راتب المستشار المالي في الهند في عام 2022 [للمستجدين وذوي الخبرة]

تشمل وظيفة المستشار المالي تقديم خدمات شخصية للعملاء والمستثمرين في بناء الثروة واتخاذ قرارات استثمارية مربحة. يقومون بتقييم وضعهم المالي ووضع الخطط لمساعدة العملاء على تحقيق الأهداف والغايات المالية.

المستشارون الماليون يعملون لحسابهم الخاص إلى حد كبير أو يعملون كجزء من شركة ، ويبتكرون استراتيجيات لأكثر من عميل في وقت واحد. إنها أيضًا وظيفتهم توجيه خطط التأمين وشراء وبيع الأسهم نيابة عن العميل.

دعنا نتعرف أكثر على راتب المستشار المالي ، والمؤهلات والمهارات التعليمية المطلوبة للتدخل في هذا المجال ، والأدوار والمسؤوليات التي من المتوقع أن يتولاها المستشار المالي.

ماذا يفعل المستشار المالي؟

يعمل المستشارون الماليون بشكل وثيق مع الشركات والعائلات والأفراد في وضع استراتيجيات طويلة الأجل ومستدامة لبناء الثروة. إنهم يوجهون الناس لاتخاذ قرارات متعلمة وموجهة نحو التفاصيل لتحقيق الأهداف المالية. يتضمن ذلك إجراء تقييم دقيق للوضع المالي للطرف المعني ، وتحليل فرص الاستثمار ، واستكشاف آفاق التوسع الرأسمالي للحصول على قروض أو تمويل.

فيما يلي نظرة على الأدوار والمسؤوليات المختلفة للاستشاري المالي:

1. تحليل التاريخ المالي للعميل الذي يتضمن الاستثمارات والعائدات السابقة ، وتخصيص الأصول ، والإقرارات الضريبية ، والتخطيط للتقاعد والتقاعد.
2. وضع إستراتيجيات خطط مالية شاملة لبناء الثروات لتحقيق أهداف مالية قصيرة وطويلة المدى.
3. تقييم فعالية خطط العمل من خلال تقييم تحمل المخاطر.
4. شراء وبيع المنتجات المالية وتحويل المفاهيم المالية المعقدة إلى خطط قابلة للتنفيذ.
5. تقديم خدمات التخطيط المالي من خلال العمل بشكل وثيق مع المصرفيين الاستثماريين والمحاسبين ووسطاء التأمين والمحللين الماليين وغيرهم من المتخصصين في التمويل.
6. العمل على بناء علاقات مثمرة مع العملاء من خلال تقديم خدمات ملتزمة ، ووضع استراتيجيات لخطط مالية جديدة ومربحة ، وتقديم مجموعة متنوعة من الخيارات.
7. تثقيف العملاء من خلال الإبلاغ الفعال عن مخاطر ومزايا المشاريع الاستثمارية ومعالجة المخاوف والإجابة على الاستفسارات.
8. تتبع الوضع المالي للعميل من خلال مراقبة التغيرات في الثروة ، وتحليل اتجاهات السوق ، ومراقبة الخطط المالية الجارية ، وتقييم الظروف لوضع أهداف وغايات جديدة.
9. تقديم تقارير مفصلة ودقيقة عن الوضع المالي للعميل لتحسين إدارة الشؤون المالية.
10. مواكبة أحدث الاتجاهات في الاقتصاد والتمويل من خلال متابعة فرص تحسين المهارات ، والتواصل ، وقراءة أهم المنشورات المالية ، وزيادة التعرض.
11. السعي وراء فرص التطوير الوظيفي والتدريب الداخلي ودورات بناء المهارات المهنية لجذب عملاء جدد وإضافة قيمة إلى القدرات التشغيلية.
12. خدمات التسويق من خلال استضافة الندوات واللقاءات المهنية والحصول على الإحالات والشهادات من العملاء والتواصل وحضور وظائف المجتمع والمزيد. تتضمن بعض أساليب تجديد النشاط التسويقي الأخرى مشاركة المقالات المالية من النشرات الإخبارية والمنشورات ذات السمعة الطيبة ، والإجابة على الاستفسارات ، وزيادة التواجد عبر الإنترنت.

مستشار مالي مقابل مستشار مالي

غالبًا ما يتم استخدام المصطلحين المستشار المالي والمستشار المالي بالتبادل. يؤكد معظم المهنيين أنه لا يوجد فرق على الإطلاق بين المستشارين الماليين والمستشارين الماليين ، وما تستتبعه أدوارهم الوظيفية. وهذا صحيح إلى حد كبير. لكن آخرين يعتبرون النهج الخاص بكلتا المهنتين تجاه التخطيط المالي هو الفارق الكبير بينهما.

على سبيل المثال ، يعمل المستشارون الماليون على جوانب محددة وحساسة من حيث الوقت للتخطيط المالي ويظلون متاحين للعملاء فقط خلال تلك الفترة. ومع ذلك ، يميل المستشارون الماليون إلى مشاركة علاقات طويلة الأمد مع العملاء ، وتقديم المشورة لهم بشأن الإدارة المالية والاستثمار على مدى فترة طويلة. يتمتع المستشارون الماليون أيضًا بمعرفة عميقة بالتاريخ المالي للعميل.

مهما كان الأمر ، فإن كلا من المستشارين الماليين والمستشارين يكرسون جهودهم لمساعدة العائلات والأفراد على بناء الثروة من خلال اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. علاوة على ذلك ، ليس من غير المألوف أن يسعى المستشارون الماليون إلى إقامة علاقات طويلة الأمد مع العملاء ، وأن يتولى المستشارون الماليون أدوار التخطيط المالي المحددة بوقت.

راتب مستشار مالي في الهند

يختلف راتب المستشار المالي حسب الموقع الجغرافي ومستوى الخبرة ومجموعة المهارات. وفقًا لـ PayScale ، يبلغ متوسط ​​التعويض السنوي للمستشار المالي في الهند 627776 يورو في السنة. ومع ذلك ، هناك ارتفاع حاد في هذه الأرقام يأتي مع الخبرة والمهارات المتقدمة. يعد تقاسم الأرباح والمكافآت أمرًا شائعًا جدًا في هذا المجال.

فيما يلي نلقي نظرة على رواتب مستشار مالي محتمل على مستويات مختلفة.

1. مستوى الدخول - يمكن للمستشار المالي المعين حديثًا والذي تقل خبرته عن سنة واحدة أن يكسب 229،428 يورو سنويًا في المتوسط.

2. مهنة مبكرة - خبرة من 1 إلى 4 سنوات تجعلك مؤهلاً للحصول على راتب متوسط ​​قدره 507،524 دولارًا سنويًا.

3. متوسط ​​المهنة - مع خبرة من 5 إلى 9 سنوات ، يقف المستشار المالي لكسب متوسط ​​تعويض يبلغ 828164 ₹ سنويًا.

4. الوظيفة المتأخرة - إذا كان لديك أكثر من 10 سنوات من الخبرة ، يمكنك بسهولة أن تكسب 1،017،365 دولارًا سنويًا.

ومع ذلك ، فهذه ليست سوى الرواتب الأساسية للاستشاريين الماليين في الشركات المختلفة. إضافة المكافآت والأموال المكتسبة من مشاركة الأرباح والعلاوات والعمولة والعمل الإضافي ، ليس من غير المألوف أن يكسب المستشارون الماليون ما يصل إلى 2 مليون دولار كل عام.

الخلفية التعليمية للمستشار المالي

يتطلب المستشارون الماليون درجة البكالوريوس على الأقل في أي من التخصصات التالية: المحاسبة ، إدارة الأعمال ، الإحصاء ، الاقتصاد ، المالية.

ومع ذلك ، فإن أكثر الاستشاريين الماليين رواجًا هم أولئك الحاصلون على درجة الماجستير. وهذا يشمل ماجستير أو ماجستير في إدارة الأعمال في المالية أو ماجستير في إدارة الأعمال في التخطيط المالي. برامج الماجستير هي الخيارات الموصى بها لتعزيز خبرتك في إدارة الاستثمار أو إدارة الأصول أو التخطيط الضريبي أو إدارة الثروات أو التخطيط المالي أو التخطيط للتقاعد.

حتى بعد التوظيف ، تشجع الشركات المستشارين الماليين على الانضمام إلى التدريب المهني أو الدورات أو البرامج للبقاء على اطلاع دائم بالمنتجات المبتكرة والسياسات التنظيمية ذات الصلة والاتجاهات المالية لخدمة العملاء بشكل أفضل. علاوة على ذلك ، يتمتع المستشارون الماليون الحاصلون على درجة الماجستير بفرصة أفضل للانتقال إلى مناصب عليا أو إدارية.

بصرف النظر عن درجة الماجستير ، هناك دورات شهادات مرموقة مثل المخطط المالي المعتمد (CFP) ، والمحلل المالي المعتمد (CFA) ، و Chartered Life Underwriter (CLU) والمستشار المالي المعتمد (ChFC) التي تفتح العديد من الأبواب للاستشاريين الماليين.

شهادة CFA هي الأصعب من حيث كسبها وتستغرق 4 سنوات لإكمالها. يحتوي على ثلاثة امتحانات وتحتاج إلى درجة البكالوريوس بالإضافة إلى خبرة لا تقل عن أربع سنوات ، للتقدم للحصول على الشهادة. من ناحية أخرى ، يتطلب برنامج CFP خبرة عمل احترافية لمدة عامين.

على الرغم من أن هذه الشهادات ليست ضرورية للاستشاريين الماليين ، يمكنهم جذب العملاء المتميزين والوظائف ذات الأجور الأعلى. بالنسبة لبعض الشركات والولايات القضائية ، تعد شهادة CFP شرطًا أساسيًا لتوظيف الاستشاريين الماليين.

من الشائع أيضًا أن تتغاضى الشركات عن نقص الدرجات لصالح الخبرة والمهارات عند تعيين المستشارين الماليين والمستشارين. إذا كانت لديك خلفية في ريادة الأعمال أو لديك خبرة واسعة في خدمة الشركات والأفراد الذين يتخذون قرارات مالية ، فيمكنك الحصول على وظيفة مربحة في مجال التمويل.

تعلم برامج ماجستير إدارة الأعمال من أفضل الجامعات في العالم. احصل على درجة الماجستير أو برنامج PGP التنفيذي أو برامج الشهادات المتقدمة لتسريع مسار حياتك المهنية.

مستشار مالي: المهارات المطلوبة

1. يتطلب المستشارون الماليون اتصالات قوية ومهارات التعامل مع الآخرين

بصفتك شخصًا تتضمن وظيفته اجتماعات وجهًا لوجه مع العملاء والمستثمرين المحتملين والشركاء والمدراء التنفيذيين الجدد بشكل منتظم ، يتطلب المستشارون الماليون مهارات شخصية ومهارات تواصل استثنائية. تتحدث الصناعة المالية لغة معقدة غالبًا ما تكون أبعد من فهم الشخص العادي.

لذلك ، يجب أن يكونوا قادرين على تبسيط الجوانب الفنية للأمور المتعلقة بالتمويل للتواصل بشكل فعال مع عملائهم وتوجيههم نحو اتخاذ قرارات مستنيرة. كما يعني أيضًا الاستماع باهتمام إلى عملائك ، وفهم احتياجاتهم ، وتقديم الدعم كما هو مطلوب.

علاوة على ذلك ، تعد الشبكات جزءًا من الوصف الوظيفي للمستشار المالي ، لذلك من المهم أن تكون قادرًا على تطوير العلاقات مع المتخصصين في الصناعة والعملاء المحتملين والحفاظ عليها.

2. يجب أن يمتلكوا التفكير التحليلي وقدرات حل المشكلات

يتمتع المستشارون الماليون بالخبرة في مجموعة من المنتجات المالية ، مما يسمح لهم بطلب مستشار مالي فعال ومربح. ومع ذلك ، على الرغم من قاعدة المعرفة القوية ، تختلف متطلبات كل عميل وتتطلب نهجًا فريدًا لتحقيق النجاح.

يمكن أن يكون هذا أمرًا صعبًا وبالتالي يتطلب قدرات حل المشكلات والمهارات الرياضية والقدرة على التفكير التحليلي لتصميم الاستراتيجيات للعملاء. يجب أن يكونوا قادرين على اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات بناءً على رؤى حول الأسهم الخاصة بالعميل وسياسات التأمين وفرص الاستثمار.

3. يجب أن يكون المستشارون الماليون قادرين على التعامل مع ضغوط العمل

المستشارون الماليون لديهم وظيفة مرهقة إلى حد ما. من المتوقع أن يكون لأي نصيحة يطلبها آثار كبيرة في الحياة المهنية والشخصية للعميل. يعمل معظم المستشارين الماليين لحسابهم الخاص ويديرون العمليات التجارية بأنفسهم ، وإن كان ذلك مع فريق من المهنيين المختارين بعناية. من المؤكد أن التعامل مع المحفظة المالية للعديد من العملاء ليس بالمهمة السهلة. لذلك ، يجب أن يكونوا بارعين في التعامل مع الإجهاد ، والتأكد من أنه لا يؤثر على أدائهم في العمل.

4. يجب أن يتحلى المستشارون الماليون بالحماس والعاطفة والحيوية

إن تقديم المشورة المالية ليس هو كأس الشاي للجميع. يتطلب الجرأة والشجاعة وقاعدة المعرفة القوية والثقة والرغبة في تعلم النجاح. والأهم من ذلك ، أنها تتطلب شغفًا وحماسًا تجاه الوظيفة. التحدي الأكبر هو العثور على العميل المناسب تمامًا والذي يمكن تحقيقه من خلال المثابرة.

5. الاستشاريين الماليين تتطلب مهارات إدارية

غالبًا ما يعمل المستشار المالي مع مجموعة متنوعة من المهنيين الماليين لمساعدة العميل على تحقيق الأهداف النقدية. بصفتك شخصًا من المحتمل أن يكون لنصائحه تأثير كبير على حياة العميل ، فمن المهم للمستشارين الماليين إظهار العناية الواجبة والالتزام بوظائفهم.

امتلاك المهارات التنظيمية مثل إدارة الوقت واتخاذ القرار وإدارة الموارد والاهتمام بالتفاصيل والقدرة على التفويض. بصرف النظر عن هذا ، يجب أن يمتلكوا موقفًا إيجابيًا واستباقيًا ، وأن يظلوا متحفزين لتحقيق الأهداف.

المسار الوظيفي للمستشار المالي

هناك العديد من الأدوار المربحة في التمويل التي يمكن أن ينتقل إليها المستشار المالي. فيما يلي نلقي نظرة على القليل:

1. مستشار مالي شخصي

متوسط ​​الراتب الأساسي : 368 ألف ريال في السنة

يعمل المستشارون الماليون الشخصيون بشكل وثيق مع الشركات أو الأفراد في تقييم أهدافهم المالية طويلة الأجل أو قصيرة الأجل وتحقيقها. إنهم يساعدون العملاء على ابتكار استراتيجيات مربحة لبناء الثروة وتقديم المشورة بشأن التخطيط للتقاعد ، والزواج ، والأطفال ، والتعليم ، وما إلى ذلك ، كما يساعدون في التخطيط العقاري ، وتخطيط الميزانية والاستثمار.

يقوم معظم المستشارين الماليين أيضًا بشراء وبيع الأسهم والأصول نيابة عن العملاء ، ويقدمون خدمات ضريبية. عادةً ما يتعاملون بشكل مباشر أو غير مباشر مع الصناديق المشتركة والأصول والاستثمارات للعملاء. بالنظر إلى الاحتياجات المتزايدة للمستشارين الماليين في القطاعين العام أو الخاص ، واستنادًا إلى الاتجاهات الديموغرافية ، من المتوقع أن ينمو المجال بنسبة 4٪ بحلول عام 2029 ( مكتب إحصاءات العمل ).

2. محلل مالي

متوسط ​​الراتب الأساسي : 410 ألف يورو في السنة

يتم توظيف المحللين الماليين من قبل كل شركة كبيرة تقريبًا لمراقبة التدفق النقدي وتتبع المعاملات وفرض الميزانيات. بغض النظر عن الصناعة أو المنطقة أو القطاع ، يلعب المحلل المالي دورًا أساسيًا في إدارة رأس المال للعميل. وظيفتهم أعلى في الوكالات والشركات غير المالية ، حيث قد يكون لديهم أدوار وظيفية محددة مثل محلل الاستثمار أو محلل الأوراق المالية أو محلل الأسهم أو محلل الأبحاث. هناك الكثير من فرص التقدم الوظيفي للمحللين الماليين الذين يمكنهم الاستمرار في تولي الأدوار التنفيذية في شركة مثل المدير المالي أو مدير المحفظة أو أمين الصندوق.

3. محللو الاستثمار

متوسط ​​الراتب الأساسي : 634 ألف ريال في السنة

محللو الاستثمار لديهم تخصصات فريدة فيما يتعلق بالمجالات والقطاعات التي يعملون فيها ، الصناعية ، والسيارات ، أو الاقتصادية ، وما إلى ذلك. تتضمن وظيفتهم إجراء بحث وتحليل خاص بالصناعة للأسهم والعملات والسندات والسلع وفقًا لموقع جغرافي. يوصي محللو الاستثمار عادةً بشراء وبيع خيارات الأصول عند توظيفهم في جانب البيع ، في حين أن شركات جانب الشراء توظفهم للعمل مع مديري المحافظ للتوصية بالأوراق المالية.

4. محللو الميزانية

متوسط ​​الراتب الأساسي : 650 ألف يورو في السنة

عادة ما يكون محللو الميزانية حاصلين على درجة البكالوريوس في التمويل أو في مجال ذي صلة. إنهم يعملون بشكل وثيق مع برنامج الشركة ومدير المشروع لإنشاء ميزانيات لبرنامج أو مشروع على التوالي. تتمثل مهمتهم في مراجعة الميزانيات التي أعدها المديرون ، والموافقة على طلبات التمويل ، وضمان الالتزام بسياسات ولوائح الميزانية ، وما إلى ذلك.

يتفاعلون مع المشرعين والمستثمرين والمساهمين لشرح عمليات التمويل وخطط المشروع المقترحة وضمان تلبية الاحتياجات المالية. تقع على عاتقهم أيضًا مسؤولية تتبع التقدم المحرز في المشروع لضمان الامتثال للميزنة وتقديم اقتراحات للتغلب على التحديات المالية.

اقرأ أيضًا: راتب ماجستير إدارة الأعمال المالية في الهند

5. إدارة المحافظ

متوسط ​​الراتب الأساسي : 1047 ألف يورو في السنة

تتطلب إدارة المحافظ خلفية في تحليلات الأعمال والتجارة والرياضيات. لا يعمل مدير المحفظة مع الأفراد ولكن مع مؤسسة أو مزيج من الأفراد يوجهونهم في صنع السياسات فيما يتعلق بتخصيص الأصول. يقومون بإجراء تحليل القوة والضعف والفرص والتهديد (SWOT) لتقييم اتجاهات الأسواق وقطاعات النمو لتعزيز ربحية المنظمة.

بصرف النظر عن إظهار المهارات الشخصية والتواصلية المثالية ، يجب أن يكون مديرو المحافظ ماهرين في الرياضيات وإدارة الأصول المالية والإحصاءات التي تتطلب مؤهلًا في أي من المجالات التالية: الاقتصاد وإدارة الأعمال والمحاسبة.

6. محلل بنوك الاستثمار

متوسط ​​الراتب الأساسي : 1500 ألف دولار في السنة

تعد الخدمات المصرفية الاستثمارية من بين أكثر قطاعات التمويل ازدهارًا مع شركات مثل JP Morgan و Deutsche Bank و Citi و BA Continuum India التي تقدم رواتب تتراوح من 15 إلى 23 دولارًا في السنة. يستلزم المسمى الوظيفي تقييم متطلبات رأس المال للشركات والمؤسسات والهيئات الحكومية. إذا قررت شركة ما أن تصبح شركة عامة ، أو تتوسط في عملية اندماج أو تجارة ، أو تقوم بعملية استحواذ ، فإن الإجراءات تقع على عاتق محلل مصرفي استثماري لتسهيل عمليات إعادة التنظيم المالية هذه.

هناك حاجة إلى الخدمات المصرفية الاستثمارية في جميع الصناعات والقطاعات تقريبًا بما في ذلك التمويل ، وغير المالي ، والرعاية الصحية ، والتصنيع ، وما إلى ذلك. ليس من السهل الحصول على منصب في الخدمات المصرفية الاستثمارية في شركة كبرى ، ومع ذلك ، فإن ماجستير إدارة الأعمال في العلوم المالية يمكن أن يجعلك أقرب كثيرًا إلى أهدافك.

خاتمة

عالم المال هو عالم تنافسي للغاية. في كل مرحلة ، هناك خلاف لا هوادة فيه بين المتخصصين الماليين الذين يستفيدون من الخبرة في الأدوات والتقنيات المبتكرة للبقاء في الطليعة وضمان القوت. لذلك ، يتطلب الأمر التزامًا لا ينضب تجاه التعلم وصقل المهارات للحصول على قدمك في الباب. ومع ذلك ، فإن امتيازات وفوائد الوظيفة تتناسب مع الكفاح الذي تحمله.

للحصول على وظيفة كمستشار مالي في إحدى الشركات أو الشركات الكبرى ، سيُطلب منك متابعة التعليم العالي لاكتساب المعرفة والخبرة. كما يتطلب منك أن تكون استباقيًا لا هوادة فيه وعلى دراية بأحدث الاتجاهات في مجال التمويل.

من المستحسن أن تبحث عن أفضل مسار عمل لتحقيق أهدافك المهنية قبل الالتحاق بدورة تدريبية للحصول على شهادة أو أن تقرر متابعة درجة الدراسات العليا. إذا كنت بحاجة إلى أي مساعدة ، فإن upGrad لديها جميع الموارد لإرشادك ومساعدتك في اتخاذ قرار مستنير.

من خلال دورة ماجستير إدارة الأعمال في التمويل الرقمي والخدمات المصرفية لدينا ، ستدرس مباشرة من خبراء الصناعة وتتلقى دعمًا مهنيًا بزاوية 360 درجة. تغطي الدورة العديد من المهارات الفنية بما في ذلك الإدارة المالية والذكاء الاصطناعي في الأعمال والاحتيال الرقمي وتحليلات المخاطر وتصور البيانات في التمويل.