Um guia introdutório ao seguro empresarial para designers e desenvolvedores

Em algum momento de sua carreira, a maioria dos web designers e desenvolvedores pode se relacionar com problemas de escopo, atrasos inesperados em projetos, quebra de relacionamento com clientes e faturas não pagas. A boa notícia é que existe uma apólice de seguro para ajudar nesses cenários. No Reino Unido, chamamos isso de “seguro de responsabilidade civil profissional”. Em outros lugares, pode ser chamado de “responsabilidade profissional” ou “seguro de erros e omissões”.

Vamos explorar o que é esse seguro e como ele foi projetado para manter os profissionais da web em atividade. Também compartilharei histórias reais de empresas que ficaram felizes por terem seguro.

O que é o seguro de responsabilidade civil profissional?

O seguro de responsabilidade civil profissional protege sua empresa de problemas e clientes problemáticos.

Digamos que um cliente ameace uma ação legal, reclame perda de renda ou danos devido a um serviço que você prestou. Mesmo se você estiver errado, a indenização profissional intervém para garantir que as consequências para o seu negócio não sejam incapacitantes.

Também é importante distinguir o que o seguro de responsabilidade civil profissional não é . Afinal, o seguro empresarial é um termo abrangente para diferentes tipos de cobertura. Uma dessas coberturas é o seguro de responsabilidade civil – ou seguro de responsabilidade geral, como é conhecido nos EUA.

A responsabilidade pública assegura a sua empresa contra reclamações de:

• danos físicos a clientes e membros do público
• acidentes nas suas instalações de trabalho
• danos à propriedade de terceiros.

Esta é uma cobertura popular para aqueles que têm clientes visitando seu escritório ou para aqueles que trabalham nas instalações do cliente. No entanto, neste artigo, estamos focando exclusivamente na indenização profissional.

Como o seguro pode me ajudar se eu sou um designer ou desenvolvedor?

O seguro empresarial não é frequentemente falado nos círculos da web. Acho que é porque as seguradoras focaram seus produtos e experiência do usuário em indústrias tradicionais. Muitas das informações disponíveis não são relevantes para aqueles de nós que trabalham no digital.

Além disso, as pessoas não consideram o trabalho com um computador um perigo ou uma grande responsabilidade. Especialmente quando todos os seus clientes assinam um contrato. Isso pode levar designers e desenvolvedores a uma falsa sensação de segurança. Uma objeção comum que ouço de profissionais da web ao falar sobre seguros é:

Não posso causar nenhum dano como web designer. Para qualquer coisa que dê errado, tenho uma cláusula no meu contrato que diz que não sou responsável.

Em primeiro lugar, tenho que desmascarar o mito de não precisar ter seguro porque você trabalha com contrato. Os contratos não o isentam da responsabilidade. Eles são úteis para estabelecer as bases de quais deveres são esperados de ambas as partes, mas o seguro entra em ação quando esses deveres são questionados.

Com todos os cenários que estou compartilhando hoje, todos eles tinham o seguinte em comum:

• Um contrato foi assinado por ambas as partes.
• Eles tinham anos de experiência em sua profissão.
• Eles eram segurados profissionalmente, mas nunca esperavam ter que usar seu seguro.

Abaixo estão histórias reais de como o seguro de responsabilidade civil profissional ajudou esses designers e desenvolvedores.

Oportunista

Um desenvolvedor construiu uma plataforma web de acordo com as especificações, mas o cliente reclamou da falta de funcionalidade.

O desenvolvedor concordou em construir a funcionalidade perdida percebida por uma taxa adicional, mas o cliente acreditava que deveria ter sido incluída na construção inicial. O cliente não apenas se recusou a pagar a fatura restante, mas ameaçou com uma ação legal se o desenvolvedor não cooperasse.

Ter um seguro de responsabilidade civil profissional significava que o desenvolvedor tinha uma equipe de especialistas jurídicos por trás dele. Eles ajudaram o desenvolvedor a se comunicar com seu cliente para evitar que o problema aumentasse.

A política de indenização profissional da incorporadora também continha cláusula de mitigação de custos. Isso significava que a seguradora pagava o valor devido a ele por seu cliente, que era de milhares de libras.

Atrasos do projeto

Designers e desenvolvedores geralmente trabalham com prazos apertados. A falta de prazos pode causar problemas se o projeto tiver uma data de lançamento importante.

Uma agência criativa foi contratada para criar um site, mas o projeto começou a desandar. Membros-chave da equipe saíram no meio do projeto e o ritmo de conclusão do trabalho diminuiu.

Embora o site tenha sido entregue a tempo do lançamento, faltavam muitos recursos importantes. O cliente disse que não era adequado para o propósito.

Depois de desperdiçar dinheiro em uma campanha de marketing para o lançamento, o cliente se recusou a pagar a fatura final. Eles também incorreram em despesas extras com a contratação de novos empreiteiros para completar os recursos que faltavam no site.

O cliente ameaçou envolver advogados se a agência buscasse o pagamento.

A fatura não paga foi liquidada pela seguradora ao abrigo da cláusula de mitigação de custos da sua apólice de responsabilidade profissional. A seguradora também forneceu à agência assessores jurídicos para confirmar com o cliente que o projeto foi considerado finalizado.

Rompimento de Relacionamentos com Clientes

Este é um catalisador comum para reivindicações de indenização profissional. Mesmo que detectemos algumas bandeiras amarelas, gostamos de acreditar que podemos fazer com que nossos relacionamentos com clientes funcionem e os projetos funcionem sem problemas. Por mais assustador que seja, às vezes você tem que queimar pontes com um cliente.

Um designer fez isso ao trabalhar com um cliente que achava que não o respeitava. Um escopo em constante mudança, longas horas e salários ruins levam a um colapso no relacionamento. O que havia começado como um projeto promissor era agora uma relação de trabalho tensa e fonte de estresse. O designer decidiu se afastar do projeto.

Infelizmente, isso não foi o fim das coisas. O cliente queria ser reembolsado pelo dinheiro que já havia pago ao designer. Eles também queriam indenização pela perda de receita devido ao atraso no lançamento e compensação pela contratação de outros empreiteiros para concluir o projeto.

Uma equipe de especialistas jurídicos foi organizada pela seguradora para lidar com o cliente do designer. Foi acordado um acordo extrajudicial, que também foi coberto pela seguradora.

Contra o que uma política de indenização profissional garante?

O seguro de responsabilidade civil profissional é uma política carnuda, por isso não é viável cobrir todos os cenários aqui. Em sua essência, ele foi projetado para colocar sua empresa de volta na mesma posição financeira após uma perda, como estava antes de uma perda. Como você pode ver nas histórias acima, uma perda pode ser honorários advocatícios, danos ao cliente, indenização ou até faturas não pagas. No entanto, isso deve resultar de um cliente expressando insatisfação com seu trabalho.

Embora todas as políticas de indenização profissional sejam diferentes, vejamos alguns dos principais recursos que você pode esperar ver.

Custos de Defesa

Se um cliente fizer uma reclamação contra você, sua apólice de indenização profissional pagará os custos de defesa. Isso não é apenas para situações que foram escaladas para o tribunal. As seguradoras querem resolver os problemas antes de chegarem a esse estágio, por isso fornecerão uma equipe de especialistas jurídicos para ajudar a negociar os termos com seu cliente.

Violação de Propriedade Intelectual

Web designers e designers gráficos são vulneráveis ​​a discussões sobre violação de direitos autorais, enquanto os desenvolvedores podem entrar em disputas sobre quem possui o código. Esta cláusula cobre reclamações contra violação de direitos autorais, marcas registradas, slogans e até mesmo nomes de domínio.

Custos de mitigação

Se você ler as histórias acima, verá os custos de mitigação mencionados onde as faturas não pagas foram pagas pela seguradora. Se um cliente estiver insatisfeito com seu trabalho, se recusar a pagar qualquer ou todos os seus honorários e ameaçar apresentar uma reclamação contra você, a indenização profissional poderá pagar o valor devido a você pelo seu cliente. Isso somente se a seguradora acreditar que evitará uma reclamação de valor maior.

Negligência

A negligência abrange um amplo espectro, mas pense nisso como uma garantia para quaisquer erros que você cometa que levem a um cliente insatisfeito.

Quebra de contrato não intencional

A quebra de contrato pode assumir muitas formas. Pode ser algo tão simples como não entregar um projeto no prazo ou não atender as expectativas do cliente. Qualquer quebra de contrato pode dar ao cliente o direito de fazer uma reclamação contra você.

Algumas dicas práticas para comprar um seguro

A primeira pergunta que as pessoas fazem quando se trata de comprar um seguro é: “Por quanto devo segurar meu negócio?” . O nível de cobertura normalmente começa em £ 100.000 e pode chegar aos milhões. Pode ser uma pergunta difícil de responder, mas existem fatores que podem ajudá-lo a chegar a um número razoável.

Contratos do cliente

Se o contrato do seu cliente tiver uma cláusula de seguro, geralmente é de £ 1.000.000 de indenização profissional. Este é o nível básico de cobertura que um cliente esperaria. É o nível mais comum de cobertura que vejo as empresas comprarem.

Tipos de clientes

Com que tipo de clientes você está trabalhando? São grandes corporações com equipes jurídicas internas ou pequenas empresas locais? Não é imprudente supor que as empresas maiores representam uma ameaça maior, portanto, devem ter um nível mais alto de cobertura. Você também pode descobrir que empresas maiores terão uma cláusula de seguro em seu contrato.

Tipo de trabalho que você faz

Um desenvolvedor construindo uma plataforma de pagamento potencialmente enfrentará um risco maior do que alguém projetando um site para mostrar o menu de um restaurante. Seu trabalho envolve lidar com informações confidenciais ou produtos de alto custo? As empresas dependem do seu serviço para gerar renda para elas?

Se parece que eu evitei responder isso, é porque não há uma figura direta. Muitas seguradoras simplesmente dirão para você comprar o que você planejou. Em caso de dúvida, considere um nível básico de £ 1.000.000 e avalie periodicamente seus clientes e o tipo de trabalho que você faz. A maioria das seguradoras permite que você faça um ajuste de médio prazo no meio de sua apólice para aumentar seu nível de cobertura.

Além do custo do seguro, existem alguns outros fatores a serem observados ao comprar um seguro.

Segurando mais de uma atividade

A web é uma indústria multidisciplinar. Você deve procurar uma política que possa cobrir suas várias atividades. Um desenvolvedor web também pode fornecer hospedagem na web. Um designer também pode oferecer serviços de consultoria. Se você estiver fora da caixa típica, pode achar útil conversar com um corretor ou usar um serviço como o With Jack, onde sua política pode ser personalizada em vez de usar um site de comparação on-line.

Garantindo seu trabalho em todo o mundo

Por padrão, as políticas de indenização profissional no Reino Unido excluem a jurisdição dos EUA. Se você estiver trabalhando com clientes dos EUA sob a lei de contratos dos EUA, procure uma seguradora que possa suspender o limite jurisdicional de sua apólice, para que você esteja segurado em todo o mundo. Apenas tome cuidado, pois isso aumentará seu prêmio.

Sua apólice pode se adaptar às suas necessidades

O seguro pode ser flexível. Não adie a compra do seguro porque você está pensando em mudar de empresário individual para sociedade limitada no futuro, ou porque está esperando para adicionar um novo serviço ao seu negócio. Uma boa seguradora permitirá que você ajuste sua apólice, adaptando-a à medida que seu negócio muda e cresce.

Como o seguro pode ajudá-lo a construir um negócio à prova de balas

Sempre que vejo recém-chegados pedindo conselhos sobre como iniciar seus negócios na indústria da web, vejo muitas sugestões que se parecem com isso:

• “Consiga um contador imediatamente.”
• “Construa uma rede!”
• “Faça com que seus clientes assinem um contrato.”
• “Monitore seu fluxo de caixa!”

Isso tudo é um ótimo conselho, é claro, mas raramente vejo alguém mencionando fazer um seguro. O seguro deve ser uma parte crucial da caixa de ferramentas de qualquer designer profissional ou desenvolvedor.

Oferecer seus serviços profissionais aos clientes vem com um grau de risco. É sua responsabilidade mitigar esse risco. Você precisa ter certeza de que – se algo der errado – você poderá voltar ao trabalho rapidamente. Pode haver problemas com erros em seu trabalho, um relacionamento azedando ou um cliente alegando que está insatisfeito com seu serviço. Não importa o quão bom você seja, essas coisas acontecem!

É por isso que estou compartilhando essas histórias – para destacar a importância de estar segurado. Eu quero que os profissionais da web não pensem apenas em seguros, mas entendam. O seguro é algo que não necessariamente queremos orçar ou considerar, mas como profissionais, temos que fazê-lo. As histórias acima mostram o quão crítico pode ser.

Então sim, trabalhe com contrato. Monitore seu fluxo de caixa. Tenha um contador para gerenciar sua contabilidade, mas também faça um seguro. Há pouco sentido em construir seu negócio apenas para um cliente problemático ou erro para tirá-lo de você.