Przewodnik wprowadzający do ubezpieczenia biznesowego dla projektantów i programistów

Na pewnym etapie Twojej kariery większość projektantów stron internetowych i programistów może odnosić się do problemów z rozszerzaniem zakresu, nieoczekiwanymi opóźnieniami projektów, rozpadem relacji z klientami i niezapłaconymi fakturami. Dobrą wiadomością jest to, że istnieje polisa ubezpieczeniowa, która pomaga w takich sytuacjach. W Wielkiej Brytanii nazywamy to „ubezpieczeniem od odpowiedzialności zawodowej”. W innym miejscu można to nazwać „ubezpieczeniem od odpowiedzialności zawodowej” lub „ubezpieczeniem od błędów i zaniechań”.

Przyjrzyjmy się, czym jest to ubezpieczenie i jak zostało zaprojektowane, aby utrzymać profesjonalistów internetowych w biznesie. Opowiem też prawdziwe historie firm, które cieszyły się, że mają ubezpieczenie.

Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej?

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej chroni Twoją firmę przed wpadkami i problematycznymi klientami.

Załóżmy, że klient grozi postępowaniem sądowym, roszczeniem o utratę dochodu lub odszkodowanie w związku ze świadczoną przez Ciebie usługą. Nawet jeśli popełnisz błąd, profesjonalne zabezpieczenie odszkodowawcze ma zapewnić, że konsekwencje dla Twojej firmy nie będą paraliżujące.

Ważne jest również rozróżnienie, czym nie jest ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej. Ubezpieczenie biznesowe to przecież pojęcie zbiorcze dla różnych rodzajów ochrony. Jednym z tych ubezpieczeń jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej — lub ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, jak jest znane w USA.

Odpowiedzialność publiczna ubezpiecza Twoją firmę od roszczeń:

• obrażenia fizyczne klientów i członków społeczeństwa
• wypadki w Twoim miejscu pracy
• uszkodzenie mienia osób trzecich.

Jest to popularna osłona dla osób, które mają klientów w swoim biurze lub tych, którzy pracują w siedzibie klienta. Jednak w tym artykule skupiamy się wyłącznie na odszkodowaniu zawodowym.

Jak ubezpieczenie może mi pomóc, jeśli jestem projektantem lub programistą?

Ubezpieczenia biznesowe nie są często omawiane w kręgach internetowych. Myślę, że to dlatego, że ubezpieczyciele skoncentrowali swoje produkty i doświadczenia użytkowników na tradycyjnych branżach. Wiele dostępnych informacji nie jest istotnych dla tych z nas, którzy pracują w środowisku cyfrowym.

Aby dodać do tego, ludzie nie utożsamiają pracy z komputerem jako zagrożenia lub ogromnej odpowiedzialności. Zwłaszcza, gdy wszyscy Twoi klienci podpisują umowę. Może to uśpić projektantów i programistów w fałszywym poczuciu bezpieczeństwa. Częsty zarzut, jaki słyszę od specjalistów internetowych, gdy mówię o ubezpieczeniach, to:

Jako projektant stron internetowych nie mogę wyrządzić żadnych szkód. Jeśli coś pójdzie nie tak, mam w umowie klauzulę, która mówi, że nie ponoszę odpowiedzialności.

Po pierwsze, muszę obalić mit, że nie musisz mieć ubezpieczenia, ponieważ pracujesz na podstawie umowy. Umowy nie zwalniają Cię z odpowiedzialności. Przydają się do określania, jakich obowiązków oczekuje się od obu stron, ale ubezpieczenie wkracza do akcji, gdy te obowiązki stają się kwestionowane.

W każdym scenariuszu, który dzisiaj udostępniam, wszystkie łączyły następujące cechy:

• Umowa została podpisana przez obie strony.
• Mieli wieloletnie doświadczenie w swoim zawodzie.
• Byli profesjonalnie ubezpieczeni, ale nigdy nie spodziewano się, że będą musieli korzystać z tego ubezpieczenia.

Poniżej znajdują się prawdziwe historie o tym, jak ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej pomogło projektantom i programistom.

Pełzanie zakresu

Deweloper zbudował platformę internetową zgodnie ze specyfikacją, ale klient skarżył się na brakującą funkcjonalność.

Deweloper zgodził się zbudować brakującą funkcjonalność za dodatkową opłatą, ale klient uważał, że powinna ona zostać uwzględniona w początkowej wersji. Klient nie tylko odmówił zapłaty pozostałej faktury, ale zagroził podjęciem kroków prawnych, jeśli deweloper nie podejmie współpracy.

Posiadanie ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej oznaczało, że deweloper miał za sobą zespół prawników. Pomogli deweloperowi komunikować się z klientem, aby uniknąć eskalacji problemu.

Profesjonalna polityka odszkodowawcza dewelopera zawierała również klauzulę dotyczącą kosztów łagodzenia. Oznaczało to, że ubezpieczyciel zapłacił mu kwotę należną mu od klienta, która wynosiła tysiące funtów.

Opóźnienia projektów

Projektanci i programiści często pracują w napiętych terminach. Niedotrzymanie terminów może powodować problemy, jeśli projekt ma ważną datę rozpoczęcia.

Zatrudniono agencję kreatywną do zaprojektowania strony internetowej, ale projekt zaczął się rozpadać. Kluczowi członkowie zespołu opuścili część projektu i tempo kończonych prac zwolniło.

Chociaż witryna została dostarczona na czas przed uruchomieniem, brakowało jej wielu ważnych funkcji. Klient powiedział, że nie nadaje się do celu.

Po zmarnowaniu pieniędzy na kampanię marketingową związaną z uruchomieniem, klient odmówił zapłaty końcowej faktury. Ponosili również dodatkowe wydatki związane z zatrudnieniem nowych wykonawców w celu uzupełnienia brakujących funkcji witryny.

Klient zagroził zaangażowaniem prawników, jeśli agencja domaga się zapłaty.

Niezapłacona faktura została uregulowana przez ubezpieczyciela na podstawie klauzuli o złagodzeniu kosztów ubezpieczenia z tytułu prowadzenia działalności zawodowej. Ubezpieczyciel udostępnił agencji również doradców prawnych, aby potwierdzić z klientem, że projekt jest uważany za zakończony.

Zerwanie relacji z klientami

Jest to powszechny katalizator roszczeń odszkodowawczych z tytułu działalności zawodowej. Nawet jeśli zauważymy kilka bursztynowych flag, lubimy wierzyć, że uda nam się sprawić, by relacje z naszymi klientami i projekty przebiegały sprawnie. Jakkolwiek to przerażające, czasami trzeba spalić mosty z klientem.

Projektant zrobił to, pracując z klientem, który czuł, że go nie szanuje. Ciągle zmieniający się zakres, długie godziny pracy i niskie wynagrodzenie prowadzą do rozpadu związku. To, co zaczęło się jako obiecujący projekt, było teraz napiętą relacją w pracy i źródłem stresu. Projektant postanowił odejść od projektu.

Niestety na tym się nie skończyło. Klient chciał otrzymać zwrot pieniędzy, które już zapłacił projektantowi. Domagali się również odszkodowania za utratę dochodów z powodu opóźnionego uruchomienia oraz rekompensaty za zatrudnienie innych wykonawców do ukończenia projektu.

Ubezpieczyciel zorganizował zespół ekspertów prawnych do współpracy z klientem projektanta. Ugoda została zawarta pozasądowo, którą również pokrył ubezpieczyciel.

Od czego ubezpiecza profesjonalna polisa odpowiedzialności cywilnej?

Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej to mięsista polisa, więc nie jest możliwe objęcie tutaj każdego scenariusza. Zasadniczo ma na celu przywrócenie Twojej firmy po stracie takiej samej sytuacji finansowej, w jakiej znajdowała się przed stratą. Jak widać z powyższych historii, stratą mogą być opłaty prawne, odszkodowanie dla klienta, odszkodowanie, a nawet nieopłacone faktury. Musi to jednak wynikać z niezadowolenia klienta z Twojej pracy.

Chociaż wszystkie zasady dotyczące odpowiedzialności zawodowej różnią się, przyjrzyjmy się niektórym kluczowym funkcjom, których możesz się spodziewać.

Koszty obrony

Jeśli klient wystąpi z roszczeniem przeciwko Tobie, Twoja polisa ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej pokryje koszty obrony. Nie dotyczy to tylko sytuacji, które eskalowały do ​​sądu. Ubezpieczyciele chcą rozwiązywać problemy, zanim dojdą do tego etapu, dlatego udostępniają zespół ekspertów prawnych, którzy pomogą w negocjowaniu warunków z Twoim klientem.

Naruszenie własności intelektualnej

Projektanci stron internetowych i grafiki są narażeni na spory o naruszenie praw autorskich, podczas gdy programiści mogą wdawać się w spory o to, kto jest właścicielem kodu. Ta klauzula obejmuje roszczenia dotyczące naruszenia praw autorskich, znaków towarowych, sloganów, a nawet nazw domen.

Koszty łagodzenia

Jeśli przeczytasz powyższe historie, zobaczysz informacje o kosztach łagodzenia skutków, gdy nieopłacone faktury zostały opłacone przez ubezpieczyciela. Jeśli klient jest niezadowolony z Twojej pracy, odmawia zapłaty części lub całości Twoich opłat i grozi wniesieniem przeciwko Tobie roszczenia, odszkodowanie zawodowe może zapłacić kwotę należną Tobie od Twojego klienta. Dzieje się tak tylko wtedy, gdy ubezpieczyciel uważa, że ​​uniknie roszczenia na większą kwotę.

Zaniedbanie

Zaniedbanie obejmuje szerokie spektrum, ale potraktuj to jako gwarancję za wszelkie popełnione błędy, które prowadzą do niezadowolenia klienta.

Niezamierzone naruszenie umowy

Naruszenie umowy może przybierać różne formy. Może to być coś tak prostego, jak niedostarczenie projektu na czas lub niespełnienie oczekiwań klienta. Każde naruszenie umowy może uprawniać klienta do wniesienia roszczenia przeciwko Tobie.

Kilka praktycznych wskazówek dotyczących zakupu ubezpieczenia

Pierwsze pytanie, jakie ludzie zadają przy zakupie ubezpieczenia, brzmi: „Na jaką kwotę powinienem ubezpieczyć swoją firmę?” . Poziom ubezpieczenia zazwyczaj zaczyna się od 100 000 funtów i może sięgać milionów. Odpowiedź na to pytanie może być trudna, ale istnieją czynniki, które mogą pomóc w uzyskaniu rozsądnej liczby.

Umowy z klientami

Jeśli Twoja umowa z klientem zawiera klauzulę ubezpieczeniową, zwykle obejmuje ona 1 000 000 GBP odszkodowania z tytułu działalności zawodowej. Jest to podstawowy poziom ochrony, jakiego oczekuje klient. To najczęstszy poziom ubezpieczenia, jaki kupują firmy.

Rodzaje Klientów

Z jakimi klientami pracujesz? Czy są to duże korporacje z wewnętrznymi zespołami prawnymi, czy lokalne małe firmy? Nie jest nierozsądne założenie, że większe firmy stanowią większe zagrożenie, dlatego powinny mieć wyższy poziom ochrony. Może się również okazać, że większe firmy będą miały w umowie klauzulę ubezpieczeniową.

Rodzaj pracy, którą wykonujesz

Deweloper budujący platformę płatniczą będzie potencjalnie narażony na większe ryzyko niż ktoś projektujący stronę internetową, która ma prezentować menu restauracji. Czy Twoja praca wiąże się z obsługą poufnych informacji lub droższych produktów? Czy firmy są zależne od Twoich usług, aby generować dla nich dochód?

Jeśli wydaje mi się, że ominąłem to, odpowiadając na to, to dlatego, że nie ma jednoznacznej liczby. Wielu ubezpieczycieli po prostu powie Ci, abyś kupił to, na co masz budżet. W razie wątpliwości rozważ podstawowy poziom 1 000 000 funtów i okresowo oceniaj swoich klientów i rodzaj wykonywanej pracy. Większość ubezpieczycieli pozwala na dokonanie korekty w połowie okresu polisy w celu zwiększenia poziomu ochrony.

Oprócz kosztów ubezpieczenia, kupując ubezpieczenie, należy pamiętać o kilku innych czynnikach.

Ubezpieczenie więcej niż jednej czynności

Internet to branża multidyscyplinarna. Powinieneś szukać polisy, która może objąć różne działania. Deweloper może również zapewnić hosting. Projektant może również zaoferować usługi doradcze. Jeśli nie mieścisz się w typowym schemacie, może przyda Ci się rozmowa z brokerem lub skorzystanie z usługi takiej jak With Jack, w której możesz dostosować swoją polisę zamiast korzystać z internetowej porównywarki.

Ubezpiecz swoją pracę na całym świecie

Standardowo, profesjonalne polisy odszkodowawcze w Wielkiej Brytanii wykluczają jurysdykcję USA. Jeśli współpracujesz z klientami ze Stanów Zjednoczonych na mocy amerykańskiego prawa umów, poszukaj ubezpieczyciela, który może znieść limit jurysdykcji z Twojej polisy, dzięki czemu będziesz ubezpieczony na całym świecie. Tylko uważaj, ponieważ zwiększy to twoją premię.

Twoja polityka może dostosować się do Twoich potrzeb

Ubezpieczenie może być elastyczne. Nie zwlekaj z zakupem ubezpieczenia, ponieważ myślisz o przejściu z jednoosobowej działalności na spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością lub czekasz na dodanie nowej usługi do swojej firmy. Dobra firma ubezpieczeniowa pozwoli Ci dostosować polisę, dostosowując ją do zmian i rozwoju Twojej firmy.

Jak ubezpieczenie może pomóc Ci zbudować kuloodporny biznes?

Za każdym razem, gdy nowicjusze proszą o radę na temat rozpoczęcia działalności w branży internetowej, widzę wiele sugestii, które wyglądają tak:

• „Natychmiast sprowadź księgowego”.
• „Zbuduj sieć!”
• „Niech twoi klienci podpiszą umowę”.
• „Monitoruj swoje przepływy pieniężne!”

To oczywiście świetna rada, ale rzadko spotykam się z kimś, kto wspomina o ubezpieczeniu. Ubezpieczenie powinno być kluczową częścią zestawu narzędzi każdego profesjonalnego projektanta lub programisty.

Oferowanie klientom swoich profesjonalnych usług wiąże się z pewnym ryzykiem. Twoim obowiązkiem jest złagodzenie tego ryzyka. Musisz mieć pewność, że — jeśli coś pójdzie nie tak — możesz szybko wrócić do pracy. Mogą wystąpić problemy z błędami w Twojej pracy, zepsuty związek lub klient twierdzący, że jest niezadowolony z Twoich usług. Nie ma znaczenia, jak dobry jesteś, takie rzeczy się zdarzają!

Dlatego dzielę się tymi historiami — aby podkreślić znaczenie ubezpieczenia. Chcę, aby specjaliści od sieci nie tylko myśleli o ubezpieczeniu, ale też je rozumieli. Ubezpieczenie to coś, na co niekoniecznie chcemy planować lub rozważać, ale jako profesjonaliści musimy. Powyższe historie pokazują, jak bardzo może to być.

Więc tak, pracuj z umową. Monitoruj przepływ gotówki. Niech księgowy zarządza księgowością, ale także ubezpieczy się. Nie ma sensu budować swojego biznesu tylko dla jednego problematycznego klienta lub błędu, który ci go odbierze.