Comment les sites Web de commerce électronique détectent-ils les transactions frauduleuses ?

Ce n'est pas un mensonge que les sites de commerce électronique sont sujets aux transactions frauduleuses. En moyenne, une vitrine de commerce électronique subit 206 000 attaques en un mois. Les marchands de commerce électronique étant confrontés à ce risque, ils doivent se protéger et protéger leurs utilisateurs contre les fraudeurs malveillants. Dans cet article, nous approfondissons ce qu'est la fraude au commerce électronique et comment les sites Web de commerce électronique détectent les transactions frauduleuses.

Définition de la fraude au commerce électronique

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Le commerce électronique, ou commerce électronique / Internet dans son intégralité, est une plate-forme d'échange d'argent et de données pour effectuer des transactions via Internet. Selon Statista, les ventes mondiales du commerce de détail en ligne étaient estimées à 5,2 billions de dollars en 2021. Ce nombre devrait augmenter de 56 %, portant le total à 8,1 billions de dollars d'ici 2025.

Avec ce type de chiffre d'affaires, l'industrie du commerce électronique continue d'être un foyer de fraude au commerce électronique. La fraude au commerce électronique fait référence à toute tentative illégale par des escrocs d'intercepter une transaction commerciale sur une vitrine de commerce électronique dans le but d'un gain personnel ou financier.

Quelles sont les statistiques sur la fraude au commerce électronique ?

Selon un rapport Statista :

La perte de revenus due à la fraude aux paiements en ligne a été estimée à 20 milliards de dollars américains dans le monde en 2021. Une augmentation de 14 % par rapport aux 17,5 milliards de dollars enregistrés les années précédentes. Cette hausse est attribuée à l'épidémie intempestive de COVID-19, dont la nature isolée a poussé la plupart des gens à faire des achats en ligne. Cela offrait une marge de manœuvre opportuniste pour une augmentation des fraudeurs du commerce électronique.

Le marché de la détection et de la prévention de la fraude était estimé à 28 milliards de dollars américains en 2020, et les projections estiment que ce chiffre pourrait augmenter régulièrement pour atteindre 69 milliards de dollars américains d'ici 2025 pour aider à freiner l'augmentation de la fraude au commerce électronique.

Une étude de 2021 a révélé que le numéro de vérification de carte reste l'outil de détection de fraude le plus courant parmi les marchands en ligne du monde entier. Cette méthode est utilisée par 54 % du nombre total de marchands mondiaux. Vient ensuite la vérification des e-mails, dont l'utilisation parmi les marchands mondiaux s'élève à 43 %, tandis que l'historique des commandes des clients arrive en troisième position avec 38 %.

Pourquoi la détection et la prévention des fraudes sont-elles importantes

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La détection des fraudes est un système préventif mis en place par les commerçants en ligne pour aider à prévoir et à éviter les futures occurrences de transactions suspectes. La plupart de ces systèmes identifient les failles que les fraudeurs peuvent utiliser et tentent de les corriger. Voici quelques raisons pour lesquelles la détection des fraudes est vitale :

Aide à prévoir les nouveaux modèles d'attaques frauduleuses

Récemment, les fraudeurs du commerce électronique ont trouvé des moyens plus récents et plus innovants de contourner les systèmes qui protègent les plateformes de commerce électronique en ligne à leur avantage. Cependant, les avancées en matière de détection et de prévention des fraudes tirent parti de l'apprentissage automatique pour détecter de nouveaux modèles d'attaque en constante évolution. Ces systèmes préventifs peuvent utiliser des données historiques pour aider à créer des modèles prédictifs précis qui peuvent aider à arrêter une nouvelle attaque.

Augmente les revenus des commerçants

Pour les marchands, plus le taux d'acceptation des commandes est élevé, plus leurs revenus sont élevés. L'application de systèmes de détection et de prévention des fraudes peut aider à améliorer les revenus des commerçants en améliorant les taux d'acceptation des commandes.

Ces systèmes utilisent l'intelligence artificielle pour distinguer un acheteur fiable d'un acheteur non fiable, contribuant ainsi à améliorer le taux d'acceptation des commandes et, par conséquent, les revenus de la vitrine en réduisant les risques de rétrofacturation. Voici d'autres moyens de vous assurer que vous gérez une boutique de commerce électronique réussie.

Réduit les coûts de main-d'œuvre dans les révisions manuelles des commandes

Les systèmes automatisés sont généralement plus rapides que le travail manuel. L'application de ces systèmes dans le processus de détection et de prévention des fraudes implique qu'une quantité de travail donnée peut être effectuée plus rapidement à l'aide de systèmes automatisés que le travail humain. Cela soulage les commerçants en ligne d'un coût de main-d'œuvre élevé tout en préservant l'efficacité de l'intelligence artificielle.

Réduit les instances de rétrofacturation

Une rétrofacturation se produit lorsqu'un client contacte sa banque pour contester une transaction. La rétrofacturation est soumise et la valeur de la transaction est prélevée sur le compte du commerçant si la banque émettrice accepte le litige.

Le but des rétrofacturations est de protéger les titulaires de carte contre la fraude. De bonnes mesures préventives peuvent identifier et communiquer rapidement les détails de la transaction pour éviter les rétrofacturations.

Les bonnes pratiques pour détecter la fraude eCommerce ?

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La protection de votre vitrine de commerce électronique peut sembler une tâche ardue à ce stade. Ça ne devrait pas. Il existe de bonnes pratiques que vous pouvez appliquer pour protéger votre vitrine de commerce électronique contre les fraudeurs sur Internet. Voici une liste d'entre eux :

Utiliser Shopify protéger

Qu'est-ce que Shopify Protect ? Il s'agit de la technologie de protection contre la fraude de Shopify qui classe les transactions comme « protégées » ou « non protégées » pour empêcher la fraude de se produire sur Shopify. Shopify Protect est une mesure préventive pour arrêter la fraude en utilisant l'intelligence artificielle pour filtrer les commandes et éradiquer les cas de fraude Shopify.

Quand une rétrofacturation se produit-elle ?

• Lorsque le consommateur n'a pas reçu la marchandise.
• Dans les cas où une double facturation se produit.
• Lorsqu'il y a une charge incorrecte.
• En cas d'achats non reconnus.
• Dans les cas où un client est insatisfait.
• Lors de la détection d'une fraude à l'usurpation de compte.
• En cas de fraude amicale.

Effectuer des audits de sécurité fréquents du site Web

Des audits fréquents de sites Web sont un bon moyen de garder une longueur d'avance sur la fraude au commerce électronique. Un audit de site Web est une analyse complète de tous les facteurs qui peuvent rendre votre site Web vulnérable aux attaques de fraudes de commerce électronique.

Voici une liste de choses à vérifier lors d'un audit de site Web.

Examiner les commandes suspectes

Un excellent moyen de prévenir la fraude dans le commerce électronique consiste à surveiller le processus de commande pour détecter une contradiction dans les adresses de livraison et de facturation. Vous devez également porter une attention particulière à l'emplacement physique de vos clients. Ce faisant, vous pouvez tirer parti des modèles passés pour limiter les futurs cas de fraude dans le commerce électronique.

Conformez-vous aux directives PCI

Le Conseil des normes PCI est responsable du développement de la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Cet ensemble d'exigences garantit que toutes les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des informations de carte de crédit maintiennent un environnement sécurisé. PCI DSS a 12 exigences essentielles, 78 exigences de base et 400 procédures de test pour garantir que les organisations sont conformes à la norme PCI.

Utiliser un logiciel de vérification

Le logiciel de vérification garantit que les adresses des clients et les données de courrier électronique des acheteurs achetant dans n'importe quel magasin de commerce électronique sont enregistrées correctement. Ceci est fait dans le but de limiter les cas de tentative de fraude. Ce logiciel vise également à rendre le processus de l'acheteur de commerce électronique aussi transparent que possible tout en affinant un profil d'acheteur qui peut être utilisé dans la détection de fraude future.

Construire une liste de blocage

Une liste noire ou une liste noire est une liste d'acheteurs identifiés dont le comportement et les habitudes ont montré l'intention de frauder un commerçant. Un commerçant crée cette liste comme future mesure préventive contre la fraude d'acheteurs suspects.

Limiter les quantités de commande

Limiter les quantités de commandes en tant que commerçant en ligne est une étape essentielle pour assurer la pérennité des revenus. Des quantités maximales de commande sont souvent utilisées chaque fois qu'il y a une vente promotionnelle. Cela réduit les chances que les grossistes achètent le produit en gros à un prix inférieur et le revendent à un prix plus élevé.

Les quantités minimales de commande, en revanche, aident les commerçants en ligne à maintenir une marge bénéficiaire donnée. Cela se produit souvent lorsque la vente d'une seule unité de produit peut ne pas être rentable pour le commerçant.

Avoir des politiques qui ne tolèrent pas la fraude

Idéalement, cela fait référence aux lois et réglementations protégeant les commerçants en ligne contre la fraude au commerce électronique. Alors que le plan d'action contre les fraudeurs peut différer selon les différents marchands en ligne. L'objectif principal est de faire pénitence pour quiconque viole les règles établies.

Utiliser le service de vérification d'adresse

Les marchands de commerce électronique doivent être en mesure de vérifier les adresses de livraison de leurs acheteurs. Cela se fait en tirant parti des informations d'expédition des compagnies maritimes pour vérifier les adresses des clients. Cela aide principalement à identifier et à freiner la fraude amicale.

Types de fraude au commerce électronique

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La fraude au commerce électronique fait référence à toute tentative illégale par des escrocs d'intercepter une transaction commerciale sur une vitrine de commerce électronique dans le but d'un gain personnel ou financier. Nous avons différents types de fraude au commerce électronique en fonction du mode d'exécution.

Voici quelques-uns des types de fraude au commerce électronique :

Fraude par triangulation

La fraude par triangulation est une forme de fraude au commerce électronique qui implique qu'un escroc crée une fausse vitrine. Un acheteur sans méfiance visitera cette fausse vitrine et passera une commande. Le fraudeur utilise les informations de la carte volée pour honorer la commande de l'acheteur sans méfiance. Le faux propriétaire du magasin empoche alors l'argent. Cette forme de fraude au commerce électronique passe souvent inaperçue, d'autant plus que l'acheteur sans méfiance reçoit souvent les marchandises qu'il a commandées.

Fraude amicale

La fraude amicale, souvent connue sous le nom de Chargeback, est une forme de fraude au commerce électronique dans laquelle la personne commande une marchandise dans une vitrine de commerce électronique et se fait livrer la marchandise. Il conteste ensuite les frais auprès de l'émetteur de la carte de crédit.

Cela invite l'émetteur de la carte de crédit à régler la demande de rétrofacturation à partir du compte du commerçant. Bien qu'il puisse y avoir de véritables cas où les biens ou les services ne sont jamais parvenus à l'acheteur, les biens sont arrivés endommagés ou la livraison d'un mauvais envoi. Réclamer une rétrofacturation pour des biens ou des services qui ont été légitimement livrés est ce qu'on appelle une fraude amicale.

Fraude au paiement en ligne

La fraude au paiement en ligne se produit lorsqu'une personne disposant des informations de paiement d'une autre personne les utilise pour effectuer des transactions illégales ou non autorisées. Une fois que le propriétaire des informations de paiement conteste les transactions, la banque en question ou le commerçant doit payer des frais de rétrofacturation. Dans certains cas, le fraudeur lui-même peut être à l'origine du litige pour se faire payer des frais de rétrofacturation.

Fraude à la prise de contrôle de compte

Il s'agit d'une méthode de fraude au commerce électronique dans laquelle les fraudeurs peuvent pénétrer numériquement dans le compte bancaire d'une victime pour voler des fonds ou des informations. Une tentative réussie de fraude à la prise de contrôle de compte pourrait entraîner des transactions non autorisées ou des achats en ligne.

Résumé

L'industrie du commerce électronique se développe à pas de géant chaque année. Il est nécessaire d'employer des techniques de détection et de prévention des fraudes plus récentes et plus efficaces pour rendre l'industrie plus sûre pour les clients et les commerçants.

Biographie de l'auteur : Cosmas Mwirigi

Cosmas alias Cosii-Riggz est un passionné de technologie et un rédacteur SAAS qui aide les clients à comprendre les produits en expliquant les services aux entreprises.

Il a été présenté sur des sites Web tels que PV Magazine et Bitcoin Kenya. Il aime voyager dans de nouveaux endroits et explorer les nouveautés.