كيفية التنقل في لوائح Fintech في تطوير المنتجات

حدثت لحظة تعلمية أساسية في مسيرتي المهنية في عام 2012: بعد أن أمضيت عدة سنوات كمحترف منتج في صناعة السيارات ، انتقلت إلى دور منتج في شركة خدمات مالية دولية. خلال الشهر الأول ، عملت بجد على حل مشكلة عملية تتعلق بالودائع لأجل عبر الإنترنت والتي كانت تثير العديد من شكاوى العملاء. لقد تحدثت مع فريق العمليات لمعرفة كيفية معالجة طلب الإيداع لأجل ، وتحدثت مع العملاء لفهم منظور المستخدم ، وقمت بعملية الإيداع لأجل بنفسي لتجربة المشكلة بشكل مباشر.

في الأساس ، اتخذت الخطوات التي سيتخذها أي مدير منتج جيد وتوصلت إلى ما اعتقدت أنه حل رائع. تم إسقاطه على الفور من قبل رئيس المنتج. السبب؟ انتهكت لوائح fintech.

ما لم أضعه في الاعتبار هو أن منتجات التكنولوجيا المالية تخضع لسياسات وقوانين صارمة - مما يعني أن طرق العمل المعتادة ليست قابلة للتطبيق دائمًا. لحل المشكلات بشكل فعال وإطلاق منتجات ناجحة في هذا القطاع ، سأحتاج إلى اتباع نهج مختلف.

يختلف تنظيم التكنولوجيا المالية اختلافًا كبيرًا في جميع أنحاء العالم. على الرغم من الاستثمار الضخم في هذا القطاع والارتفاع الكبير في استخدام المستهلك ، لم يتم بعد تطوير أي إطار تنظيمي رسمي خاص بالتكنولوجيا المالية لأي منطقة. بدلاً من ذلك ، من المحتمل أن يخضع منتجك للولاية القضائية للهيئات والهيئات التنظيمية المتعددة. في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، يجب على الشركة العاملة في مجال الدفع أن تمتثل للوائح التي وضعها مجلس الاحتياطي الفيدرالي ومكتب حماية المستهلك المالي ، من بين أمور أخرى. يزداد الوضع تعقيدًا من خلال الطريقة التي تختلف بها اللوائح في كثير من الأحيان على المستوى الفيدرالي ومستوى الولاية ، لذلك قد يخضع أحد الحلول لطبقات متعددة من الترخيص.

لقد علمني عقد من الزمن في صناعة التكنولوجيا المالية أن أتقبل هذه البيئة التنظيمية المعقدة بدلاً من أن أعيقها. النمو المستدام في هذا القطاع يعني ثروة من الفرص لمديري المنتجات ، لذلك حان الوقت الآن لتعلم كيف يمكنك بسلاسة بناء الامتثال في عملية التطوير الخاصة بك.

تعامل مع فريقك القانوني باعتباره أحد أصحاب المصلحة الرئيسيين

أولاً ، وربما الأهم من ذلك ، يجب أن تسعى للحصول على مدخلات من الفريق القانوني للشركة طوال عملية تطوير منتجات fintech. دورهم هو تفسير اللوائح وإرشادك ؛ يتمثل دورك في إنشاء منتجات رائعة ضمن هذه المعايير. استشرهم بمجرد أن يكون لديك أفكار محتملة للمنتج واستخدم ملاحظاتهم لتحديد الأفكار التي يجب المضي قدمًا فيها.

كن على علم ، مع ذلك ، أنك قد تحتاج إلى سد فجوة معرفية حول المنتجات أو التكنولوجيا للفرق القانونية. في الآونة الأخيرة ، عمل فريق قانوني مع طلب إذن العميل لكلمة المرور لمرة واحدة (OTP) في نقطتين في عملية تقديم الطلبات عبر الإنترنت ، بهدف عكس التوقيعين المطلوبين على الإصدار الفعلي للتطبيق. لقد ساعدتهم على فهم أن العملاء لن يتمكنوا من تخطي أي صفحات في التجربة عبر الإنترنت ، وفي الواقع سيكون لدينا سجل لرحلة العميل في كل صفحة ، مما يؤكد أنهم قد رأوا المعلومات قبل تأكيد هويتهم عبر OTP على النهاية. من خلال شرح برنامج التسجيل الرقمي للفريق القانوني ، تمكنا من إنشاء واجهة مستخدم أبسط مع مدخلات محدودة من العميل مع استمرار الامتثال للوائح.

من غير المحتمل أيضًا أن تكون الفرق القانونية على دراية بأساليب الإدارة الرشيقة ، لذلك قد تكون هناك حاجة إلى بعض التوضيح لعمليات فريق المنتج والجداول الزمنية. بينما يجب أن تبحث عن تضمين قانوني في كل مرحلة ، قد يتجاوز تفويض حضورهم في قوائم الانتظار اليومية عرض النطاق الترددي الخاص بهم ، خاصةً إذا كنت جزءًا من مؤسسة كبيرة. ستوفر دعوة اختيارية منصة لهم للتعبير عن أي مخاوف عاجلة ، كإضافة إلى وجودهم المطلوب في عروض السباق وجلسات التخطيط.

حتى إذا كان لديك وصول إلى فريق قانوني داخلي ، فستحتاج إلى طلب المشورة من مستشار خارجي. هذا مهم بشكل خاص عندما تكون لوائح المنتجات معقدة أو غامضة ، بحيث إذا نشأ نزاع ، يمكن للشركة أن تثبت للمنظمين أن المعلومات قد تم التحقق منها خارجيًا. هذا مكلف ، لذا تأكد من تخصيص ميزانية له.

غالبًا ما يكون لدى الشركات القانونية وقت استجابة لا يقل عن أسبوع إلى أسبوعين ، وبمجرد تلقيك ردًا ، يمكن أن تكون استفسارات المتابعة مكلفة. مع وضع ذلك في الاعتبار ، حدد المعالم الرئيسية عندما تكون المدخلات القانونية مطلوبة ، وكن استباقيًا في جدولة الاجتماعات ، واعمل على إدراج أوقات الاستجابة في خطة منتجك. تحدث بشكل مفرط في الموجز الذي تشاركه مع مستشار خارجي ، واصفًا جميع الحلول المحتملة التي قد تبنيها ، لتقليل احتمالية الحاجة إلى طلب المزيد من النصائح في حالة تغيير خارطة الطريق الخاصة بك.

انتبه للأعباء الإضافية على المستخدم

في حين أن مدير المنتج الجيد سيأخذ دائمًا في الاعتبار منظور المستخدم في تطوير المنتج ، تتطلب البيئة التنظيمية للتكنولوجيا المالية توخي مزيد من العناية لجعل التفاعلات واضحة وسلسة قدر الإمكان ، مع الحفاظ على الامتثال. قد لا يفهم المستخدمون سبب مطالبتهم بإرسال معلومات شخصية ، على سبيل المثال ، لذا تأكد من أن تصميم واجهة المستخدم يتميز بتفسيرات واضحة لهذه الطلبات الإضافية وأنك تترجم المصطلحات الصناعية إلى لغة صديقة للمستهلك.

بشكل أساسي ، تحتاج الفرق إلى ضمان موازنة منتجات التكنولوجيا المالية بين عبء المستخدم والأمان والامتثال. مثال جيد على أهمية ذلك حدث أثناء عملي في بنك عالمي كبير. كان لدى أحد الفروع الدولية عملية ملء تلقائي لتطبيقات بطاقات الائتمان التي تستخدم ملفات تعريف العملاء على وسائل التواصل الاجتماعي. ومع ذلك ، فإن التغيير في اللوائح يعني أنه لم يعد مسموحًا به. بدلاً من ذلك ، كان على العملاء إدخال جميع معلوماتهم يدويًا في واجهة مستخدم غير دقيقة باستخدام 12 خطوة إضافية - وهو عامل ردع كبير. بدأت الأصول المتعثرة للبنك في النمو ، مما يوضح أن مجموعة الأشخاص المستعدين للالتزام بعملية تقديم الطلبات كانوا فقط أولئك الذين من المرجح بشدة أن يتم رفضهم في مكان آخر. كان على فريق المنتج إعادة التفكير في العملية بأكملها لتقليل عبء المستخدم بشكل كبير.

عرض التغييرات على أنها فرص للابتكار

يمكن أن تسبب اللوائح المتطورة مشاكل ، لكنها أيضًا تخلق أرضية خصبة للابتكار. حفزت التغييرات المفاجئة العديد من التطورات السريعة في مشهد التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة ، بما في ذلك التحولات في المدفوعات والإقراض والخدمات المصرفية.

من الأهمية بمكان أن تظل على دراية بالسياق الاقتصادي الذي توجد فيه منتجاتك ، بحيث يمكنك توقع التطورات الإقليمية والاستفادة منها. على سبيل المثال ، عندما مرت الهند بشيطنة في عام 2016 ، تسببت في نقص نقدي طويل الأمد. أصبحت تطبيقات الدفع التي سهلت المعاملات غير النقدية ضرورية فجأة وشهدت زيادة هائلة في الاستخدام بين عشية وضحاها. أدى هذا إلى تغيير السوق ، وجذب لاعبين جدد زادوا المنافسة وأدى إلى مزيد من الابتكار.

تعتبر صناديق الحماية التنظيمية - المساحات التي يتم التحكم فيها بواسطة المنظمين والتي يمكنك من خلالها اختبار الحلول الخاصة بك - طريقة رائعة للابتكار والتجربة على نطاق أصغر. يوفر صندوق الحماية التنظيمي أساسًا بيئة اختبار تقضي على احتمال حدوث أخطاء أو فشل في العالم الحقيقي. حافظ على خط اتصال مفتوح بين شركتك والمنظمين حتى تتمكن من استخدام صناديق الحماية عند إنشائها. هذه فرصة لإثبات قدرات منتجك للمنظمين ، بالإضافة إلى إبراز أنك على دراية بأمان المستخدم.

ضع في اعتبارك أن المنظمين لا يحاولون تثبيط الابتكار أو منعك من تعطيل السوق بمنتجات جديدة وفريدة من نوعها. بدلاً من ذلك ، فهي تخفف من حدوث الأخطاء التي يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على مدخرات المستهلكين التي حصلوا عليها بشق الأنفس.

تأكد من إعلام الشركاء واستعدادهم

لا تنطبق القواعد على شركتك ومنتجك فحسب ، بل تنطبق أيضًا على البائعين والشركاء الذين تتعامل معهم. قد يحتاج أي شركاء تستخدمهم إلى الحصول على اعتماد صحيح من قبل هيئة تنظيمية واحدة أو عدة هيئات تنظيمية. على هذا النحو ، قد يكون من الصعب إنشاء علاقات مع أطراف ثالثة. يحتاج الشركاء إلى فهم الأسواق التي تعمل فيها والبيئات التنظيمية ، فضلاً عن الاستعداد للخضوع لعمليات تدقيق محتملة أو إعداد تقارير إلزامية. تذكر أن تبقي فريق الامتثال لشركتك في الحلقة هنا ، حيث سيكونون قادرين على تقديم المشورة للهيئات التي تشرف على هذه الأطراف الثالثة.

واجهت منظمة تمويل متعددة الجنسيات استشرتها في مشاكل في هذا المجال بسبب افتقار الشريك للوعي. كانت تتوسع في السوق الهندية ولديها بالفعل عقد حصري مع شركة بوابة دفع. بعد خمسة أشهر من تطوير المنتج ، لم تتمكن المنظمة من إطلاق البرنامج التجريبي لأن شركة بوابة الدفع لم تبحث في لوائح التكنولوجيا المالية المحلية ولم تكن مستعدة للتدقيق من قبل الهيئات المناسبة.

الدرس المستفاد هنا هو أن تناقش دائمًا مع أي شركاء محتملين استعدادهم وقدرتهم على العمل في مجال التكنولوجيا المالية ، وتحديدًا في المنطقة الجغرافية التي سيعمل فيها منتجك. لا تفترض أبدًا أنه يمكنك استخدام نفس الشريك في مواقع متعددة - في كثير من الحالات ، قد تضطر إلى العمل مع الشركات المحلية.

سوق يقدم إمكانات هائلة

Fintech قطاع معقد ولكنه مثير يشهد نموًا سريعًا ، مما يعني أن الطلب على مديري منتجات fintech سيستمر في النمو. هناك أنواع عديدة من المنتجات داخل السوق يمكنك الانتقال إليها ، ولكل منها لوائحها الخاصة. حاول ألا تفكر فيها على أنها قيود ، بل اعتبرها قواعد تساعد في الحفاظ على سلامة المستخدمين. يمكن أن تكون بيئة مليئة بالتحديات للتنقل كمدير منتج ، ولكن من خلال العمل عن كثب مع فريقك القانوني ، وبناء الامتثال في عملية تصميم واجهة المستخدم الخاصة بك ، والتدقيق بعناية في شراكات الجهات الخارجية ، وعرض التغييرات كفرص ، يمكنك تطوير بوابات قيمة للمساعدة المستهلكين للإرسال والاستثمار والادخار والإنفاق.

هل لديك خبرة في بناء هذه الأنواع من المنتجات؟ شارك أفكارك في قسم التعليقات.