Considerazioni cruciali per aspiranti designer UX Fintech

Pubblicato: 2022-07-22

Il fintech è in piena espansione. Il mercato globale delle criptovalute ha raggiunto un valore di quasi 1,8 trilioni di dollari nel 2021 e si prevede che supererà i 32 trilioni di dollari entro il 2027. Anche il neobanking è in aumento: nel 2020 la quota di clienti bancari che utilizzano una neobanca o una banca solo online era del 23% in tutto il mondo.

Man mano che i prodotti fintech crescono in popolarità, saranno richiesti designer che comprendono la finanza e sanno come proteggere le risorse preziose degli utenti. I designer non possono impedire alle persone di prendere decisioni finanziarie sbagliate, ma quando si tratta di prodotti fintech, i designer possono ridurre al minimo i problemi di usabilità e proteggere gli utenti da errori che potrebbero causare danni finanziari.

Per la fintech, la ricerca degli utenti è essenziale: nessuno vuole che gli utenti perdano il pagamento di una fattura o autorizzino accidentalmente una transazione perché sono confusi su ciò che fa un pulsante. Ma per molti prodotti fintech, la ricerca da sola non è sufficiente per soddisfare le esigenze degli utenti e delle aziende. La finanza è semplicemente troppo complessa per essere affrontata attraverso interviste e indagini contestuali: devi comprendere i meccanismi per risolvere complessi problemi di progettazione fintech e collaborare efficacemente con il tuo team.

Finanza 101: Inizia

Fintech è un termine generico per la tecnologia finanziaria che comprende app di consumer banking, complessi motori di analisi dei dati back-end e tutto il resto. Ai fini di questo articolo, mi concentrerò sugli investimenti e su tre aree in cui ho lavorato in me stesso: valuta estera (forex), criptovaluta e neobanche.

Se non sai da dove iniziare con questi argomenti, Investopedia è un centro di smistamento completo di informazioni su finanza personale, criptovaluta e altro ancora. Inoltre, molte pubblicazioni finanziarie hanno newsletter gratuite. Il Wall Street Journal, l'Economist, il Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC e Axios sono popolari nel mondo anglofono.

Tuttavia, per comprendere veramente la finanza e la fintech, è necessario intraprendere ulteriori studi. Ecco i miei punti di partenza consigliati per tipi comuni di fintech e argomenti finanziari chiave:

Investire

La maggior parte delle piattaforme di investimento online sono progettate per l'acquisto e la vendita di titoli come azioni e obbligazioni tramite un broker sul mercato azionario come la Borsa di New York. Gli utenti di queste piattaforme includono coloro che fanno investimenti occasionali per il college o la pensione e i commercianti giornalieri che si guadagnano da vivere.

Scopri di più:

Libro: Investire 101
Corsi: serie gratuita di finanza e mercati dei capitali della Khan Academy
Hands-on: il simulatore di borsa di Investopedia e il simulatore di borsa di WallStreetSurvivor

Un rettangolo verde che mostra tre screencaps dello smartphone dell'app di investimento Robinhood. Il primo mostra le prestazioni di Chroma Solar, il successivo mostra un elenco di azioni e prezzi e il terzo mostra una schermata di acquisto per azioni POWA. — Robinhood, un'app di intermediazione mobile, è intuitiva e facile da usare, rendendo l'investimento accessibile ai principianti. (Credito: Robinhood)

Forex

Il Forex implica l'acquisto e la vendita di valuta estera per realizzare un profitto. Il mercato forex è il più grande mercato di capitali del mondo. Non ci sono mercati centralizzati per il forex trading come ci sono per i titoli, quindi l'orario di lavoro non ha importanza.

Scopri di più:

Libro: Commercio di valuta per manichini
Corsi: FX Academy
Hands-on: apri un conto demo con FxPro

Criptovaluta

La criptovaluta è un nuovo tipo di risorsa che vive sulla blockchain, un registro pubblico decentralizzato che è praticamente impossibile da falsificare o hackerare. Ci sono dozzine di criptovalute disponibili oggi, anche se le più popolari sono bitcoin ed ethereum. Gli utenti acquistano e vendono criptovalute su scambi privati e le archiviano in "portafogli" digitali.

Scopri di più:

Libro: L'era della criptovaluta
Leggi online: whitepaper su bitcoin ed ethereum (leggi prima bitcoin), la guida alla progettazione di bitcoin
Hands-on: Guida per principianti alle criptovalute di Axios (richiede un investimento)

Neobanche

Le Neobank, a volte chiamate challenger bank, sono solo online. In genere offrono una gamma più limitata di servizi, come assegni di base, conti di risparmio e carte bancomat, e tendono ad avere commissioni molto più basse rispetto alle banche tradizionali, o nessuna. La proposta di valore principale di Neobanks, dopo il costo, è la facilità d'uso.

Scopri di più:

Libro: Reinventare banca e finanza
Leggi online: questi articoli di NerdWallet e Forbes, questo articolo di Investopedia sul retail banking, la serie UX of Banking di Built for Mars Agency

Due screencap per smartphone dall'app Monzo. Quello a sinistra mostra uno strumento di allocazione del budget e quello a destra mostra un dashboard di budgeting. — Monzo, una neobanca con sede nel Regno Unito, esemplifica la caratteristica facilità d'uso per cui le neobanche sono famose. (Credito: Monzo)

Pagamenti transfrontalieri e interbancari

Il trasferimento di fondi tra banche, in particolare a livello internazionale, è un processo complesso che si basa su un sistema di trasferimento interbancario per instradare i fondi attraverso banche intermediarie da elaborare. Per i pagamenti internazionali, c'è un ulteriore livello di cambio valuta. Il più importante di questi sistemi è il sistema globale SWIFT, ma ce ne sono altri, inclusa la SEPA dell'Eurozona. I sistemi di pagamento interbancari nazionali includono ACH degli Stati Uniti, Faster Payments del Regno Unito e FAST di Singapore.

Scopri di più:

Libro: Banking 4.0: Everywhere, Never at a Bank
Leggi online: La panoramica dei pagamenti transfrontalieri della Banca d'Inghilterra, il capitolo sui pagamenti internazionali della serie UX bancaria di Built for Mars

Regolamento finanziario

Qualsiasi designer che lavora su un prodotto fintech dovrebbe consultare continuamente un consulente legale, ma è comunque una buona idea avere una conoscenza delle normative finanziarie comuni. Ad esempio, la comprensione delle regole antiriciclaggio, che richiedono a determinati utenti fintech di fornire un'ampia documentazione della propria identità, ti aiuterà a progettare flussi di inserimento degli utenti che soddisfino i requisiti legali riducendo al minimo la frustrazione degli utenti. Dovresti anche comprendere il programma di assicurazione dei depositi del tuo governo e le leggi fiscali pertinenti in modo da includere avvertenze e divulgazioni appropriate.

Ulteriori informazioni: ogni paese ha le proprie leggi e regole. I siti web del governo sono i più autorevoli, ma non sempre i più facili da usare. Se hai bisogno di aiuto per trovare una risorsa affidabile, contatta la tua biblioteca locale.

Esigenze del progetto Fintech UX/UI

Sebbene ogni progetto sia unico, i designer di fintech UX incontreranno alcune sfide comuni.

Nota: sto condividendo queste informazioni per aiutarti a comprendere i problemi su cui dovrai riflettere, non per indicarti il modo migliore per risolvere un particolare problema di progettazione. Collabora con gli esperti finanziari e legali del tuo team per assicurarti che i tuoi progetti siano conformi a tutte le leggi e i regolamenti.

Onboarding

La legge richiede alla maggior parte dei fornitori di servizi finanziari di verificare l'identità degli utenti facendogli compilare ampi moduli di conoscenza del cliente. In questo modo si evitano il furto di identità, l'evasione fiscale e il riciclaggio di denaro. Alcune app consentono inoltre all'utente di scansionare il proprio ID ufficiale e scattare un video selfie mentre esegue un'attività specifica, come girare la testa o recitare una serie di numeri, per dimostrare che la foto nel documento d'identità appartiene alla persona che apre l'account. Questa verifica è fondamentale nell'era del fotoritocco e dei deepfake.

Per ridurre il costo di interazione di questo processo, in particolare sui telefoni cellulari, è meglio porre il minor numero di domande possibile. Lavora a stretto contatto con il consulente legale del tuo team, poiché i requisiti legali variano. Per un'app di trading di criptovalute, un utente può essere autorizzato a creare un account con informazioni minime (sebbene potrebbe essere necessario fornire maggiori informazioni quando è pronto per iniziare a fare trading). Per una neobank, tuttavia, l'utente potrebbe dover fornire tutte le proprie informazioni in anticipo.

Tre screencap per smartphone che mostrano parte del flusso di onboarding per Monzo. La prima mostra una schermata introduttiva, la seconda introduce le istruzioni per la scansione di un passaporto e la terza introduce il processo per scattare un selfie video. — Gli utenti Monzo sono tenuti per legge a compilare un ampio modulo di conoscenza del cliente per creare un account. Garantire che questo flusso sia fluido e senza interruzioni è fondamentale per ridurre al minimo gli abbandoni dei clienti. (Credito: Monzo)

Se l'utente deve completare un lungo questionario, lo tengo a circa cinque domande per schermata per assicurarmi che sia gestibile. Cerco anche di ridurre al minimo la quantità di digitazione richiesta fornendo menu a discesa per risposte standardizzate. Tuttavia, per motivi legali, è fondamentale non spingere gli utenti a scegliere risposte false o "abbastanza vicine". Ad esempio, se agli utenti viene richiesto di condividere le proprie entrate, otterrai risultati più accurati se chiedi loro di digitare il numero esatto anziché scegliere da un elenco di intervalli.

Testare rigorosamente questi flussi per ottimizzarli. Se qualcosa va storto durante l'onboarding, è probabile che l'utente si senta frustrato o perda fiducia nel prodotto e porti la propria attività altrove.

Depositi e bonifici

È difficile progettare flussi per depositi e bonifici online senza capire come funzionano i bonifici interbancari. L'utente deve raccogliere e inserire con precisione molte informazioni, inclusi i numeri di conto, per garantire un trasferimento riuscito. Sviluppare un flusso di utenti che riduca al minimo gli errori è fondamentale. Un modo per proteggere l'utente dal commettere un errore è richiedere un "penny test" per il primo deposito, che comporta l'invio di una piccola quantità di denaro all'account del destinatario per confermare che tutte le informazioni di instradamento siano corrette. Solo allora l'utente può inviare l'intero importo.

Tre schermate da un'app per smartphone di criptovaluta che mostrano il flusso dell'utente per il deposito di bitcoin presso un bancomat bitcoin. La prima schermata mostra una dashboard, la seconda mostra l'importo da acquistare e la posizione del portafoglio, e la terza mostra un elenco di posizioni ATM e un pulsante per generare un codice a barre per completare la transazione. — Progettare un flusso utente per depositare criptovaluta in un bancomat crittografico è particolarmente impegnativo, poiché questi dispositivi funzionano in modo diverso dai normali bancomat.

I trasferimenti internazionali sono ancora più complessi. A seconda del paese in cui ti trovi, potresti non essere autorizzato a inviare o ricevere denaro da determinati paesi. Potrebbero esserci limiti alla quantità di denaro che puoi trasferire e agli utenti in alcuni paesi potrebbe non essere consentito effettuare trasferimenti internazionali. Tutte queste considerazioni devono essere integrate nel tuo progetto in modo da non consentire accidentalmente a un utente di fare qualcosa di illegale.

Ordini commerciali

Il trading di azioni, criptovalute e valuta estera è drasticamente diverso dall'acquisto di un e-commerce. Il prezzo di queste attività fluttua costantemente durante l'orario di negoziazione, quindi il prezzo potrebbe cambiare a metà transazione, lasciandoti più o meno di quanto avevi intenzione di acquistare. Anche le tariffe possono variare. Le aziende Fintech spiegano questo in diversi modi: alcune congeleranno il costo per l'utente e quindi assorbiranno la differenza, mentre altre no. In questi casi, l'utente deve essere informato che il prezzo di acquisto è approssimativo.

Screencap di una finestra di transazione per una piattaforma di trading di criptovalute. Lo schermo dice "Compra BTC". All'utente viene richiesto di selezionare il portafoglio desiderato e inserire la quantità di bitcoin che desidera acquistare. La riga di conferma dice "Ricevi circa 0,0000000 BTC" — Questa finestra di transazione che ho progettato per un bancomat e uno scambio di criptovaluta afferma esplicitamente che la quantità di bitcoin acquistata è approssimativa.

Aspetto generale e sensazione

Per le app fintech, in particolare per i prodotti desktop destinati a un uso prolungato, una tavolozza in modalità oscura attentamente ponderata non è solo interessante; è essenziale per il benessere. Un day trader potrebbe guardare quattro monitor contemporaneamente tutto il giorno e la maggior parte ritiene che la modalità oscura sia più facile per gli occhi. Per progettare un'ottima interfaccia utente scura, non puoi semplicemente progettare prima in modalità luce, quindi invertire su uno sfondo grigio scuro. Ad esempio, la modalità scura in genere richiede versioni meno saturate dei colori utilizzati nella modalità luce.

Screencap di un terminale di trading di criptovalute sullo schermo di un iPad. È densamente ricco di informazioni, mostrando elenchi di valute e prezzi in un font minuscolo, un grafico delle prestazioni del mercato e una schermata di acquisto. Lo schermo è grigio scuro con caratteri in rosso, verde e bianco. — Questo denso terminale di trading che ho progettato illustra come le interfacce utente fintech spesso si discostino dalle migliori pratiche tipiche per il design minimalista.

Mentre le app bancarie tendono ad avere interfacce utente più tradizionali, i terminali di trading hanno le proprie regole. Ad esempio, non è insolito vedere dozzine di colonne di numeri renderizzate con caratteri a otto punti per racchiudere quanti più dettagli possibile sullo schermo. Non è un caso: i professionisti finanziari devono prestare attenzione e reagire a un'enorme quantità di informazioni che cambiano rapidamente e più sono disponibili in una sola occhiata, meglio è.

Tieni presente che sarà difficile trovare utenti che testeranno il tuo prodotto per un'intera giornata lavorativa di otto ore, quindi sii premuroso e attento con questi progetti.

Pronto per iniziare?

Se sei pronto per tuffarti nel mondo della fintech, ti consiglio di iniziare con un'app bancaria perché le loro transazioni sono più semplici delle operazioni crittografiche o forex. Inoltre, molto probabilmente la loro UX ti sarà familiare e la loro UI seguirà le migliori pratiche simili ai siti di e-commerce.

Una volta che ti sei impegnato in una carriera nel design fintech, ti consiglio di aprire uno o due conti reali ed eseguire alcune operazioni di tua iniziativa. Questo ti metterà nei panni del tuo utente meglio di qualsiasi altra cosa. (Naturalmente, fallo solo se te lo puoi permettere e assicurati di aver compreso i rischi e le implicazioni fiscali prima di iniziare.)

Un consiglio fondamentale: non accettare mai un lavoro fintech che non abbia un avvocato o un esperto finanziario nel team. Anche se il tuo contratto ti protegge dalla responsabilità legale, è comunque una sensazione terribile rendersi conto che il tuo lavoro potrebbe aver danneggiato qualcuno.

Il mondo della finanza è affascinante, così come la sfida della progettazione di fintech UX. Acquisire le competenze necessarie per farlo bene richiederà un certo sforzo, ma se questi concetti ti entusiasmano, ne vale la pena.