은퇴의 재정의: 60세 이후 프리랜서의 이점

전통적인 은퇴 연령에 도달했거나 거의 근접한 많은 전문가들에게 프리랜서라는 개념은 고객을 확보하고, 서비스하고, 청구하기 위해 오랜 시간을 노력하는 데 오랜 시간을 보내는 "라이프스타일"을 떠올리게 합니다. 실제적이고 의미있는 작업.

결과적으로 프리랜서는 개인, 조직 및 경제 전체에 해를 끼치는 경력과 완전한 퇴직 사이의 실행 가능한 다리로 간과되는 경우가 많습니다.

현대의 프리랜서는 베이비 붐 세대의 많은 근로자가 인식할 수 있는 것보다 마찰 지점이 적고 관리 권한이 더 가볍습니다. 예를 들어, Toptal 및 기타 비정규 인재 네트워크는 프리랜서를 대신하여 고객을 소싱하고 청구하는 부담을 처리하므로 숙련된 전문가가 관리가 아닌 자신이 좋아하는 일에 집중할 수 있습니다.

더 큰 성취감과 더 나은 건강에 더하여, 노년에 의미 있는 일에 지속적으로 참여하면 상당한 재정적 혜택을 제공하여 투자가 성숙하고 사회 보장 혜택을 받을 수 있는 더 많은 시간을 허용합니다. 정규직 근무 기간이 단축된 숙련된 전문가는 프리랜서가 개인 및 직업적 목표를 달성하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 고려하는 것이 현명할 것입니다.

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점진적인 인력 이탈 사례

현재 이해되고 있는 "은퇴"라는 개념은 구식입니다.

미국에서 퇴직 정책은 산업 혁명과 대공황이라는 두 번의 큰 격변 속에서 등장하여 1935년 사회 보장법으로 절정에 이르렀습니다. 따라서 젊은 세대에게 더 많은 일할 수 있는 기회를 제공해야 합니다.”라고 당시 대통령인 Franklin Roosevelt는 말했습니다. Roosevelt의 언어와 주변 토론에 참여한 많은 다른 참가자들의 언어는 그들이 노인들을 해결해야 할 문제이자 청년 고용의 장애물로 보고 있음을 분명히 했습니다.

오늘날 많은 기업은 고령 근로자가 제공하는 경험, 신뢰성 및 제도적 지식에 더 높은 가치를 부여합니다. 그리고 많은 베이비 붐 세대는 때로는 불가피하지만 종종 선택에 따라 전통적인 은퇴 연령 이후에도 계속 일할 생각입니다.

일과 은퇴를 삶의 별개의 두 단계로 보는 것은 문제가 있습니다. 사람들은 너무 자주 가족과 보내는 시간, 여행, 해외 생활 및 기타 "위시 리스트" 욕구를 노년까지 미루곤 합니다. 전통적인 의미에서 은퇴는 이러한 경험을 위한 더 많은 기회를 제공할 수 있지만, 개인의 직업의 특성에 따라 구조, 일상 및 전문적 연결의 상실은 외로움과 성취 부족을 초래할 수도 있습니다.

종종 한 사람의 정체성이 업무에 너무 많이 포함되어 있기 때문에 삶의 그 장에 관한 책을 덮는 것은 죽음과 같은 상실감을 느낄 수 있습니다. 국립은퇴보장연구소(National Institute on Retirement Security)의 2021년 보고서에 따르면 밀레니얼 세대의 44%, X세대의 33%, 베이비붐 세대의 36%가 아마도 그런 이유 때문일 것입니다. 2021년 미국 근로자 해리스 폴(Harris Poll)에서 베이비붐 세대의 79%가 직장에서 완전히 벗어나기보다는 반은퇴로 전환하고 싶다고 말했습니다.

이러한 추세에 대한 인식이 널리 퍼지고 인재 부족이 심각해짐에 따라 Microsoft 및 Marriott와 같은 미래 지향적인 기업은 성숙한 근로자를 지원하고 유지하기 위한 프로그램을 만들고 있습니다. 일부 고용주는 반은퇴 기회를 제공하기 시작했지만 은퇴할 준비가 되지 않은 모든 숙련된 근로자를 수용해야 할 만큼 그 움직임이 광범위하지는 않습니다.

노년에 계속 일할 수 있는 이점에도 불구하고 대부분의 조직에서는 직원과 고용주 모두에게 기회를 놓친 퇴직 대신 유연하고 시간제 근무 옵션을 제공하지 않습니다.

프리랜서는 풀 타임으로 일할지 여부에 대한 잘못된 선택을 제거합니다. 사람들은 근본적으로 일을 완전히 포기할 때 수반되는 상실감을 피하면서 오랫동안 기다려온 "은퇴 시기"와 매우 유사한 삶으로 도약할 수 있습니다. 전통적인 정년을 넘어 일을 하는 것이 욕망이 아니라 필연적인 것일지라도, 프리랜서는 그러한 일을 원격으로, 더 유연한 시간으로, 근로자의 이익에 맞춰 수행할 수 있는 기회를 증가시킬 수 있습니다.

이러한 전문가들은 수십 년 동안 습득한 기술과 지식을 지속적으로 제공하기 때문에 이는 근로자뿐만 아니라 조직과 경제 전반에 이익이 됩니다.

훗날 프리랜서의 재정적 영향

전통적인 은퇴 연령에 가까워지거나 그 연령에 도달한 사람들에게 프리랜서는 직장을 떠날지 여부에 대한 어려운 질문을 피할 수 있는 수단을 제공합니다. 다음 샘플 시나리오에서 알 수 있듯이 시간제 프리랜서는 더 높은 사회 보장 지불금 및 투자 수입을 포함하여 직접 수입을 훨씬 초과하는 복합 재정적 혜택을 15년 동안 거의 $400,000에 이르게 합니다.

사회 보장 혜택을 받을 수 있는 최소 연령인 62세가 된 미국 기반 그래픽 디자이너인 가상의 직원 Tania를 생각해 보십시오. Tania는 정규직에서 은퇴하기를 원합니다. 그녀는 100만 달러의 투자(401(k), IRA 및 중개 계좌)를 보유하고 있으며 이를 이자가 붙는 자산으로 전환하고 연간 ~4%의 표준 인출을 시작할 계획입니다. 이것은 그녀의 포트폴리오를 보존하지만 성장하지는 않으며 그녀에게 연간 $40,000를 제공합니다. 사회 보장 수당은 소득 기록 및 기타 요소를 기반으로 하지만 은퇴 시 연간 급여 $50,000를 기준으로 그녀가 연간 총 소득 $52,000에 대해 $12,000를 받는다고 가정해 보겠습니다.

그러나 Tania가 시간당 $70에 월 40시간 일하고 연간 $33,600를 벌고 반은퇴로 시간제 프리랜스를 선택하고 사회 보장 제도를 70세까지 미루면 어떻게 될까요?

• Tania의 사회 보장 수당은 매년 8%씩 인상될 것입니다. 70세가 될 때까지 이러한 혜택의 활성화를 연기하면 가능한 한 가장 높은 지불액이 고정됩니다.
• 프리랜서를 통해 Tania는 100만 달러 중 절반을 금융 시장에 투자하는 것이 아니라 모든 자산을 소득 창출 자산으로 전환할 수 있습니다. 8년 동안 연평균 수익률이 8%라고 가정하면 투자된 상태로 남아 있는 $500,000는 $925,465가 됩니다.
• 70세가 되었을 때 그녀의 더 큰 둥지 알을 소득 창출 자산으로 옮기면 62세에 직장에서 완전히 철수할 경우 얻을 수 있는 $40,000에 비해 $57,000 이상의 영구적인 연간 투자 소득을 얻을 수 있습니다.
• 거기에 "늦은 퇴직"에 대한 Tania의 더 높은 사회 보장 소득과 70세 이후의 그녀의 합산 연간 소득은 $76,903로 뛰어납니다.

이러한 계산은 세금 및 인플레이션과 같은 문제를 무시하지만 요점은 남아 있습니다. 프리랜서의 엄청난 장점은 시장에 투자하는 추가 시간과 시작 날짜를 연기하여 받는 더 많은 사회 보장 급여에서 비롯됩니다. 복리 수익률의 진정한 힘은 마지막 한계 연도가 그 이전 연도보다 더 강력할 때 마지막에 발생합니다.

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인재 네트워크를 통한 프리랜싱은 성숙한 근로자에게 목표와 취미를 추구할 수 있는 유연성, 커뮤니티 및 수입을 제공합니다. 고급 프리랜서, 특히 기술 또는 크리에이티브 분야 경험이 있는 프리랜서에 대한 수요는 여전히 높습니다. 연령 차별은 불법이지만 정규직 채용 시 발생합니다. 그러나 프로젝트를 아웃소싱하거나 컨설턴트를 고용할 때 관리자는 종종 고품질 작업을 안정적으로 수행할 수 있는 노련한 전문가를 찾습니다.

제 희망은 "은퇴"에 대한 사회적 개념이 개인의 노년기에 계속 인력을 투입하는 것이 예외가 아니라 표준이 되도록 하는 것입니다.

개인적으로 저는 기업가들과 함께 일하고 가능한 한 오랫동안 글로벌 인재의 확장된 사용을 옹호할 생각입니다. 그렇게 하는 것이 저에게 목적의식을 제공하기 때문입니다. 정규직이나 완전 퇴직이라는 잘못된 선택으로 인한 부담을 덜기 위해 전문가들은 말년에 자신이 선택할 수 있는 모든 옵션을 저울질해야 합니다. 일정 기간 동안 제한된 시간 동안 계속해서 일하는 것은 은퇴를 재정의하고 90대 이상으로 두뇌를 밝힐 필요가 있는 것일 수 있습니다.