Pertimbangan Penting untuk Calon Desainer Fintech UX

Diterbitkan: 2022-07-22

Fintech berkembang pesat. Pasar cryptocurrency global mencapai nilai hampir $1,8 triliun pada tahun 2021 dan diproyeksikan melampaui $32 triliun pada tahun 2027. Neobanking juga meningkat: Pada tahun 2020, pangsa pelanggan perbankan yang menggunakan neobank atau bank online saja adalah 23 persen di seluruh dunia.

Seiring semakin populernya produk tekfin, desainer yang memahami keuangan dan tahu cara melindungi aset berharga pengguna akan sangat dibutuhkan. Desainer tidak dapat menghentikan orang untuk membuat keputusan keuangan yang buruk, tetapi dalam hal produk tekfin, desainer dapat meminimalkan masalah kegunaan dan melindungi pengguna dari kesalahan yang dapat menyebabkan kerugian finansial.

Untuk fintech, penelitian pengguna sangat penting: Tidak ada yang ingin pengguna melewatkan pembayaran tagihan atau secara tidak sengaja mengotorisasi transaksi karena mereka bingung tentang fungsi tombol. Namun bagi banyak produk fintech, riset saja tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan pengguna dan bisnis. Keuangan terlalu rumit untuk diambil melalui wawancara dan penyelidikan kontekstual—Anda harus memahami mekanismenya untuk memecahkan masalah desain tekfin yang kompleks dan bermitra secara efektif dengan tim Anda.

Keuangan 101: Memulai

Fintech adalah istilah umum untuk teknologi keuangan yang mencakup aplikasi perbankan konsumen, mesin analisis data back-end yang kompleks, dan segala sesuatu di antaranya. Untuk tujuan artikel ini, saya akan fokus pada investasi dan tiga bidang yang saya kerjakan sendiri: valuta asing (valas), cryptocurrency, dan neobanks.

Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana dengan topik ini, Investopedia adalah pusat informasi komprehensif tentang keuangan pribadi, cryptocurrency, dan banyak lagi. Selain itu, banyak publikasi keuangan memiliki buletin gratis. The Wall Street Journal, The Economist, Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC, dan Axios populer di dunia berbahasa Inggris.

Namun, untuk benar-benar memahami keuangan dan tekfin, Anda perlu melakukan studi lebih lanjut. Berikut adalah titik awal yang saya rekomendasikan untuk jenis tekfin umum dan topik keuangan utama:

Investasi

Sebagian besar platform investasi online dirancang untuk membeli dan menjual sekuritas seperti saham dan obligasi melalui broker di pasar saham seperti New York Stock Exchange. Pengguna platform ini termasuk mereka yang sesekali melakukan investasi untuk kuliah atau pensiun dan pedagang harian yang mencari nafkah darinya.

Belajarlah lagi:

  • Buku: Investasi 101
  • Kursus: Seri keuangan dan pasar modal gratis dari Khan Academy
  • Praktis: Simulator Pasar Saham Investopedia dan Simulator Saham WallStreetSurvivor

Persegi panjang hijau menampilkan tiga screencaps smartphone dari aplikasi investasi Robinhood. Yang pertama menunjukkan kinerja Chroma Solar, yang berikutnya menunjukkan daftar saham dan harga, dan yang ketiga menunjukkan layar pembelian untuk saham POWA.
Robinhood, aplikasi pialang seluler, apik dan mudah digunakan, membuat investasi dapat didekati oleh pemula. (Kredit: Robinhood)

Valas

Forex melibatkan pembelian dan penjualan mata uang asing untuk mendapatkan keuntungan. Pasar forex adalah pasar modal terbesar di dunia. Tidak ada pasar terpusat untuk perdagangan valas seperti halnya untuk sekuritas, jadi jam kerja tidak menjadi masalah.

Belajarlah lagi:

  • Buku: Perdagangan Mata Uang untuk Dummies
  • Kursus: Akademi FX
  • Praktis: Buka akun demo dengan FxPro

Cryptocurrency

Cryptocurrency adalah jenis aset baru yang hidup di blockchain — buku besar publik terdesentralisasi yang hampir tidak mungkin untuk dipalsukan atau diretas. Ada lusinan cryptocurrency yang tersedia saat ini, meskipun yang paling populer adalah bitcoin dan ethereum. Pengguna membeli dan menjual crypto di bursa pribadi dan menyimpannya di “dompet” digital.

Belajarlah lagi:

  • Buku: Zaman Cryptocurrency
  • Baca online: Whitepaper Bitcoin dan ethereum (baca bitcoin dulu), Panduan Desain Bitcoin
  • Praktis: Panduan pemula crypto Axios (memerlukan investasi)

Neobank

Neobanks, kadang-kadang disebut bank penantang, hanya online. Mereka biasanya menawarkan jangkauan layanan yang lebih terbatas—seperti giro dasar, rekening tabungan, dan kartu ATM—dan cenderung memiliki biaya yang jauh lebih rendah daripada bank tradisional, atau tidak sama sekali. Proposisi nilai utama Neobanks, setelah biaya, adalah kemudahan penggunaan.

Belajarlah lagi:

  • Buku: Menemukan Kembali Perbankan dan Keuangan
  • Baca online: Artikel NerdWallet dan Forbes ini, artikel Investopedia tentang perbankan ritel ini, seri UX of Banking Built for Mars Agency

Dua screencaps smartphone dari aplikasi Monzo. Yang di sebelah kiri menunjukkan alat alokasi penganggaran, dan yang di sebelah kanan menunjukkan dasbor penganggaran.
Monzo, sebuah neobank yang berbasis di Inggris, mencontohkan karakteristik kemudahan penggunaan yang dikenal oleh neobank. (Kredit: Monzo)

Pembayaran Lintas Batas dan Antar Bank

Transfer dana antar bank, khususnya internasional, merupakan proses kompleks yang mengandalkan sistem transfer antar bank untuk menyalurkan dana melalui bank perantara untuk diproses. Untuk pembayaran internasional, ada lapisan tambahan pertukaran mata uang. Sistem yang paling menonjol adalah sistem SWIFT global, tetapi ada sistem lain, termasuk SEPA Zona Euro. Sistem pembayaran antar bank nasional termasuk ACH AS, Pembayaran Lebih Cepat Inggris, dan FAST Singapura.

Belajarlah lagi:

  • Buku: Perbankan 4.0: Di Mana Saja, Tidak Pernah di Bank
  • Baca online: Ikhtisar Bank of England tentang pembayaran lintas batas, bab pembayaran internasional dari seri Built for Mars Banking UX

Peraturan Keuangan

Setiap desainer yang mengerjakan produk tekfin harus terus berkonsultasi dengan penasihat hukum, tetapi tetap merupakan ide yang baik untuk memahami peraturan keuangan umum. Misalnya, memahami aturan anti-pencucian uang—yang mengharuskan pengguna tekfin tertentu untuk memberikan dokumentasi ekstensif tentang identitas mereka—akan membantu Anda merancang alur orientasi pengguna yang memenuhi persyaratan hukum sambil meminimalkan frustrasi pengguna. Anda juga harus memahami program asuransi simpanan pemerintah Anda dan undang-undang pajak yang relevan sehingga Anda menyertakan peringatan dan pengungkapan yang sesuai.

Pelajari lebih lanjut: Setiap negara memiliki hukum dan aturannya sendiri. Situs web pemerintah adalah yang paling otoritatif, tetapi tidak selalu yang paling ramah pengguna. Jika Anda memerlukan bantuan untuk menemukan sumber yang memiliki reputasi baik, hubungi perpustakaan setempat Anda.

Kebutuhan Proyek Fintech UX/UI

Meskipun setiap proyek adalah unik, desainer UX fintech akan menghadapi beberapa tantangan umum.

Harap diperhatikan: Saya membagikan wawasan ini untuk membantu Anda memahami masalah yang perlu Anda pikirkan—bukan untuk memberi tahu Anda cara terbaik untuk memecahkan masalah desain tertentu. Bekerja dengan ahli keuangan dan hukum tim Anda untuk memastikan bahwa desain Anda mematuhi semua hukum dan peraturan.

Orientasi

Undang-undang mengharuskan sebagian besar penyedia layanan keuangan untuk memverifikasi identitas pengguna dengan meminta mereka mengisi formulir kenali pelanggan Anda yang ekstensif. Melakukan hal itu mencegah pencurian identitas, penghindaran pajak, dan pencucian uang. Beberapa aplikasi juga membuat pengguna memindai ID resmi mereka dan mengambil video selfie saat melakukan tugas tertentu, seperti memutar kepala atau membaca serangkaian angka, untuk membuktikan bahwa foto di ID milik orang yang membuka akun. Verifikasi ini sangat penting di era pengeditan foto dan deepfake.

Untuk mengurangi biaya interaksi dari proses ini, terutama pada ponsel, sebaiknya ajukan pertanyaan sesedikit mungkin. Bekerja samalah dengan penasihat hukum tim Anda, karena persyaratan hukumnya berbeda-beda. Untuk aplikasi perdagangan kripto, pengguna mungkin diizinkan untuk membuat akun dengan informasi minimal (meskipun mereka mungkin diminta untuk memberikan lebih banyak informasi saat mereka siap untuk memulai perdagangan). Namun, untuk neobank, pengguna mungkin perlu memberikan semua informasi mereka di muka.

Tiga tangkapan layar ponsel cerdas yang menunjukkan bagian dari alur orientasi untuk Monzo. Yang pertama menunjukkan layar perkenalan, yang kedua memperkenalkan instruksi untuk memindai paspor, dan yang ketiga memperkenalkan proses pengambilan video selfie.
Pengguna Monzo diwajibkan oleh hukum untuk melengkapi formulir kenali pelanggan Anda yang ekstensif untuk membuat akun. Memastikan aliran ini lancar dan mulus sangat penting untuk meminimalkan penurunan pelanggan. (Kredit: Monzo)

Jika pengguna harus menyelesaikan kuesioner yang panjang, saya menyimpannya menjadi sekitar lima pertanyaan per layar untuk memastikannya dapat dikelola. Saya juga mencoba meminimalkan jumlah pengetikan yang diperlukan dengan menyediakan drop-down untuk respons standar. Namun, untuk alasan hukum, sangat penting untuk tidak mendorong pengguna untuk memilih jawaban yang tidak benar atau “cukup dekat”. Misalnya, jika pengguna diminta untuk membagikan pendapatan mereka, Anda akan mendapatkan hasil yang lebih akurat jika Anda meminta mereka untuk mengetikkan angka yang tepat daripada memilih dari daftar rentang.

Uji aliran ini secara ketat untuk mengoptimalkannya. Jika terjadi kesalahan selama orientasi, pengguna cenderung menjadi frustrasi atau kehilangan kepercayaan pada produk dan membawa bisnis mereka ke tempat lain.

Setoran dan Transfer

Sulit untuk merancang aliran untuk setoran dan transfer online tanpa memahami cara kerja transfer antar bank. Pengguna perlu mengumpulkan dan memasukkan banyak informasi secara akurat, termasuk nomor rekening, untuk memastikan transfer berhasil. Mengembangkan aliran pengguna yang meminimalkan kesalahan sangat penting. Salah satu cara untuk melindungi pengguna dari membuat kesalahan adalah dengan meminta "tes uang" untuk setoran pertama, yang melibatkan pengiriman sejumlah kecil uang ke akun penerima untuk mengonfirmasi bahwa semua informasi perutean benar. Hanya dengan begitu pengguna dapat mengirim jumlah penuh.

Tiga tangkapan layar dari aplikasi smartphone cryptocurrency yang menampilkan alur pengguna untuk menyetor bitcoin di ATM bitcoin. Layar pertama menunjukkan dasbor, layar kedua menunjukkan jumlah pembelian dan lokasi dompet, dan layar ketiga menampilkan daftar lokasi ATM dan tombol untuk menghasilkan kode batang untuk menyelesaikan transaksi.
Merancang alur pengguna untuk menyetorkan cryptocurrency di ATM crypto sangat menantang, karena perangkat ini bekerja secara berbeda dari ATM biasa.

Transfer internasional bahkan lebih kompleks. Bergantung pada negara tempat Anda berada, Anda mungkin tidak diizinkan mengirim uang ke atau menerima uang dari negara tertentu. Mungkin ada batasan jumlah uang yang dapat Anda transfer, dan pengguna di negara tertentu mungkin tidak diizinkan untuk melakukan transfer internasional. Semua pertimbangan ini harus dimasukkan ke dalam desain Anda sehingga Anda tidak secara tidak sengaja mengizinkan pengguna melakukan sesuatu yang ilegal.

Pesanan Perdagangan

Perdagangan saham, cryptocurrency, dan mata uang asing secara drastis berbeda dari melakukan pembelian e-commerce. Harga aset-aset ini berfluktuasi terus-menerus selama jam perdagangan, sehingga harga dapat berubah di tengah-tengah transaksi, membuat Anda memiliki lebih banyak atau lebih sedikit daripada yang ingin Anda beli. Biaya juga dapat bervariasi. Perusahaan Fintech memperhitungkan hal ini dengan cara yang berbeda—beberapa akan membekukan biaya untuk pengguna dan kemudian menyerap perbedaannya, sementara yang lain tidak. Dalam kasus tersebut, pengguna harus diberi tahu bahwa harga pembelian mereka adalah perkiraan.

Cuplikan layar jendela transaksi untuk platform perdagangan mata uang kripto. Layar mengatakan "Beli BTC." Pengguna diminta untuk memilih dompet yang diinginkan dan memasukkan jumlah bitcoin yang ingin mereka beli. Baris konfirmasi berbunyi, "Terima sekitar BTC 0,0000000"
Jendela transaksi yang saya rancang untuk ATM dan pertukaran cryptocurrency ini secara eksplisit menyatakan bahwa jumlah bitcoin yang dibeli adalah perkiraan.

Tampilan dan Nuansa Keseluruhan

Untuk aplikasi fintech—terutama untuk produk desktop yang ditujukan untuk penggunaan jangka panjang—palet mode gelap yang dipertimbangkan dengan cermat tidak hanya terlihat keren; itu penting untuk kesejahteraan. Seorang pedagang harian bisa melihat empat monitor sekaligus sepanjang hari, dan kebanyakan menemukan mode gelap lebih mudah dilihat. Untuk mendesain UI gelap yang hebat, Anda tidak bisa hanya mendesain dalam mode terang terlebih dahulu, lalu membalikkan ke latar belakang abu-abu gelap. Misalnya, mode gelap biasanya memerlukan versi warna yang kurang jenuh yang Anda gunakan dalam mode terang.

Cuplikan layar terminal perdagangan kripto di layar iPad. Ini padat dengan informasi, menampilkan daftar mata uang dan harga dalam font kecil, grafik kinerja pasar, dan layar pembelian. Layarnya berwarna abu-abu gelap dengan tipe warna merah, hijau, dan putih.
Terminal perdagangan padat yang saya rancang ini menggambarkan bagaimana UI fintech sering menyimpang dari praktik terbaik tipikal untuk desain minimalis.

Sementara aplikasi perbankan cenderung memiliki UI yang lebih tradisional, terminal perdagangan memiliki aturannya sendiri. Misalnya, bukan hal yang aneh untuk melihat lusinan kolom angka yang ditampilkan dalam font delapan titik untuk mengemas sebanyak mungkin detail ke layar. Itu bukan kebetulan—profesional keuangan harus memperhatikan dan bereaksi terhadap sejumlah besar informasi yang berubah dengan cepat, dan semakin banyak yang tersedia dalam sekali pandang, semakin baik.

Ingatlah bahwa akan sulit untuk menemukan pengguna yang akan menguji produk Anda selama delapan jam penuh, jadi berhati-hatilah dan berhati-hatilah dengan desain ini.

Siap untuk mulai?

Jika Anda siap terjun ke dunia fintech, saya sarankan memulai dengan aplikasi perbankan karena transaksi mereka lebih mudah daripada perdagangan crypto atau forex. Plus, UX mereka kemungkinan besar akan Anda kenal, dan UI mereka akan mengikuti praktik terbaik yang mirip dengan situs e-niaga.

Setelah Anda berkomitmen untuk berkarir di bidang desain tekfin, saya sarankan untuk membuka satu atau dua akun nyata dan melakukan beberapa perdagangan Anda sendiri. Ini akan menempatkan Anda pada posisi pengguna Anda lebih baik dari apa pun. (Tentu saja, lakukan ini hanya jika Anda mampu, dan pastikan Anda memahami risiko dan implikasi pajak sebelum Anda mulai.)

Sebuah nasihat penting: Jangan pernah mengambil pekerjaan tekfin yang tidak memiliki pengacara atau ahli keuangan dalam tim. Bahkan jika kontrak Anda melindungi Anda dari tanggung jawab hukum, tetap saja merupakan perasaan yang mengerikan untuk menyadari bahwa pekerjaan Anda dapat merugikan seseorang.

Dunia keuangan sangat menarik, begitu pula tantangan merancang fintech UX. Mendapatkan kompetensi yang Anda butuhkan untuk melakukannya dengan baik akan membutuhkan usaha, tetapi jika konsep-konsep ini menggairahkan Anda, hasilnya sepadan.