製品開発におけるフィンテック規制をナビゲートする方法

私のキャリアにおける重要な学習の瞬間は 2012 年に起こりました。自動車業界で製品の専門家として数年間過ごした後、国際的な金融サービス会社で製品の役割に移行しました。 最初の 1 か月間、私はオンライン定期預金に関するプロセスの問題を解決するために熱心に取り組みました。この問題は、多くの顧客からの苦情の原因となっていました。 私は運用チームと話をして定期預金のリクエストがどのように処理されるかを学び、顧客と話をしてユーザーの視点を理解し、問題を直接体験するために自分自身で定期預金プロセスに着手しました。

基本的に、私は優秀なプロダクト マネージャーがとる手順を踏んで、素晴らしいソリューションだと思うものを思いつきました。 それはすぐに製品の頭によって撃墜されました。 理由？ フィンテック規制に違反した。

私が考慮していなかったのは、フィンテック製品が厳格なポリシーと法律に拘束されていることです。つまり、通常の作業方法が常に適用できるとは限りません。 問題を効果的に解決し、この分野で成功する製品を発売するには、別のアプローチを取る必要があります。

世界中で、フィンテック規制は大きく異なります。 このセクターへの巨額の投資と消費者の使用の急増にもかかわらず、正式なフィンテック固有の規制フレームワークは、どの地域でもまだ開発されていません。 むしろ、あなたの製品は複数の規制機関や機関の管轄下に置かれる可能性があります。 たとえば、米国では、決済ビジネスの企業は、連邦準備制度理事会や消費者金融保護局などによって設定された規制に準拠する必要があります。 連邦レベルと州レベルで規制が異なることが多いため、状況はさらに複雑になり、1 つのソリューションが複数のレイヤーのライセンスを受ける可能性があります。

フィンテック業界での 10 年間は、この複雑な規制環境に妨げられるのではなく、受け入れることを教えてくれました。 この分野の持続的な成長は、プロダクト マネージャーにとって豊富な機会を意味します。そのため、今こそ、コンプライアンスを開発プロセスにシームレスに組み込む方法を学ぶ絶好の機会です。

法務チームを重要な利害関係者として扱う

まず、おそらく最も重要なことですが、フィンテック製品の開発プロセス全体を通じて、会社の法務チームから意見を求める必要があります。 彼らの役割は、規制を解釈し、あなたを導くことです。 あなたの役割は、これらのパラメーター内で優れた製品を作成することです。 潜在的な製品のアイデアが浮かんだらすぐに彼らに相談し、彼らのフィードバックを使用して、どのアイデアを採用するかを決定してください。

ただし、法務チームの製品やテクノロジーに関する知識のギャップを埋める必要がある場合があることに注意してください。 最近、私が一緒に働いていた法務チームが、オンライン申請プロセスの 2 つの時点でワンタイム パスワード (OTP) による顧客認証を要求しました。 私は、顧客がオンライン エクスペリエンスのどのページもスキップできないことを理解できるように支援しました。実際には、各ページに顧客の旅のログがあり、OTP を介して ID を確認する前に情報を見たことを確認します。終わり。 デジタルロギングソフトウェアを法務チームに説明することで、規制を遵守しながら、顧客からの入力を制限して、よりシンプルな UI を作成することができました。

法務チームもアジャイル管理アプローチに精通している可能性は低いため、製品チームのプロセスとタイムラインを明確にする必要がある場合があります。 すべての段階で法務を含めるようにする必要がありますが、特に大規模な組織の一員である場合は、毎日のスタンドアップへの参加を義務付けると、帯域幅を超える可能性があります. オプションの招待状は、スプリントのデモや計画セッションで必要な存在を補うものとして、緊急の懸念事項を表明するためのプラットフォームを提供します。

社内の法務チームにアクセスできる場合でも、社外の弁護士に助言を求める必要があります。 これは、製品規制が複雑または曖昧な場合に特に重要です。これにより、紛争が発生した場合に、企業は情報が外部でクロスチェックされたことを規制当局に示すことができます。 これは高価なので、必ず予算を立ててください。

多くの場合、法律事務所の所要時間は少なくとも 1 ～ 2 週間で、回答を受け取った後のフォローアップ クエリには費用がかかる場合があります。 これを念頭に置いて、法的なインプットが必要となる重要なマイルストーンを定義し、積極的にミーティングをスケジュールし、応答時間を製品計画に織り込みます。 ロードマップが変更された場合にさらにアドバイスを求める必要が生じる可能性を減らすために、構築できる可能性のあるすべての解決策を説明して、外部の弁護士と共有するブリーフで過剰にコミュニケーションをとります。

ユーザーの追加負担に注意する

優れた製品マネージャーは製品開発において常にユーザーの視点を考慮しますが、フィンテックの規制環境では、コンプライアンスを維持しながら、相互作用を可能な限り明確かつシームレスにするために細心の注意を払う必要があります。 たとえば、ユーザーはなぜ個人情報を送信するよう求められているのか理解できない可能性があるため、UI のデザインにはこれらの追加の質問に対する明確な説明が含まれていることを確認し、業界用語を消費者にわかりやすい言葉に翻訳する必要があります。

基本的に、チームは、フィンテック製品がユーザーの負担とセキュリティおよびコンプライアンスのバランスをとっていることを確認する必要があります。 これの重要性を示す良い例は、私が大手グローバル銀行で働いていたときに発生しました。 国際的な支店の 1 つは、顧客のソーシャル メディア プロファイルを使用するクレジット カード アプリケーションの自動入力プロセスを導入していました。 しかし、レギュレーションの変更により、それは許可されなくなりました。 代わりに、顧客はすべての情報を手動で入力する必要があり、12 の余分な手順を伴うぎこちない UI に入力する必要があり、これが大きな障害となっていました。 銀行の不良資産が増加し始めたことは、申請プロセスに進んでコミットする人々の偶発が、他の場所で拒否される可能性が非常に高い人々だけであることを示しています. 製品チームは、ユーザーの負担を大幅に軽減するために、プロセス全体を再考する必要がありました。

変化を革新の機会と捉える

進化する規制は問題を引き起こす可能性がありますが、イノベーションのための肥沃な土壌も生み出します。 急激な変化は、支払い、融資、銀行業務の変化を含む、近年のフィンテック環境における多くの急速な進歩に拍車をかけました。

製品が存在する経済状況に常に注意を払うことが重要です。そうすることで、地域の発展を予測し、活用することができます。 たとえば、インドが 2016 年に通貨廃止を行ったとき、長期にわたる現金不足が生じました。 キャッシュレス取引を容易にする支払いアプリケーションは突然不可欠になり、事実上一晩で使用が大幅に増加しました。 これにより市場が変化し、新しいプレーヤーが引き付けられ、競争が激化し、より多くのイノベーションがもたらされました。

規制サンドボックス (規制当局によって設定された、ソリューションをテストできる管理されたスペース) は、小規模なイノベーションと実験を行うための優れた方法です。 規制サンドボックスは本質的に、現実世界での間違いや失敗の可能性を排除するテスト環境を提供します。 サンドボックスが作成されたときに使用できるように、会社と規制当局との間でオープンなコミュニケーションを維持します。 これは、製品の機能を規制当局に示すとともに、ユーザーの安全に配慮していることを強調する機会です。

規制当局はイノベーションを妨げたり、新しい独自の製品で市場を混乱させたりすることを妨げようとしているわけではないことに注意してください。 むしろ、消費者が苦労して得た貯蓄にマイナスの影響を与える可能性のあるエラーの発生を軽減しています。

パートナーに情報を提供し、準備を整える

この規則は、あなたの会社や製品だけでなく、あなたが関与するベンダーやパートナーにも適用されます。 使用するパートナーは、1 つまたは複数の規制機関による適切な認定を受ける必要がある場合があります。 そのため、サードパーティとの関係を確立することは困難な場合があります。 パートナーは、あなたが働いている市場と規制環境を理解している必要があり、潜在的な監査または義務的な報告を受ける意思がある必要があります。 御社のコンプライアンス チームは、これらのサード パーティを監視している組織についてアドバイスできるため、ここで常に連絡を取り合うようにしてください。

私が相談した多国籍金融機関は、パートナーの認識不足により、この分野で問題に遭遇しました。 同社はインド市場に進出しており、すでに決済ゲートウェイ会社と独占契約を結んでいました。 製品開発の 5 か月後、ペイメント ゲートウェイ会社が現地のフィンテック規制を調査しておらず、適切な機関による監査を受ける準備ができていなかったため、組織はパイロットを開始できませんでした。

ここでの教訓は、潜在的なパートナーと、特に製品が機能する地理的地域について、フィンテック ドメインで運用する準備と能力について常に話し合うことです。 複数の場所で同じパートナーを使用できると想定しないでください。多くの場合、地元の企業と協力する必要があります。

大きな可能性を秘めたマーケットプレイス

フィンテックは複雑ではありますが、急速な成長を遂げているエキサイティングな分野です。つまり、フィンテック プロダクト マネージャーの需要は今後も増加し続けるでしょう。 市場にはさまざまな種類の製品があり、それぞれに独自の規制があります。 それらを制限と考えるのではなく、ユーザーを安全に保つためのルールと考えてください。 プロダクト マネージャーとしてナビゲートするのは困難な環境になる可能性がありますが、法務チームと緊密に連携し、UI デザイン プロセスにコンプライアンスを組み込み、サードパーティとのパートナーシップを慎重に吟味し、変化をチャンスと見なすことで、役立つ貴重なゲートウェイを開発できます。送信、投資、貯蓄、消費する消費者。

これらのタイプの製品を構築した経験はありますか? コメント セクションであなたの洞察を共有してください。