Salário de consultor financeiro na Índia em 2022 [para calouros e experientes]

O trabalho de um consultor financeiro inclui fornecer serviços personalizados a clientes e investidores na construção de riqueza e na tomada de decisões de investimento lucrativas. Eles avaliam sua situação financeira e desenvolvem planos para ajudar os clientes a alcançar objetivos e metas financeiras.

Consultores financeiros são em grande parte autônomos ou trabalham como parte de uma empresa, elaborando estratégias para mais de um cliente por vez. Também é seu trabalho orientar os planos de seguro e comprar e vender ações em nome do cliente.

Vamos descobrir mais sobre o salário de um consultor financeiro, quais qualificações e habilidades educacionais são necessárias para entrar no campo e quais funções e responsabilidades um consultor financeiro deve assumir.

O que faz um consultor financeiro?

Os Consultores Financeiros trabalham em estreita colaboração com empresas, famílias e indivíduos na elaboração de estratégias de construção de riqueza sustentável e de longo prazo. Eles orientam as pessoas a tomar decisões educadas e detalhadas para atingir metas financeiras. Isso envolve a realização de uma avaliação rigorosa da situação financeira da parte interessada, análise de oportunidades de investimento e exploração de perspectivas de expansão de capital para obter empréstimos ou financiamento.

Veja as várias funções e responsabilidades de um consultor financeiro:

1. Analisar o histórico financeiro de um cliente, que inclui investimentos e retornos passados, alocação de ativos, declarações fiscais e planejamento patrimonial e de aposentadoria.
2. Estratégias de planos financeiros abrangentes de construção de riqueza para alcançar objetivos financeiros de curto e longo prazo.
3. Avaliar a eficácia dos planos de ação avaliando a tolerância ao risco.
4. Compra e venda de produtos financeiros e transforma conceitos financeiros complexos em planos acionáveis.
5. Oferecendo serviços de planejamento financeiro trabalhando em estreita associação com banqueiros de investimento, contadores, corretores de seguros, analistas financeiros e outros profissionais de finanças.
6. Trabalhando na construção de relacionamentos produtivos com os clientes, fornecendo serviços comprometidos, elaborando estratégias de planos financeiros novos e rentáveis ​​e oferecendo uma variedade de opções.
7. Educar os clientes comunicando eficazmente os riscos e vantagens dos empreendimentos de investimento, abordando preocupações e respondendo a perguntas.
8. Acompanhar a situação financeira do cliente, monitorando as mudanças no patrimônio, analisando as tendências do mercado, acompanhando os planos financeiros em andamento e avaliando as circunstâncias para definir novas metas e objetivos.
9. Fornecer relatórios detalhados e precisos sobre a situação financeira de um cliente para melhor gerenciar as finanças.
10. Manter-se atualizado com as últimas tendências em economia e finanças, buscando oportunidades de qualificação, networking, lendo as principais publicações baseadas em finanças e maximizando a exposição.
11. Buscar oportunidades de desenvolvimento de carreira, estágios, cursos de capacitação profissional para atrair novos clientes e agregar valor às capacidades operacionais.
12. Serviços de marketing por meio de seminários, encontros profissionais, obtenção de referências e depoimentos de clientes, networking, participação em eventos comunitários e muito mais. Algumas outras táticas de remarketing incluem compartilhar peças financeiras de boletins e publicações de renome, responder a perguntas e aumentar a presença online.

Consultor financeiro vs. consultor financeiro

Os termos consultor financeiro e consultor financeiro são frequentemente usados ​​de forma intercambiável. A maioria dos profissionais afirma que não há diferença alguma entre consultores financeiros e consultores financeiros e quais são suas funções. E isso é verdade em grande medida. Mas outros consideram as respectivas abordagens das duas profissões em relação ao planejamento financeiro como a grande diferença entre elas.

Por exemplo, os consultores financeiros trabalham em aspectos específicos e sensíveis ao tempo do planejamento financeiro e permanecem disponíveis para os clientes apenas durante esse período. No entanto, os consultores financeiros tendem a compartilhar relacionamentos de longo prazo com os clientes, dando-lhes conselhos sobre gestão financeira e investimentos por um longo período. Os consultores financeiros também têm um profundo conhecimento do histórico financeiro de um cliente.

Seja como for, tanto os consultores financeiros quanto os conselheiros se dedicam a ajudar famílias e indivíduos a construir riqueza tomando decisões financeiras informadas. Além disso, não é incomum que os consultores financeiros busquem relacionamentos de longo prazo com os clientes e que os consultores financeiros assumam funções de planejamento financeiro de tempo específico.

Salário de consultor financeiro na Índia

O salário de um consultor financeiro varia dependendo da localização geográfica, nível de experiência e conjunto de habilidades. De acordo com a PayScale , a remuneração anual de um consultor financeiro na Índia é de ₹ 627.776/ano em média. No entanto, há um aumento acentuado nesses números, que vem com experiência e habilidades avançadas. A participação nos lucros e os bônus são bastante comuns no campo.

Aqui está dando uma olhada nos salários de um potencial consultor financeiro em diferentes níveis.

1. Nível Básico — Um consultor financeiro recém-contratado com menos de 1 ano de experiência pode ganhar ₹ 229.428 por ano em média.

2. Início de carreira - 1 a 4 anos de experiência o qualifica para um salário médio de ₹ 507.524 por ano.

3. Meio de Carreira — Com 5 a 9 anos de experiência, um consultor financeiro pode ganhar uma remuneração média anual de ₹ 828.164.

4. Fim de carreira — Se você tem mais de 10 anos de experiência, pode facilmente ganhar ₹ 1.017.365 por ano.

No entanto, estes são apenas os salários base de consultores financeiros em diferentes empresas. Adicionando bônus, dinheiro ganho com participação nos lucros, subsídio, comissão e horas extras, não é incomum que consultores financeiros ganhem até ₹ 2 milhões por ano.

Formação educacional para consultor financeiro

Consultores financeiros exigem um mínimo de um diploma de bacharel em qualquer uma das seguintes disciplinas: Contabilidade, Administração de Empresas, Estatística, Economia, Finanças.

No entanto, os consultores financeiros mais procurados são aqueles com mestrado. Isso inclui um mestrado ou MBA em Finanças ou um MBA em planejamento financeiro. Os programas de mestrado são as opções recomendadas para aprimorar seus conhecimentos em gerenciamento de investimentos, gerenciamento de ativos, planejamento tributário, gerenciamento de patrimônio, planejamento financeiro ou planejamento de aposentadoria.

Mesmo após a contratação, as empresas incentivam os consultores financeiros a participar de treinamentos, cursos ou programas profissionais para se manterem atualizados com produtos inovadores, políticas regulatórias relevantes e tendências financeiras para atender melhor aos clientes. Além disso, consultores financeiros com mestrado têm mais chances de fazer a transição para cargos seniores ou gerenciais.

Além de um mestrado, existem cursos de certificação altamente conceituados, como Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Life Underwriter (CLU) e Chartered Financial Consultant (ChFC) que abrem muitas portas para consultores financeiros.

Uma credencial CFA é a mais difícil de obter e leva 4 anos para ser concluída. Tem três exames e você exige um diploma de bacharel mais um mínimo de quatro anos de experiência, para solicitar a certificação. Um CFP, por outro lado, requer 2 anos de experiência profissional.

Embora essas certificações não sejam necessárias para consultores financeiros, elas podem atrair clientes de alto nível e empregos com salários mais altos. Para algumas corporações e jurisdições, uma certificação CFP é um requisito essencial para contratar consultores financeiros.

Também é comum que as empresas ignorem a falta de diplomas em favor de experiência e habilidades ao contratar consultores e assessores financeiros. Se você tem experiência em empreendedorismo ou tem ampla experiência atendendo empresas e indivíduos que tomam decisões financeiras, pode conseguir um emprego lucrativo na área de finanças.

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Consultor Financeiro: Habilidades Necessárias

1. Consultores Financeiros Exigem Comunicação Forte e Habilidades Interpessoais

Como alguém cujo trabalho envolve reuniões presenciais com clientes, potenciais investidores, associados e novos executivos de negócios regularmente, os consultores financeiros exigem habilidades interpessoais e habilidades de comunicação excepcionais. O setor financeiro fala uma linguagem complexa que muitas vezes está além da compreensão de um leigo.

Portanto, eles precisam ser capazes de simplificar os aspectos técnicos de assuntos relacionados a finanças para se comunicar efetivamente com seus clientes e orientá-los para uma tomada de decisão informada. Também significa ouvir atentamente seus clientes, entender suas necessidades e fornecer suporte conforme necessário.

Além disso, o networking faz parte da descrição do trabalho de um consultor financeiro, portanto, é importante ser capaz de desenvolver e manter relacionamentos com profissionais do setor e clientes em potencial.

2. Eles devem possuir pensamento analítico e habilidades de resolução de problemas

Os consultores financeiros têm experiência em uma variedade de produtos financeiros, o que lhes permite solicitar aconselhamento financeiro eficaz e lucrativo. No entanto, apesar da forte base de conhecimento, os requisitos de cada cliente são diferentes e exigem uma abordagem única para alcançar o sucesso.

Isso pode ser desafiador e, portanto, requer capacidades de resolução de problemas, habilidades matemáticas e capacidade de pensamento analítico para adaptar estratégias para os clientes. Eles devem ser capazes de tomar decisões baseadas em dados com base em insights sobre ações específicas do cliente, apólices de seguro e oportunidades de investimento.

3. Os consultores financeiros devem ser capazes de lidar com a pressão do trabalho

Consultores financeiros têm um trabalho bastante estressante. Espera-se que qualquer conselho que ele solicite tenha grandes implicações na vida profissional e pessoal do cliente. A maioria dos consultores financeiros também trabalha por conta própria e gerencia as operações de negócios por conta própria, embora com uma equipe de profissionais escolhidos a dedo. Lidar com a carteira financeira de vários clientes certamente não é uma tarefa fácil. Portanto, eles devem ser adeptos de lidar com o estresse, certificando-se de que isso não afete seu desempenho no trabalho.

4. Consultores Financeiros Devem Ser Entusiasmados, Apaixonados e Enérgicos

Fornecer aconselhamento financeiro não é a xícara de chá de todos. Requer garra, coragem, uma base de conhecimento forte, confiança e vontade de aprender para ter sucesso. Mais importante, requer paixão e entusiasmo pelo trabalho. O principal desafio é encontrar um cliente que se encaixe perfeitamente, o que é possível através da perseverança.

5. Consultores Financeiros Exigem Habilidades de Gerenciamento

Um consultor financeiro geralmente trabalha com uma variedade de profissionais financeiros para ajudar um cliente a atingir objetivos monetários. Como alguém cujo conselho provavelmente terá um enorme impacto na vida de um cliente, é importante que os consultores financeiros demonstrem a devida diligência e compromisso com seu trabalho.

Possuir habilidades organizacionais, como gerenciamento de tempo, tomada de decisões, gerenciamento de recursos, atenção aos detalhes e capacidade de delegar. Além disso, eles devem possuir uma atitude positiva e proativa, e manter-se motivados para atingir os objetivos.

Plano de carreira de consultor financeiro

Existem várias funções lucrativas em finanças para as quais um consultor financeiro pode fazer a transição. Aqui está olhando alguns:

1. Consultor Financeiro Pessoal

Salário base médio : ₹ 368k/ano

Os consultores financeiros pessoais trabalham em estreita colaboração com empresas ou indivíduos para avaliar suas metas financeiras de longo ou curto prazo e alcançá-las. Eles ajudam os clientes a elaborar estratégias lucrativas para construir riqueza e oferecem conselhos sobre planejamento para aposentadoria, casamento, filhos, educação, etc. Eles também auxiliam no planejamento imobiliário e no planejamento orçamentário e de investimentos.

A maioria dos consultores financeiros também compra e vende ações e ativos em nome de clientes e presta serviços fiscais. Normalmente, eles lidam direta ou indiretamente com fundos mútuos, ativos e investimentos para clientes. Considerando as crescentes necessidades de consultores financeiros nos setores público ou privado e com base nas tendências demográficas, espera-se que o campo cresça 4% até 2029 ( Bureau of Labor Statistics ).

2. Analista Financeiro

Salário Base Médio : ₹ 410k /ano

Analistas financeiros são empregados por quase todas as grandes empresas para monitorar o fluxo de caixa, rastrear transações e aplicar orçamentos. Independentemente da indústria, região ou setor, um analista financeiro desempenha um papel fundamental na gestão de capital de um cliente. Seu trabalho é mais proeminente em agências e corporações não financeiras, onde podem ter funções de trabalho específicas, como analista de investimentos, analista de valores mobiliários, analista de ações ou analista de pesquisa. Existem muitas oportunidades de progressão na carreira para analistas financeiros que podem assumir funções executivas em uma empresa, como diretor financeiro, gerente de portfólio ou tesoureiro.

3. Analistas de Investimentos

Salário Base Médio : ₹ 634k/ano

Os analistas de investimentos têm especializações exclusivas com relação às áreas e setores em que operam, industrial, automobilístico ou econômico, e assim por diante. Seu trabalho envolve a realização de pesquisas e análises específicas do setor de ações, moedas, títulos e commodities de acordo com uma localização geográfica. Os analistas de investimento normalmente recomendam opções de compra e venda de ativos quando empregadas pelo lado da venda, enquanto as empresas do lado da compra as empregam para trabalhar com gerentes de portfólio para recomendar títulos.

4. Analistas de Orçamento

Salário Base Médio : ₹ 650k/ano

Os analistas de orçamento geralmente têm um diploma de bacharel em finanças ou áreas afins. Eles trabalham em estreita colaboração com o programa e o gerente de projeto de uma empresa para criar orçamentos para um programa ou projeto, respectivamente. É seu trabalho revisar os orçamentos preparados pelos gerentes, aprovar solicitações de financiamento, garantir a adesão às políticas e regulamentos orçamentários, etc.

Eles interagem com legisladores, investidores e acionistas para explicar as operações de financiamento, planos de projetos propostos e garantir que as necessidades financeiras sejam atendidas. Também é sua responsabilidade acompanhar o andamento de um projeto para garantir o cumprimento do orçamento e oferecer sugestões para superar os desafios financeiros.

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5. Gerenciamento de portfólio

Salário Base Médio : ₹ 1047k /ano

O gerenciamento de portfólio requer experiência em análise de negócios, comércio e matemática. Um gestor de portfólio não trabalha com indivíduos, mas com uma instituição ou um conjunto de indivíduos orientando-os na formulação de políticas com relação à alocação de ativos. Eles conduzem uma análise de Força, Fraqueza, Oportunidade, Ameaça (SWOT) para avaliar tendências de mercado e setores de crescimento para aumentar a lucratividade de uma organização.

Além de exibir habilidades interpessoais e de comunicação exemplares, os gerentes de portfólio devem ser qualificados em matemática, gestão de ativos financeiros, estatísticas que exigiriam uma qualificação em qualquer um dos seguintes campos: Economia, Administração de Empresas e Contabilidade.

6. Analista de Banco de Investimentos

Salário Base Médio : ₹ 1500k /ano

O banco de investimento está entre os setores de finanças mais prósperos, com empresas como JP Morgan, Deutsche Bank, Citi, BA Continuum India, oferecendo salários na faixa de ₹ 15 lacs a ₹ 23 lacs por ano. O título do trabalho envolve a avaliação dos requisitos de capital de empresas, corporações e agências governamentais. Se uma empresa decidir abrir o capital, intermediar uma fusão ou negociação, ou fizer uma aquisição, o processo recai sobre um analista de banco de investimento para facilitar essas reorganizações financeiras.

Há uma exigência de banco de investimento em quase todos os setores e setores, incluindo financeiro, não financeiro, saúde, manufatura e assim por diante. Não é fácil conseguir uma posição de banco de investimento em uma empresa de ponta, no entanto, um MBA em Finanças pode aproximá-lo muito de seus objetivos.

Conclusão

O mundo das finanças é altamente competitivo; em todas as etapas, há uma disputa implacável entre os profissionais de finanças que aproveitam a experiência em ferramentas e tecnologias inovadoras para ficar à frente da curva e garantir o sustento. Portanto, é preciso um compromisso inabalável com o aprendizado e a qualificação para colocar o pé na porta. No entanto, as vantagens e os benefícios do trabalho correspondem à luta sofrida.

Para conseguir uma posição como consultor financeiro em uma das principais empresas ou corporações, seria necessário cursar o ensino superior para obter conhecimento e experiência. Também exige que você seja proativo, implacável e conhecedor das últimas tendências em finanças.

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