Como os sites de comércio eletrônico detectam transações fraudulentas?

Não é mentira que os sites de comércio eletrônico sejam propensos a transações fraudulentas. Em média, uma loja de comércio eletrônico sofre 206.000 ataques em um mês. Com os comerciantes de comércio eletrônico enfrentando esse risco, eles devem proteger a si mesmos e a seus usuários contra fraudadores mal-intencionados. Neste artigo, vamos nos aprofundar no que é a fraude de comércio eletrônico e como os sites de comércio eletrônico detectam transações fraudulentas.

Fraude de comércio eletrônico definida

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ECommerce, ou comércio eletrônico/internet completo, é uma plataforma para troca de dinheiro e dados para realizar negócios através da internet. De acordo com Statista, as vendas globais de comércio eletrônico no varejo foram estimadas em 5,2 trilhões de dólares em 2021. Esse número foi projetado para aumentar em 56%, elevando o total para 8,1 trilhões de dólares até 2025.

Com esse tipo de receita, a indústria de comércio eletrônico continua a ser um foco de fraudes de comércio eletrônico. Fraude de comércio eletrônico refere-se a qualquer tentativa ilegal de golpistas de interceptar uma transação comercial em uma loja de comércio eletrônico com o objetivo de ganho pessoal ou financeiro.

Quais são as estatísticas sobre fraude no comércio eletrônico?

De acordo com um relatório Statista:

A perda de receita com fraudes de pagamento online foi estimada em 20 bilhões de dólares americanos globalmente em 2021. Um aumento de 14% em relação aos 17,5 bilhões de dólares registrados nos anos anteriores. Esse aumento é atribuído ao surto prematuro de COVID-19, cuja natureza isolada levou a maioria das pessoas a fazer compras online. Isso apresentou uma margem de manobra oportunista para um aumento de fraudadores de comércio eletrônico.

O mercado de detecção e prevenção de fraudes foi estimado em 28 bilhões de dólares americanos em 2020, e as projeções estimam que esse número pode aumentar constantemente para 69 bilhões de dólares americanos até 2025 para ajudar a conter o aumento das fraudes no comércio eletrônico.

Um estudo de 2021 revelou que o número de verificação do cartão continua sendo a ferramenta de detecção de fraude mais comum entre os comerciantes online em todo o mundo. Este método é usado por 54% do total de comerciantes globais. Isso é seguido pela verificação de e-mail, cujo uso entre os comerciantes globais é de 43%, enquanto o histórico de pedidos do cliente ficou em terceiro lugar, com 38%.

Por que a detecção e prevenção de fraudes são importantes

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A detecção de fraude é um sistema preventivo estabelecido por comerciantes on-line para ajudar a prever e evitar futuras ocorrências de transações suspeitas. A maioria desses sistemas identifica brechas que os fraudadores podem usar e tenta corrigi-las. Aqui estão algumas razões pelas quais a detecção de fraude é vital:

Ajuda a prever novos padrões de ataque de fraude

Recentemente, os fraudadores de comércio eletrônico encontraram maneiras mais novas e inovadoras de contornar os sistemas que protegem as plataformas de comércio eletrônico online para seu ganho. No entanto, os avanços na detecção e prevenção de fraudes aproveitam o aprendizado de máquina para detectar padrões de ataque novos e em constante mudança. Esses sistemas preventivos podem usar dados históricos para ajudar a criar padrões preditivos precisos que podem ajudar a interromper um novo ataque.

Aumenta a receita dos comerciantes

Para os lojistas, quanto maior a taxa de aceitação de pedidos, maiores serão seus números de receita. A aplicação de sistemas de detecção e prevenção de fraudes pode ajudar a melhorar as receitas dos comerciantes, melhorando as taxas de aceitação de pedidos.

Esses sistemas usam inteligência artificial para distinguir uma persona de comprador confiável de uma não confiável, portanto, ajudando a melhorar a taxa de aceitação de pedidos e, consequentemente, o faturamento da loja, reduzindo as chances de estornos. Aqui estão outras maneiras de garantir que você administre uma loja de comércio eletrônico bem-sucedida.

Reduz o custo de mão de obra em revisões manuais de pedidos

Os sistemas automatizados são geralmente mais rápidos em comparação com o trabalho manual. A aplicação desses sistemas no processo de detecção e prevenção de fraudes implica que uma determinada quantidade de trabalho pode ser realizada mais rapidamente usando sistemas automatizados do que o trabalho humano. Isso alivia os comerciantes on-line de um alto custo de mão-de-obra, mantendo a eficiência da inteligência artificial.

Reduz instâncias de charge-backs

Um estorno ocorre quando um cliente entra em contato com seu banco para contestar uma transação. O estorno é enviado e o valor da transação é retirado da conta do comerciante se o banco emissor aceitar a contestação.

O objetivo dos estornos é proteger os titulares de cartões contra fraudes. Boas medidas preventivas podem identificar e comunicar os detalhes da transação prontamente para evitar estornos.

Melhores práticas para detectar fraudes em comércio eletrônico?

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Proteger sua vitrine de comércio eletrônico pode parecer uma tarefa assustadora neste momento. Não deveria. Existem algumas ótimas práticas que você pode aplicar para ajudar a proteger sua vitrine de comércio eletrônico contra fraudadores da Internet. Aqui está uma lista deles:

Use a proteção da Shopify

O que é o Shopify Protect? Esta é a tecnologia de proteção contra fraudes da Shopify que classifica as transações como "protegidas" ou "não protegidas" para impedir a ocorrência de fraudes na Shopify. O Shopify Protect é uma medida preventiva para impedir fraudes usando inteligência artificial para rastrear pedidos e erradicar instâncias de fraude do Shopify.

Quando ocorre um chargeback?

• Quando o consumidor não recebeu a mercadoria.
• Nos casos em que ocorre cobrança dupla.
• Quando há uma cobrança incorreta.
• Em casos de compras não reconhecidas.
• Nos casos em que um cliente está insatisfeito.
• Após a detecção de fraude de aquisição de conta.
• Em casos de fraude amigável.

Realize auditorias frequentes de segurança do site

Auditorias frequentes de sites são uma boa maneira de ficar à frente das fraudes no comércio eletrônico. Uma auditoria de site é uma análise completa de todos os fatores que podem tornar seu site vulnerável a ataques de fraudes de comércio eletrônico.

Aqui está uma lista de coisas a verificar ao fazer uma auditoria de site.

Analisar pedidos suspeitos

Uma excelente maneira de evitar fraudes no comércio eletrônico é monitorar o processo do pedido em busca de uma contradição nos endereços de envio e cobrança. Você também deve prestar muita atenção à localização física de seus clientes. Ao fazer isso, você pode aproveitar os padrões anteriores para conter futuras instâncias de fraude no comércio eletrônico.

Cumpra as diretrizes do PCI

O PCI Standards Council é responsável por desenvolver o padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS). Esse conjunto de requisitos garante que todas as empresas que processam, armazenam ou transmitem informações de cartão de crédito mantenham um ambiente seguro. O PCI DSS tem 12 requisitos essenciais, 78 requisitos básicos e 400 procedimentos de teste para garantir que as organizações estejam em conformidade com o PCI.

Usar software de verificação

O software de verificação garante que os endereços dos clientes e os dados de e-mail dos compradores que compram em qualquer loja de comércio eletrônico sejam registrados corretamente. Isso é feito em uma tentativa de coibir qualquer tentativa de fraude. Este software também procura tornar o processo do comprador de comércio eletrônico o mais simples possível, ao mesmo tempo em que refina um perfil de comprador que pode ser usado em futuras detecções de fraude.

Crie uma lista de bloqueio

Uma lista de bloqueio ou uma lista negra é uma lista de compradores identificados cujo comportamento e padrões demonstraram a intenção de fraudar um comerciante. Um comerciante cria esta lista como uma futura medida preventiva contra fraudes de compradores suspeitos.

Limite as quantidades do pedido

Limitar as quantidades de pedidos como comerciante on-line é uma etapa vital para garantir a sustentabilidade das receitas. Quantidades máximas de pedidos são freqüentemente empregadas sempre que há uma venda promocional. Isso reduz as chances dos atacadistas comprarem o produto a granel a um preço menor e revendê-lo a um preço maior.

As quantidades mínimas de pedidos, por outro lado, ajudam os comerciantes on-line a manter uma determinada margem de lucro. Isso geralmente acontece quando a venda de uma única unidade de produto pode não ser lucrativa para o comerciante.

Tenha políticas que não tolerem fraudes

Idealmente, isso se refere a leis e regulamentos que protegem os comerciantes on-line contra fraudes no comércio eletrônico. Embora o curso de ação contra fraudadores possa diferir com base em diferentes comerciantes on-line. O objetivo principal é servir de penitência para quem violar as regras estabelecidas.

Usar o serviço de verificação de endereço

Os comerciantes de comércio eletrônico devem ser capazes de verificar os endereços de entrega de seus compradores. Isso é feito aproveitando as informações de remessa das empresas de remessa para verificar os endereços dos clientes. Isso ajuda principalmente na identificação e coibição de fraudes amigáveis.

Tipos de fraude no comércio eletrônico

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Fraude de comércio eletrônico refere-se a qualquer tentativa ilegal de golpistas de interceptar uma transação comercial em uma loja de comércio eletrônico com o objetivo de ganho pessoal ou financeiro. Temos diferentes tipos de fraude de comércio eletrônico com base na forma de execução.

Aqui estão alguns dos tipos de fraude de comércio eletrônico:

Fraude de triangulação

A fraude de triangulação é uma forma de fraude de comércio eletrônico que envolve um golpista criando uma vitrine falsa. Um comprador desavisado visitará essa vitrine falsa e fará um pedido. O fraudador usa as informações do cartão roubado para cumprir o pedido do comprador desavisado. O falso dono da loja então embolsa o dinheiro. Essa forma de fraude de comércio eletrônico geralmente passa despercebida, especialmente porque o comprador desavisado geralmente recebe as mercadorias que eles encomendaram.

Fraude Amigável

Fraude amigável, geralmente conhecida como Chargeback, é uma forma de fraude de comércio eletrônico em que a pessoa solicita uma mercadoria de uma loja de comércio eletrônico e recebe as mercadorias entregues a ela. Ele então contesta as cobranças ao emissor do cartão de crédito.

Isso faz com que o emissor do cartão de crédito cumpra o pedido de estorno da conta do comerciante. Embora possa haver casos genuínos em que as mercadorias ou serviços nunca chegaram ao comprador, as mercadorias chegaram danificadas ou a entrega de uma remessa errada. Reivindicar estorno de bens ou serviços que foram entregues corretamente é o que se chama de Fraude Amigável.

Fraude de pagamento on-line

A fraude de pagamento online ocorre quando uma pessoa com as informações de pagamento de outra pessoa as utiliza para fazer transações ilegais ou não autorizadas. Depois que o proprietário das informações de pagamento contesta as transações, o banco em questão ou o comerciante é obrigado a pagar taxas de estorno. Em alguns casos, o próprio fraudador pode ter iniciado a disputa para receber as taxas de estorno.

Fraude de aquisição de conta

Este é um método de fraude de comércio eletrônico em que os fraudadores podem penetrar digitalmente na conta bancária da vítima para roubar fundos ou informações. Uma tentativa bem-sucedida de fraude de aquisição de conta pode levar a transações não autorizadas ou compras de comércio eletrônico.

Resumindo

A indústria de comércio eletrônico está crescendo aos trancos e barrancos a cada ano que passa. Há uma necessidade de empregar técnicas de detecção e prevenção de fraudes mais novas e eficientes para tornar o setor mais seguro para clientes e comerciantes.

Biografia do autor: Cosmas Mwirigi

Cosmas, também conhecido como Cosii-Riggz, é um entusiasta da tecnologia e escritor de SAAS que ajuda os clientes a entender os produtos explicando os serviços para as empresas.

Ele foi destaque em sites como PV Magazine e Bitcoin Kenya. Ele gosta de viajar para novos lugares e explorar o que há de novo.