اعتبارات حاسمة لمصممي Fintech UX الطموحين

تزدهر التكنولوجيا المالية. وصل سوق العملات المشفرة العالمي إلى ما يقرب من 1.8 تريليون دولار في عام 2021 ومن المتوقع أن يتجاوز 32 تريليون دولار بحلول عام 2027. كما أن البنوك الجديدة آخذة في الارتفاع: في عام 2020 ، كانت حصة عملاء البنوك الذين يستخدمون بنكًا جديدًا أو بنكًا عبر الإنترنت فقط 23 بالمائة في جميع أنحاء العالم.

مع تزايد شعبية منتجات التكنولوجيا المالية ، سيكون هناك طلب على المصممين الذين يفهمون التمويل ويعرفون كيفية حماية الأصول القيمة للمستخدمين. لا يمكن للمصممين منع الناس من اتخاذ قرارات مالية سيئة ، ولكن عندما يتعلق الأمر بمنتجات التكنولوجيا المالية ، يمكن للمصممين تقليل مشكلات قابلية الاستخدام وحماية المستخدمين من الأخطاء التي قد تؤدي إلى ضرر مالي.

بالنسبة إلى التكنولوجيا المالية ، يعد بحث المستخدم أمرًا ضروريًا: لا أحد يريد أن يفوت المستخدمون دفع فاتورة أو أن يأذنوا بالمعاملة عن طريق الخطأ لأنهم مرتبكون بشأن ما يفعله الزر. ولكن بالنسبة للعديد من منتجات التكنولوجيا المالية ، لا يكفي البحث وحده لتلبية احتياجات المستخدمين والأعمال. التمويل هو ببساطة أمر معقد للغاية بحيث لا يمكن التقاطه من خلال المقابلات والاستفسارات السياقية - يجب أن تفهم الآليات من أجل حل مشاكل تصميم التكنولوجيا المالية المعقدة والشراكة بشكل فعال مع فريقك.

التمويل 101: ابدأ

Fintech هو مصطلح شامل للتكنولوجيا المالية يشمل تطبيقات الخدمات المصرفية للأفراد ومحركات تحليل البيانات الخلفية المعقدة وكل شيء بينهما. لأغراض هذه المقالة ، سأركز على الاستثمار وثلاثة مجالات عملت فيها بنفسي: الصرف الأجنبي (الفوركس) والعملات المشفرة والبنوك الجديدة.

إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ بهذه الموضوعات ، فإن Investopedia هو غرفة مقاصة شاملة للمعلومات حول التمويل الشخصي والعملات المشفرة والمزيد. بالإضافة إلى ذلك ، تحتوي العديد من المنشورات المالية على نشرات إخبارية مجانية. The Wall Street Journal و The Economist و Financial Times و Barron's و Bloomberg و MarketWatch و CNBC و Axios تحظى بشعبية في العالم الناطق باللغة الإنجليزية.

ومع ذلك ، لفهم التمويل والتكنولوجيا المالية حقًا ، فأنت بحاجة إلى مزيد من الدراسة. فيما يلي نقاط البداية الموصى بها للأنواع الشائعة من التكنولوجيا المالية والموضوعات المالية الرئيسية:

الاستثمار

تم تصميم معظم منصات الاستثمار عبر الإنترنت لشراء وبيع الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات من خلال وسيط في سوق الأوراق المالية مثل بورصة نيويورك. يشمل مستخدمو هذه المنصات أولئك الذين يقومون باستثمارات عرضية للكلية أو المتقاعدين والمتداولين اليوميين الذين يكسبون رزقهم منها.

يتعلم أكثر:

• كتاب: الاستثمار 101
• الدورات: سلسلة أسواق المال ورأس المال المجانية من أكاديمية خان
• التدريب العملي: محاكي سوق الأسهم من Investopedia ومحاكي الأسهم في WallStreetSurvivor

فوركس

يتضمن الفوركس شراء وبيع العملات الأجنبية لتحقيق الربح. سوق الفوركس هو أكبر سوق لرأس المال في العالم. لا توجد أسواق مركزية لتداول العملات الأجنبية كما هو الحال بالنسبة للأوراق المالية ، لذلك لا تهم ساعات العمل.

يتعلم أكثر:

• الكتاب: تداول العملات للدمى
• الدورات: أكاديمية FX
• التدريب العملي: افتح حسابًا تجريبيًا مع FxPro

عملة مشفرة

Cryptocurrency هو نوع جديد من الأصول التي تعيش على blockchain - دفتر الأستاذ العام اللامركزي الذي يكاد يكون من المستحيل تزويره أو اختراقه. هناك العشرات من العملات المشفرة المتاحة اليوم ، على الرغم من أن أكثرها شيوعًا هي البيتكوين والإيثريوم. يشتري المستخدمون العملات المشفرة ويبيعونها في البورصات الخاصة ويخزنونها في "محافظ" رقمية.

يتعلم أكثر:

• الكتاب: عصر العملة المشفرة
• قراءة على الإنترنت: أوراق عمل البيتكوين والإيثريوم البيضاء (اقرأ أول بيتكوين) ، دليل تصميم البيتكوين
• التدريب العملي: دليل المبتدئين في التشفير من Axios (يتطلب الاستثمار)

البنوك الجديدة

البنوك الجديدة ، التي تسمى أحيانًا البنوك المنافسة ، تعمل عبر الإنترنت فقط. عادةً ما تقدم مجموعة محدودة من الخدمات - مثل التحقق الأساسي وحسابات التوفير وبطاقات الصراف الآلي - وتميل إلى أن تكون لها رسوم أقل بكثير من البنوك التقليدية ، أو لا تفرض أي رسوم على الإطلاق. عرض القيمة الأساسية للبنوك الجديدة ، بعد التكلفة ، هو سهولة الاستخدام.

يتعلم أكثر:

• كتاب: إعادة اختراع المصرفية والمالية
• القراءة على الإنترنت: مقالات NerdWallet و Forbes هذه ، مقالة Investopedia هذه عن الخدمات المصرفية للأفراد ، سلسلة UX المصرفية الخاصة بوكالة Mars

المدفوعات عبر الحدود وبين البنوك

يعد تحويل الأموال بين البنوك ، خاصة على المستوى الدولي ، عملية معقدة تعتمد على نظام تحويل بين البنوك لتوجيه الأموال من خلال البنوك الوسيطة التي يتعين معالجتها. بالنسبة للمدفوعات الدولية ، هناك طبقة إضافية من صرف العملات. وأبرز هذه الأنظمة هو نظام SWIFT العالمي ، ولكن هناك أنظمة أخرى ، بما في ذلك SEPA في منطقة اليورو. تشمل أنظمة الدفع الوطنية بين البنوك ACH في الولايات المتحدة ، والمدفوعات الأسرع في المملكة المتحدة ، ونظام FAST في سنغافورة.

يتعلم أكثر:

• كتاب: Banking 4.0: في كل مكان ، ولا يوجد أبدًا في البنك
• قراءة على الإنترنت: نظرة عامة على بنك إنجلترا للمدفوعات عبر الحدود ، وفصل المدفوعات الدولية من سلسلة UX Banking Built for Mars

اللوائح المالية

يجب على أي مصمم يعمل على أحد منتجات التكنولوجيا المالية أن يتشاور باستمرار مع المستشار القانوني ، ولكن لا يزال من الجيد أن يكون لديك فهم للوائح المالية المشتركة. على سبيل المثال ، سيساعدك فهم قواعد مكافحة غسيل الأموال - التي تتطلب من بعض مستخدمي التكنولوجيا المالية تقديم وثائق شاملة عن هويتهم - على تصميم تدفقات مستخدم على متن الطائرة تفي بالمتطلبات القانونية مع تقليل إحباط المستخدم. يجب عليك أيضًا فهم برنامج تأمين الودائع الحكومي والقوانين الضريبية ذات الصلة حتى تقوم بتضمين التحذيرات والإفصاحات المناسبة.

تعرف على المزيد: لكل دولة قوانينها وقواعدها الخاصة. المواقع الحكومية هي الأكثر موثوقية ، ولكنها ليست دائمًا الأكثر سهولة في الاستخدام. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في العثور على مورد حسن السمعة ، فاتصل بمكتبتك المحلية.

احتياجات مشروع Fintech UX / UI

في حين أن كل مشروع فريد من نوعه ، سيواجه مصممو Fintech UX بعض التحديات المشتركة.

الرجاء ملاحظة ما يلي: إنني أشارك هذه الأفكار لمساعدتك في فهم المشكلات التي ستحتاج إلى التفكير فيها - وليس لإخبارك بأفضل طريقة لحل مشكلة تصميم معينة. اعمل مع الخبراء الماليين والقانونيين لفريقك للتأكد من أن تصميماتك تتوافق مع جميع القوانين واللوائح.

على متن الطائرة

يُلزم القانون معظم مزودي الخدمات المالية بالتحقق من هويات المستخدمين من خلال مطالبتهم بملء نماذج شاملة لمعرفة عميلك. القيام بذلك يمنع سرقة الهوية والتهرب الضريبي وغسيل الأموال. كما تجعل بعض التطبيقات المستخدم يمسح الهوية الرسمية ويلتقط صورة سيلفي للفيديو أثناء أداء مهمة معينة ، مثل إدارة رأسه أو تلاوة سلسلة من الأرقام ، لإثبات أن الصورة في الهوية تخص الشخص الذي يفتح الحساب. هذا التحقق أمر بالغ الأهمية في عصر تحرير الصور والتزييف العميق.

لتقليل تكلفة التفاعل لهذه العملية ، خاصة على الهواتف المحمولة ، من الأفضل طرح أقل عدد ممكن من الأسئلة. اعمل عن كثب مع المستشار القانوني لفريقك ، حيث تختلف المتطلبات القانونية. بالنسبة لتطبيق تداول العملات المشفرة ، قد يُسمح للمستخدم بإنشاء حساب بأقل قدر من المعلومات (على الرغم من أنه قد يُطلب منه تقديم مزيد من المعلومات عندما يكون مستعدًا لبدء التداول). ومع ذلك ، بالنسبة للبنك الجديد ، قد يحتاج المستخدم إلى تقديم جميع معلوماته مقدمًا.

إذا كان يجب على المستخدم إكمال استبيان طويل ، فسأحتفظ به على حوالي خمسة أسئلة لكل شاشة للتأكد من أنه يمكن التحكم فيه. أحاول أيضًا تقليل مقدار الكتابة المطلوبة من خلال توفير القوائم المنسدلة للردود الموحدة. ومع ذلك ، لأسباب قانونية ، من الضروري عدم دفع المستخدمين لاختيار إجابات غير صحيحة أو "قريبة بدرجة كافية". على سبيل المثال ، إذا طُلب من المستخدمين مشاركة دخلهم ، فستحصل على نتائج أكثر دقة إذا طلبت منهم كتابة الرقم الدقيق بدلاً من الاختيار من قائمة النطاقات.

اختبر هذه التدفقات بدقة لتحسينها. إذا حدث خطأ ما أثناء الإعداد ، فمن المحتمل أن يشعر المستخدم بالإحباط أو يفقد الثقة في المنتج ويأخذ أعماله في مكان آخر.

الودائع والتحويلات

من الصعب تصميم تدفقات للودائع والتحويلات عبر الإنترنت دون فهم كيفية عمل التحويلات بين البنوك. يحتاج المستخدم إلى جمع الكثير من المعلومات وإدخالها بدقة ، بما في ذلك أرقام الحسابات ، لضمان نقل ناجح. يعد تطوير تدفق المستخدم الذي يقلل من الأخطاء أمرًا بالغ الأهمية. تتمثل إحدى طرق حماية المستخدم من ارتكاب خطأ في طلب "اختبار بنس واحد" للإيداع الأول ، والذي يتضمن إرسال مبلغ صغير جدًا من المال إلى حساب المستلم للتأكد من صحة جميع معلومات التوجيه. عندها فقط يمكن للمستخدم إرسال المبلغ بالكامل.

التحويلات الدولية أكثر تعقيدًا. اعتمادًا على البلد الذي تتواجد فيه ، قد لا يُسمح لك بإرسال الأموال أو تلقي الأموال من بلدان معينة. قد تكون هناك قيود على مقدار الأموال التي يمكنك تحويلها ، وقد لا يُسمح للمستخدمين في بعض البلدان بإجراء تحويلات دولية. يجب تضمين كل هذه الاعتبارات في تصميمك حتى لا تسمح بطريق الخطأ للمستخدم بفعل شيء غير قانوني.

أوامر التجارة

يختلف تداول الأسهم والعملات المشفرة والعملة الأجنبية اختلافًا جذريًا عن الشراء عبر التجارة الإلكترونية. يتقلب سعر هذه الأصول باستمرار خلال ساعات التداول ، لذلك يمكن أن يتغير السعر في منتصف الصفقة ، مما يترك لك أكثر أو أقل مما كنت تنوي شراءه. يمكن أن تختلف الرسوم أيضًا. تفسر شركات التكنولوجيا المالية ذلك بطرق مختلفة - فبعضها سيجمد التكلفة على المستخدم ثم يمتص الفرق ، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك. في هذه الحالات ، يجب أن يدرك المستخدم أن سعر الشراء تقريبي.

المظهر العام والشعور

بالنسبة لتطبيقات fintech - خاصة لمنتجات سطح المكتب المخصصة للاستخدام لفترات طويلة - فإن لوحة الوضع الداكن المدروسة بعناية لا تبدو رائعة فحسب ؛ إنه ضروري للرفاهية. يمكن للمتداول اليومي أن ينظر إلى أربع شاشات في وقت واحد طوال اليوم ، ويجد معظمهم أن الوضع المظلم أسهل على العينين. لتصميم واجهة مستخدم مظلمة رائعة ، لا يمكنك التصميم في وضع الإضاءة أولاً ، ثم الرجوع إلى خلفية رمادية داكنة. على سبيل المثال ، يتطلب الوضع الداكن عادةً إصدارات أقل تشبعًا من الألوان التي تستخدمها في وضع الإضاءة.

بينما تميل التطبيقات المصرفية إلى امتلاك واجهات مستخدم تقليدية ، فإن محطات التداول لها قواعدها الخاصة. على سبيل المثال ، ليس من غير المعتاد رؤية عشرات الأعمدة من الأرقام معروضة بخطوط من ثماني نقاط لتجميع أكبر قدر ممكن من التفاصيل على الشاشة. هذا ليس من قبيل الصدفة - يجب على المحترفين الماليين الانتباه والرد على كمية هائلة من المعلومات التي تتغير بسرعة ، وكلما توفر أكثر في لمحة واحدة ، كان ذلك أفضل.

ضع في اعتبارك أنه سيكون من الصعب العثور على المستخدمين الذين سيختبرون منتجك ليوم عمل كامل مدته ثماني ساعات ، لذا كن مدروسًا وحذرًا مع هذه التصميمات.

جاهز للبدء؟

إذا كنت مستعدًا للغوص في عالم التكنولوجيا المالية ، فإنني أوصي بالبدء بتطبيق مصرفي لأن معاملاتهم تكون أكثر وضوحًا من تداول العملات المشفرة أو العملات الأجنبية. بالإضافة إلى ذلك ، من المرجح أن تكون تجربة المستخدم الخاصة بهم مألوفة لك ، وستتبع واجهة المستخدم الخاصة بهم أفضل الممارسات المشابهة لمواقع التجارة الإلكترونية.

بمجرد أن تلتزم بمهنة في تصميم التكنولوجيا المالية ، أوصي بفتح حساب حقيقي أو حسابين وتنفيذ بعض الصفقات الخاصة بك. سيضعك هذا في مكان المستخدم أفضل من أي شيء آخر. (بالطبع ، لا تفعل ذلك إلا إذا كنت تستطيع تحمل ذلك ، وتأكد من فهمك للمخاطر والآثار الضريبية قبل أن تبدأ.)

نصيحة مهمة: لا تأخذ وظيفة في مجال التكنولوجيا المالية لا يوجد بها محام أو خبير مالي في الفريق. حتى لو كان عقدك يحميك من المسؤولية القانونية ، فلا يزال شعورًا مروعًا أن تدرك أن عملك قد يضر بشخص ما.

عالم المال رائع ، وكذلك التحدي المتمثل في تصميم fintech UX. يتطلب اكتساب الكفاءات التي تحتاجها للقيام بذلك بشكل جيد بعض الجهد ، ولكن إذا كانت هذه المفاهيم تثيرك ، فإن النتائج تستحق العناء.