¿Cómo detectan los sitios web de comercio electrónico las transacciones fraudulentas?

No es mentira que los sitios web de comercio electrónico sean propensos a transacciones fraudulentas. En promedio, una tienda de comercio electrónico experimenta 206 000 ataques en un mes. Dado que los comerciantes de comercio electrónico enfrentan este riesgo, deben protegerse a sí mismos y a sus usuarios contra los estafadores maliciosos. En este artículo, profundizamos en qué es el fraude de comercio electrónico y cómo los sitios web de comercio electrónico detectan transacciones fraudulentas.

Fraude de comercio electrónico definido

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El comercio electrónico, o comercio electrónico/por Internet en su totalidad, es una plataforma para intercambiar dinero y datos para realizar transacciones comerciales a través de Internet. Según Statista, las ventas globales de comercio electrónico minorista se estimaron en 5,2 billones de dólares en 2021. Se proyectó que este número aumentaría en un 56%, lo que llevaría el total a 8,1 billones de dólares para 2025.

Con este tipo de cifras de ingresos, la industria del comercio electrónico continúa siendo un semillero para el fraude en el comercio electrónico. El fraude de comercio electrónico se refiere a cualquier intento ilegal por parte de los estafadores de interceptar una transacción comercial en una tienda de comercio electrónico con el objetivo de obtener ganancias personales o financieras.

¿Cuáles son las estadísticas sobre el fraude en el comercio electrónico?

Según un informe de Statista:

La pérdida de ingresos por fraude de pagos en línea se estimó en 20 000 millones de dólares estadounidenses en todo el mundo en 2021. Un aumento del 14 % con respecto a los 17 500 millones de dólares registrados en años anteriores. Este aumento se atribuye al brote prematuro de COVID-19, cuya naturaleza aislada empujó a la mayoría de las personas a comprar en línea. Esto presentó un margen de maniobra oportunista para un aumento de los estafadores de comercio electrónico.

El mercado de detección y prevención de fraudes se estimó en 28 mil millones de dólares estadounidenses en 2020, y las proyecciones estiman que esta cifra podría aumentar de manera constante a 69 mil millones de dólares estadounidenses para 2025 para ayudar a frenar el aumento del fraude en el comercio electrónico.

Un estudio de 2021 reveló que el número de verificación de la tarjeta sigue siendo la herramienta de detección de fraude más común entre los comerciantes en línea de todo el mundo. Este método es utilizado por el 54% del total de comerciantes globales. A esto le sigue la verificación por correo electrónico, cuyo uso entre los comerciantes globales es del 43 %, mientras que el historial de pedidos de los clientes ocupa el tercer lugar con el 38 %.

¿Por qué es importante la detección y prevención del fraude?

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La detección de fraude es un sistema preventivo establecido por los comerciantes en línea para ayudar a predecir y evitar futuras transacciones sospechosas. La mayoría de estos sistemas identifican lagunas que los estafadores pueden usar y tratan de repararlas. Aquí hay algunas razones por las que la detección de fraude es vital:

Ayuda a predecir nuevos patrones de ataques de fraude

Recientemente, los estafadores de comercio electrónico han encontrado formas más nuevas e innovadoras de eludir los sistemas que protegen las plataformas de comercio electrónico en línea para su beneficio. Sin embargo, los avances en la detección y prevención de fraudes aprovechan el aprendizaje automático para detectar patrones de ataque nuevos y en constante cambio. Estos sistemas preventivos pueden usar datos históricos para ayudar a crear patrones predictivos precisos que pueden ayudar a detener un nuevo ataque.

Aumenta los ingresos de los comerciantes

Para los comerciantes, cuanto mayor sea la tasa de aceptación de pedidos, mayores serán sus cifras de ingresos. La aplicación de sistemas de detección y prevención de fraudes puede ayudar a mejorar los ingresos de los comerciantes al mejorar las tasas de aceptación de pedidos.

Estos sistemas utilizan inteligencia artificial para distinguir a un comprador confiable de uno que no lo es, por lo tanto, ayudan a mejorar la tasa de aceptación de pedidos y, en consecuencia, los ingresos de la tienda al reducir las posibilidades de devoluciones de cargo. Aquí hay otras formas de asegurarse de tener una tienda de comercio electrónico exitosa.

Reduce el costo de mano de obra en las revisiones manuales de pedidos

Los sistemas automatizados son generalmente más rápidos en comparación con el trabajo manual. La aplicación de estos sistemas en el proceso de detección y prevención del fraude implica que una determinada cantidad de trabajo puede realizarse más rápido utilizando sistemas automatizados que el trabajo humano. Esto libera a los comerciantes en línea de un alto costo de mano de obra y al mismo tiempo mantiene la eficiencia de la inteligencia artificial.

Reduce las instancias de contracargos

Una devolución de cargo ocurre cuando un cliente se comunica con su banco para disputar una transacción. Se envía el contracargo y el valor de la transacción se retira de la cuenta del comerciante si el banco emisor acepta la disputa.

El propósito de las devoluciones de cargo es proteger a los titulares de tarjetas contra el fraude. Las buenas medidas preventivas pueden identificar y comunicar los detalles de la transacción con prontitud para evitar devoluciones de cargo.

¿Mejores prácticas para detectar el fraude en el comercio electrónico?

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Proteger su escaparate de comercio electrónico puede parecer una tarea desalentadora en este momento. No debería. Hay algunas buenas prácticas que puede aplicar para ayudar a proteger su tienda de comercio electrónico de los estafadores de Internet. Aquí hay una lista de ellos:

Usar Shopify proteger

¿Qué es Shopify Proteger? Esta es la tecnología de protección contra fraudes de Shopify que clasifica las transacciones como "protegidas" o "no protegidas" para evitar que se produzcan fraudes en Shopify. Shopify Protect es una medida preventiva para detener el fraude mediante el uso de inteligencia artificial para filtrar pedidos y erradicar instancias de fraude de Shopify.

¿Cuándo ocurre una devolución de cargo?

• Cuando el consumidor no recibió la mercancía.
• En los casos en que se produzca una doble facturación.
• Cuando hay un cargo incorrecto.
• En casos de compras no reconocidas.
• En los casos en que un cliente no está satisfecho.
• Tras la detección de fraude de apropiación de cuenta.
• En casos de fraude amistoso.

Realizar auditorías frecuentes de seguridad del sitio web

Las auditorías frecuentes del sitio web son una buena forma de adelantarse al fraude de comercio electrónico. Una auditoría del sitio web es un análisis completo de todos los factores que pueden hacer que su sitio web sea vulnerable a los ataques de fraudes de comercio electrónico.

Aquí hay una lista de cosas que debe verificar al realizar una auditoría del sitio web.

Revisar pedidos sospechosos

Una excelente manera de prevenir el fraude en el comercio electrónico es monitorear el proceso de pedido en busca de contradicciones en las direcciones de envío y facturación. También debe prestar mucha atención a la ubicación física de sus clientes. Al hacerlo, puede aprovechar los patrones anteriores para frenar futuros casos de fraude en el comercio electrónico.

Cumplir con las pautas de PCI

El PCI Standards Council es responsable de desarrollar el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS). Este conjunto de requisitos garantiza que todas las empresas que procesan, almacenan o transmiten información de tarjetas de crédito mantengan un entorno seguro. PCI DSS tiene 12 requisitos esenciales, 78 requisitos básicos y 400 procedimientos de prueba para garantizar que las organizaciones cumplan con PCI.

Usar software de verificación

El software de verificación garantiza que las direcciones de los clientes y los datos de correo electrónico de los compradores que compran en cualquier tienda de comercio electrónico se registren correctamente. Esto se hace en un intento por frenar cualquier intento de fraude. Este software también busca hacer que el proceso del comprador de comercio electrónico sea lo más fluido posible mientras refina un perfil de comprador que se puede usar en la detección de fraudes en el futuro.

Crea una lista de bloqueo

Una lista de bloqueo o una lista negra es una lista de compradores identificados cuyo comportamiento y patrones han mostrado la intención de defraudar a un comerciante. Un comerciante crea esta lista como una futura medida preventiva contra el fraude de compradores sospechosos.

Limitar cantidades de pedido

Limitar las cantidades de pedidos como comerciante en línea es un paso vital para garantizar la sostenibilidad de los ingresos. Las cantidades máximas de pedido se emplean a menudo cuando hay una venta promocional. Esto reduce las posibilidades de que los mayoristas compren el producto a granel a un precio más bajo y lo revendan a un precio más alto.

Las cantidades mínimas de pedido, por otro lado, ayudan a los comerciantes en línea a mantener un margen de beneficio determinado. Esto sucede a menudo cuando la venta de una sola unidad de producto puede no ser rentable para el comerciante.

Tenga políticas que no toleren el fraude

Idealmente, esto se refiere a las leyes y regulaciones que protegen a los comerciantes en línea contra el fraude en el comercio electrónico. Si bien el curso de acción contra los estafadores puede diferir según los diferentes comerciantes en línea. El objetivo principal es hacer penitencia a todo aquél que infrinja las normas establecidas.

Usar el servicio de verificación de direcciones

Los comerciantes de comercio electrónico deben poder verificar las direcciones de envío de sus compradores. Esto se hace aprovechando la información de envío de las empresas de envío para verificar las direcciones de los clientes. Esto ayuda principalmente a identificar y frenar el fraude amistoso.

Tipos de fraude de comercio electrónico

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El fraude de comercio electrónico se refiere a cualquier intento ilegal por parte de los estafadores de interceptar una transacción comercial en una tienda de comercio electrónico con el objetivo de obtener ganancias personales o financieras. Tenemos diferentes tipos de fraude de comercio electrónico en función de la forma de ejecución.

Estos son algunos de los tipos de fraude de comercio electrónico:

Fraude de triangulación

El fraude de triangulación es una forma de fraude de comercio electrónico que involucra a un estafador que crea una tienda falsa. Un comprador desprevenido visitará esta tienda falsa y hará un pedido. El estafador utiliza la información de la tarjeta robada para cumplir con el pedido del comprador desprevenido. El dueño de la tienda falsa luego se embolsa el dinero. Esta forma de fraude de comercio electrónico a menudo pasa desapercibida, especialmente porque el comprador desprevenido a menudo obtiene los productos, ordenó.

fraude amistoso

El fraude amistoso, a menudo conocido como contracargo, es una forma de fraude de comercio electrónico en la que la persona solicita un producto de una tienda de comercio electrónico y recibe los productos. Luego disputa los cargos al emisor de la tarjeta de crédito.

Esto le indica al emisor de la tarjeta de crédito que cumpla con el reclamo de devolución de cargo de la cuenta del comerciante. Si bien puede haber instancias genuinas en las que los bienes o servicios nunca llegaron al comprador, los bienes llegaron dañados o se entregaron en un envío incorrecto. Reclamar una devolución de cargo por bienes o servicios que se entregaron correctamente es lo que se denomina fraude amistoso.

Fraude de pago en línea

El fraude de pago en línea es cuando una persona con la información de pago de otra persona la usa para realizar transacciones ilegales o no autorizadas. Una vez que el propietario de la información de pago disputa las transacciones, el banco en cuestión o el comerciante deben pagar las tarifas de contracargo. En algunos casos, el propio estafador puede haber iniciado la disputa para que se le paguen las tarifas de contracargo.

Fraude de apropiación de cuenta

Este es un método de fraude de comercio electrónico en el que los estafadores pueden penetrar digitalmente en la cuenta bancaria de una víctima para robar fondos o información. Un intento exitoso de fraude de apropiación de cuenta podría dar lugar a transacciones no autorizadas o compras de comercio electrónico.

Resumiendo

La industria del comercio electrónico está creciendo a pasos agigantados con cada año que pasa. Existe la necesidad de emplear técnicas de detección y prevención de fraude más nuevas y eficientes para que la industria sea más segura para los clientes y comerciantes.

Biografía del autor: Cosmas Mwirigi

Cosmas alias Cosii-Riggz es un entusiasta de la tecnología y escritor de SAAS que ayuda a los clientes a comprender los productos al explicar los servicios para las empresas.

Ha aparecido en sitios web como PV Magazine y Bitcoin Kenya. Le gusta viajar a nuevos lugares y explorar lo nuevo.