Kluczowe kwestie dla aspirujących projektantów UX dla Fintech

Fintech kwitnie. Globalny rynek kryptowalut osiągnął wartość prawie 1,8 biliona dolarów w 2021 r. i przewiduje się, że do 2027 r. przekroczy 32 biliony dolarów. Neobanking również rośnie: w 2020 r. udział klientów bankowych korzystających z neobanku lub banku internetowego wynosił 23 procent na całym świecie.

Wraz ze wzrostem popularności produktów fintech, poszukiwani będą projektanci, którzy rozumieją finanse i wiedzą, jak chronić cenne aktywa użytkowników. Projektanci nie mogą powstrzymać ludzi przed podejmowaniem złych decyzji finansowych, ale jeśli chodzi o produkty fintech, projektanci mogą zminimalizować problemy z użytecznością i chronić użytkowników przed błędami, które mogą prowadzić do szkód finansowych.

W przypadku fintech badania użytkowników są niezbędne: nikt nie chce, aby użytkownicy przegapili zapłacenie rachunku lub przypadkowo autoryzowali transakcję, ponieważ są zdezorientowani, co robi przycisk. Jednak w przypadku wielu produktów fintech same badania nie wystarczą, aby zaspokoić potrzeby użytkowników i biznesu. Finanse są po prostu zbyt skomplikowane, aby można je było uchwycić za pomocą rozmów kwalifikacyjnych i zapytań kontekstowych — musisz zrozumieć mechanikę, aby rozwiązywać złożone problemy projektowe fintech i skutecznie współpracować ze swoim zespołem.

Finanse 101: Rozpocznij

Fintech to termin ogólny dla technologii finansowej, który obejmuje aplikacje bankowości konsumenckiej, złożone silniki analizy danych zaplecza i wszystko pomiędzy. Na potrzeby tego artykułu skupię się na inwestowaniu i trzech obszarach, w których sam pracowałem: wymianie walut (forex), kryptowalutach i neobankach.

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć, Investopedia to kompleksowa izba rozliczeniowa informacji o finansach osobistych, kryptowalutach i nie tylko. Ponadto w wielu publikacjach finansowych dostępne są bezpłatne biuletyny. The Wall Street Journal, The Economist, Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC i Axios są popularne w świecie anglojęzycznym.

Jednak aby naprawdę pojąć finanse i fintech, musisz podjąć dalsze studia. Oto moje rekomendowane punkty wyjścia dla typowych rodzajów fintechów i kluczowych tematów finansowych:

Inwestowanie

Większość internetowych platform inwestycyjnych jest przeznaczona do kupowania i sprzedawania papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje, za pośrednictwem brokera na giełdzie, takiej jak Nowojorska Giełda Papierów Wartościowych. Użytkownicy tych platform to osoby dokonujące okazjonalnych inwestycji na studia lub na emeryturę oraz handlowcy, którzy z tego żyją.

Ucz się więcej:

• Książka: Inwestowanie 101
• Kursy: Bezpłatna seria Khan Academy Finanse i rynki kapitałowe
• Praktyczne: Symulator Giełdy Investopedii i Symulator Giełdy WallStreetSurvivor

Forex

Forex polega na kupowaniu i sprzedawaniu waluty obcej w celu osiągnięcia zysku. Rynek forex to największy rynek kapitałowy na świecie. Nie ma scentralizowanych rynków dla handlu forex, tak jak w przypadku papierów wartościowych, więc godziny pracy nie mają znaczenia.

Ucz się więcej:

• Książka: Handel walutami dla manekinów
• Kursy: Akademia FX
• Praktyczne: Otwórz konto demo z FxPro

Kryptowaluta

Kryptowaluta to nowy rodzaj aktywów, który żyje w łańcuchu bloków — zdecentralizowanej księdze publicznej, której praktycznie nie można podrobić ani zhakować. Obecnie dostępnych jest kilkadziesiąt kryptowalut, choć najpopularniejsze to bitcoin i ethereum. Użytkownicy kupują i sprzedają krypto na prywatnych giełdach i przechowują je w cyfrowych „portfelach”.

Ucz się więcej:

• Książka: Wiek kryptowalut
• Przeczytaj online: oficjalne dokumenty dotyczące Bitcoin i ethereum (najpierw przeczytaj bitcoin), przewodnik projektowania Bitcoin
• Praktyczne: przewodnik dla początkujących kryptowalut firmy Axios (wymaga inwestycji)

Neobanki

Neobanki, czasami nazywane bankami challenger, działają tylko w Internecie. Zazwyczaj oferują bardziej ograniczony zakres usług — takich jak podstawowe rachunki czekowe, konta oszczędnościowe i karty bankomatowe — i zazwyczaj mają znacznie niższe opłaty niż tradycyjne banki lub wcale. Podstawową propozycją wartości Neobanks, po kosztach, jest łatwość użytkowania.

Ucz się więcej:

• Książka: Nowe oblicze bankowości i finansów
• Przeczytaj online: te artykuły NerdWallet i Forbes, ten artykuł w Investopedii na temat bankowości detalicznej, seria UX of Banking agencji Built for Mars Agency

Płatności transgraniczne i międzybankowe

Przekazywanie środków między bankami, zwłaszcza na arenie międzynarodowej, jest złożonym procesem, który opiera się na systemie przelewów międzybankowych w celu przekierowywania środków do przetworzenia przez banki pośredniczące. W przypadku płatności międzynarodowych istnieje dodatkowa warstwa wymiany walut. Najbardziej znanym takim systemem jest globalny system SWIFT, ale są też inne, w tym SEPA strefy euro. Krajowe systemy płatności międzybankowych obejmują amerykański ACH, brytyjski Faster Payments i singapurski FAST.

Ucz się więcej:

• Książka: Bankowość 4.0: wszędzie, nigdy w banku
• Przeczytaj online: Przegląd płatności transgranicznych Banku Anglii, rozdział dotyczący płatności międzynarodowych serii Built for Mars' Banking UX

Regulamin finansowy

Każdy projektant pracujący nad produktem fintech powinien stale konsultować się z radcą prawnym, ale nadal dobrze jest mieć rozeznanie w powszechnych przepisach finansowych. Na przykład zrozumienie zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy — które wymagają od niektórych użytkowników fintechów dostarczenia obszernej dokumentacji ich tożsamości — pomoże zaprojektować przepływy onboardingu użytkowników, które spełniają wymagania prawne, a jednocześnie minimalizują frustrację użytkowników. Należy również zapoznać się z rządowym programem ubezpieczenia depozytów i odpowiednimi przepisami podatkowymi, aby dołączyć odpowiednie ostrzeżenia i ujawnienia.

Dowiedz się więcej: Każdy kraj ma swoje własne prawa i zasady. Witryny rządowe są najbardziej wiarygodne, ale nie zawsze są najbardziej przyjazne dla użytkownika. Jeśli potrzebujesz pomocy w znalezieniu renomowanego zasobu, skontaktuj się z lokalną biblioteką.

Potrzeby projektu UX/UI Fintech

Chociaż każdy projekt jest wyjątkowy, projektanci UX fintech napotkają pewne wspólne wyzwania.

Uwaga: dzielę się tymi spostrzeżeniami, aby pomóc Ci zrozumieć problemy, które musisz przemyśleć, a nie po to, aby powiedzieć Ci, jak najlepiej rozwiązać konkretny problem projektowy. Współpracuj z ekspertami finansowymi i prawnymi swojego zespołu, aby upewnić się, że projekty są zgodne ze wszystkimi przepisami i regulacjami.

Proces wdrażania do firmy nowego pracownika

Prawo wymaga od większości dostawców usług finansowych weryfikacji tożsamości użytkowników poprzez wypełnienie obszernych formularzy „Poznaj swojego klienta”. Zapobiega to kradzieży tożsamości, uchylaniu się od płacenia podatków i praniu brudnych pieniędzy. Niektóre aplikacje zmuszają również użytkownika do zeskanowania oficjalnego dokumentu tożsamości i zrobienia selfie wideo podczas wykonywania określonego zadania, takiego jak odwracanie głowy lub recytowanie szeregu cyfr, aby udowodnić, że zdjęcie w dowodzie należy do osoby otwierającej konto. Ta weryfikacja jest kluczowa w dobie edycji zdjęć i deepfake.

Aby zmniejszyć koszty interakcji związane z tym procesem, szczególnie w telefonach komórkowych, najlepiej zadać jak najmniej pytań. Współpracuj ściśle z radcą prawnym swojego zespołu, ponieważ wymagania prawne są różne. W przypadku aplikacji do handlu kryptograficznego użytkownik może uzyskać pozwolenie na założenie konta z minimalną ilością informacji (chociaż może być wymagane podanie większej ilości informacji, gdy jest gotowy do rozpoczęcia handlu). Jednak w przypadku neobanku użytkownik może być zmuszony do podania z góry wszystkich swoich informacji.

Jeśli użytkownik musi wypełnić długi kwestionariusz, ograniczam go do około pięciu pytań na ekran, aby upewnić się, że jest to możliwe do opanowania. Staram się również zminimalizować ilość wymaganego pisania, udostępniając listy rozwijane dla ustandaryzowanych odpowiedzi. Jednak ze względów prawnych ważne jest, aby nie zmuszać użytkowników do wybierania odpowiedzi, które są nieprawdziwe lub „wystarczająco bliskie”. Na przykład, jeśli użytkownicy są zobowiązani do dzielenia się swoimi dochodami, dokładniejsze wyniki uzyskasz, jeśli poprosisz ich o wpisanie dokładnej liczby zamiast wybierania z listy zakresów.

Przetestuj te przepływy rygorystycznie, aby je zoptymalizować. Jeśli coś pójdzie nie tak podczas wdrażania, użytkownik może się sfrustrować lub stracić zaufanie do produktu i przenieść swoją firmę gdzie indziej.

Wpłaty i przelewy

Trudno jest zaprojektować przepływy dla depozytów i przelewów online bez zrozumienia, jak działają przelewy międzybankowe. Użytkownik musi zebrać i dokładnie wprowadzić wiele informacji, w tym numery kont, aby zapewnić pomyślny transfer. Rozwijanie przepływu użytkownika, który minimalizuje błędy, ma kluczowe znaczenie. Jednym ze sposobów ochrony użytkownika przed popełnieniem błędu jest wymaganie „testu groszowego” przy pierwszym depozycie, który polega na przesłaniu bardzo małej kwoty pieniędzy na konto odbiorcy w celu potwierdzenia, że ​​wszystkie informacje o routingu są prawidłowe. Dopiero wtedy użytkownik może wysłać pełną kwotę.

Przelewy międzynarodowe są jeszcze bardziej złożone. W zależności od kraju, w którym się znajdujesz, możesz nie mieć możliwości wysyłania lub otrzymywania pieniędzy z niektórych krajów. Mogą obowiązywać ograniczenia co do ilości pieniędzy, które możesz przelać, a użytkownicy w niektórych krajach mogą nie mieć możliwości wykonywania przelewów międzynarodowych. Wszystkie te względy muszą być wbudowane w projekt, aby przypadkowo nie zezwolić użytkownikowi na zrobienie czegoś nielegalnego.

Zlecenia handlowe

Handel akcjami, kryptowalutami i obcą walutą drastycznie różni się od dokonywania zakupów w e-commerce. Cena tych aktywów podlega ciągłym wahaniom w godzinach handlu, więc cena może zmienić się w trakcie transakcji, pozostawiając mniej lub więcej niż zamierzałeś kupić. Opłaty mogą się również różnić. Firmy fintech rozliczają się z tego na różne sposoby – niektóre zamrożą koszt dla użytkownika, a następnie pochłoną różnicę, a inne nie. W takich przypadkach użytkownik musi być świadomy, że jego cena zakupu jest przybliżona.

Ogólny wygląd i styl

W przypadku aplikacji fintech — zwłaszcza produktów stacjonarnych przeznaczonych do długotrwałego użytkowania — starannie przemyślana paleta trybów ciemnych nie tylko wygląda fajnie; jest to niezbędne dla dobrego samopoczucia. Inwestor dzienny może patrzeć na cztery monitory jednocześnie przez cały dzień, a większość uważa, że ​​tryb ciemny jest łatwiejszy dla oczu. Aby zaprojektować świetny ciemny interfejs użytkownika, nie możesz po prostu najpierw zaprojektować w trybie jasnym, a następnie odwrócić obrazu na ciemnoszarym tle. Na przykład tryb ciemny zazwyczaj wymaga mniej nasyconych wersji kolorów używanych w trybie jasnym.

Podczas gdy aplikacje bankowe mają zwykle bardziej tradycyjne interfejsy użytkownika, terminale handlowe mają własne zasady. Na przykład nie jest niczym niezwykłym, że dziesiątki kolumn liczb są renderowane ośmiopunktowymi czcionkami, aby umieścić na ekranie jak najwięcej szczegółów. To nie przypadek — profesjonaliści finansowi muszą zwracać uwagę na ogromną ilość szybko zmieniających się informacji i reagować na nie, a im więcej jest dostępnych jednym rzutem oka, tym lepiej.

Pamiętaj, że trudno będzie znaleźć użytkowników, którzy będą testować Twój produkt przez pełny, ośmiogodzinny dzień pracy, więc bądź przemyślany i ostrożny przy tych projektach.

Gotowy do startu?

Jeśli jesteś gotowy, aby zanurzyć się w świecie fintech, polecam zacząć od aplikacji bankowej, ponieważ ich transakcje są prostsze niż transakcje kryptograficzne lub forex. Ponadto ich UX najprawdopodobniej będzie Ci znany, a ich interfejs użytkownika będzie zgodny z najlepszymi praktykami podobnymi do witryn e-commerce.

Kiedy już zdecydujesz się na karierę w projektowaniu fintech, polecam otworzyć konto lub dwa rzeczywiste i wykonywać własne transakcje. To postawi Cię w sytuacji użytkownika lepiej niż cokolwiek innego. (Oczywiście rób to tylko wtedy, gdy możesz sobie na to pozwolić i upewnij się, że rozumiesz ryzyko i konsekwencje podatkowe przed rozpoczęciem).

Ważna rada: nigdy nie bierz pracy w fintechu, w której nie ma prawnika lub eksperta finansowego w zespole. Nawet jeśli Twoja umowa chroni Cię przed odpowiedzialnością prawną, to wciąż okropne uczucie, gdy zdajesz sobie sprawę, że Twoja praca mogła komuś zaszkodzić.

Świat finansów jest fascynujący, podobnie jak wyzwanie związane z projektowaniem UX dla fintech. Zdobycie kompetencji, których potrzebujesz, aby to zrobić dobrze, wymaga trochę wysiłku, ale jeśli te koncepcje Cię ekscytują, wyniki są tego warte.