意欲的なFintechUXデザイナーのための重要な考慮事項

フィンテックは活況を呈しています。 世界の暗号通貨市場は2021年に1.8兆ドル近くに達し、2027年までに32兆ドルを超えると予測されています。ネオバンキングも増加しています。2020年には、ネオバンクまたはオンライン専用銀行を使用する銀行顧客のシェアは世界全体で23％でした。

フィンテック製品の人気が高まるにつれ、金融を理解し、ユーザーの貴重な資産を保護する方法を知っているデザイナーが求められます。 設計者は、人々が悪い経済的決定を下すことを阻止することはできませんが、フィンテック製品に関しては、設計者はユーザビリティの問題を最小限に抑え、経済的危害につながる可能性のあるエラーからユーザーを保護できます。

フィンテックにとって、ユーザー調査は不可欠です。ボタンの機能について混乱しているために、ユーザーが請求書の支払いを逃したり、誤って取引を承認したりすることを誰も望んでいません。 しかし、多くのフィンテック製品では、研究だけではユーザーやビジネスのニーズを満たすのに十分ではありません。 財務は単純に複雑すぎて、インタビューや状況に応じた調査で理解することはできません。複雑なフィンテック設計の問題を解決し、チームと効果的に提携するには、メカニズムを理解する必要があります。

ファイナンス101：はじめに

Fintechは、リテールバンキングアプリ、複雑なバックエンドデータ分析エンジン、およびその間のすべてを含む金融テクノロジーの総称です。 この記事の目的のために、私は投資と私が自分で働いてきた3つの分野に焦点を当てます：外国為替（外国為替）、暗号通貨、そしてネオバンク。

これらのトピックをどこから始めればよいかわからない場合、Investopediaは、個人金融、暗号通貨などに関する情報の包括的な情報センターです。 さらに、多くの金融出版物には無料のニュースレターがあります。 ウォールストリートジャーナル、エコノミスト、フィナンシャルタイムズ、バロンズ、ブルームバーグ、マーケットウォッチ、CNBC、アクシオスは英語圏で人気があります。

ただし、金融とフィンテックを真に理解するには、さらに調査を行う必要があります。 一般的なタイプのフィンテックと主要な財務トピックについて、私の推奨する出発点は次のとおりです。

投資

ほとんどのオンライン投資プラットフォームは、ニューヨーク証券取引所などの株式市場のブローカーを通じて株式や債券などの証券を売買するために設計されています。 これらのプラットフォームのユーザーには、大学や退職者のために時折投資を行うユーザーや、それから生計を立てているデイトレーダーが含まれます。

もっと詳しく知る：

• 本：投資101
• コース：カーンアカデミーの無料の金融および資本市場シリーズ
• ハンズオン：Investopediaの株式市場シミュレーターとWallStreetSurvivorの株式シミュレーター

外国為替

外国為替は利益を上げるために外貨を売買することを含みます。 外国為替市場は世界最大の資本市場です。 証券のように外国為替取引の集中市場はないので、営業時間は関係ありません。

もっと詳しく知る：

• 本：ダミーのための通貨取引
• コース：FXアカデミー
• ハンズオン：FxProでデモアカウントを開く

暗号通貨

暗号通貨は、ブロックチェーン上に存在する新しいタイプの資産です。分散型の公開元帳であり、偽造やハッキングは事実上不可能です。 最も人気のあるものはビットコインとイーサリアムですが、今日利用可能な暗号通貨は数十あります。 ユーザーはプライベート取引所で暗号を売買し、デジタル「ウォレット」に保存します。

もっと詳しく知る：

• 本：暗号通貨の時代
• オンラインで読む：ビットコインとイーサリアムのホワイトペーパー（ビットコインの最初のものを読む）、ビットコインデザインガイド
• ハンズオン：Axiosの暗号初心者向けガイド（投資が必要）

ネット銀行

チャレンジャーバンクと呼ばれることもあるネオバンクは、オンラインのみです。 これらは通常、基本的な小切手、普通預金口座、ATMカードなど、より限定された範囲のサービスを提供し、従来の銀行よりもはるかに低い手数料を支払うか、まったく手数料を支払わない傾向があります。 コスト後のNeobanksの主要な価値提案は、使いやすさです。

もっと詳しく知る：

• 本：銀行と金融の再発明
• オンラインで読む：これらのNerdWalletとForbesの記事、リテールバンキングに関するこのInvestopediaの記事、Built forMarsAgencyのUXofBankingシリーズ

国境を越えた支払いと銀行間支払い

銀行間、特に国際的に資金を送金することは、処理される中間銀行を介して資金をルーティングするために銀行間送金システムに依存する複雑なプロセスです。 国際決済の場合、外貨両替の追加レイヤーがあります。 最も顕著なそのようなシステムはグローバルSWIFTシステムですが、ユーロ圏のSEPAを含む他のシステムもあります。 全国の銀行間決済システムには、米国のACH、英国のFaster Payments、およびシンガポールのFASTが含まれます。

もっと詳しく知る：

• 本：銀行4.0：どこでも、銀行では決して
• オンラインで読む：イングランド銀行の国境を越えた支払いの概要、Built forMars'BankingUXシリーズの国際支払いの章

金融規制

フィンテック製品に取り組んでいる設計者は、継続的に弁護士に相談する必要がありますが、それでも一般的な財務規制を把握しておくことをお勧めします。 たとえば、特定のフィンテックユーザーがIDの広範なドキュメントを提供する必要があるマネーロンダリング防止ルールを理解すると、ユーザーのフラストレーションを最小限に抑えながら、法的要件を満たすユーザーオンボーディングフローを設計するのに役立ちます。 また、適切な警告と開示を含めるために、政府の預金保険プログラムと関連する税法を理解する必要があります。

詳細：すべての国には独自の法律と規則​​があります。 政府のウェブサイトは最も権威がありますが、常に最もユーザーフレンドリーであるとは限りません。 信頼できるリソースを見つけるのに助けが必要な場合は、地元の図書館に連絡してください。

Fintech UX/UIプロジェクトのニーズ

すべてのプロジェクトは独自のものですが、フィンテックUXデザイナーはいくつかの一般的な課題に直面します。

注：特定の設計上の問題を解決するための最良の方法を説明するのではなく、検討する必要のある問題を理解するのに役立つように、これらの洞察を共有しています。 チームの財務および法律の専門家と協力して、設計がすべての法律および規制に準拠していることを確認します。

オンボーディング

法律では、ほとんどの金融サービスプロバイダーが、ユーザーに広範なKYKフォームに記入してもらうことでユーザーの身元を確認することを義務付けています。 そうすることで、個人情報の盗難、脱税、マネーロンダリングを防ぐことができます。 一部のアプリでは、ユーザーが公式IDをスキャンし、頭を回したり一連の数字を暗唱したりするなどの特定のタスクを実行しながらビデオセルフィーを撮り、ID内の写真がアカウントを開いた人のものであることを証明します。 この検証は、写真編集やディープフェイクの時代に不可欠です。

特に携帯電話でこのプロセスの対話コストを削減するには、できるだけ少ない質問をするのが最善です。 法的要件はさまざまであるため、チームの法律顧問と緊密に連携してください。 暗号取引アプリの場合、ユーザーは最小限の情報でアカウントを確立することが許可される場合があります（ただし、取引を開始する準備ができたときに、より多くの情報を提供する必要がある場合があります）。 ただし、ネオバンクの場合、ユーザーはすべての情報を事前に提供する必要がある場合があります。

ユーザーが長い質問票に回答する必要がある場合は、管理しやすいように、画面ごとに約5つの質問を保持します。 また、標準化された応答用のドロップダウンを提供することにより、必要な入力の量を最小限に抑えるようにしています。 ただし、法的な理由から、ユーザーに虚偽または「十分に近い」回答を選択させないことが重要です。 たとえば、ユーザーが収入を共有する必要がある場合、範囲のリストから選択するのではなく、正確な数値を入力するようにユーザーに依頼すると、より正確な結果が得られます。

これらのフローを厳密にテストして、最適化します。 オンボーディング中に問題が発生した場合、ユーザーはフラストレーションを感じたり、製品への信頼を失ったり、ビジネスを別の場所に移したりする可能性があります。

預金と送金

銀行間送金がどのように機能するかを理解せずに、オンライン預金と送金のフローを設計することは困難です。 ユーザーは、転送を成功させるために、口座番号を含む多くの情報を収集して正確に入力する必要があります。 ミスを最小限に抑えるユーザーフローを開発することが重要です。 ユーザーをエラーから保護する1つの方法は、最初の入金に「ペニーテスト」を要求することです。これには、すべてのルーティング情報が正しいことを確認するために、受信者のアカウントにごくわずかな金額を送金することが含まれます。 そうして初めて、ユーザーは全額を送ることができます。

国際送金はさらに複雑です。 お住まいの国によっては、特定の国への送金や送金の受け取りが許可されていない場合があります。 送金できる金額には制限がある場合があり、特定の国のユーザーは国際送金を許可されていない場合があります。 ユーザーが誤って違法なことをすることを許可しないように、これらすべての考慮事項を設計に組み込む必要があります。

トレードオーダー

株、暗号通貨、外貨の取引は、eコマースでの購入とは大きく異なります。 これらの資産の価格は取引時間中に絶えず変動するため、取引の途中で価格が変化し、購入する予定よりも多かれ少なかれ残ってしまう可能性があります。 料金も異なる場合があります。 フィンテック企業はこれをさまざまな方法で説明しています。ユーザーのコストを凍結してから差額を吸収する企業もあれば、そうでない企業もあります。 そのような場合、ユーザーは購入価格が概算であることを認識しておく必要があります。

全体的なルックアンドフィール

フィンテックアプリの場合、特に長期間の使用を目的としたデスクトップ製品の場合、慎重に検討されたダークモードパレットは見た目がかっこいいだけではありません。 それは幸福に不可欠です。 デイトレーダーは一日中一度に4台のモニターを見ている可能性があり、ほとんどの人はダークモードの方が目に優しいと感じています。 優れたダークUIをデザインするには、最初にライトモードでデザインしてから、ダークグレーの背景に反転することはできません。 たとえば、ダークモードでは通常、ライトモードで使用する色の彩度の低いバージョンが必要です。

銀行アプリはより伝統的なUIを持つ傾向がありますが、取引端末には独自のルールがあります。 たとえば、画面にできるだけ多くの詳細を詰め込むために、8ポイントのフォントでレンダリングされた数十列の数字を見るのは珍しいことではありません。 これは偶然ではありません。金融の専門家は、急速に変化する膨大な量の情報に注意を払い、それに対応する必要があります。一目で入手できる情報が多ければ多いほどよいのです。

製品を8時間労働でテストするユーザーを見つけるのは難しいので、これらの設計には十分注意してください。

始める準備はできましたか？

フィンテックの世界に飛び込む準備ができている場合は、銀行アプリから始めることをお勧めします。なぜなら、彼らの取引は暗号通貨や外国為替取引よりも簡単だからです。 さらに、彼らのUXはおそらくあなたに馴染みがあり、彼らのUIはeコマースサイトと同様のベストプラクティスに従います。

フィンテックデザインのキャリアに専念したら、実際のアカウントを1つか2つ開設して、独自の取引を実行することをお勧めします。 これにより、他の何よりもユーザーの立場に立つことができます。 （もちろん、余裕がある場合にのみこれを行い、開始する前にリスクと税金の影響を理解していることを確認してください。）

重要なアドバイス：チームに弁護士や財務専門家がいないフィンテックの仕事は絶対にしないでください。 あなたの契約があなたを法的責任から保護しているとしても、あなたの仕事が誰かに危害を加えた可能性があることに気付くのは依然としてひどい気持ちです。

金融の世界は魅力的であり、フィンテックUXの設計の課題も魅力的です。 あなたがそれをうまくやるのに必要な能力を得るにはいくらかの努力が必要ですが、これらの概念があなたを興奮させるなら、結果はそれだけの価値があります。