Considerações cruciais para aspirantes a fintech UX Designers

As fintechs estão em alta. O mercado global de criptomoedas atingiu um valor de quase US$ 1,8 trilhão em 2021 e deve ultrapassar US$ 32 trilhões até 2027. O neobanking também está em ascensão: em 2020, a parcela de clientes bancários usando um neobank ou banco somente online foi de 23% em todo o mundo.

À medida que os produtos fintech crescem em popularidade, os designers que entendem de finanças e sabem como proteger os ativos valiosos dos usuários estarão em demanda. Os designers não podem impedir que as pessoas tomem decisões financeiras ruins, mas quando se trata de produtos fintech, os designers podem minimizar os problemas de usabilidade e proteger os usuários de erros que podem causar danos financeiros.

Para a fintech, a pesquisa do usuário é essencial: ninguém quer que os usuários deixem de pagar uma conta ou autorizem acidentalmente uma transação porque estão confusos sobre o que um botão faz. Mas para muitos produtos de fintech, a pesquisa por si só não é suficiente para atender às necessidades do usuário e do negócio. As finanças são simplesmente complexas demais para serem compreendidas por meio de entrevistas e pesquisas contextuais – você deve entender a mecânica para resolver problemas complexos de design de fintech e fazer uma parceria eficaz com sua equipe.

Finanças 101: Comece

Fintech é um termo abrangente para tecnologia financeira que engloba aplicativos bancários para consumidores, mecanismos complexos de análise de dados de back-end e tudo mais. Para os propósitos deste artigo, vou me concentrar em investimentos e em três áreas em que trabalhei: câmbio (forex), criptomoeda e neobancos.

Se você não sabe por onde começar com esses tópicos, a Investopedia é uma câmara abrangente de informações sobre finanças pessoais, criptomoedas e muito mais. Além disso, muitas publicações financeiras têm boletins informativos gratuitos. The Wall Street Journal, The Economist, Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC e Axios são populares no mundo de língua inglesa.

No entanto, para compreender verdadeiramente finanças e fintech, você precisa realizar um estudo mais aprofundado. Aqui estão meus pontos de partida recomendados para tipos comuns de fintech e principais tópicos financeiros:

Investimento

A maioria das plataformas de investimento on-line são projetadas para comprar e vender títulos, como ações e títulos, por meio de um corretor no mercado de ações, como a Bolsa de Valores de Nova York. Os usuários dessas plataformas incluem aqueles que fazem investimentos ocasionais para faculdade ou aposentadoria e day traders que ganham a vida com isso.

Saber mais:

• Livro: Investir 101
• Cursos: a série gratuita de finanças e mercados de capitais da Khan Academy
• Hands-on: Investopedia's Stock Market Simulator e WallStreetSurvivor's Stock Simulator

Forex

Forex envolve a compra e venda de moeda estrangeira para obter lucro. O mercado cambial é o maior mercado de capitais do mundo. Não há mercados centralizados para negociação forex como existem para títulos, portanto, o horário comercial não importa.

Saber mais:

• Livro: Troca de moeda para leigos
• Cursos: FX Academy
• Hands-on: Abra uma conta demo com FxPro

Criptomoeda

A criptomoeda é um novo tipo de ativo que vive no blockchain – um livro de registro público descentralizado que é praticamente impossível de forjar ou hackear. Existem dezenas de criptomoedas disponíveis hoje, embora as mais populares sejam bitcoin e ethereum. Os usuários compram e vendem criptomoedas em exchanges privadas e as armazenam em “carteiras” digitais.

Saber mais:

• Livro: A Era das Criptomoedas
• Leia online: whitepapers Bitcoin e ethereum (leia primeiro o bitcoin), o Guia de Design do Bitcoin
• Hands-on: guia para iniciantes em criptografia da Axios (requer investimento)

Neobancos

Os Neobanks, às vezes chamados de bancos desafiantes, são apenas online. Eles normalmente oferecem uma gama mais limitada de serviços – como cheques básicos, contas de poupança e cartões de caixa eletrônico – e tendem a ter taxas muito mais baixas do que os bancos tradicionais, ou nenhuma. A principal proposta de valor do Neobanks, depois do custo, é a facilidade de uso.

Saber mais:

• Livro: Reinventando o sistema bancário e financeiro
• Leia on-line: Estes artigos da NerdWallet e da Forbes, este artigo da Investopedia sobre bancos de varejo, a série UX of Banking da agência Built for Mars

Pagamentos transfronteiriços e interbancários

A transferência de fundos entre bancos, principalmente internacionalmente, é um processo complexo que depende de um sistema de transferência interbancária para encaminhar os fundos através de bancos intermediários para serem processados. Para pagamentos internacionais, há uma camada adicional de câmbio. O sistema mais proeminente desse tipo é o sistema global SWIFT, mas existem outros, incluindo o SEPA da zona do euro. Os sistemas nacionais de pagamentos interbancários incluem o ACH dos EUA, o Faster Payments do Reino Unido e o FAST de Cingapura.

Saber mais:

• Livro: Banking 4.0: Em todos os lugares, nunca em um banco
• Leia on-line: A visão geral do Banco da Inglaterra sobre pagamentos internacionais, o capítulo de pagamentos internacionais da série UX Banking da Built for Mars

Regulamentos Financeiros

Qualquer designer trabalhando em um produto de fintech deve consultar continuamente o conselho jurídico, mas ainda é uma boa ideia ter uma noção das regulamentações financeiras comuns. Por exemplo, entender as regras antilavagem de dinheiro – que exigem que determinados usuários de fintech forneçam documentação extensa de sua identidade – ajudará você a projetar fluxos de integração de usuários que atendam aos requisitos legais, minimizando a frustração do usuário. Você também deve entender o programa de seguro de depósito do seu governo e as leis fiscais relevantes para incluir avisos e divulgações apropriados.

Saiba mais: Cada país tem suas próprias leis e regras. Os sites governamentais são os mais confiáveis, mas nem sempre os mais fáceis de usar. Se precisar de ajuda para encontrar um recurso respeitável, entre em contato com a biblioteca local.

Necessidades do projeto Fintech UX/UI

Embora cada projeto seja único, os designers de UX da fintech encontrarão alguns desafios comuns.

Observação: estou compartilhando esses insights para ajudá-lo a entender os problemas que você precisará pensar, não para dizer a melhor maneira de resolver um problema de design específico. Trabalhe com os especialistas jurídicos e financeiros de sua equipe para garantir que seus projetos estejam em conformidade com todas as leis e regulamentos.

Integração

A lei exige que a maioria dos provedores de serviços financeiros verifiquem as identidades dos usuários fazendo com que eles preencham extensos formulários de "conheça seu cliente". Isso evita roubo de identidade, evasão fiscal e lavagem de dinheiro. Alguns aplicativos também fazem com que o usuário escaneie sua identidade oficial e tire uma selfie em vídeo enquanto realiza uma tarefa específica, como virar a cabeça ou recitar uma série de números, para provar que a foto na identidade pertence à pessoa que abre a conta. Essa verificação é crucial na era da edição de fotos e deepfakes.

Para reduzir o custo de interação desse processo, principalmente em telefones celulares, é melhor fazer o mínimo de perguntas possível. Trabalhe em estreita colaboração com a assessoria jurídica de sua equipe, pois os requisitos legais variam. Para um aplicativo de negociação de criptomoedas, um usuário pode ter permissão para estabelecer uma conta com informações mínimas (embora possa ser necessário fornecer mais informações quando estiver pronto para começar a negociar). Para um neobank, no entanto, o usuário pode precisar fornecer todas as suas informações antecipadamente.

Se o usuário precisar preencher um questionário longo, mantenho cerca de cinco perguntas por tela para garantir que seja gerenciável. Também tento minimizar a quantidade de digitação necessária, fornecendo listas suspensas para respostas padronizadas. No entanto, por razões legais, é crucial não forçar os usuários a escolher respostas que sejam falsas ou “próximas o suficiente”. Por exemplo, se os usuários precisarem compartilhar sua renda, você obterá resultados mais precisos se pedir que eles digitem o número exato em vez de escolher em uma lista de intervalos.

Teste esses fluxos rigorosamente para otimizá-los. Se algo der errado durante a integração, o usuário provavelmente ficará frustrado ou perderá a confiança no produto e levará seus negócios para outro lugar.

Depósitos e Transferências

É difícil projetar fluxos para depósitos e transferências online sem entender como funcionam as transferências interbancárias. O usuário precisa coletar e inserir com precisão muitas informações, incluindo números de conta, para garantir uma transferência bem-sucedida. Desenvolver um fluxo de usuários que minimize os erros é crucial. Uma maneira de proteger o usuário de cometer um erro é exigir um “teste de centavo” para o primeiro depósito, que envolve o envio de uma quantia muito pequena de dinheiro para a conta do destinatário para confirmar que todas as informações de roteamento estão corretas. Só então o usuário pode enviar o valor total.

As transferências internacionais são ainda mais complexas. Dependendo do país em que você está, talvez você não tenha permissão para enviar ou receber dinheiro de determinados países. Pode haver limites para a quantidade de dinheiro que você pode transferir e os usuários em determinados países podem não ter permissão para fazer transferências internacionais. Todas essas considerações devem ser incorporadas ao seu design para que você não permita acidentalmente que um usuário faça algo ilegal.

Ordens de Comércio

Negociar ações, criptomoedas e moedas estrangeiras é drasticamente diferente de fazer uma compra de comércio eletrônico. O preço desses ativos flutua constantemente durante o horário de negociação, portanto, o preço pode mudar no meio da transação, deixando você com mais ou menos do que pretendia comprar. As taxas também podem variar. As fintechs respondem por isso de maneiras diferentes – algumas congelam o custo para o usuário e absorvem a diferença, enquanto outras não. Nesses casos, o usuário deve estar ciente de que seu preço de compra é aproximado.

Aparência geral

Para aplicativos fintech – especialmente para produtos de desktop destinados ao uso prolongado – uma paleta de modo escuro cuidadosamente considerada não parece apenas legal; é essencial para o bem-estar. Um day trader pode estar olhando para quatro monitores ao mesmo tempo durante todo o dia, e a maioria acha que o modo escuro é mais fácil para os olhos. Para projetar uma ótima interface de usuário escura, você não pode apenas projetar no modo claro primeiro e depois inverter para um plano de fundo cinza escuro. Por exemplo, o modo escuro normalmente requer versões menos saturadas das cores que você usa no modo claro.

Enquanto os aplicativos bancários tendem a ter interfaces de usuário mais tradicionais, os terminais de negociação têm suas próprias regras. Por exemplo, não é incomum ver dezenas de colunas de números renderizados em fontes de oito pontos para empacotar o máximo de detalhes possível na tela. Isso não é um acidente - os profissionais financeiros devem prestar atenção e reagir a uma enorme quantidade de informações que mudam rapidamente, e quanto mais informações estiverem disponíveis em um piscar de olhos, melhor.

Lembre-se de que será difícil encontrar usuários que testarão seu produto por um dia de trabalho completo de oito horas, portanto, seja cuidadoso e cuidadoso com esses designs.

Pronto para começar?

Se você está pronto para mergulhar no mundo das fintechs, recomendo começar com um aplicativo bancário porque suas transações são mais diretas do que as transações de criptomoedas ou forex. Além disso, o UX deles provavelmente será familiar para você e a interface do usuário seguirá as práticas recomendadas semelhantes aos sites de comércio eletrônico.

Uma vez que você esteja comprometido com uma carreira em design de fintech, recomendo abrir uma ou duas contas reais e executar alguns negócios por conta própria. Isso o colocará no lugar do usuário melhor do que qualquer outra coisa. (Claro, faça isso apenas se puder, e certifique-se de entender os riscos e as implicações fiscais antes de começar.)

Um conselho crítico: nunca aceite um trabalho de fintech que não tenha um advogado ou um especialista financeiro na equipe. Mesmo que seu contrato o proteja da responsabilidade legal, ainda é uma sensação terrível perceber que seu trabalho pode ter prejudicado alguém.

O mundo das finanças é fascinante, assim como o desafio de projetar UX de fintech. Ganhar as competências que você precisa para fazê-lo bem exigirá algum esforço, mas se esses conceitos o excitarem, os resultados valerão a pena.