UX of Banking a agenției Built for Mars

Două capturi de ecran pentru smartphone din aplicația Monzo. Cel din stânga arată un instrument de alocare a bugetului, iar cel din dreapta arată un tablou de bord de bugetare. — Monzo, o neobancă cu sediul în Marea Britanie, exemplifica ușurința caracteristică de utilizare pentru care sunt cunoscute neobancile. (Credit: Monzo)

Plăți transfrontaliere și interbancare

Transferul de fonduri între bănci, în special la nivel internațional, este un proces complex care se bazează pe un sistem de transfer interbancar pentru a direcționa fondurile prin băncile intermediare care urmează să fie procesate. Pentru plățile internaționale, există un strat suplimentar de schimb valutar. Cel mai proeminent astfel de sistem este sistemul global SWIFT, dar există și altele, inclusiv SEPA din zona euro. Sistemele naționale de plată interbancare includ ACH din SUA, Faster Payments din Marea Britanie și FAST din Singapore.

Află mai multe:

Carte: Banking 4.0: Everywhere, Never at a Bank
Citiți online: Prezentare generală a Băncii Angliei despre plățile transfrontaliere, capitolul plăți internaționale din seria UX Banking construită pentru Marte

Reglementări financiare

Orice designer care lucrează la un produs fintech ar trebui să se consulte în permanență cu consilierul juridic, dar este totuși o idee bună să cunoască reglementările financiare comune. De exemplu, înțelegerea regulilor de combatere a spălării banilor – care solicită anumitor utilizatori fintech să furnizeze o documentație extinsă a identității lor – vă va ajuta să proiectați fluxuri de integrare a utilizatorilor care îndeplinesc cerințele legale, reducând în același timp frustrarea utilizatorilor. De asemenea, ar trebui să înțelegeți programul guvernamental de asigurare a depozitelor și legile fiscale relevante, astfel încât să includeți avertismente și dezvăluiri adecvate.

Aflați mai multe: Fiecare țară are propriile legi și reguli. Site-urile web guvernamentale sunt cele mai autorizate, dar nu întotdeauna cele mai ușor de utilizat. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a găsi o resursă de renume, contactați biblioteca locală.

Nevoile proiectelor Fintech UX/UI

Deși fiecare proiect este unic, designerii fintech UX se vor confrunta cu unele provocări comune.

Vă rugăm să rețineți: vă împărtășesc aceste informații pentru a vă ajuta să înțelegeți problemele la care va trebui să vă gândiți, nu pentru a vă spune cea mai bună modalitate de a rezolva o anumită problemă de design. Colaborați cu experții financiari și juridici ai echipei dvs. pentru a vă asigura că proiectele dvs. respectă toate legile și reglementările.

La imbarcare

Legea cere ca majoritatea furnizorilor de servicii financiare să verifice identitățile utilizatorilor, punându-i pe aceștia să completeze formulare extinse de cunoaștere a clientului. Acest lucru previne furtul de identitate, evaziunea fiscală și spălarea banilor. Unele aplicații îl fac pe utilizator să-și scaneze ID-ul oficial și să facă un selfie video în timp ce îndeplinește o anumită sarcină, cum ar fi întoarcerea capului sau recitarea unei serii de numere, pentru a dovedi că fotografia din actul de identitate aparține persoanei care deschide contul. Această verificare este crucială în epoca editării fotografiilor și a deepfake-urilor.

Pentru a reduce costul de interacțiune al acestui proces, în special pe telefoanele mobile, cel mai bine este să puneți cât mai puține întrebări posibil. Lucrați îndeaproape cu consilierul juridic al echipei dvs., deoarece cerințele legale variază. Pentru o aplicație de tranzacționare cripto, unui utilizator i se poate permite să creeze un cont cu informații minime (deși i se poate cere să furnizeze mai multe informații atunci când este gata să înceapă tranzacționarea). Pentru o neobancă, totuși, utilizatorul poate avea nevoie să furnizeze toate informațiile în avans.

Trei ecrane pentru smartphone-uri care arată o parte din fluxul de onboarding pentru Monzo. Primul arată un ecran de introducere, al doilea introduce instrucțiuni pentru scanarea unui pașaport, iar al treilea introduce procesul de realizare a unui selfie video. — Utilizatorii Monzo sunt obligați prin lege să completeze un formular extins de cunoaștere a clientului pentru a crea un cont. Asigurarea că acest flux este fluid și fără întreruperi este esențială pentru a minimiza pierderile clienților. (Credit: Monzo)

Dacă utilizatorul trebuie să completeze un chestionar lung, îl păstrez la aproximativ cinci întrebări pe ecran pentru a mă asigura că se simte ușor de gestionat. De asemenea, încerc să minimizez cantitatea de tastare necesară, oferind meniuri derulante pentru răspunsurile standardizate. Cu toate acestea, din motive legale, este esențial să nu împingeți utilizatorii să aleagă răspunsuri care sunt neadevărate sau „suficient de apropiate”. De exemplu, dacă utilizatorii trebuie să își împartă veniturile, veți obține rezultate mai precise dacă le cereți să introducă numărul exact, în loc să aleagă dintr-o listă de intervale.

Testați aceste fluxuri riguros pentru a le optimiza. Dacă ceva nu merge bine în timpul integrării, este posibil ca utilizatorul să devină frustrat sau să-și piardă încrederea în produs și să-și ducă afacerea în altă parte.

Depozite și transferuri

Este dificil să proiectați fluxuri pentru depozite și transferuri online fără a înțelege cum funcționează transferurile interbancare. Utilizatorul trebuie să colecteze și să introducă cu precizie o mulțime de informații, inclusiv numere de cont, pentru a asigura un transfer de succes. Dezvoltarea unui flux de utilizatori care minimizează greșelile este crucială. O modalitate de a proteja utilizatorul de a face o eroare este de a solicita un „test penny” pentru prima depunere, care implică trimiterea unei sume foarte mici de bani în contul destinatarului pentru a confirma că toate informațiile de rutare sunt corecte. Numai atunci utilizatorul poate trimite întreaga sumă.

Trei capturi de ecran dintr-o aplicație de criptomonedă pentru smartphone care afișează fluxul de utilizatori pentru depunerea bitcoin la un ATM bitcoin. Primul ecran arată un tablou de bord, al doilea arată suma de cumpărat și locația portofelului, iar al treilea arată o listă de locații ATM și un buton pentru a genera un cod de bare pentru a finaliza tranzacția. — Proiectarea unui flux de utilizatori pentru depunerea criptomonedei la un cripto ATM este deosebit de dificilă, deoarece aceste dispozitive funcționează diferit de ATM-urile obișnuite.

Transferurile internaționale sunt și mai complexe. În funcție de țara în care vă aflați, este posibil să nu aveți voie să trimiteți sau să primiți bani din anumite țări. Pot exista limite cu privire la câți bani puteți transfera, iar utilizatorii din anumite țări ar putea să nu aibă permisiunea de a efectua transferuri internaționale. Toate aceste considerații trebuie să fie incluse în designul dvs., astfel încât să nu permiteți accidental unui utilizator să facă ceva ilegal.

Comenzi comerciale

Tranzacționarea acțiunilor, criptomonedei și valutei străine este drastic diferită de a face o achiziție de comerț electronic. Prețul acestor active fluctuează constant în timpul orelor de tranzacționare, astfel încât prețul s-ar putea schimba la mijlocul tranzacției, lăsându-vă cu mai mult sau mai puțin decât intenționați să cumpărați. Taxele pot varia, de asemenea. Companiile Fintech iau în considerare acest lucru în moduri diferite – unele vor îngheța costurile pentru utilizator și apoi vor absorbi diferența, în timp ce altele nu. În aceste cazuri, utilizatorul trebuie să fie conștient de faptul că prețul său de achiziție este aproximativ.

O captură de ecran a unei ferestre de tranzacție pentru o platformă de tranzacționare cu criptomonede. Pe ecran apare „Cumpărați BTC”. Utilizatorului i se cere să selecteze portofelul dorit și să introducă suma de bitcoin pe care dorește să o cumpere. Pe linia de confirmare scrie: „Primiți aproximativ 0,0000000 BTC” — Această fereastră de tranzacție pe care am proiectat-o pentru un bancomat și schimb de criptomonede afirmă în mod explicit că cantitatea de bitcoin achiziționată este aproximativă.

Aspectul general și senzația

Pentru aplicațiile fintech — în special pentru produsele desktop destinate utilizării prelungite — o paletă de mod întunecat analizată cu atenție nu arată doar cool; este esențial pentru bunăstare. Un comerciant de zi ar putea să se uite la patru monitoare simultan toată ziua, iar majoritatea consideră că modul întunecat este mai ușor pentru ochi. Pentru a proiecta o interfață de utilizare întunecată, nu puteți să proiectați mai întâi în modul de lumină, apoi să inversați pe un fundal gri închis. De exemplu, modul întunecat necesită de obicei versiuni mai puțin saturate ale culorilor pe care le utilizați în modul deschis.

O captură de ecran a unui terminal de tranzacționare cripto pe ecranul unui iPad. Este plin de informații, afișând liste de valute și prețuri într-un font mic, un grafic de performanță a pieței și un ecran de achiziție. Ecranul este gri închis, cu text în roșu, verde și alb. — Acest terminal de tranzacționare dens pe care l-am proiectat ilustrează modul în care interfețele de utilizare fintech se abat adesea de la cele mai bune practici tipice pentru design minimalist.

În timp ce aplicațiile bancare tind să aibă interfețe de utilizare mai tradiționale, terminalele de tranzacționare au propriile reguli. De exemplu, nu este neobișnuit să vezi zeci de coloane de numere redate în fonturi de opt puncte pentru a împacheta cât mai multe detalii pe ecran. Nu este un accident – profesioniștii financiari trebuie să acorde atenție și să reacționeze la o cantitate enormă de informații care se schimbă rapid și, cu cât sunt disponibile mai multe dintr-o privire, cu atât mai bine.

Rețineți că va fi dificil să găsiți utilizatori care să vă testeze produsul pentru o zi de lucru completă de opt ore, așa că fiți atent și atenți cu aceste modele.

Sunteți gata să începeți?

Dacă sunteți gata să vă scufundați în lumea fintech-ului, vă recomand să începeți cu o aplicație bancară, deoarece tranzacțiile lor sunt mai simple decât tranzacțiile cripto sau valutar. În plus, UX-ul lor vă va fi cel mai probabil familiar, iar UI va urma cele mai bune practici care sunt similare site-urilor de comerț electronic.

Odată ce v-ați angajat într-o carieră în design fintech, vă recomand să deschideți un cont real sau două și să executați unele tranzacții proprii. Acest lucru te va pune în locul utilizatorului tău mai bine decât orice altceva. (Desigur, faceți acest lucru doar dacă vă puteți permite și asigurați-vă că înțelegeți riscurile și implicațiile fiscale înainte de a începe.)

Un sfat esențial: nu lua niciodată un loc de muncă fintech care nu are un avocat sau un expert financiar în echipă. Chiar dacă contractul tău te protejează de răspunderea legală, este totuși un sentiment groaznic să realizezi că munca ta ar fi putut dăuna pe cineva.

Lumea finanțelor este fascinantă, la fel și provocarea de a proiecta UX fintech. Dobândirea competențelor de care aveți nevoie pentru a o face bine va necesita ceva efort, dar dacă aceste concepte vă entuziasmează, rezultatele merită.