Bagaimana Situs Web eCommerce Mendeteksi Transaksi Penipuan?

Bukan bohong bahwa situs web eCommerce rentan terhadap transaksi penipuan. Rata-rata, etalase eCommerce mengalami 206.000 serangan dalam sebulan. Dengan pedagang eCommerce menghadapi risiko ini, mereka harus melindungi diri mereka sendiri dan pengguna mereka dari penipu jahat. Dalam artikel ini, kami mendalami apa itu penipuan eCommerce dan bagaimana situs web eCommerce mendeteksi transaksi penipuan.

Penipuan e-niaga ditentukan

Sumber

ECommerce, atau perdagangan elektronik / internet secara lengkap, adalah platform untuk bertukar uang dan data untuk bertransaksi bisnis melalui internet. Menurut Statista, penjualan eCommerce ritel global diperkirakan mencapai 5,2 triliun dolar pada tahun 2021. Jumlah ini diproyeksikan meningkat sebesar 56%, sehingga totalnya menjadi 8,1 triliun dolar pada tahun 2025.

Dengan angka pendapatan seperti ini, industri eCommerce terus menjadi sarang penipuan eCommerce. Penipuan eCommerce mengacu pada upaya ilegal apa pun oleh scammers untuk mencegat transaksi komersial di etalase eCommerce dengan tujuan keuntungan pribadi atau finansial.

Apa statistik tentang penipuan eCommerce?

Menurut Laporan Statista:

Kehilangan pendapatan dari penipuan pembayaran online diperkirakan mencapai 20 miliar dolar AS secara global pada tahun 2021. Naik 14% dari 17,5 miliar dolar yang tercatat pada tahun-tahun sebelumnya. Kenaikan ini disebabkan oleh wabah COVID-19 yang tidak tepat waktu, yang sifat isolasinya mendorong sebagian besar orang untuk berbelanja online. Ini menghadirkan kelonggaran oportunistik untuk peningkatan penipu eCommerce.

Pasar deteksi dan pencegahan penipuan diperkirakan mencapai 28 miliar dolar AS pada tahun 2020, dan proyeksi memperkirakan bahwa angka ini akan terus meningkat menjadi 69 miliar dolar AS pada tahun 2025 untuk membantu mengekang peningkatan penipuan ECommerce.

Sebuah studi tahun 2021 mengungkapkan bahwa nomor verifikasi kartu tetap menjadi alat pendeteksi penipuan paling umum di antara pedagang online di seluruh dunia. Metode ini digunakan oleh 54% dari total pedagang global. Ini diikuti oleh verifikasi email, yang penggunaannya di antara pedagang global mencapai 43%, sementara riwayat pesanan pelanggan berada di urutan ketiga dengan 38%.

Mengapa deteksi dan pencegahan penipuan penting

Sumber

Deteksi penipuan adalah sistem pencegahan yang dibuat oleh pedagang online untuk membantu memprediksi dan mencegah terjadinya transaksi mencurigakan di masa mendatang. Sebagian besar sistem ini mengidentifikasi celah yang mungkin digunakan penipu dan mencoba menambalnya. Berikut adalah beberapa alasan mengapa deteksi penipuan sangat penting:

Membantu memprediksi pola serangan penipuan baru

Baru-baru ini, penipu eCommerce telah menemukan cara yang lebih baru dan lebih inovatif untuk melewati sistem yang melindungi platform eCommerce online demi keuntungan mereka. Namun, deteksi penipuan dan kemajuan pencegahan memanfaatkan pembelajaran mesin untuk mendeteksi pola serangan baru dan selalu berubah. Sistem pencegahan ini dapat menggunakan data historis untuk membantu membuat pola prediksi akurat yang dapat membantu menghentikan serangan baru.

Meningkatkan pendapatan bagi pedagang

Bagi pedagang, semakin tinggi tingkat penerimaan pesanan, semakin tinggi angka pendapatan mereka. Menerapkan sistem deteksi dan pencegahan penipuan dapat membantu meningkatkan pendapatan pedagang dengan meningkatkan tingkat penerimaan pesanan.

Sistem ini menggunakan kecerdasan buatan untuk membedakan persona pembeli yang dapat dipercaya dari yang tidak dapat dipercaya, oleh karena itu, membantu meningkatkan tingkat penerimaan pesanan dan, akibatnya, pendapatan etalase dengan mengurangi kemungkinan tagihan balik. Berikut adalah cara lain untuk memastikan bahwa Anda menjalankan toko eCommerce yang sukses.

Mengurangi biaya tenaga kerja dalam tinjauan pesanan manual

Sistem otomatis umumnya lebih cepat dibandingkan dengan pekerjaan manual. Menerapkan sistem ini dalam proses deteksi dan pencegahan penipuan menyiratkan bahwa jumlah pekerjaan tertentu dapat dilakukan lebih cepat dengan menggunakan sistem otomatis daripada tenaga manusia. Ini membebaskan pedagang online dari biaya tenaga kerja yang tinggi sambil tetap menjunjung tinggi efisiensi kecerdasan buatan.

Mengurangi kejadian tagihan balik

Tolak bayar terjadi saat pelanggan menghubungi bank mereka untuk menyengketakan transaksi. Tolak bayar diajukan, dan nilai transaksi diambil kembali dari rekening pedagang jika bank penerbit menerima perselisihan tersebut.

Tujuan tolak bayar adalah untuk melindungi pemegang kartu dari penipuan. Tindakan pencegahan yang baik dapat mengidentifikasi dan mengomunikasikan detail transaksi dengan segera untuk mencegah tolak bayar.

Praktik terbaik untuk mendeteksi penipuan eCommerce?

Sumber

Melindungi etalase eCommerce Anda mungkin terasa seperti tugas yang menakutkan saat ini. Seharusnya tidak. Ada beberapa praktik hebat yang dapat Anda terapkan untuk membantu melindungi etalase eCommerce Anda dari penipu internet. Berikut adalah daftarnya:

Gunakan perlindungan Shopify

Apa itu Shopify Protect? Ini adalah teknologi Perlindungan Penipuan Shopify yang mengklasifikasikan transaksi sebagai "dilindungi" atau "tidak dilindungi" untuk menghentikan terjadinya penipuan di Shopify. Shopify Protect adalah tindakan pencegahan untuk menghentikan penipuan dengan menggunakan kecerdasan buatan untuk menyaring pesanan dan memberantas kasus penipuan Shopify.

Kapan tagihan balik terjadi?

• Ketika konsumen tidak menerima barang dagangan.
• Dalam kasus ketika terjadi penagihan ganda.
• Ketika ada biaya yang salah.
• Dalam kasus pembelian yang tidak dikenal.
• Dalam kasus di mana pelanggan tidak puas.
• Setelah deteksi penipuan pengambilalihan akun.
• Dalam kasus penipuan ramah.

Sering-seringlah melakukan audit keamanan situs web

Audit situs web yang sering adalah cara yang baik untuk tetap terdepan dalam penipuan eCommerce. Audit situs web adalah analisis lengkap dari semua faktor yang dapat membuat situs web Anda rentan terhadap serangan penipuan eCommerce.

Berikut adalah daftar hal-hal yang perlu diperiksa saat melakukan audit situs web.

Tinjau pesanan yang mencurigakan

Cara terbaik untuk mencegah penipuan e-niaga adalah dengan memantau proses pemesanan untuk menemukan kontradiksi dalam alamat pengiriman dan penagihan. Anda juga harus memperhatikan lokasi fisik pelanggan Anda. Dengan melakukan itu, Anda dapat memanfaatkan pola masa lalu untuk mengekang kasus penipuan e-niaga di masa mendatang.

Patuhi pedoman PCI

Dewan Standar PCI bertanggung jawab untuk mengembangkan Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran (PCI DSS). Serangkaian persyaratan ini memastikan bahwa semua perusahaan yang memproses, menyimpan, atau mengirimkan informasi kartu kredit mempertahankan lingkungan yang aman. PCI DSS memiliki 12 persyaratan penting, 78 persyaratan dasar, dan 400 prosedur pengujian untuk memastikan bahwa organisasi mematuhi PCI.

Gunakan perangkat lunak verifikasi

Perangkat lunak verifikasi memastikan bahwa alamat pelanggan dan data email dari pembeli yang membeli dari toko eCommerce mana pun dicatat dengan benar. Hal ini dilakukan dalam upaya untuk mengekang setiap kasus percobaan penipuan. Perangkat lunak ini juga berupaya membuat proses pembeli eCommerce semulus mungkin sambil menyempurnakan profil pembeli yang dapat digunakan dalam deteksi penipuan di masa mendatang.

Buat daftar blokir

Daftar blokir atau daftar hitam adalah daftar pembeli teridentifikasi yang perilaku dan polanya menunjukkan niat menipu pedagang. Pedagang membuat daftar ini sebagai tindakan pencegahan di masa mendatang terhadap penipuan dari pembeli yang mencurigakan.

Batasi jumlah pesanan

Membatasi jumlah pesanan sebagai pedagang online adalah langkah penting dalam memastikan kesinambungan pendapatan. Jumlah pesanan maksimum sering digunakan setiap kali ada obral promosi. Hal ini mengurangi kemungkinan grosir membeli produk dalam jumlah besar dengan harga lebih rendah dan menjualnya kembali dengan harga lebih tinggi.

Jumlah pesanan minimum, di sisi lain, membantu pedagang online mempertahankan margin keuntungan tertentu. Ini sering terjadi ketika menjual satu unit produk mungkin tidak menguntungkan pedagang.

Memiliki Kebijakan yang Tidak Menoleransi Penipuan

Idealnya, ini mengacu pada undang-undang dan peraturan yang melindungi pedagang online dari penipuan eCommerce. Sementara tindakan terhadap penipu mungkin berbeda berdasarkan pedagang online yang berbeda. Tujuan utamanya adalah untuk melayani penebusan dosa bagi siapa saja yang melanggar aturan yang ditetapkan.

Gunakan layanan verifikasi alamat

Pedagang E-niaga harus dapat memverifikasi alamat pengiriman pembeli mereka. Ini dilakukan dengan memanfaatkan informasi pengiriman dari perusahaan pelayaran untuk memverifikasi alamat pelanggan. Ini terutama membantu dalam mengidentifikasi dan membatasi penipuan ramah.

Jenis penipuan eCommerce

Sumber

Penipuan eCommerce mengacu pada upaya ilegal apa pun oleh scammers untuk mencegat transaksi komersial di etalase eCommerce dengan tujuan keuntungan pribadi atau finansial. Kami memiliki berbagai jenis penipuan eCommerce berdasarkan cara pelaksanaannya.

Berikut adalah beberapa jenis penipuan eCommerce:

Penipuan triangulasi

Penipuan triangulasi adalah bentuk penipuan eCommerce yang melibatkan scammer yang membuat etalase palsu. Pembeli yang tidak menaruh curiga akan mengunjungi etalase palsu ini dan melakukan pemesanan. Penipu menggunakan informasi kartu yang dicuri untuk memanfaatkan pesanan pembeli yang tidak menaruh curiga. Pemilik etalase palsu kemudian mengantongi uang. Bentuk penipuan eCommerce ini seringkali luput dari perhatian, terutama karena pembeli yang tidak menaruh curiga sering mendapatkan barang yang mereka pesan.

Penipuan yang ramah

Penipuan Ramah, sering dikenal sebagai Tagihan Balik, adalah bentuk penipuan eCommerce di mana seseorang memesan komoditas dari etalase eCommerce dan mengirimkan barang kepadanya. Dia kemudian membantah tuduhan tersebut kepada penerbit kartu kredit.

Hal ini mendorong penerbit kartu kredit untuk memenuhi klaim tolak bayar dari rekening pedagang. Meskipun mungkin ada kejadian nyata di mana barang atau jasa tidak pernah sampai ke pembeli, barang tiba dalam keadaan rusak, atau pengiriman barang yang salah. Mengklaim tolak bayar atas barang atau jasa yang telah diserahkan secara sah itulah yang disebut Friendly Fraud.

Penipuan Pembayaran Online

Penipuan pembayaran online adalah ketika seseorang dengan informasi pembayaran orang lain menggunakannya untuk melakukan transaksi ilegal atau tidak sah. Setelah pemilik informasi pembayaran membantah transaksi tersebut, bank yang bersangkutan atau pedagang diminta untuk membayar biaya tolak bayar. Dalam beberapa kasus, penipu itu sendiri mungkin telah memprakarsai sengketa untuk membayar biaya tolak bayar.

Penipuan Pengambilalihan Akun

Ini adalah metode penipuan eCommerce di mana penipu dapat secara digital menembus rekening bank korban untuk mencuri dana atau informasi. Upaya penipuan pengambilalihan akun yang berhasil dapat menyebabkan transaksi tidak sah atau belanja eCommerce.

Menyimpulkan

Industri eCommerce tumbuh pesat setiap tahun. Ada kebutuhan untuk menggunakan teknik deteksi dan pencegahan penipuan yang lebih baru dan lebih efisien untuk membuat industri ini lebih aman bagi pelanggan dan pedagang.

Biografi penulis: Cosmas Mwirigi

Cosmas alias Cosii-Riggz adalah penggemar teknologi dan penulis SAAS yang membantu klien memahami produk dengan menjelaskan layanan untuk bisnis.

Dia telah ditampilkan di situs web seperti Majalah PV dan Bitcoin Kenya. Dia suka bepergian ke tempat-tempat baru dan menjelajahi apa yang baru.