Considérations cruciales pour les aspirants concepteurs Fintech UX

La fintech est en plein essor. Le marché mondial des crypto-monnaies a atteint une valeur de près de 1 800 milliards de dollars en 2021 et devrait dépasser les 32 000 milliards de dollars d'ici 2027. La néobanque est également en hausse : en 2020, la part des clients bancaires utilisant une néobanque ou une banque en ligne était de 23 % dans le monde.

À mesure que les produits fintech gagnent en popularité, les concepteurs qui comprennent la finance et savent comment protéger les précieux actifs des utilisateurs seront en demande. Les concepteurs ne peuvent pas empêcher les gens de prendre de mauvaises décisions financières, mais lorsqu'il s'agit de produits fintech, les concepteurs peuvent minimiser les problèmes d'utilisation et protéger les utilisateurs contre les erreurs pouvant entraîner des dommages financiers.

Pour la fintech, la recherche d'utilisateurs est essentielle : personne ne veut que les utilisateurs manquent le paiement d'une facture ou autorisent accidentellement une transaction parce qu'ils ne savent pas ce que fait un bouton. Mais pour de nombreux produits fintech, la recherche seule ne suffit pas à répondre aux besoins des utilisateurs et des entreprises. La finance est tout simplement trop complexe pour être appréhendée par le biais d'entretiens et d'enquêtes contextuelles. Vous devez comprendre les mécanismes afin de résoudre des problèmes de conception fintech complexes et de collaborer efficacement avec votre équipe.

Finances 101 : Démarrer

Fintech est un terme générique désignant la technologie financière qui englobe les applications bancaires grand public, les moteurs d'analyse de données back-end complexes et tout le reste. Pour les besoins de cet article, je vais me concentrer sur l'investissement et sur trois domaines dans lesquels j'ai moi-même travaillé : le change (forex), la crypto-monnaie et les néobanques.

Si vous ne savez pas par où commencer avec ces sujets, Investopedia est un centre d'échange complet d'informations sur les finances personnelles, la crypto-monnaie, etc. De plus, de nombreuses publications financières proposent des newsletters gratuites. Le Wall Street Journal, The Economist, le Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC et Axios sont populaires dans le monde anglophone.

Cependant, pour vraiment comprendre la finance et la fintech, vous devez entreprendre des études plus approfondies. Voici mes points de départ recommandés pour les types courants de fintech et les principaux sujets financiers :

Investir

La plupart des plateformes d'investissement en ligne sont conçues pour acheter et vendre des titres tels que des actions et des obligations par l'intermédiaire d'un courtier sur le marché boursier tel que la Bourse de New York. Les utilisateurs de ces plateformes incluent ceux qui font des investissements occasionnels pour l'université ou la retraite et les day traders qui en vivent.

Apprendre encore plus:

• Livre : Investir 101
• Cours : série gratuite sur la finance et les marchés de capitaux de la Khan Academy
• Travaux pratiques : le simulateur de marché boursier d'Investopedia et le simulateur de stock de WallStreetSurvivor

Forex

Le Forex consiste à acheter et à vendre des devises étrangères pour réaliser un profit. Le marché des changes est le plus grand marché de capitaux au monde. Il n'y a pas de marchés centralisés pour le trading forex comme il y en a pour les valeurs mobilières, donc les heures d'ouverture n'ont pas d'importance.

Apprendre encore plus:

• Livre : Le trading de devises pour les nuls
• Cours : Académie FX
• Pratique : Ouvrez un compte de démonstration avec FxPro

Crypto-monnaie

La crypto-monnaie est un nouveau type d'actif qui vit sur la blockchain, un registre public décentralisé qu'il est pratiquement impossible de falsifier ou de pirater. Il existe des dizaines de crypto-monnaies disponibles aujourd'hui, bien que les plus populaires soient le bitcoin et l'ethereum. Les utilisateurs achètent et vendent des cryptos sur des échanges privés et les stockent dans des «portefeuilles» numériques.

Apprendre encore plus:

• Livre : L'ère de la crypto-monnaie
• Lire en ligne : les livres blancs Bitcoin et Ethereum (lisez d'abord celui de Bitcoin), le guide de conception Bitcoin
• Pratique : Guide du débutant en crypto d'Axios (nécessite un investissement)

Néobanques

Les néobanques, parfois appelées banques challenger, sont uniquement en ligne. Ils offrent généralement une gamme de services plus limitée, tels que les chèques de base, les comptes d'épargne et les cartes de guichet automatique, et ont tendance à avoir des frais beaucoup plus bas que les banques traditionnelles, voire aucun. La principale proposition de valeur de Neobanks, après le coût, est la facilité d'utilisation.

Apprendre encore plus:

• Livre : Réinventer la Banque et la Finance
• Lire en ligne : Ces articles NerdWallet et Forbes, cet article Investopedia sur la banque de détail, la série UX of Banking de Built for Mars Agency

Paiements transfrontaliers et interbancaires

Le transfert de fonds entre banques, en particulier à l'international, est un processus complexe qui s'appuie sur un système de transfert interbancaire pour acheminer les fonds via des banques intermédiaires à traiter. Pour les paiements internationaux, il existe une couche supplémentaire de change de devises. Le système de ce type le plus important est le système mondial SWIFT, mais il en existe d'autres, notamment le SEPA de la zone euro. Les systèmes nationaux de paiement interbancaire comprennent ACH aux États-Unis, Faster Payments au Royaume-Uni et FAST à Singapour.

Apprendre encore plus:

• Livre : Banque 4.0 : Partout, jamais dans une banque
• Lire en ligne : La vue d'ensemble de la Banque d'Angleterre sur les paiements transfrontaliers, le chapitre sur les paiements internationaux de la série UX bancaire de Built for Mars

Règlement financier

Tout concepteur travaillant sur un produit fintech devrait consulter en permanence un conseiller juridique, mais c'est toujours une bonne idée d'avoir une compréhension des réglementations financières courantes. Par exemple, la compréhension des règles anti-blanchiment d'argent, qui exigent que certains utilisateurs fintech fournissent une documentation détaillée de leur identité, vous aidera à concevoir des flux d'intégration des utilisateurs qui répondent aux exigences légales tout en minimisant la frustration des utilisateurs. Vous devez également comprendre le programme d'assurance-dépôts de votre gouvernement et les lois fiscales pertinentes afin d'inclure les avertissements et les divulgations appropriés.

En savoir plus : Chaque pays a ses propres lois et règles. Les sites Web gouvernementaux sont les plus fiables, mais pas toujours les plus conviviaux. Si vous avez besoin d'aide pour trouver une ressource fiable, contactez votre bibliothèque locale.

Besoins du projet Fintech UX/UI

Bien que chaque projet soit unique, les concepteurs fintech UX rencontreront des défis communs.

Remarque : je partage ces idées pour vous aider à comprendre les problèmes auxquels vous devrez réfléchir, et non pour vous indiquer la meilleure façon de résoudre un problème de conception particulier. Travaillez avec les experts financiers et juridiques de votre équipe pour vous assurer que vos conceptions sont conformes à toutes les lois et réglementations.

Intégration

La loi exige que la plupart des fournisseurs de services financiers vérifient l'identité des utilisateurs en leur faisant remplir des formulaires complets de connaissance de votre client. Cela empêche le vol d'identité, l'évasion fiscale et le blanchiment d'argent. Certaines applications obligent également l'utilisateur à scanner sa pièce d'identité officielle et à prendre un selfie vidéo tout en effectuant une tâche spécifique, comme tourner la tête ou réciter une série de chiffres, pour prouver que la photo de la pièce d'identité appartient à la personne qui ouvre le compte. Cette vérification est cruciale à l'ère de la retouche photo et des deepfakes.

Pour réduire le coût d'interaction de ce processus, en particulier sur les téléphones mobiles, il est préférable de poser le moins de questions possible. Travaillez en étroite collaboration avec le conseiller juridique de votre équipe, car les exigences légales varient. Pour une application de trading crypto, un utilisateur peut être autorisé à créer un compte avec un minimum d'informations (bien qu'il puisse être tenu de fournir plus d'informations lorsqu'il est prêt à commencer à trader). Pour une néobanque, cependant, l'utilisateur peut être amené à fournir toutes ses informations en amont.

Si l'utilisateur doit remplir un long questionnaire, je le limite à environ cinq questions par écran pour m'assurer qu'il est gérable. J'essaie également de minimiser la quantité de saisie requise en fournissant des listes déroulantes pour les réponses standardisées. Cependant, pour des raisons juridiques, il est crucial de ne pas pousser les utilisateurs à choisir des réponses fausses ou "suffisamment proches". Par exemple, si les utilisateurs sont tenus de partager leurs revenus, vous obtiendrez des résultats plus précis si vous leur demandez de saisir le nombre exact plutôt que de choisir parmi une liste de plages.

Testez rigoureusement ces flux pour les optimiser. Si quelque chose ne va pas lors de l'intégration, l'utilisateur est susceptible de devenir frustré ou de perdre confiance dans le produit et de prendre son entreprise ailleurs.

Dépôts et virements

Il est difficile de concevoir des flux pour les dépôts et virements en ligne sans comprendre le fonctionnement des virements interbancaires. L'utilisateur doit collecter et saisir avec précision de nombreuses informations, y compris les numéros de compte, pour garantir la réussite du transfert. Développer un flux d'utilisateurs qui minimise les erreurs est crucial. Une façon de protéger l'utilisateur contre les erreurs est d'exiger un "test de penny" pour le premier dépôt, qui consiste à envoyer une très petite somme d'argent sur le compte du destinataire pour confirmer que toutes les informations de routage sont correctes. Ce n'est qu'alors que l'utilisateur peut envoyer le montant total.

Les transferts internationaux sont encore plus complexes. Selon le pays dans lequel vous vous trouvez, il se peut que vous ne soyez pas autorisé à envoyer ou à recevoir de l'argent de certains pays. Le montant que vous pouvez transférer peut être limité et les utilisateurs de certains pays peuvent ne pas être autorisés à effectuer des virements internationaux. Toutes ces considérations doivent être intégrées dans votre conception afin de ne pas autoriser accidentellement un utilisateur à faire quelque chose d'illégal.

Ordres commerciaux

Le trading d'actions, de crypto-monnaies et de devises étrangères est radicalement différent d'un achat en ligne. Le prix de ces actifs fluctue constamment pendant les heures de trading, de sorte que le prix peut changer en cours de transaction, vous laissant plus ou moins que ce que vous aviez l'intention d'acheter. Les frais peuvent également varier. Les entreprises Fintech en tiennent compte de différentes manières : certaines gèleront le coût pour l'utilisateur, puis absorberont la différence, tandis que d'autres ne le feront pas. Dans ces cas, l'utilisateur doit être informé que son prix d'achat est approximatif.

Apparence et sensation générales

Pour les applications fintech, en particulier pour les produits de bureau destinés à une utilisation prolongée, une palette de mode sombre soigneusement étudiée n'a pas seulement l'air cool ; c'est essentiel au bien-être. Un day trader peut regarder quatre moniteurs à la fois toute la journée, et la plupart trouvent que le mode sombre est plus agréable pour les yeux. Pour concevoir une superbe interface utilisateur sombre, vous ne pouvez pas simplement concevoir d'abord en mode clair, puis inverser sur un fond gris foncé. Par exemple, le mode sombre nécessite généralement des versions moins saturées des couleurs que vous utilisez en mode clair.

Alors que les applications bancaires ont tendance à avoir des interfaces utilisateur plus traditionnelles, les terminaux de trading ont leurs propres règles. Par exemple, il n'est pas rare de voir des dizaines de colonnes de nombres rendues dans des polices de huit points afin d'emballer autant de détails que possible sur l'écran. Ce n'est pas un accident - les professionnels de la finance doivent prêter attention et réagir à une énorme quantité d'informations qui changent rapidement, et plus elles sont disponibles en un coup d'œil, mieux c'est.

Gardez à l'esprit qu'il sera difficile de trouver des utilisateurs qui testeront votre produit pendant une journée de travail complète de huit heures, alors soyez réfléchi et prudent avec ces conceptions.

Prêt à commencer?

Si vous êtes prêt à plonger dans le monde de la fintech, je vous recommande de commencer par une application bancaire car leurs transactions sont plus simples que les transactions crypto ou forex. De plus, leur UX vous sera probablement familière et leur interface utilisateur suivra les meilleures pratiques similaires aux sites de commerce électronique.

Une fois que vous vous êtes engagé dans une carrière dans la conception fintech, je vous recommande d'ouvrir un compte réel ou deux et d'exécuter vos propres transactions. Cela vous mettra dans la peau de votre utilisateur mieux que toute autre chose. (Bien sûr, ne le faites que si vous en avez les moyens et assurez-vous de bien comprendre les risques et les implications fiscales avant de commencer.)

Un conseil essentiel : n'acceptez jamais un emploi dans le domaine de la fintech sans un avocat ou un expert financier dans l'équipe. Même si votre contrat vous protège de toute responsabilité légale, c'est toujours un sentiment terrible de réaliser que votre travail aurait pu nuire à quelqu'un.

Le monde de la finance est fascinant, tout comme le défi de concevoir une fintech UX. Acquérir les compétences dont vous avez besoin pour bien le faire demandera des efforts, mais si ces concepts vous passionnent, les résultats en valent la peine.