Salaire d'un consultant financier en Inde en 2022 [Pour les débutants et les expérimentés]

Le travail d'un consultant financier comprend la fourniture de services personnalisés aux clients et aux investisseurs dans la constitution de patrimoine et la prise de décisions d'investissement rentables. Ils évaluent leur situation financière et élaborent des plans pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.

Les conseillers financiers sont en grande partie des travailleurs indépendants ou travaillent au sein d'une entreprise, élaborant des stratégies pour plus d'un client à la fois. C'est aussi leur travail de guider les plans d'assurance et d'acheter et de vendre des actions au nom du client.

Découvrons-en plus sur le salaire d'un consultant financier, les qualifications et les compétences requises pour percer dans le domaine, et les rôles et responsabilités qu'un consultant financier est censé assumer.

Que fait un conseiller financier ?

Les consultants financiers travaillent en étroite collaboration avec les entreprises, les familles et les particuliers pour concevoir des stratégies de création de patrimoine durables et à long terme. Ils guident les gens à prendre des décisions éclairées et axées sur les détails pour atteindre leurs objectifs financiers. Cela implique de procéder à une évaluation rigoureuse de la situation financière de la partie concernée, d'analyser les opportunités d'investissement et d'explorer les perspectives d'expansion du capital pour obtenir des prêts ou des financements.

Voici les différents rôles et responsabilités d'un consultant financier :

1. Analyser les antécédents financiers d'un client, notamment les investissements et les rendements antérieurs, la répartition de l'actif, les déclarations de revenus et la planification successorale et de la retraite.
2. Élaboration de plans financiers complets de constitution de patrimoine pour atteindre des objectifs financiers à court et à long terme.
3. Évaluer l'efficacité des plans d'action en évaluant la tolérance au risque.
4. Acheter et vendre des produits financiers et transformer des concepts financiers complexes en plans d'action.
5. Offrir des services de planification financière en travaillant en étroite collaboration avec des banquiers d'investissement, des comptables, des courtiers d'assurance, des analystes financiers et d'autres professionnels de la finance.
6. Travailler à établir des relations productives avec les clients en fournissant des services engagés, en élaborant de nouveaux plans financiers rentables et en offrant une variété d'options.
7. Éduquer les clients en communiquant efficacement les risques et les avantages des entreprises d'investissement, en répondant aux préoccupations et en répondant aux questions.
8. Garder une trace de la situation financière du client en surveillant les changements de richesse, en analysant les tendances du marché, en gardant un œil sur les plans financiers en cours et en évaluant les circonstances pour fixer de nouveaux buts et objectifs.
9. Fournir des rapports détaillés et précis sur la situation financière d'un client afin de mieux gérer ses finances.
10. Se tenir au courant des dernières tendances en économie et en finance en recherchant des opportunités de perfectionnement, en réseautant, en lisant les meilleures publications financières et en maximisant l'exposition.
11. Poursuivre les opportunités de développement de carrière, les stages, les cours de renforcement des compétences professionnelles pour attirer de nouveaux clients et ajouter de la valeur aux capacités opérationnelles.
12. Services de marketing en organisant des séminaires, des rencontres professionnelles, en obtenant des références et des témoignages de clients, en réseautant, en assistant à des événements communautaires, etc. Quelques autres tactiques de remarketing incluent le partage d'éléments financiers provenant de newsletters et de publications réputées, la réponse aux demandes de renseignements et l'augmentation de la présence en ligne.

Consultant financier vs conseiller financier

Les termes conseiller financier et conseiller financier sont souvent utilisés de manière interchangeable. La plupart des professionnels affirment qu'il n'y a aucune différence entre les consultants financiers et les conseillers financiers, et ce que leurs rôles impliquent. Et cela est vrai dans une large mesure. Mais d'autres considèrent que les approches respectives des deux professions en matière de planification financière sont la grande distinction entre elles.

Par exemple, les conseillers financiers travaillent sur des aspects ponctuels et spécifiques de la planification financière et ne restent disponibles pour les clients que pendant cette période. Cependant, les conseillers financiers ont tendance à partager des relations à long terme avec les clients, en leur donnant des conseils sur la gestion financière et l'investissement sur une longue période. Les conseillers financiers ont également une connaissance approfondie de l'historique financier d'un client.

Quoi qu'il en soit, les consultants et les conseillers financiers se consacrent à aider les familles et les particuliers à créer un patrimoine en prenant des décisions financières éclairées. De plus, il n'est pas rare que les conseillers financiers entretiennent des relations à long terme avec les clients et que les conseillers financiers assument des rôles de planification financière à durée déterminée.

Salaire de consultant financier en Inde

Le salaire d'un consultant financier varie en fonction de l'emplacement géographique, du niveau d'expérience et des compétences. Selon PayScale , la rémunération annuelle d'un consultant financier en Inde est de 627 776 ₹ / an en moyenne. Cependant, il y a une forte augmentation de ces chiffres qui vient avec l'expérience et les compétences avancées. L'intéressement et les primes sont assez courants dans le domaine.

Voici un aperçu des salaires d'un consultant financier potentiel à différents niveaux.

1. Niveau d'entrée - Un consultant financier nouvellement employé avec moins d'un an d'expérience peut gagner en moyenne 229 428 ₹ par an.

2. Début de carrière - 1 à 4 ans d'expérience vous donnent droit à un salaire moyen de 507 524 ₹ par an.

3. Mi-carrière - Avec 5 à 9 ans d'expérience, un consultant financier peut gagner une rémunération moyenne de 828 164 ₹ par an.

4. Fin de carrière - Si vous avez plus de 10 ans d'expérience, vous pouvez facilement gagner 1 017 365 ₹ par an.

Cependant, ce ne sont que les salaires de base des consultants financiers de différentes entreprises. En ajoutant les primes, l'argent gagné grâce à la participation aux bénéfices, les indemnités, les commissions et les heures supplémentaires, il n'est pas rare que les consultants financiers gagnent jusqu'à 2 millions de ₹ chaque année.

Formation pour consultant financier

Les consultants financiers doivent être titulaires au minimum d'un baccalauréat dans l'une des disciplines suivantes : comptabilité, administration des affaires, statistiques, économie, finance.

Cependant, les conseillers financiers les plus recherchés sont ceux qui ont un Master. Cela comprend une maîtrise ou un MBA en finance ou un MBA en planification financière. Les programmes de maîtrise sont les options recommandées pour améliorer votre expertise en gestion de placements, gestion d'actifs, planification fiscale, gestion de patrimoine, planification financière ou planification de la retraite.

Même après l'embauche, les entreprises encouragent les consultants financiers à suivre une formation professionnelle, des cours ou des programmes pour se tenir au courant des produits innovants, des politiques réglementaires pertinentes et des tendances financières afin de mieux servir les clients. De plus, les consultants financiers titulaires d'une maîtrise ont de meilleures chances d'évoluer vers des postes de direction ou de direction.

Outre une maîtrise, il existe des cours de certification très appréciés tels que le Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Life Underwriter (CLU) et Chartered Financial Consultant (ChFC) qui ouvrent de nombreuses portes aux consultants financiers.

Un titre CFA est le plus difficile à obtenir et prend 4 ans pour être complété. Il comporte trois examens et vous avez besoin d'un baccalauréat et d'un minimum de quatre ans d'expérience pour postuler à la certification. Un CFP, en revanche, nécessite 2 ans d'expérience professionnelle.

Même si ces certifications ne sont pas nécessaires pour les consultants financiers, elles peuvent attirer des clients haut de gamme et des emplois mieux rémunérés. Pour certaines sociétés et juridictions, une certification CFP est une exigence essentielle pour embaucher des consultants financiers.

Il est également courant que les entreprises négligent le manque de diplômes au profit de l'expérience et des compétences lors de l'embauche de consultants et de conseillers financiers. Si vous avez une formation en entrepreneuriat ou si vous avez une vaste expérience au service d'entreprises et de particuliers qui prennent des décisions financières, vous pouvez décrocher un emploi lucratif dans le domaine de la finance.

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Consultant Financier : Compétences Requises

1. Les consultants financiers ont besoin de solides compétences en communication et en relations interpersonnelles

En tant que personne dont le travail implique des rencontres en face à face avec des clients, des investisseurs potentiels, des associés et de nouveaux dirigeants d'entreprise régulièrement, les consultants financiers nécessitent des compétences interpersonnelles et des compétences en communication exceptionnelles. Le secteur financier parle un langage complexe qui dépasse souvent la compréhension d'un profane.

Par conséquent, ils doivent être en mesure de simplifier les aspects techniques des questions liées aux finances pour communiquer efficacement avec leurs clients et les guider vers une prise de décision éclairée. Cela signifie également écouter attentivement vos clients, comprendre leurs besoins et fournir un soutien au besoin.

De plus, le réseautage fait partie de la description de poste d'un consultant financier, il est donc important de pouvoir développer et entretenir des relations avec des professionnels de l'industrie et des clients potentiels.

2. Ils doivent posséder une pensée analytique et des capacités de résolution de problèmes

Les conseillers financiers ont une expertise dans une gamme de produits financiers, ce qui leur permet de solliciter des conseils financiers efficaces et rentables. Cependant, malgré la solide base de connaissances, les exigences de chaque client sont différentes et nécessitent une approche unique pour réussir.

Cela peut s'avérer difficile et nécessite donc des capacités de résolution de problèmes, des compétences en mathématiques et une capacité de réflexion analytique pour adapter les stratégies aux clients. Ils doivent être en mesure de prendre des décisions fondées sur des données basées sur des informations sur les actions, les polices d'assurance et les opportunités d'investissement spécifiques au client.

3. Les consultants financiers devraient être capables de gérer la pression du travail

Les conseillers financiers ont un travail plutôt stressant. Tout conseil qu'il sollicite est censé avoir des implications majeures dans la vie professionnelle et personnelle du client. La plupart des consultants financiers sont également des travailleurs indépendants et gèrent eux-mêmes les opérations commerciales, mais avec une équipe de professionnels triés sur le volet. Gérer le portefeuille financier de plusieurs clients n'est certainement pas une tâche facile. Par conséquent, ils doivent être aptes à gérer le stress, en s'assurant qu'il n'affecte pas leur performance au travail.

4. Les consultants financiers doivent être enthousiastes, passionnés et énergiques

Fournir des conseils financiers n'est pas la tasse de thé de tout le monde. Cela demande du courage, du courage, une solide base de connaissances, de la confiance et une volonté d'apprendre pour réussir. Plus important encore, cela demande de la passion et de l'enthousiasme pour le travail. Le principal défi est de trouver un client qui correspond parfaitement, ce qui est possible grâce à la persévérance.

5. Les consultants financiers ont besoin de compétences en gestion

Un conseiller financier travaille souvent avec une variété de professionnels de la finance pour aider un client à atteindre ses objectifs monétaires. En tant que personne dont les conseils sont susceptibles d'avoir un impact énorme sur la vie d'un client, il est important que les conseillers financiers fassent preuve de diligence raisonnable et d'engagement envers leur travail.

Posséder des compétences organisationnelles telles que la gestion du temps, la prise de décision, la gestion des ressources, le souci du détail et une capacité à déléguer. En dehors de cela, ils doivent posséder une attitude positive et proactive et rester motivés pour atteindre leurs objectifs.

Parcours de carrière de conseiller financier

Il existe plusieurs rôles lucratifs dans la finance vers lesquels un consultant financier peut évoluer. En voici quelques-uns :

1. Conseiller financier personnel

Salaire de base moyen : 368 000 ₹/an

Les conseillers financiers personnels travaillent en étroite collaboration avec des entreprises ou des particuliers pour évaluer leurs objectifs financiers à long ou à court terme et les atteindre. Ils aident les clients à concevoir des stratégies rentables pour créer un patrimoine et offrent des conseils sur la planification de la retraite, du mariage, des enfants, de l'éducation, etc. Ils aident également à la planification successorale et à la planification du budget et des investissements.

La plupart des conseillers financiers achètent et vendent également des actions et des actifs pour le compte de clients et fournissent des services fiscaux. En règle générale, ils gèrent directement ou indirectement des fonds communs de placement, des actifs et des investissements pour les clients. Compte tenu des besoins croissants de conseillers financiers dans les secteurs public ou privé, et sur la base des tendances démographiques, le domaine devrait croître de 4% d'ici 2029 ( Bureau of Labor Statistics ).

2. Analyste financier

Salaire de base moyen : 410 000 ₹/an

Les analystes financiers sont employés par presque toutes les grandes entreprises pour surveiller les flux de trésorerie, suivre les transactions et faire respecter les budgets. Indépendamment de l'industrie, de la région ou du secteur, un analyste financier joue un rôle essentiel dans la gestion du capital d'un client. Leur travail est plus important dans les agences et les sociétés non financières, où ils peuvent occuper des postes spécifiques tels qu'analyste en investissement, analyste en valeurs mobilières, analyste en actions ou analyste de recherche. Il existe de nombreuses opportunités d'avancement de carrière pour les analystes financiers qui peuvent occuper des postes de direction dans une entreprise, tels que directeur financier, gestionnaire de portefeuille ou trésorier.

3. Analystes en investissement

Salaire de base moyen : 634 000 ₹/an

Les analystes en investissement ont des spécialisations uniques en ce qui concerne les domaines et les secteurs dans lesquels ils opèrent, industriels, automobiles ou économiques, etc. Leur travail consiste à effectuer des recherches et des analyses spécifiques à l'industrie des actions, des devises, des obligations et des matières premières en fonction d'un emplacement géographique. Les analystes en investissement recommandent généralement des options d'achat et de vente d'actifs lorsqu'elles sont utilisées par le côté vendeur, tandis que les sociétés du côté acheteur les emploient pour travailler avec les gestionnaires de portefeuille afin de recommander des titres.

4. Analystes budgétaires

Salaire de base moyen : 650 000 ₹/an

Les analystes budgétaires ont généralement un baccalauréat en finance ou dans un domaine connexe. Ils travaillent en étroite collaboration avec le gestionnaire de programme et de projet d'une entreprise pour créer respectivement des budgets pour un programme ou un projet. C'est leur travail d'examiner les budgets préparés par les gestionnaires, d'approuver les demandes de financement, d'assurer le respect des politiques et règlements budgétaires, etc.

Ils interagissent avec les législateurs, les investisseurs et les actionnaires pour expliquer les opérations de financement, les plans de projet proposés et s'assurer que les besoins financiers sont satisfaits. Il est également de leur responsabilité de suivre l'avancement d'un projet pour assurer le respect de la budgétisation et d'offrir des suggestions pour surmonter les défis financiers.

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5. Gestion de portefeuille

Salaire de base moyen : 1 047 000 ₹/an

La gestion de portefeuille nécessite une formation en analyse commerciale, en commerce et en mathématiques. Un gestionnaire de portefeuille ne travaille pas avec des individus mais avec une institution ou un ensemble d'individus qui les guident dans l'élaboration des politiques en matière d'allocation d'actifs. Ils effectuent une analyse des forces, des faiblesses, des opportunités et des menaces (SWOT) pour évaluer les tendances des marchés et les secteurs de croissance afin d'améliorer la rentabilité d'une organisation.

En plus de présenter des compétences interpersonnelles et de communication exemplaires, les gestionnaires de portefeuille doivent être compétents en mathématiques, en gestion d'actifs financiers et en statistiques, ce qui nécessiterait une qualification dans l'un des domaines suivants : économie, administration des affaires et comptabilité.

6. Analyste de banque d'investissement

Salaire de base moyen : 1 500 000 ₹/an

La banque d'investissement est l'un des secteurs financiers les plus prospères avec des sociétés comme JP Morgan, Deutsche Bank, Citi, BA Continuum India offrant des salaires allant de 15 lacs ₹ à 23 lacs ₹ par an. Le titre du poste consiste à évaluer les besoins en capital des entreprises, des sociétés et des organismes gouvernementaux. Si une entreprise décide de s'introduire en bourse, de négocier une fusion ou une transaction, ou de procéder à une acquisition, la procédure incombe à un analyste en banque d'investissement pour faciliter ces réorganisations financières.

Il existe une exigence de banque d'investissement dans presque toutes les industries et secteurs, y compris la finance, la non-finance, la santé, la fabrication, etc. Il n'est pas facile de décrocher un poste de banque d'investissement dans une grande entreprise, cependant, un MBA en finance peut vous rapprocher beaucoup de vos objectifs.

Conclusion

Le monde de la finance est hautement concurrentiel ; à chaque étape, il y a une lutte incessante entre les professionnels de la finance tirant parti de l'expertise dans les outils et technologies innovants pour garder une longueur d'avance et assurer la subsistance. Par conséquent, il faut un engagement indéfectible envers l'apprentissage et le perfectionnement pour mettre le pied dans la porte. Cependant, les avantages et les avantages du travail correspondent à la lutte endurée.

Pour décrocher un poste de consultant financier dans l'une des meilleures entreprises ou sociétés, vous devrez poursuivre des études supérieures pour acquérir des connaissances et de l'expérience. Cela vous oblige également à être proactif, implacable et au fait des dernières tendances en matière de finance.

Il est recommandé de rechercher le meilleur plan d'action pour atteindre vos objectifs de carrière avant de suivre un cours de certification ou de décider de poursuivre des études de troisième cycle. Si vous avez besoin d'aide, upGrad a toutes les ressources pour vous guider et vous aider à prendre une décision éclairée.

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