핀테크 UX 디자이너 지망생을 위한 중요한 고려 사항

핀테크가 붐입니다. 글로벌 암호화폐 시장은 2021년에 거의 1조 8000억 달러에 달했으며 2027년에는 32조 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다. 네오뱅킹도 증가하고 있습니다. 2020년에 네오뱅크 또는 온라인 전용 은행을 사용하는 은행 고객의 비율은 전 세계적으로 23%였습니다.

핀테크 제품이 대중화되면서 금융을 이해하고 사용자의 소중한 자산을 보호할 줄 아는 디자이너가 필요할 것입니다. 디자이너는 사람들이 잘못된 재정적 결정을 내리는 것을 막을 수는 없지만 핀테크 제품의 경우 디자이너는 사용성 문제를 최소화하고 재정적 피해로 이어질 수 있는 오류로부터 사용자를 보호할 수 있습니다.

핀테크의 경우 사용자 조사가 필수적입니다. 사용자가 버튼의 기능을 혼동하여 결제를 놓치거나 실수로 거래를 승인하는 것을 원하는 사람은 아무도 없습니다. 그러나 많은 핀테크 제품의 경우 연구만으로는 사용자 및 비즈니스 요구를 충족하기에 충분하지 않습니다. 재무는 인터뷰와 상황별 조사를 통해 파악하기에는 너무 복잡합니다. 복잡한 핀테크 설계 문제를 해결하고 팀과 효과적으로 협력하려면 메커니즘을 이해해야 합니다.

금융 101: 시작하기

핀테크는 소비자 뱅킹 앱, 복잡한 백엔드 데이터 분석 엔진 및 그 사이의 모든 것을 포괄하는 금융 기술에 대한 포괄적인 용어입니다. 이 기사의 목적을 위해 나는 투자에 초점을 맞추고 내가 직접 작업한 세 가지 영역인 외환(외환), 암호 화폐 및 네오뱅크에 중점을 둘 것입니다.

이러한 주제로 어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 Investopedia는 개인 금융, 암호화폐 등에 대한 포괄적인 정보 교환소입니다. 또한 많은 금융 간행물에는 무료 뉴스레터가 있습니다. Wall Street Journal, The Economist, Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC 및 Axios는 영어권 세계에서 인기가 있습니다.

하지만 금융과 핀테크를 제대로 이해하기 위해서는 더 많은 공부가 필요합니다. 핀테크 및 주요 금융 주제의 일반적인 유형에 대한 권장 시작점은 다음과 같습니다.

투자

대부분의 온라인 투자 플랫폼은 뉴욕 증권 거래소와 같은 주식 시장에서 브로커를 통해 주식 및 채권과 같은 증권을 사고 팔 수 있도록 설계되었습니다. 이러한 플랫폼의 사용자에는 대학이나 은퇴를 위해 가끔 투자하는 사람들과 생계를 유지하는 데이 트레이더가 포함됩니다.

더 알아보기:

• 도서: 투자 101
• 과정: Khan Academy의 무료 금융 및 자본 시장 시리즈
• 실습: Investopedia의 주식 시장 시뮬레이터 및 WallStreetSurvivor의 주식 시뮬레이터

외환

외환은 이익을 얻기 위해 외화를 사고 파는 것을 포함합니다. 외환 시장은 세계에서 가장 큰 자본 시장입니다. 증권처럼 외환 거래를 위한 중앙 집중식 시장이 없으므로 영업 시간은 중요하지 않습니다.

더 알아보기:

• 도서: 인형을 위한 통화 거래
• 코스: FX 아카데미
• 실습: FxPro로 데모 계정 개설

암호화폐

암호화폐는 블록체인에 존재하는 새로운 유형의 자산으로, 사실상 위조나 해킹이 불가능한 분산형 공개 장부입니다. 오늘날 사용 가능한 수십 개의 암호화폐가 있지만 가장 인기 있는 것은 비트코인과 이더리움입니다. 사용자는 사설 거래소에서 암호화폐를 사고 팔고 디지털 "지갑"에 저장합니다.

더 알아보기:

• 도서: 암호화폐의 시대
• 온라인 읽기: 비트코인 ​​및 이더리움 백서(비트코인 첫 번째 읽기), 비트코인 ​​디자인 가이드
• 실습: Axios의 암호화 초보자 가이드(투자 필요)

네오뱅크스

도전자 은행이라고도 불리는 네오뱅크는 온라인 전용입니다. 그들은 일반적으로 기본 당좌 예금, 저축 계좌, ATM 카드와 같은 보다 제한된 범위의 서비스를 제공하며 기존 은행보다 수수료가 훨씬 낮거나 아예 없는 경향이 있습니다. 비용 다음으로 Neobanks의 주요 가치 제안은 사용 용이성입니다.

더 알아보기:

• 도서: 은행 및 금융의 재창조
• 온라인 읽기: NerdWallet 및 Forbes 기사, 소매 금융에 대한 이 Investopedia 기사, Built for Mars Agency의 UX of Banking 시리즈

국경 간 및 은행 간 결제

은행 간, 특히 국제적으로 자금을 이체하는 것은 처리할 중개 은행을 통해 자금을 라우팅하기 위해 은행 간 이체 시스템에 의존하는 복잡한 프로세스입니다. 국제 지불의 경우 환전의 추가 레이어가 있습니다. 이러한 시스템 중 가장 눈에 띄는 것은 글로벌 SWIFT 시스템이지만 유로존의 SEPA를 비롯한 다른 시스템도 있습니다. 국가 은행간 지불 시스템에는 미국의 ACH, 영국의 Faster Payments 및 싱가포르의 FAST가 있습니다.

더 알아보기:

• 도서: Banking 4.0: 은행이 아닌 모든 곳에서
• 온라인 읽기: 영국 은행의 국경 간 결제 개요, Built for Mars' Banking UX 시리즈의 국제 결제 장

재정 규정

핀테크 제품을 작업하는 모든 디자이너는 지속적으로 법률 고문과 상의해야 하지만 일반적인 금융 규정을 파악하는 것은 여전히 ​​좋은 생각입니다. 예를 들어 특정 핀테크 사용자가 신원에 대한 광범위한 문서를 제공해야 하는 자금 세탁 방지 규칙을 이해하면 사용자 불만을 최소화하면서 법적 요구 사항을 충족하는 사용자 온보딩 흐름을 설계하는 데 도움이 됩니다. 또한 정부의 예금 보험 프로그램 및 관련 세법을 이해하여 적절한 경고 및 공개를 포함해야 합니다.

자세히 알아보기: 모든 국가에는 고유한 법률과 규칙이 있습니다. 정부 웹사이트는 가장 권위가 있지만 항상 가장 사용자 친화적인 것은 아닙니다. 평판이 좋은 자료를 찾는 데 도움이 필요하면 지역 도서관에 문의하십시오.

핀테크 UX/UI 프로젝트 요구사항

모든 프로젝트는 고유하지만 핀테크 UX 디자이너는 몇 가지 공통적인 문제에 직면하게 됩니다.

참고: 특정 설계 문제를 해결하는 가장 좋은 방법을 알려주기 위한 것이 아니라 숙고해야 할 문제를 이해하는 데 도움이 되도록 이러한 통찰력을 공유하고 있습니다. 팀의 재무 및 법률 전문가와 협력하여 설계가 모든 법률 및 규정을 준수하는지 확인하십시오.

온보딩

이 법은 대부분의 금융 서비스 제공자가 광범위한 고객 알기 양식을 작성하도록 하여 사용자의 신원을 확인하도록 요구합니다. 그렇게 하면 신분 도용, 탈세 및 자금 세탁을 방지할 수 있습니다. 일부 앱은 또한 사용자가 고개를 돌리거나 일련의 숫자를 암송하는 것과 같은 특정 작업을 수행하는 동안 공식 신분증을 스캔하고 동영상 셀카를 찍도록 하여 신분증에 있는 사진이 계정을 개설한 사람의 것임을 증명합니다. 이 검증은 사진 편집과 딥페이크 시대에 매우 중요합니다.

특히 휴대폰에서 이 프로세스의 상호 작용 비용을 줄이려면 가능한 한 적은 수의 질문을 하는 것이 가장 좋습니다. 법적 요구 사항이 다양하므로 팀의 법률 고문과 긴밀히 협력하십시오. 암호화 거래 앱의 경우 사용자는 최소한의 정보로 계정을 만들도록 허용될 수 있습니다(거래를 시작할 준비가 되면 추가 정보를 제공해야 할 수도 있음). 그러나 네오뱅크의 경우 사용자는 모든 정보를 미리 제공해야 할 수도 있습니다.

사용자가 긴 설문지를 작성해야 하는 경우 관리하기 쉽게 하기 위해 화면당 약 5개의 질문으로 유지합니다. 또한 표준화된 응답을 위한 드롭다운을 제공하여 필요한 입력량을 최소화하려고 노력합니다. 그러나 법적 이유로 사용자가 사실이 아니거나 "충분히 근접한" 답변을 선택하도록 강요하지 않는 것이 중요합니다. 예를 들어 사용자가 소득을 공유해야 하는 경우 범위 목록에서 선택하는 대신 정확한 숫자를 입력하도록 요청하면 더 정확한 결과를 얻을 수 있습니다.

이러한 흐름을 엄격하게 테스트하여 최적화하십시오. 온보딩 중에 문제가 발생하면 사용자는 좌절하거나 제품에 대한 신뢰를 잃고 다른 곳에서 비즈니스를 수행할 수 있습니다.

예금 및 이체

은행 간 이체가 어떻게 작동하는지 이해하지 않고는 온라인 예금 및 이체에 대한 흐름을 설계하기가 어렵습니다. 사용자는 성공적인 송금을 위해 계좌번호를 포함한 많은 정보를 수집하고 정확하게 입력해야 합니다. 실수를 최소화하는 사용자 흐름을 개발하는 것이 중요합니다. 사용자가 오류를 범하지 않도록 보호하는 한 가지 방법은 모든 라우팅 정보가 올바른지 확인하기 위해 수취인 계정에 아주 작은 금액을 보내는 것을 포함하는 첫 입금에 대해 "페니 테스트"를 요구하는 것입니다. 그래야만 사용자가 전체 금액을 보낼 수 있습니다.

국제 송금은 훨씬 더 복잡합니다. 현재 거주 중인 국가에 따라 특정 국가에 송금하거나 수취하는 것이 허용되지 않을 수 있습니다. 송금할 수 있는 금액에 제한이 있을 수 있으며 특정 국가의 사용자는 국제 송금이 허용되지 않을 수 있습니다. 실수로 사용자가 불법적인 일을 하도록 허용하지 않도록 이러한 모든 고려 사항을 설계에 포함해야 합니다.

거래 주문

주식, 암호 화폐 및 외화 거래는 전자 상거래 구매와 크게 다릅니다. 이러한 자산의 가격은 거래 시간 동안 지속적으로 변동하므로 거래 중 가격이 변경되어 의도한 것보다 많거나 적은 금액을 남길 수 있습니다. 수수료도 다를 수 있습니다. Fintech 회사는 이를 다양한 방식으로 설명합니다. 일부는 사용자 비용을 동결한 다음 차액을 흡수하지만 다른 회사는 그렇지 않습니다. 이러한 경우 사용자는 구매 가격이 대략적이라는 점을 인지해야 합니다.

전체적인 모양과 느낌

핀테크 앱(특히 장기간 사용을 위한 데스크탑 제품)의 경우 신중하게 고려된 다크 모드 팔레트는 단순히 멋져 보이지 않습니다. 웰빙에 필수적입니다. 데이 트레이더는 하루 종일 한 번에 4개의 모니터를 볼 수 있으며 대부분은 다크 모드를 찾는 것이 눈에 더 쉽습니다. 멋진 어두운 UI를 디자인하려면 먼저 밝은 모드에서 디자인한 다음 어두운 회색 배경으로 전환하면 안 됩니다. 예를 들어 어두운 모드에는 일반적으로 밝은 모드에서 사용하는 색상의 채도가 낮은 버전이 필요합니다.

뱅킹 앱은 보다 전통적인 UI를 사용하는 경향이 있지만 거래 터미널에는 고유한 규칙이 있습니다. 예를 들어, 화면에 가능한 한 많은 세부 사항을 담기 위해 8포인트 글꼴로 렌더링된 수십 개의 숫자 열을 보는 것은 드문 일이 아닙니다. 이는 우연이 아닙니다. 재무 전문가는 빠르게 변하는 엄청난 양의 정보에 주의를 기울이고 이에 대응해야 하며 한 눈에 볼 수 있는 정보가 많을수록 좋습니다.

하루 8시간 동안 제품을 테스트할 사용자를 찾기가 어려울 수 있으므로 이러한 디자인에 대해 신중하고 신중해야 합니다.

시작할 준비가 되셨습니까?

핀테크의 세계로 뛰어들 준비가 되었다면 은행 앱으로 시작하는 것이 좋습니다. 그들의 거래는 암호화폐나 외환 거래보다 더 간단하기 때문입니다. 또한, 그들의 UX는 당신에게 가장 친숙할 것이며 그들의 UI는 전자 상거래 사이트와 유사한 모범 사례를 따를 것입니다.

핀테크 디자인 분야에서 경력을 쌓기 위해 노력하고 있다면 한두 개의 실제 계정을 개설하고 자신만의 거래를 실행하는 것이 좋습니다. 이것은 다른 어떤 것보다 사용자의 입장에 서게 될 것입니다. (물론 여유가 있는 경우에만 이 작업을 수행하고 시작하기 전에 위험과 세금 영향을 이해해야 합니다.)

중요한 조언: 팀에 변호사나 금융 전문가가 없는 핀테크 직업은 절대 취하지 마십시오. 귀하의 계약이 법적 책임으로부터 귀하를 보호하더라도, 귀하의 일이 누군가에게 해를 끼칠 수 있다는 사실을 깨닫는 것은 여전히 ​​끔찍한 느낌입니다.

금융의 세계는 매혹적이며 핀테크 UX를 설계하는 도전도 마찬가지입니다. 이를 잘 수행하는 데 필요한 역량을 얻는 데는 약간의 노력이 필요하지만 이러한 개념이 당신을 흥분시킨다면 그 결과는 그만한 가치가 있습니다.