Un guide d'introduction à l'assurance commerciale pour les concepteurs et les développeurs

À un moment donné de votre carrière, la plupart des concepteurs et développeurs Web peuvent être confrontés à des problèmes de dépassement de la portée, de retards de projet inattendus, de rupture des relations avec les clients et de factures impayées. La bonne nouvelle est qu'il existe une police d'assurance pour vous aider dans ces scénarios. Au Royaume-Uni, nous l'appelons "l'assurance responsabilité civile professionnelle". Ailleurs, elle peut être appelée « responsabilité professionnelle » ou « assurance erreurs et omissions ».

Explorons ce qu'est cette assurance et comment elle est conçue pour maintenir les professionnels du Web en activité. Je partagerai également des histoires vraies d'entreprises qui étaient heureuses d'avoir une assurance.

Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle ?

L'assurance responsabilité civile professionnelle protège votre entreprise contre les problèmes et les problèmes des clients.

Supposons qu'un client menace de poursuites judiciaires, réclame une perte de revenus ou des dommages-intérêts en raison d'un service que vous avez fourni. Même si vous avez tort, la responsabilité civile professionnelle intervient pour s'assurer que les conséquences pour votre entreprise ne soient pas paralysantes.

Il est également important de distinguer ce que l'assurance responsabilité civile professionnelle n'est pas . Après tout, l'assurance des entreprises est un terme générique pour différents types de couverture. L'une de ces couvertures est l'assurance responsabilité civile - ou l'assurance responsabilité civile générale comme on l'appelle aux États-Unis.

La Responsabilité Civile assure votre entreprise contre les sinistres de :

• blessures corporelles aux clients et aux membres du public
• accidents sur vos lieux de travail
• dommages aux biens de tiers.

Il s'agit d'une couverture populaire pour ceux qui ont des clients qui visitent leur bureau ou ceux qui travaillent dans les locaux du client. Cependant, dans cet article, nous nous concentrons exclusivement sur la responsabilité civile professionnelle.

Comment l'assurance peut-elle m'aider si je suis un concepteur ou un développeur ?

L'assurance des entreprises n'est pas souvent évoquée dans les cercles du Web. Je pense que c'est parce que les assureurs ont concentré leurs produits et l'expérience utilisateur sur les industries traditionnelles. Beaucoup d'informations ne sont pas pertinentes pour ceux d'entre nous qui travaillent dans le numérique.

Pour ajouter à cela, les gens ne considèrent pas le travail avec un ordinateur comme un danger ou une responsabilité massive. Surtout quand vous faites signer un contrat à tous vos clients. Cela peut endormir les concepteurs et les développeurs dans un faux sentiment de sécurité. Une objection courante que j'entends de la part des professionnels du Web lorsque je parle d'assurance est :

Je ne peux causer aucun dommage en tant que concepteur de sites Web. Pour tout ce qui ne va pas, j'ai une clause dans mon contrat qui dit que je ne suis pas responsable.

Tout d'abord, je dois démystifier le mythe de ne pas avoir besoin d'assurance parce que vous travaillez avec un contrat. Les contrats ne vous dégagent pas de votre responsabilité. Ils sont utiles pour jeter les bases des devoirs attendus des deux parties, mais l'assurance entre en action lorsque ces devoirs sont remis en question.

Avec chaque scénario que je partage aujourd'hui, ils avaient tous les points suivants en commun :

• Un contrat a été signé par les deux parties.
• Ils avaient des années d'expérience dans leur métier.
• Ils étaient assurés professionnellement, mais ne s'attendaient pas à devoir recourir à leur assurance.

Vous trouverez ci-dessous des histoires vraies sur la façon dont l'assurance responsabilité civile professionnelle a aidé ces concepteurs et développeurs.

Fluage portée

Un développeur a construit une plate-forme Web selon les spécifications, mais le client s'est plaint de fonctionnalités manquantes.

Le développeur a accepté de créer la fonctionnalité manquante perçue moyennant des frais supplémentaires, mais le client pensait qu'elle aurait dû être incluse dans la version initiale. Non seulement le client a refusé de payer la facture restante, mais il a menacé de poursuites judiciaires si le promoteur ne coopérait pas.

Avoir une assurance responsabilité civile professionnelle signifiait que le promoteur avait une équipe d'experts juridiques derrière lui. Ils ont aidé le développeur à communiquer avec son client pour éviter que le problème ne s'aggrave.

La police d'assurance responsabilité professionnelle du promoteur comportait également une clause de réduction des frais. Cela signifiait que l'assureur avait payé le montant que lui devait son client, qui s'élevait à des milliers de livres.

Retards de projet

Les concepteurs et les développeurs travaillent souvent dans des délais serrés. Le non-respect des délais peut causer des problèmes si le projet a une date de lancement importante.

Une agence de création a été embauchée pour concevoir un site Web, mais le projet a commencé à s'effondrer. Des membres clés de l'équipe sont partis à mi-chemin du projet et le rythme d'achèvement des travaux a ralenti.

Bien que le site Web ait été livré à temps pour le lancement, il manquait de nombreuses fonctionnalités majeures. Le client a dit que ce n'était pas adapté à l'usage.

Après avoir gaspillé de l'argent dans une campagne de marketing pour le lancement, le client a refusé de payer la facture finale. Ils ont également engagé des dépenses supplémentaires liées à l'embauche de nouveaux sous-traitants pour compléter les fonctionnalités manquantes du site Web.

Le client a menacé de faire appel à des avocats si l'agence poursuivait le paiement.

La facture impayée a été réglée par l'assureur au titre de la clause de réduction des frais de sa police de responsabilité civile professionnelle. L'assureur a également fourni à l'agence des conseillers juridiques pour confirmer avec le client que le projet est considéré comme terminé.

Rupture des relations avec les clients

Il s'agit d'un catalyseur commun pour les demandes d'indemnisation professionnelle. Même si nous repérons quelques drapeaux orange, nous aimons croire que nous pouvons faire fonctionner nos relations avec nos clients et faire en sorte que nos projets se déroulent sans heurts. Aussi effrayant que cela puisse paraître, il faut parfois couper les ponts avec un client.

Un designer a fait cela lorsqu'il travaillait avec un client qui, selon lui, ne le respectait pas. Une portée en constante évolution, de longues heures et un salaire médiocre conduisent à une rupture de la relation. Ce qui avait commencé comme un projet prometteur était maintenant une relation de travail tendue et une source de stress. Le designer a décidé de s'éloigner du projet.

Malheureusement, ce n'était pas la fin des choses. Le client voulait être remboursé de l'argent qu'il avait déjà versé au designer. Ils voulaient également des dommages-intérêts pour la perte de revenus due à un lancement retardé et une compensation pour l'embauche d'autres entrepreneurs pour terminer le projet.

Une équipe d'experts juridiques a été mise en place par l'assureur pour s'occuper du client du créateur. Un règlement a été convenu à l'amiable, qui a également été couvert par l'assureur.

Contre quoi une police d'assurance professionnelle assure-t-elle ?

L'assurance responsabilité civile professionnelle est une politique charnue, il n'est donc pas possible de couvrir tous les scénarios ici. À la base, il est conçu pour remettre votre entreprise dans la même situation financière après une perte qu'avant une perte. Comme vous pouvez le voir dans les histoires ci-dessus, une perte peut être des frais juridiques, des dommages-intérêts pour les clients, une indemnisation ou même des factures impayées. Cependant, cela doit provenir d'un client exprimant son insatisfaction à l'égard de votre travail.

Bien que toutes les polices d'assurance professionnelle diffèrent, examinons certaines des principales caractéristiques que vous pouvez vous attendre à voir.

Frais de défense

Si un client fait une réclamation contre vous, votre police d'assurance responsabilité professionnelle prendra en charge les frais de défense. Ce n'est pas seulement pour les situations qui ont dégénéré en justice. Les assureurs veulent résoudre les problèmes avant qu'ils n'en arrivent à ce stade, ils fourniront donc une équipe d'experts juridiques pour aider à négocier les conditions avec votre client.

Violation de la propriété intellectuelle

Les concepteurs Web et graphiques sont vulnérables aux arguments concernant la violation du droit d'auteur, tandis que les développeurs pourraient se disputer sur le propriétaire du code. Cette clause couvre les réclamations contre la violation du droit d'auteur, les marques, les slogans et même les noms de domaine.

Coûts d'atténuation

Si vous lisez les histoires ci-dessus, vous aurez vu les coûts d'atténuation mentionnés lorsque les factures impayées ont été payées par l'assureur. Si un client est insatisfait de votre travail, refuse de payer une partie ou la totalité de vos honoraires et menace d'intenter une poursuite contre vous, la responsabilité civile professionnelle peut payer le montant que vous doit votre client. Ce n'est que si l'assureur croit qu'il évitera une réclamation pour un montant plus élevé.

Négligence

La négligence couvre un large spectre, mais considérez cela comme une garantie pour toutes les erreurs que vous commettez et qui conduisent à un client mécontent.

Rupture involontaire de contrat

La rupture de contrat peut prendre plusieurs formes. Il peut s'agir de quelque chose d'aussi simple que de ne pas livrer un projet à temps ou de ne pas répondre aux attentes du client. Toute rupture de contrat peut donner droit au client de faire une réclamation contre vous.

Quelques conseils pratiques pour souscrire une assurance

La première question que les gens se posent lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance est la suivante : "Pour combien dois-je assurer mon entreprise ?" . Le niveau de couverture commencera généralement à 100 000 £ et peut atteindre des millions. Il peut être difficile de répondre à cette question, mais certains facteurs peuvent vous aider à arriver à un chiffre raisonnable.

Contrats clients

Si votre contrat client comporte une clause d'assurance, il s'agit généralement d'une indemnité professionnelle de 1 000 000 £. Il s'agit du niveau de couverture de base auquel un client s'attend. C'est le niveau de couverture le plus courant que les entreprises achètent.

Types de clients

Avec quel type de clients travaillez-vous ? S'agit-il de grandes entreprises dotées d'équipes juridiques internes ou de petites entreprises locales ? Il n'est pas imprudent de supposer que les grandes entreprises représentent une plus grande menace et devraient donc avoir un niveau de couverture plus élevé. Vous pouvez également constater que les grandes entreprises auront une clause d'assurance dans leur contrat.

Type de travail que vous faites

Un développeur qui construit une plate-forme de paiement sera potentiellement confronté à un risque plus important que quelqu'un qui conçoit un site Web pour présenter le menu d'un restaurant. Votre travail implique-t-il de traiter des informations sensibles ou des produits plus coûteux ? Les entreprises dépendent-elles de votre service pour générer des revenus pour elles ?

Si j'ai l'impression d'avoir évité de répondre à cela, c'est parce qu'il n'y a pas de chiffre simple. De nombreux assureurs vous diront simplement d'acheter ce que vous avez prévu dans votre budget. En cas de doute, envisagez un niveau de base de 1 000 000 £ et évaluez périodiquement vos clients et le type de travail que vous effectuez. La plupart des assureurs vous permettent d'effectuer un ajustement à mi-parcours à mi-parcours de votre police pour augmenter votre niveau de couverture.

Outre le coût de l'assurance, il y a quelques autres facteurs à prendre en compte lors de l'achat d'une assurance.

Assurer plusieurs activités

Le web est une industrie multidisciplinaire. Vous devriez rechercher une police pouvant couvrir vos diverses activités. Un développeur Web peut également fournir un hébergement Web. Un concepteur peut également offrir des services de consultation. Si vous sortez du cadre habituel, vous trouverez peut-être utile de parler à un courtier ou d'utiliser un service comme With Jack où votre police peut être personnalisée au lieu d'utiliser un site de comparaison en ligne.

Assurer votre travail dans le monde entier

Par défaut, les politiques d'indemnisation professionnelle au Royaume-Uni excluent la juridiction américaine. Si vous travaillez avec des clients américains en vertu du droit américain des contrats, recherchez un assureur qui peut lever la limite juridictionnelle de votre police, afin que vous soyez assuré dans le monde entier. Attention, cela augmentera votre prime.

Votre police peut s'adapter à vos besoins

L'assurance peut être flexible. Ne retardez pas l'achat d'une assurance parce que vous envisagez de passer d'une entreprise individuelle à une société à responsabilité limitée, ou parce que vous attendez d'ajouter un nouveau service à votre entreprise. Une bonne compagnie d'assurance vous permettra d'ajuster votre police, en l'adaptant au fur et à mesure que votre entreprise évolue et se développe.

Comment l'assurance peut vous aider à bâtir une entreprise à toute épreuve

Chaque fois que je vois des nouveaux arrivants demander des conseils pour démarrer leur entreprise dans l'industrie du Web, je vois beaucoup de suggestions qui ressemblent à ceci :

• "Trouvez un comptable immédiatement."
• "Construisez un réseau !"
• "Faites signer un contrat à vos clients."
• « Surveillez votre trésorerie !

Ce sont tous de bons conseils, bien sûr, mais je vois rarement quelqu'un mentionner l'assurance. L'assurance devrait être un élément crucial de la boîte à outils de tout concepteur ou développeur professionnel.

Offrir vos services professionnels à des clients comporte un certain degré de risque. Il est de votre responsabilité d'atténuer ce risque. Vous devez être sûr que, si quelque chose ne va pas, vous pouvez reprendre le travail rapidement. Il peut y avoir des problèmes avec des erreurs dans votre travail, une relation qui tourne mal ou un client qui prétend qu'il n'est pas satisfait de votre service. Peu importe à quel point vous êtes bon, ces choses arrivent !

C'est pourquoi je partage ces histoires — pour souligner l'importance d'être assuré. Je veux amener les professionnels du web non seulement à penser à l'assurance, mais à la comprendre. L'assurance est quelque chose que nous ne voulons pas nécessairement budgétiser ou envisager, mais en tant que professionnels, nous devons le faire. Les histoires ci-dessus montrent à quel point cela peut être critique.

Alors oui, travailler avec un contrat. Surveillez votre trésorerie. Faites gérer votre comptabilité par un comptable, mais aussi assurez-vous. Il ne sert à rien de bâtir votre entreprise uniquement pour un client à problème ou une erreur de vous l'enlever.