Salario de consultor financiero en India en 2022 [para principiantes y experimentados]

El trabajo de un consultor financiero incluye brindar servicios personalizados a clientes e inversores para generar riqueza y tomar decisiones de inversión rentables. Evalúan su estado financiero y desarrollan planes para ayudar a los clientes a lograr objetivos y metas financieras.

Los consultores financieros son en gran parte autónomos o trabajan como parte de una empresa, ideando estrategias para más de un cliente a la vez. También es su trabajo orientar los planes de seguros y comprar y vender acciones en nombre del cliente.

Averigüemos más sobre el salario de un consultor financiero, qué calificaciones y habilidades educativas se requieren para entrar en el campo, y qué roles y responsabilidades se espera que asuma un consultor financiero.

¿Qué hace un asesor financiero?

Los consultores financieros trabajan en estrecha colaboración con empresas, familias e individuos en el diseño de estrategias de creación de riqueza sostenibles y a largo plazo. Guían a las personas para que tomen decisiones informadas y orientadas a los detalles para lograr objetivos financieros. Esto implica realizar una evaluación rigurosa del estado financiero de la parte interesada, analizar las oportunidades de inversión y explorar las perspectivas de expansión del capital para obtener préstamos o financiamiento.

A continuación se analizan las diversas funciones y responsabilidades de un consultor financiero:

1. Analizar el historial financiero de un cliente, que incluye inversiones y rendimientos pasados, asignación de activos, declaraciones de impuestos y planificación patrimonial y de jubilación.
2. Elaborar estrategias de planes financieros integrales de creación de riqueza para lograr objetivos financieros a corto y largo plazo.
3. Evaluar la eficacia de los planes de acción mediante la evaluación de la tolerancia al riesgo.
4. Compra y venta de productos financieros y transformación de conceptos financieros complejos en planes procesables.
5. Ofreciendo servicios de planificación financiera trabajando en estrecha colaboración con banqueros de inversión, contadores, corredores de seguros, analistas financieros y otros profesionales de las finanzas.
6. Trabajar en la construcción de relaciones productivas con los clientes al brindar servicios comprometidos, elaborar estrategias de planes financieros nuevos y rentables y ofrecer una variedad de opciones.
7. Educar a los clientes comunicándoles de manera efectiva los riesgos y ventajas de las empresas de inversión, abordando inquietudes y respondiendo consultas.
8. Hacer un seguimiento del estado financiero del cliente mediante el seguimiento de los cambios en el patrimonio, el análisis de las tendencias del mercado, el seguimiento de los planes financieros en curso y la evaluación de las circunstancias para establecer nuevas metas y objetivos.
9. Proporcionar informes detallados y precisos sobre el estado financiero de un cliente para administrar mejor las finanzas.
10. Mantenerse al día con las últimas tendencias en economía y finanzas mediante la búsqueda de oportunidades de mejora de habilidades, la creación de redes, la lectura de las principales publicaciones basadas en finanzas y la maximización de la exposición.
11. Buscar oportunidades de desarrollo profesional, pasantías, cursos de desarrollo de habilidades profesionales para atraer nuevos clientes y agregar valor a las capacidades operativas.
12. Servicios de marketing al organizar seminarios, reuniones profesionales, obtener referencias y testimonios de clientes, establecer contactos, asistir a eventos comunitarios y más. Algunas otras tácticas de remarketing incluyen compartir piezas financieras de boletines y publicaciones de renombre, responder consultas y aumentar la presencia en línea.

Consultor financiero vs. Asesor financiero

Los términos consultor financiero y asesor financiero a menudo se usan indistintamente. La mayoría de los profesionales afirman que no existe diferencia alguna entre los consultores financieros y los asesores financieros, y lo que implican sus funciones laborales. Y esto es cierto en gran medida. Pero otros consideran que los enfoques respectivos de las dos profesiones hacia la planificación financiera son la gran distinción entre ellos.

Por ejemplo, los consultores financieros trabajan en aspectos específicos y sensibles al tiempo de la planificación financiera y permanecen disponibles para los clientes solo durante ese período. Sin embargo, los asesores financieros tienden a compartir relaciones a largo plazo con los clientes, brindándoles asesoramiento sobre gestión financiera e inversión durante un largo período. Los asesores financieros también tienen un profundo conocimiento del historial financiero de un cliente.

Sea como fuere, tanto los consultores financieros como los asesores se dedican a ayudar a familias e individuos a generar riqueza tomando decisiones financieras informadas. Además, no es raro que los consultores financieros busquen relaciones a largo plazo con los clientes y que los asesores financieros asuman roles de planificación financiera específicos en el tiempo.

Salario de consultor financiero en India

El salario de un consultor financiero varía según la ubicación geográfica, el nivel de experiencia y el conjunto de habilidades. Según PayScale , la compensación anual de un consultor financiero en la India es de 627 776 rupias al año en promedio. Sin embargo, hay un fuerte aumento en estos números que viene con experiencia y habilidades avanzadas. La participación en las ganancias y las bonificaciones son bastante comunes en el campo.

He aquí un vistazo a los salarios de un consultor financiero potencial en diferentes niveles.

1. Nivel de entrada : un consultor financiero recién empleado con menos de 1 año de experiencia puede ganar ₹ 229,428 por año en promedio.

2. Carrera temprana : 1 a 4 años de experiencia lo hacen elegible para un salario promedio de ₹ 507,524 al año.

3. Carrera media : con 5 a 9 años de experiencia, un consultor financiero puede ganar una compensación promedio de 828 164 rupias al año.

4. Carrera tardía : si tiene más de 10 años de experiencia, puede ganar fácilmente ₹ 1,017,365 al año.

Sin embargo, estos son solo los salarios base de los consultores financieros en diferentes empresas. Agregando bonos, dinero ganado de la participación en las ganancias, asignación, comisión y horas extras, no es raro que los consultores financieros ganen hasta ₹ 2 millones cada año.

Antecedentes educativos para consultor financiero

Los consultores financieros requieren un mínimo de una licenciatura en cualquiera de las siguientes disciplinas: Contabilidad, Administración de Empresas, Estadística, Economía, Finanzas.

Sin embargo, los consultores financieros más buscados son los que tienen una maestría. Esto incluye una Maestría o Maestría en Administración de Empresas en Finanzas o una Maestría en Administración de Empresas en planificación financiera. Los programas de maestría son las opciones recomendadas para mejorar su experiencia en gestión de inversiones, gestión de activos, planificación fiscal, gestión patrimonial, planificación financiera o planificación de la jubilación.

Incluso después de la contratación, las empresas alientan a los consultores financieros a unirse a programas, cursos o capacitaciones profesionales para mantenerse actualizados con productos innovadores, políticas regulatorias relevantes y tendencias financieras para servir mejor a los clientes. Además, los consultores financieros con una maestría tienen una mejor oportunidad de hacer la transición a roles senior o gerenciales.

Además de una maestría, existen cursos de certificación de gran prestigio, como el planificador financiero certificado (CFP), el analista financiero colegiado (CFA), el suscriptor de vida colegiado (CLU) y el consultor financiero colegiado (ChFC) que abren muchas puertas para los consultores financieros.

Una credencial CFA es la más difícil de obtener y lleva 4 años completarla. Tiene tres exámenes y se requiere una licenciatura más un mínimo de cuatro años de experiencia para solicitar la certificación. Un CFP, por otro lado, requiere 2 años de experiencia laboral profesional.

Aunque estas certificaciones no son necesarias para los consultores financieros, pueden atraer clientes de alto nivel y trabajos mejor pagados. Para algunas corporaciones y jurisdicciones, una certificación CFP es un requisito esencial para contratar consultores financieros.

También es común que las empresas pasen por alto la falta de títulos en favor de la experiencia y las habilidades al contratar consultores y asesores financieros. Si tiene experiencia en emprendimiento o tiene amplia experiencia al servicio de empresas e individuos que toman decisiones financieras, puede conseguir un trabajo lucrativo en el campo de las finanzas.

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Consultor Financiero: Habilidades Requeridas

1. Los consultores financieros requieren sólidas habilidades interpersonales y de comunicación

Como alguien cuyo trabajo implica reuniones cara a cara con clientes, inversionistas potenciales, asociados y nuevos ejecutivos de negocios regularmente, los consultores financieros requieren habilidades interpersonales y de comunicación excepcionales. La industria financiera habla un lenguaje complejo que a menudo está más allá de la comprensión de un profano.

Por lo tanto, deben poder simplificar los aspectos técnicos de los asuntos relacionados con las finanzas para comunicarse de manera efectiva con sus clientes y guiarlos hacia una toma de decisiones informada. También significa escuchar atentamente a sus clientes, comprender sus necesidades y brindar apoyo según sea necesario.

Además, la creación de redes es parte de la descripción del trabajo de un consultor financiero, por lo tanto, es importante poder desarrollar y mantener relaciones con profesionales de la industria y clientes potenciales.

2. Deben poseer habilidades de pensamiento analítico y resolución de problemas

Los consultores financieros tienen experiencia en una gama de productos financieros, lo que les permite solicitar asesoramiento financiero eficaz y rentable. Sin embargo, a pesar de la sólida base de conocimientos, los requisitos de cada cliente son diferentes y requieren un enfoque único para lograr el éxito.

Esto puede resultar un desafío y, por lo tanto, requiere capacidades de resolución de problemas, habilidades matemáticas y capacidad de pensamiento analítico para adaptar las estrategias a los clientes. Deben poder tomar decisiones basadas en datos basados ​​en información sobre acciones, pólizas de seguro y oportunidades de inversión específicas del cliente.

3. Los consultores financieros deben poder manejar la presión laboral

Los consultores financieros tienen un trabajo bastante estresante. Se espera que cualquier consejo que solicite tenga importantes implicaciones en la vida profesional y personal del cliente. La mayoría de los consultores financieros también trabajan por cuenta propia y gestionan las operaciones comerciales por sí mismos, aunque con un equipo de profesionales cuidadosamente seleccionados. Manejar la cartera financiera de múltiples clientes ciertamente no es una tarea fácil. Por lo tanto, deben ser expertos en el manejo del estrés, asegurándose de que no afecte su desempeño en el trabajo.

4. Los consultores financieros deben ser entusiastas, apasionados y enérgicos

Brindar asesoramiento financiero no es del agrado de todos. Requiere agallas, coraje, una sólida base de conocimientos, confianza y voluntad de aprender para tener éxito. Más importante aún, requiere pasión y entusiasmo hacia el trabajo. El principal desafío es encontrar un cliente que encaje perfectamente, lo cual es posible a través de la perseverancia.

5. Los consultores financieros requieren habilidades de gestión

Un consultor financiero a menudo trabaja con una variedad de profesionales financieros para ayudar a un cliente a lograr objetivos monetarios. Como alguien cuyos consejos pueden tener un gran impacto en la vida de un cliente, es importante que los consultores financieros demuestren la diligencia debida y el compromiso con su trabajo.

Poseer habilidades organizativas como la gestión del tiempo, la toma de decisiones, la gestión de recursos, la atención a los detalles y la capacidad de delegar. Además de esto, deben poseer una actitud positiva y proactiva, y mantenerse motivados para alcanzar las metas.

Trayectoria profesional de consultor financiero

Hay varios roles lucrativos en las finanzas a los que un consultor financiero puede hacer la transición. Aquí está viendo algunos:

1. Asesor financiero personal

Salario base promedio : ₹ 368k /año

Los asesores financieros personales trabajan en estrecha colaboración con empresas o personas para evaluar sus objetivos financieros a corto o largo plazo y alcanzarlos. Ayudan a los clientes a idear estrategias rentables para generar riqueza y ofrecen asesoramiento sobre la planificación para la jubilación, el matrimonio, los hijos, la educación, etc. También ayudan en la planificación patrimonial y la planificación presupuestaria y de inversiones.

La mayoría de los asesores financieros también compran y venden acciones y activos en nombre de los clientes y brindan servicios de impuestos. Por lo general, manejan directa o indirectamente fondos mutuos, activos e inversiones para los clientes. Teniendo en cuenta las crecientes necesidades de asesores financieros en los sectores público o privado, y según las tendencias demográficas, se espera que el campo crezca un 4 % para 2029 ( Oficina de Estadísticas Laborales ).

2. Analista Financiero

Salario base promedio : ₹ 410k / año

Los analistas financieros son empleados por casi todas las grandes empresas para controlar el flujo de caja, realizar un seguimiento de las transacciones y hacer cumplir los presupuestos. Independientemente de la industria, región o sector, un analista financiero juega un papel integral en la gestión del capital de un cliente. Su trabajo es más importante en las agencias y corporaciones no financieras, donde pueden tener roles de trabajo específicos, como analista de inversiones, analista de valores, analista de acciones o analista de investigación. Hay muchas oportunidades de avance profesional para los analistas financieros que pueden asumir roles ejecutivos en una empresa, como director financiero, gerente de cartera o tesorero.

3. Analistas de inversiones

Salario base promedio : ₹ 634k /año

Los analistas de inversiones tienen especializaciones únicas con respecto a las áreas y sectores en los que operan, industrial, automotriz, económico, etc. Su trabajo consiste en realizar investigaciones y análisis específicos de la industria de acciones, divisas, bonos y materias primas de acuerdo con una ubicación geográfica. Los analistas de inversiones normalmente recomiendan opciones de compra y venta de activos cuando son empleados por el lado de la venta, mientras que las empresas del lado de la compra las emplean para trabajar con los administradores de cartera para recomendar valores.

4. Analistas de presupuesto

Salario base promedio : ₹ 650k / año

Los analistas de presupuesto suelen tener una licenciatura en finanzas o un campo relacionado. Trabajan en estrecha colaboración con el administrador de programas y proyectos de una empresa para crear presupuestos para un programa o proyecto, respectivamente. Es su trabajo revisar los presupuestos preparados por los gerentes, aprobar solicitudes de financiamiento, garantizar el cumplimiento de las políticas y regulaciones presupuestarias, etc.

Interactúan con legisladores, inversionistas y accionistas para explicar las operaciones de financiamiento, los planes de proyectos propuestos y garantizar que se satisfagan las necesidades financieras. También es su responsabilidad realizar un seguimiento del progreso de un proyecto para garantizar el cumplimiento del presupuesto y ofrecer sugerencias para superar los desafíos financieros.

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5. Gestión de cartera

Salario base promedio : ₹ 1047k / año

La gestión de carteras requiere experiencia en análisis empresarial, comercio y matemáticas. Un administrador de cartera no trabaja con personas sino con una institución o una combinación de personas que las guían en la formulación de políticas con respecto a la asignación de activos. Llevan a cabo un análisis de Fortalezas, Debilidades, Oportunidades y Amenazas (FODA) para evaluar las tendencias de los mercados y los sectores de crecimiento para mejorar la rentabilidad de una organización.

Además de exhibir habilidades interpersonales y de comunicación ejemplares, los administradores de cartera deben tener habilidades en matemáticas, gestión de activos financieros y estadísticas, lo que requeriría una calificación en cualquiera de los siguientes campos: economía, administración de empresas y contabilidad.

6. Analista de Banca de Inversión

Salario base promedio : ₹ 1500k / año

La banca de inversión se encuentra entre los sectores financieros más prósperos con compañías como JP Morgan, Deutsche Bank, Citi, BA Continuum India que ofrecen salarios en el rango de ₹ 15 lacs a ₹ 23 lacs por año. El título del trabajo implica evaluar los requisitos de capital de las empresas, corporaciones y agencias gubernamentales. Si una empresa decide cotizar en bolsa, negocia una fusión o comercio, o realiza una adquisición, los procedimientos recaen en un analista de banca de inversión para facilitar estas reorganizaciones financieras.

Existe un requisito de banca de inversión en casi todas las industrias y sectores, incluidas las finanzas, las no financieras, la atención médica, la fabricación, etc. No es fácil conseguir un puesto de banca de inversión en una de las principales empresas, sin embargo, un MBA en Finanzas puede acercarlo mucho más a sus objetivos.

Conclusión

El mundo de las finanzas es altamente competitivo; en cada etapa, existe una disputa implacable entre los profesionales financieros que aprovechan la experiencia en herramientas y tecnologías innovadoras para mantenerse a la vanguardia y garantizar el sustento. Por lo tanto, se necesita un compromiso inquebrantable hacia el aprendizaje y la mejora de las habilidades para poner el pie en la puerta. Sin embargo, las ventajas y los beneficios del trabajo coinciden con la lucha que soportó.

Para obtener un puesto como consultor financiero en una de las principales empresas o corporaciones, se le pedirá que realice una educación superior para adquirir conocimientos y experiencia. También requiere que sea proactivo, implacable y conocedor de las últimas tendencias en finanzas.

Se recomienda que investigue el mejor curso de acción para lograr sus objetivos profesionales antes de tomar un curso de certificación o decidir obtener un título de posgrado. Si necesita ayuda, upGrad tiene todos los recursos para guiarlo y ayudarlo a tomar una decisión informada.

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