In che modo i siti Web di e-commerce rilevano le transazioni fraudolente?

Non è una bugia che i siti di e-commerce siano inclini a transazioni fraudolente. In media, una vetrina eCommerce subisce 206.000 attacchi in un mese. Con i commercianti di e-commerce che affrontano questo rischio, devono proteggere se stessi e i propri utenti da truffatori malintenzionati. In questo articolo, approfondiamo cos'è la frode e-commerce e come i siti Web di e-commerce rilevano transazioni fraudolente.

Definizione di frode e-commerce

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L'e-commerce, o commercio elettronico/Internet in senso lato, è una piattaforma per lo scambio di denaro e dati per effettuare transazioni commerciali tramite Internet. Secondo Statista, le vendite globali di e-commerce al dettaglio sono state stimate a 5,2 trilioni di dollari nel 2021. Si prevede che questo numero aumenterà del 56%, portando il totale a 8,1 trilioni di dollari entro il 2025.

Con questo tipo di cifre sulle entrate, l'industria dell'e-commerce continua a essere un focolaio di frodi e-commerce. La frode e-commerce si riferisce a qualsiasi tentativo illegale da parte di truffatori di intercettare una transazione commerciale su un negozio di e-commerce con l'obiettivo di guadagno personale o finanziario.

Quali sono le statistiche sulle frodi eCommerce?

Secondo un rapporto di Statista:

La perdita di entrate per frode nei pagamenti online è stata stimata a 20 miliardi di dollari a livello globale nel 2021. Un aumento del 14% rispetto ai 17,5 miliardi di dollari registrati negli anni precedenti. Questo aumento è attribuito allo scoppio prematuro del COVID-19, la cui natura isolata ha spinto la maggior parte delle persone a fare acquisti online. Ciò ha presentato un margine opportunistico per un aumento dei truffatori di e-commerce.

Il mercato del rilevamento e della prevenzione delle frodi è stato stimato a 28 miliardi di dollari USA nel 2020 e le proiezioni stimano che questa cifra potrebbe aumentare costantemente fino a 69 miliardi di dollari entro il 2025 per contribuire a frenare l'aumento delle frodi nell'e-commerce.

Uno studio del 2021 ha rivelato che il numero di verifica della carta rimane lo strumento di rilevamento delle frodi più comune tra i commercianti online di tutto il mondo. Questo metodo è utilizzato dal 54% del totale dei commercianti globali. Segue la verifica via e-mail, il cui utilizzo tra i commercianti globali è del 43%, mentre la cronologia degli ordini dei clienti è arrivata al terzo posto con il 38%.

Perché il rilevamento e la prevenzione delle frodi sono importanti

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Il rilevamento delle frodi è un sistema preventivo istituito dai commercianti online per aiutare a prevedere e prevenire future occorrenze di transazioni sospette. La maggior parte di questi sistemi identifica le scappatoie che i truffatori potrebbero utilizzare e tenta di correggerle. Ecco alcuni motivi per cui il rilevamento delle frodi è fondamentale:

Aiuta a prevedere nuovi modelli di attacco fraudolento

Di recente, i truffatori di e-commerce hanno trovato modi nuovi e innovativi per aggirare i sistemi che proteggono le piattaforme di e-commerce online per il loro guadagno. Tuttavia, i progressi nel rilevamento e nella prevenzione delle frodi sfruttano l'apprendimento automatico per rilevare modelli di attacco nuovi e in continua evoluzione. Questi sistemi preventivi possono utilizzare i dati storici per creare modelli predittivi accurati che possono aiutare a fermare un nuovo attacco.

Aumenta le entrate per i commercianti

Per i commercianti, maggiore è il tasso di accettazione degli ordini, maggiore è il loro fatturato. L'applicazione di sistemi di rilevamento e prevenzione delle frodi può aiutare a migliorare le entrate dei commercianti migliorando i tassi di accettazione degli ordini.

Questi sistemi utilizzano l'intelligenza artificiale per distinguere un acquirente affidabile da uno inaffidabile, contribuendo quindi a migliorare il tasso di accettazione degli ordini e, di conseguenza, i ricavi del negozio riducendo le possibilità di addebiti. Ecco altri modi per assicurarti di gestire un negozio di e-commerce di successo.

Riduce il costo della manodopera nelle revisioni manuali degli ordini

I sistemi automatizzati sono generalmente più veloci rispetto al lavoro manuale. L'applicazione di questi sistemi nel processo di rilevamento e prevenzione delle frodi implica che una determinata quantità di lavoro può essere eseguita più rapidamente utilizzando sistemi automatizzati rispetto al lavoro umano. Ciò solleva i commercianti online da un elevato costo del lavoro pur mantenendo l'efficienza dell'intelligenza artificiale.

Riduce i casi di chargeback

Un chargeback si verifica quando un cliente contatta la propria banca per contestare una transazione. Lo storno di addebito viene inviato e il valore della transazione viene prelevato dal conto del commerciante se la banca emittente accetta la contestazione.

Lo scopo degli storni di addebito è proteggere i titolari delle carte dalle frodi. Buone misure preventive possono identificare e comunicare tempestivamente i dettagli della transazione per evitare riaddebiti.

Le migliori pratiche per rilevare le frodi nell'e-commerce?

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Proteggere il tuo negozio di e-commerce può sembrare un compito arduo a questo punto. Non dovrebbe. Ci sono alcune ottime pratiche che puoi applicare per proteggere il tuo negozio di e-commerce dai truffatori di Internet. Eccone un elenco:

Usa la protezione Shopify

Cos'è Shopify Protect? Questa è la tecnologia di protezione dalle frodi di Shopify che classifica le transazioni come "protette" o "non protette" per impedire che si verifichino frodi su Shopify. Shopify Protect è una misura preventiva per fermare le frodi utilizzando l'intelligenza artificiale per controllare gli ordini ed eliminare i casi di frode Shopify.

Quando si verifica un chargeback?

• Quando il consumatore non ha ricevuto la merce.
• Nei casi in cui si verifica una doppia fatturazione.
• Quando c'è un addebito errato.
• In caso di acquisti non riconosciuti.
• Nei casi in cui un cliente è insoddisfatto.
• Al rilevamento di frode di acquisizione di account.
• In casi di frode amichevole.

Condurre frequenti controlli di sicurezza del sito web

I frequenti controlli del sito web sono un buon modo per stare al passo con le frodi e-commerce. Un controllo del sito Web è un'analisi completa di tutti i fattori che possono rendere il tuo sito Web vulnerabile agli attacchi di frodi e-commerce.

Ecco un elenco di cose da controllare quando si esegue un controllo del sito web.

Controlla gli ordini sospetti

Un modo eccellente per prevenire le frodi nell'e-commerce è monitorare il processo di ordine per una contraddizione negli indirizzi di spedizione e di fatturazione. Dovresti anche prestare molta attenzione alla posizione fisica dei tuoi clienti. In tal modo, puoi sfruttare i modelli passati per frenare i futuri casi di frode nell'e-commerce.

Rispettare le linee guida PCI

Il PCI Standards Council è responsabile dello sviluppo del Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Questo insieme di requisiti garantisce che tutte le aziende che elaborano, archiviano o trasmettono informazioni sulle carte di credito mantengano un ambiente sicuro. PCI DSS ha 12 requisiti essenziali, 78 requisiti di base e 400 procedure di test per garantire che le organizzazioni siano conformi PCI.

Usa il software di verifica

Il software di verifica garantisce che gli indirizzi dei clienti e i dati e-mail degli acquirenti che acquistano da qualsiasi negozio di e-commerce siano registrati correttamente. Questo viene fatto nel tentativo di frenare eventuali casi di tentata frode. Questo software cerca anche di rendere il processo dell'acquirente di e-commerce il più semplice possibile, perfezionando al contempo un profilo dell'acquirente che può essere utilizzato in futuro per il rilevamento di frodi.

Costruisci un elenco di blocchi

Un elenco di blocco o una lista nera è un elenco di acquirenti identificati il ​​cui comportamento e schemi hanno mostrato l'intenzione di frodare un commerciante. Un commerciante crea questo elenco come futura misura preventiva contro le frodi da parte di acquirenti sospetti.

Limitare le quantità dell'ordine

Limitare le quantità degli ordini come commerciante online è un passo fondamentale per garantire la sostenibilità dei ricavi. Le quantità massime dell'ordine vengono spesso impiegate ogni volta che c'è una vendita promozionale. Ciò riduce le possibilità che i grossisti acquistino il prodotto all'ingrosso a un prezzo inferiore e lo rivendano a un prezzo più elevato.

Le quantità minime di ordine, d'altra parte, aiutano i commercianti online a mantenere un determinato margine di profitto. Ciò accade spesso quando la vendita di una singola unità di prodotto potrebbe non essere redditizia per il commerciante.

Avere politiche che non tollerano le frodi

Idealmente, questo si riferisce a leggi e regolamenti che proteggono i commercianti online dalle frodi dell'e-commerce. Mentre la linea di condotta contro i truffatori può differire in base ai diversi commercianti online. Lo scopo principale è servire la penitenza per chiunque violi le regole stabilite.

Utilizzare il servizio di verifica dell'indirizzo

I commercianti di e-commerce devono essere in grado di verificare gli indirizzi di spedizione dei propri acquirenti. Questo viene fatto sfruttando le informazioni di spedizione delle compagnie di spedizione per verificare gli indirizzi dei clienti. Ciò aiuta principalmente a identificare e frenare le frodi amichevoli.

Tipi di frode e-commerce

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La frode e-commerce si riferisce a qualsiasi tentativo illegale da parte di truffatori di intercettare una transazione commerciale su un negozio di e-commerce con l'obiettivo di guadagno personale o finanziario. Abbiamo diversi tipi di frode eCommerce in base al modo di esecuzione.

Ecco alcuni dei tipi di frode e-commerce:

Frode di triangolazione

La frode di triangolazione è una forma di frode e-commerce che coinvolge un truffatore che crea una vetrina falsa. Un acquirente ignaro visiterà questo falso negozio ed effettuerà un ordine. Il truffatore utilizza i dati della carta rubata per soddisfare l'ordine dell'acquirente ignaro. Il falso proprietario del negozio quindi intasca i soldi. Questa forma di frode nell'e-commerce spesso passa inosservata, soprattutto perché l'acquirente ignaro spesso riceve la merce che ha ordinato.

Frode amichevole

Friendly Fraud, spesso noto come Chargeback, è una forma di frode e-commerce in cui la persona ordina una merce da un negozio di e-commerce e riceve la merce consegnata. Quindi contesta gli addebiti all'emittente della carta di credito.

Ciò spinge l'emittente della carta di credito a risarcire la richiesta di storno di addebito dal conto del commerciante. Sebbene possano esserci casi reali in cui i beni o i servizi non hanno mai raggiunto l'acquirente, i beni sono arrivati ​​danneggiati o la consegna di una spedizione errata. La richiesta di chargeback per beni o servizi che sono stati giustamente consegnati è ciò che viene chiamato Friendly Fraud.

Frodi nei pagamenti online

La frode nei pagamenti online si verifica quando una persona con le informazioni di pagamento di qualcun altro le utilizza per effettuare transazioni illegali o non autorizzate. Una volta che il proprietario delle informazioni di pagamento contesta le transazioni, la banca in questione o il commerciante sono tenuti a pagare le commissioni di riaddebito. In alcuni casi, il truffatore stesso potrebbe aver avviato la controversia per il pagamento delle spese di riaddebito.

Frode di acquisizione di account

Questo è un metodo di frode e-commerce in cui i truffatori possono penetrare digitalmente nel conto bancario di una vittima per rubare fondi o informazioni. Un tentativo riuscito di furto di account potrebbe portare a transazioni non autorizzate o acquisti di e-commerce.

Riassumendo

Il settore dell'e-commerce sta crescendo a passi da gigante ogni anno che passa. È necessario impiegare tecniche di rilevamento e prevenzione delle frodi più nuove e più efficienti per rendere il settore più sicuro per clienti e commercianti.

Biografia dell'autore: Cosmas Mwirigi

Cosmas alias Cosii-Riggz è un appassionato di tecnologia e scrittore SAAS che aiuta i clienti a comprendere i prodotti spiegando i servizi per le aziende.

È apparso su siti web come PV Magazine e Bitcoin Kenya. Gli piace viaggiare in posti nuovi ed esplorare le novità.