Entscheidende Überlegungen für angehende Fintech-UX-Designer

Veröffentlicht: 2022-07-22

Fintech boomt. Der globale Kryptowährungsmarkt erreichte 2021 einen Wert von fast 1,8 Billionen US-Dollar und soll bis 2027 voraussichtlich 32 Billionen US-Dollar überschreiten. Neobanking ist ebenfalls auf dem Vormarsch: 2020 betrug der Anteil der Bankkunden, die eine Neobank oder reine Online-Bank nutzen, weltweit 23 Prozent.

Da Fintech-Produkte immer beliebter werden, werden Designer gefragt sein, die sich mit Finanzen auskennen und wissen, wie man die wertvollen Vermögenswerte der Benutzer schützt. Designer können Menschen nicht davon abhalten, schlechte finanzielle Entscheidungen zu treffen, aber wenn es um Fintech-Produkte geht, können Designer Usability-Probleme minimieren und Benutzer vor Fehlern schützen, die zu finanziellen Schäden führen können.

Für Fintech ist die Benutzerforschung von entscheidender Bedeutung: Niemand möchte, dass Benutzer das Bezahlen einer Rechnung verpassen oder versehentlich eine Transaktion autorisieren, weil sie nicht wissen, was eine Schaltfläche tut. Aber für viele Fintech-Produkte reicht die Forschung allein nicht aus, um die Bedürfnisse der Nutzer und Unternehmen zu erfüllen. Finanzen sind einfach zu komplex, um sie durch Interviews und kontextbezogene Untersuchungen aufzugreifen – Sie müssen die Mechanik verstehen, um komplexe Fintech-Designprobleme zu lösen und effektiv mit Ihrem Team zusammenzuarbeiten.

Finanzen 101: Fangen Sie an

Fintech ist ein Überbegriff für Finanztechnologie, der Consumer-Banking-Apps, komplexe Back-End-Datenanalyse-Engines und alles dazwischen umfasst. Für die Zwecke dieses Artikels werde ich mich auf Investitionen und drei Bereiche konzentrieren, in denen ich selbst gearbeitet habe: Devisen (Forex), Kryptowährung und Neobanken.

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie mit diesen Themen anfangen sollen, ist Investopedia eine umfassende Clearingstelle für Informationen zu persönlichen Finanzen, Kryptowährung und mehr. Darüber hinaus bieten viele Finanzpublikationen kostenlose Newsletter an. Das Wall Street Journal, The Economist, die Financial Times, Barron's, Bloomberg, MarketWatch, CNBC und Axios sind in der englischsprachigen Welt beliebt.

Um jedoch Finanzen und Fintech wirklich zu verstehen, müssen Sie sich weiterbilden. Hier sind meine empfohlenen Ausgangspunkte für gängige Arten von Fintech und wichtige Finanzthemen:

Investieren

Die meisten Online-Anlageplattformen sind für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren wie Aktien und Anleihen über einen Broker an der Börse wie der New Yorker Börse konzipiert. Zu den Nutzern dieser Plattformen gehören diejenigen, die gelegentlich Investitionen für das College oder den Ruhestand tätigen, und Daytrader, die davon leben.

Mehr erfahren:

  • Buch: Investieren 101
  • Kurse: Kostenlose Finanz- und Kapitalmarktreihe der Khan Academy
  • Zum Anfassen: Der Börsensimulator von Investopedia und der Börsensimulator von WallStreetSurvivor

Ein grünes Rechteck mit drei Smartphone-Screencaps der Robinhood-Investment-App. Die erste zeigt die Performance von Chroma Solar, die nächste zeigt eine Liste mit Aktien und Preisen und die dritte zeigt einen Kaufbildschirm für POWA-Aktien.
Robinhood, eine mobile Brokerage-App, ist raffiniert und einfach zu bedienen und macht das Investieren für Anfänger zugänglich. (Bildnachweis: Robinhood)

Devisen

Forex beinhaltet den Kauf und Verkauf von Fremdwährungen, um einen Gewinn zu erzielen. Der Devisenmarkt ist der größte Kapitalmarkt der Welt. Es gibt keine zentralisierten Märkte für den Devisenhandel wie für Wertpapiere, daher spielen die Geschäftszeiten keine Rolle.

Mehr erfahren:

  • Buch: Devisenhandel für Dummies
  • Kurse: FX Academy
  • Praktisch: Eröffnen Sie ein Demokonto bei FxPro

Kryptowährung

Kryptowährung ist eine neue Art von Vermögenswerten, die auf der Blockchain lebt – ein dezentralisiertes öffentliches Hauptbuch, das praktisch unmöglich zu fälschen oder zu hacken ist. Heutzutage sind Dutzende von Kryptowährungen verfügbar, obwohl die beliebtesten Bitcoin und Ethereum sind. Benutzer kaufen und verkaufen Krypto an privaten Börsen und speichern sie in digitalen „Wallets“.

Mehr erfahren:

  • Buch: Das Zeitalter der Kryptowährung
  • Online lesen: Whitepaper zu Bitcoin und Ethereum (bitte zuerst lesen), der Bitcoin Design Guide
  • Hands-on: Axios Krypto-Anfängerleitfaden (Investition erforderlich)

Neobanken

Neobanken, manchmal auch Challenger-Banken genannt, sind nur online. Sie bieten in der Regel eine begrenztere Palette von Dienstleistungen an – wie einfache Girokonten, Sparkonten und Geldautomatenkarten – und haben in der Regel viel niedrigere oder gar keine Gebühren als herkömmliche Banken. Neben den Kosten ist das primäre Wertversprechen von Neobanks die Benutzerfreundlichkeit.

Mehr erfahren:

  • Buch: Banken und Finanzen neu erfinden
  • Online lesen: Diese NerdWallet- und Forbes-Artikel, dieser Investopedia-Artikel über das Privatkundengeschäft, die UX of Banking-Reihe der Built for Mars Agency

Zwei Smartphone-Screencaps aus der Monzo-App. Das linke zeigt ein Budgetzuweisungstool und das rechte ein Budgetierungs-Dashboard.
Monzo, eine in Großbritannien ansässige Neobank, ist ein Beispiel für die charakteristische Benutzerfreundlichkeit, für die Neobanken bekannt sind. (Bildnachweis: Monzo)

Grenzüberschreitende und Interbankenzahlungen

Die Überweisung von Geldern zwischen Banken, insbesondere international, ist ein komplexer Prozess, der auf einem Interbanken-Überweisungssystem beruht, um die Gelder zur Verarbeitung durch zwischengeschaltete Banken zu leiten. Für internationale Zahlungen gibt es eine zusätzliche Währungsumtauschebene. Das prominenteste derartige System ist das globale SWIFT-System, aber es gibt noch andere, einschließlich SEPA der Eurozone. Zu den nationalen Interbanken-Zahlungssystemen gehören ACH in den USA, Faster Payments in Großbritannien und FAST in Singapur.

Mehr erfahren:

  • Buch: Banking 4.0: Überall, nie bei einer Bank
  • Lesen Sie online: Die Übersicht der Bank of England über grenzüberschreitende Zahlungen, das Kapitel über internationale Zahlungen der Banking UX-Reihe von Built for Mars

Finanzordnung

Jeder Designer, der an einem Fintech-Produkt arbeitet, sollte sich ständig mit einem Rechtsbeistand beraten, aber es ist immer noch eine gute Idee, sich mit den gängigen Finanzvorschriften vertraut zu machen. Wenn Sie beispielsweise die Anti-Geldwäsche-Regeln verstehen, die von bestimmten Fintech-Benutzern verlangen, dass sie eine umfassende Dokumentation ihrer Identität vorlegen, können Sie Benutzer-Onboarding-Flows entwerfen, die die gesetzlichen Anforderungen erfüllen und gleichzeitig die Frustration der Benutzer minimieren. Sie sollten auch das Einlagensicherungsprogramm Ihrer Regierung und die relevanten Steuergesetze verstehen, damit Sie entsprechende Warnungen und Offenlegungen hinzufügen.

Erfahren Sie mehr: Jedes Land hat seine eigenen Gesetze und Regeln. Regierungswebsites sind die zuverlässigsten, aber nicht immer die benutzerfreundlichsten. Wenn Sie Hilfe bei der Suche nach einer seriösen Ressource benötigen, wenden Sie sich an Ihre örtliche Bibliothek.

Fintech UX/UI-Projektanforderungen

Obwohl jedes Projekt einzigartig ist, werden Fintech-UX-Designer auf einige gemeinsame Herausforderungen stoßen.

Bitte beachten Sie: Ich teile diese Einblicke, um Ihnen zu helfen, die Probleme zu verstehen, die Sie durchdenken müssen, und nicht, um Ihnen zu sagen, wie Sie ein bestimmtes Designproblem am besten lösen können. Arbeiten Sie mit den Finanz- und Rechtsexperten Ihres Teams zusammen, um sicherzustellen, dass Ihre Entwürfe allen Gesetzen und Vorschriften entsprechen.

Onboarding

Das Gesetz verlangt von den meisten Finanzdienstleistern, die Identität der Benutzer zu überprüfen, indem sie umfangreiche Know-your-Customer-Formulare ausfüllen. Dadurch werden Identitätsdiebstahl, Steuerhinterziehung und Geldwäsche verhindert. Einige Apps lassen den Benutzer auch seinen amtlichen Ausweis scannen und ein Video-Selfie machen, während er eine bestimmte Aufgabe ausführt, z. B. den Kopf dreht oder eine Reihe von Zahlen aufsagt, um zu beweisen, dass das Foto im Ausweis der Person gehört, die das Konto eröffnet. Diese Überprüfung ist im Zeitalter von Fotobearbeitung und Deepfakes von entscheidender Bedeutung.

Um die Interaktionskosten dieses Prozesses zu reduzieren, insbesondere auf Mobiltelefonen, ist es am besten, so wenige Fragen wie möglich zu stellen. Arbeiten Sie eng mit dem Rechtsbeistand Ihres Teams zusammen, da die gesetzlichen Anforderungen variieren. Für eine Krypto-Trading-App kann es einem Benutzer gestattet sein, ein Konto mit minimalen Informationen einzurichten (obwohl er möglicherweise mehr Informationen bereitstellen muss, wenn er bereit ist, mit dem Handel zu beginnen). Bei einer Neobank muss der Benutzer jedoch möglicherweise alle seine Informationen im Voraus angeben.

Drei Smartphone-Screencaps, die einen Teil des Onboarding-Flows für Monzo zeigen. Der erste zeigt einen Einführungsbildschirm, der zweite führt Anweisungen zum Scannen eines Reisepasses ein und der dritte führt in den Vorgang zum Aufnehmen eines Video-Selfies ein.
Monzo-Benutzer sind gesetzlich verpflichtet, ein umfangreiches Know-Your-Customer-Formular auszufüllen, um ein Konto einzurichten. Die Gewährleistung eines reibungslosen und nahtlosen Ablaufs ist entscheidend für die Minimierung von Kundenabbrüchen. (Bildnachweis: Monzo)

Wenn der Benutzer einen langen Fragebogen ausfüllen muss, beschränke ich ihn auf etwa fünf Fragen pro Bildschirm, um sicherzustellen, dass er sich überschaubar anfühlt. Ich versuche auch, den erforderlichen Tippaufwand zu minimieren, indem ich Drop-down-Menüs für standardisierte Antworten bereitstelle. Aus rechtlichen Gründen ist es jedoch wichtig, Benutzer nicht dazu zu drängen, Antworten zu wählen, die nicht wahr oder „nah genug“ sind. Wenn Benutzer beispielsweise ihr Einkommen teilen müssen, erhalten Sie genauere Ergebnisse, wenn Sie sie bitten, die genaue Zahl einzugeben, anstatt aus einer Liste von Bereichen auszuwählen.

Testen Sie diese Abläufe rigoros, um sie zu optimieren. Wenn beim Onboarding etwas schief geht, ist der Benutzer wahrscheinlich frustriert oder verliert das Vertrauen in das Produkt und nimmt sein Geschäft woanders auf.

Einzahlungen und Überweisungen

Es ist schwierig, Abläufe für Online-Einzahlungen und -Überweisungen zu entwerfen, ohne zu verstehen, wie Interbank-Überweisungen funktionieren. Der Benutzer muss viele Informationen sammeln und genau eingeben, einschließlich Kontonummern, um eine erfolgreiche Überweisung zu gewährleisten. Die Entwicklung eines Benutzerflusses, der Fehler minimiert, ist von entscheidender Bedeutung. Eine Möglichkeit, den Benutzer vor Fehlern zu schützen, besteht darin, einen „Penny-Test“ für die erste Einzahlung zu verlangen, bei dem ein sehr kleiner Geldbetrag an das Empfängerkonto gesendet wird, um zu bestätigen, dass alle Routing-Informationen korrekt sind. Erst dann kann der Nutzer den vollen Betrag versenden.

Drei Screenshots einer Kryptowährungs-Smartphone-App, die den Benutzerfluss zum Einzahlen von Bitcoin an einem Bitcoin-Geldautomaten zeigen. Der erste Bildschirm zeigt ein Dashboard, der zweite den zu kaufenden Betrag und den Standort der Brieftasche und der dritte eine Liste mit Geldautomaten und eine Schaltfläche zum Generieren eines Barcodes zum Abschließen der Transaktion.
Das Entwerfen eines Benutzerflusses zum Einzahlen von Kryptowährung an einem Krypto-Geldautomaten ist eine besondere Herausforderung, da diese Geräte anders funktionieren als normale Geldautomaten.

Internationale Überweisungen sind sogar noch komplexer. Je nachdem, in welchem ​​Land Sie sich befinden, dürfen Sie möglicherweise kein Geld in bestimmte Länder senden oder von diesen empfangen. Es kann Beschränkungen hinsichtlich der Geldsumme geben, die Sie überweisen können, und Benutzern in bestimmten Ländern ist es möglicherweise nicht gestattet, internationale Überweisungen vorzunehmen. Alle diese Überlegungen müssen in Ihr Design integriert werden, damit Sie einem Benutzer nicht versehentlich erlauben, etwas Illegales zu tun.

Handelsaufträge

Der Handel mit Aktien, Kryptowährungen und Fremdwährungen unterscheidet sich grundlegend von einem E-Commerce-Kauf. Der Preis dieser Vermögenswerte schwankt während der Handelszeiten ständig, sodass sich der Preis während der Transaktion ändern kann, sodass Sie mehr oder weniger als beabsichtigt kaufen müssen. Auch die Gebühren können variieren. Fintech-Unternehmen berücksichtigen dies auf unterschiedliche Weise – einige frieren die Kosten für den Benutzer ein und übernehmen dann die Differenz, während andere dies nicht tun. In diesen Fällen muss der Nutzer darauf hingewiesen werden, dass es sich um einen ungefähren Kaufpreis handelt.

Eine Bildschirmabdeckung eines Transaktionsfensters für eine Kryptowährungs-Handelsplattform. Auf dem Bildschirm steht „BTC kaufen“. Der Benutzer wird aufgefordert, sein gewünschtes Wallet auszuwählen und den Bitcoin-Betrag einzugeben, den er kaufen möchte. Die Bestätigungszeile lautet: "Empfangen Sie ungefähr 0,0000000 BTC".
Dieses Transaktionsfenster, das ich für einen Geldautomaten und eine Börse für Kryptowährungen entworfen habe, gibt ausdrücklich an, dass die Menge der gekauften Bitcoins ungefähr ist.

Gesamtes Aussehen und Gefühl

Für Fintech-Apps – insbesondere für Desktop-Produkte, die für eine längere Nutzung vorgesehen sind – sieht eine sorgfältig durchdachte Dunkelmodus-Palette nicht nur cool aus; es ist wesentlich für das Wohlbefinden. Ein Daytrader könnte den ganzen Tag auf vier Monitore gleichzeitig schauen, und die meisten finden, dass der Dunkelmodus angenehmer für die Augen ist. Um eine großartige dunkle Benutzeroberfläche zu entwerfen, können Sie nicht einfach zuerst im hellen Modus entwerfen und dann auf einen dunkelgrauen Hintergrund umkehren. Beispielsweise erfordert der dunkle Modus normalerweise weniger gesättigte Versionen der Farben, die Sie im hellen Modus verwenden.

Eine Bildschirmabdeckung eines Krypto-Handelsterminals auf einem iPad-Bildschirm. Es ist vollgepackt mit Informationen und zeigt Währungs- und Preislisten in winziger Schrift, ein Marktleistungsdiagramm und einen Kaufbildschirm. Der Bildschirm ist dunkelgrau mit Text in Rot, Grün und Weiß.
Dieses dicht gepackte Handelsterminal, das ich entworfen habe, zeigt, wie Fintech-UIs oft von typischen Best Practices für minimalistisches Design abweichen.

Während Banking-Apps eher traditionelle UIs haben, haben Handelsterminals ihre eigenen Regeln. Beispielsweise ist es nicht ungewöhnlich, Dutzende von Zahlenkolonnen in Acht-Punkt-Schriften zu sehen, um so viele Details wie möglich auf den Bildschirm zu bringen. Das ist kein Zufall – Finanzprofis müssen auf eine enorme Menge an Informationen achten und darauf reagieren, die sich schnell ändern, und je mehr auf einen Blick verfügbar sind, desto besser.

Denken Sie daran, dass es schwierig sein wird, Benutzer zu finden, die Ihr Produkt einen vollen Arbeitstag von acht Stunden lang testen. Gehen Sie also mit diesen Designs umsichtig und vorsichtig um.

Bereit zum Start?

Wenn Sie bereit sind, in die Welt der Fintech einzutauchen, empfehle ich, mit einer Banking-App zu beginnen, da ihre Transaktionen unkomplizierter sind als Krypto- oder Forex-Trades. Außerdem wird Ihnen ihre UX höchstwahrscheinlich vertraut sein, und ihre Benutzeroberfläche wird Best Practices folgen, die denen von E-Commerce-Websites ähneln.

Sobald Sie sich einer Karriere im Fintech-Design verschrieben haben, empfehle ich, ein oder zwei echte Konten zu eröffnen und einige eigene Trades auszuführen. Dadurch versetzen Sie sich besser in die Lage Ihres Benutzers als alles andere. (Tun Sie dies natürlich nur, wenn Sie es sich leisten können, und stellen Sie sicher, dass Sie die Risiken und steuerlichen Auswirkungen verstehen, bevor Sie beginnen.)

Ein kritischer Ratschlag: Nehmen Sie niemals einen Fintech-Job an, der keinen Anwalt oder Finanzexperten im Team hat. Selbst wenn Ihr Vertrag Sie vor gesetzlicher Haftung schützt, ist es dennoch ein schreckliches Gefühl zu erkennen, dass Ihre Arbeit jemandem geschadet haben könnte.

Die Welt der Finanzen ist faszinierend, ebenso wie die Herausforderung, Fintech UX zu entwerfen. Der Erwerb der erforderlichen Kompetenzen erfordert einige Anstrengungen, aber wenn Sie diese Konzepte begeistern, sind die Ergebnisse es wert.